АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "МОТОР-БАНК"

Органiзацiйна структура Банку вiдображає склад пiдроздiлiв та їх пiдпорядкованiсть керiвництву. В звiтному роцi вiдбулися змiни в органiзацiйнiй структурi Банку в зв'язку з пiдпорядкуванням Управлiння фiнансового монiторингу Наглядовiй радi Банку на виконання вимог Положення про здiйснення банками фiнансового монiторингу, затвердженого Постановою Правлiння НБУ вiд 19.05.2020 №65. В персональному складi Правлiння - переобрано на новий термiн два члени Правлiння; в Наглядовiй радi вiдбулася замiна представника акцiонера. Нерентабельнi вiддiлення в Одесi й Чорноморську, представництво в м. Київ закритi.

1. В звiтному роцi середньооблiкова кiлькiсть штатних працiвникiв облiкового складу (осiб) - 175 осiб, збiльшення на 4 особи вiдносно 2019 року 2. Середня чисельнiсть позаштатних працiвникiв та осiб, якi працюють за сумiсництвом (осiб) - 6 осiб, без змiн вiдносно 2019 року; 3. Станом на 31.12.2020р. чисельнiсть працiвникiв, якi працюють на умовах неповного робочого часу (дня, тижня) (осiб) (без урахування працiвникiв, що працюють за сумiсництвом з неповним робочим днем) - 8 осiб, збiльшення на 5 осiб вiдносно 2019 року. 4. У 2020 роцi реалiзована кадрова програма, спрямована на забезпечення рiвня квалiфiкацiї її працiвникiв операцiйним потребам. Це вiдвiдування фахiвцями семiнарiв, тренiнгiв за їх фахом, регулярне здiйснення навчання вдповiдно Плану навчання працiвникiв банку на 2020р. з тестуванням отриманих знань. Фонд оплати працi штатних працiвникiв за 2020рiк склав - 43 633,7 тис. грн. Фонд оплати працi збiльшився вiдносно попереднього року (38 836,5 тис.гн.) на 12,35% у зв'язку зi пiдвищенням рiвня заробiтної плати у 2020 роцi.

На пiдставi рiшення Комiтету НБУ з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, нагляду (оверсайту) платiжних систем №166 вiд 19.05.2017р. НБУ визнано банкiвську групу у складi АТ "МОТОР-БАНК" та ТДВ "СК "МОТОР-ГАРАНТ". Контролером банкiвської групи є Богуслаєв В.О. АТ "МОТОР-БАНК" є вiдповiдальною особою банкiвської групи.

АТ "МОТОР-БАНК" у 2020 р. не проводив спiльної дiяльностi з iншими органiзацiями, пiдприємствами, установами.

Будь-якi пропозицiї щодо реорганiзацiї з боку третiх осiб протягом звiтного року не надходили.

При застосуваннi облiкової полiтики за мiжнародними стандартами Банк керується вiдповiдними мiжнародними стандартами фiнансової звiтностi (МСФЗ) та мiжнародними стандартами бухгалтерського облiку (МСБО). Змiни в облiковiй полiтицi можуть мати мiсце у випадку: якщо змiни вимагаються МСФЗ; необхiдностi застосування якого-небудь iншого способу вiдображення господарських операцiй, активiв, зобов'язань, власного капiталу, результатiв дiяльностi для бiльш правдивого вiдображення подiй та угод у фiнансовiй звiтностi Банку при умовi, що данi змiни призведуть до надання бiльш доречної та надiйної iнформацiї про фiнансовий стан, фiнансовi результати дiяльностi або грошовi потоки. Сума поправки, яка виникає в результатi змiни облiкової полiтики, вiдображається у фiнансовiй звiтностi шляхом коригування залишку кожного компонента власного капiталу на початок перiоду, на який ця змiна впливає, за найперший поданий попереднiй перiод, а також коригувати iншi порiвняльнi суми, iнформацiя про якi розкрита за кожний поданий попереднiй перiод, так, наче нова облiкова полiтика застосовувалася завжди. При вiдсутностi вiдповiдного стандарту з питань складання фiнансової звiтностi, що виникли, Банк використовує свої професiйнi судження для розробки положень облiкової полiтики. Банк не використовує новi чи переглянутi стандарти до дати набуття ними чинностi. Бiльш детально методи облiкової полiтики прописанi в Примiтцi 4 форм бухгалтерської звiтностi, що є складовою цього звiту.

З точки зору генерацiї доходiв ключовими для Банку є наступнi бiзнес-лiнiї та продукти (послуги): - корпоративний бiзнес (кредитування; розрахунково-касове обслуговування, у т.ч. обслуговування зарплатних проектiв; обслуговування валютообмiнних операцiй); - малий та середнiй бiзнес (кредитування; розрахунково-касове обслуговування; обслуговування валютообмiнних операцiй). Також, Банк пропонує своїм клiєнтам iншi продукти та послуги, а саме: - депозитнi операцiї, документарнi операцiї, вiдкриття поточних (карткових) рахункiв, грошовi перекази, здiйснення платежiв на адресу юридичних осiб, iнтернет банкiнг, оренда iндивiдуальних депозитарних сейфiв. В звiтному роцi Банк не здiйснював придбання акцiй. Вiдповiдно до Концепцiї SREP "Supervisory review and evaluation process", наразi бiзнес-модель Банку класифiкується як обмежене кредитне посередництво (частка наданих кредитiв юридичним та фiзичним особам є незначною (менше 30 вiдсоткiв), або основна частка кредитiв надана обмеженому колу осiб, або активнi операцiї профiнансовано власними коштами). Основнi ризики в дiяльностi емiтента: найбiльш суттєвим ризиком Банк вважає кредитний ризик. Банк має спецiальний пiдроздiл для аналiзу та оцiнки ризикiв для мiнiмiзацiї останнiх. Бiльш детально про ризикi, на якi наражається Банк в своїй дiяльностi, описано в Звiтi про управлiння, який є складовою цього звiту. Канали збуту й методи продажу продуктiв банкiвської дiяльностi - здiйснюються через мережу вiддiлень, електроннi канали продажу, через спiвробiтництво з iншими банками при споживчому кредитуваннi фiзичних осiб, через використання соцiальних мереж для просування банкiвських продуктiв та послуг. Джерелами "сировини" для Банку є рахунки на вимогу, вклади на вимогу, депозити. Залежнiсть вiд сезонних змiн вiдсутня. Про особливостi стану розвитку банкiвського сектору в Українi i мiсце в ньому Банка, про рiвень впровадження Банком нових технологiй i продуктiв повiдомляємо наступне. Тiсний взаємозв'язок i взаємозалежнiсть банкiв та реального сектору вiдображають усю складнiсть i глибиннiсть проблем, якi потребують невiдкладного вирiшення з огляду на величезну соцiально-економiчну значимiсть банкiвської системи для суспiльства та економiки України. Високий ступiнь сприйнятливостi банкiвської системи, як до змiн у розвитку свiтового господарства, так i до внутрiшнього економiчного та соцiального клiмату в країнi, свiдчить про надзвичайну важливiсть i першочерговiсть завдання щодо подолання проблем банкiвської системи, без ефективного функцiонування якої неможливе стiйке зростання нацiональної економiки. Слiд зазначити, що проблеми банкiвської системи не можуть бути вирiшенi без розв'язання комплексу завдань, спрямованих на забезпечення структурної перебудови економiки, досягнення стабiльного економiчного зростання, фiнансової стiйкостi та макроекономiчної збалансованостi. Банкiвська система є ключовою ланкою нацiональної економiки, вiд ефективностi функцiонування, фiнансової стiйкостi та здатностi протистояти кризовим явищам якої вирiшальною мiрою залежать перспективи економiчного розвитку країни в цiлому. Акумулюючи та концентруючи капiтал, перерозподiляючи кошти, диверсифiкуючи та мiнiмiзуючи ризики, банки здатнi створити необхiднi умови для стiйкого зростання у всiх галузях i секторах економiки. На жаль, в сучасних умовах вiтчизняна банкiвська система не в повнiй мiрi виконує свою головну функцiю акумуляцiї та перерозподiлу грошових капiталiв в економiцi задля стимулювання виробничого зростання. Кризовi явища в банкiвський системi України проявилися у низцi негативних процесiв, якi поєдналися у великий комплекс проблем, що в концентрованому виглядi характеризують макроекономiчнi дисбаланси, якi сьогоднi є одним iз вирiшальних факторiв гальмування розвитку економiки України. Рiвень впровадження нових технологiй та послуг є низьким. Банк здiйснює свою дiяльнiсть тiльки в Українi. Бiльш детально iнформацiя розкрита в Звiтi про управлiння, який є складовою частиною цього звiту. Основних постачальникiв ресурсiв. що займають бiльше 10 вiдсоткiв у загальному обсязi постачання - 2. 2 постачальники: акцiонер i АТ "Мотор-сiч".

За останнi п'ять рокiв: 2016-2020 було придбано Банком активiв за основними групами: -будiвлi та споруди на суму 4043 тис. грн., -машини та обладнання на 15 181 тис. грн., -транспортнi засоби 10 965 тис. грн., -iнструменти, прилади, iнвентар, меблi на суму 2 469 тис. грн. , -iншi основнi засоби на суму 1 436 тис. грн., -iншi необоротнi матерiальнi активи 4 508 тис. грн., -нематерiальнi активи 11 608 тис. грн. вiдчужено: - машини та обладнання на 34,4 тис. грн., - транспортнi засоби 628,8 тис. грн.

Банк має у власностi основнi засоби: будiвлi, меблi, iнвентар та iншi активи, банкiвське обладнання, транспортнi засоби та комп'ютерну технiку. Банк орендує примiщення для розмiщення десяти вiддiлень загальною площею 1593,5 кв.м. Примiщення Банку вiдповiдають вимогам Нацiонального банку України. Мiсце знаходження основних засобiв: Україна, Запорiзька область, м. Запорiжжя, 69068, просп. Моторобудiвникiв, 54Б, просп. Моторобудiвникiв, 42 та в примiщеннях вiддiлень Банку, назви та адреси яких наведенi в роздiлi звiту "Вiдомостi про наявнiсть фiлiалiв або iнших вiдокремлених структурних пiдроздiлiв емiтента". Основнi засоби, стосовно яких є передбаченi законодавством обмеження щодо володiння, користування та розпорядженя, у Банку вiдсутнi. Основних засобiв та нематерiальних активiв, переданих в заставу, немає. Основних засобiв, що тимчасово не використовуються (консервацiя, реконструкцiя) та вилучених з експлуатацiї на продаж на кiнець дня 31 грудня 2020 року, немає. Виробничi потужностi (обладнання, устаткування) є власнiстю Товариства, використовуються за призначенням, утримуються за власний рахунок. Ступiнь використання активiв 100%. Спосiб утримання активiв: утримання активiв вiдбувається за рахунок власних коштiв Товариства. Екологiчнi питання, що можуть позначитися на використаннi активiв пiдприємства вiдсутнi. Планiв капiтального будiвництва, розширення або удосконалення основних засобiв, Товариство не має.

На дiяльнiсть Банку мають значний вплив змiни полiтичної, соцiальної i економiчної ситуацiї в країнi, остання iз яких потребує готовностi Банку до роботи в майже кризових умовах, з достатньо високим ступенем ризику. Пандемiя COVID 19 та її потенцiйний вплив на економiку також зумовили нездатнiсть Банку досягти фiнансових цiлей через затяжний спад дiлової активностi. Ступiнь залежностi вiд законодавчих або економiчних обмежень висока.

Фiнансування дiяльностi Банку здiйснюється як за рахунок власного капiталу, так й за рахунок залучених коштiв. Обсяг робочого капiталу перевищує 75% вiд обсягу власного капiталу та є достатнiм для задоволення поточних потреб. Рiвень лiквiдностi є високим та не потребує покращення. Лiквiднiсть Банку впродовж 2020 року передувала на достатньому рiвнi. З метою покращення стану управлiння лiквiднiстю у стресових ситуацiях, Банком у 2020 роцi актуалiзовано та затверджено низку внутрiшнiх документiв з управлiння лiквiднiстю у кризових ситуацiях вiдповiдно до вимог Постанови НБУ вiд 11.06.18р. № 64 (зi змiнами).

Станом на кiнець дня 31 грудня 2020 року контрактнi зобов'язання за капiтальними iнвестицiями за невведеними в експлуатацiю нематерiальними активами складає 300 тис.грн., за капiтальними iнвестицiями за невведеними в експлуатацiю основними засобами складає 0 тис.грн

Цiлi, викладенi у основних напрямках дiяльностi АТ "МОТОР-БАНК" на 2021-2024 рр.: - Удосконалити систему корпоративного управлiння Банку. - Удосконалити систему пiдбору, найму, навчання, оцiнки, планування кар'єри та ефективної мотивацiї персоналу. - Сприяти фiнансуванню розвитку пiдприємств, конкурентних на мiжнародних ринках. Вiдкрити прямi кореспондентськi рахунки в валютах першої групи класифiкатора в iноземних банках. Диверсифiкувати клiєнтський кредитний портфель шляхом його збiльшення в iноземних валютах. - Використовуючи iндивiдуальну привабливiсть окремих конкурентних галузей та пiдприємств країни, залучити дешевий мiжнародний грошовий ресурс. - Збалансовано збiльшити активи та пасиви Банку, що не є ресурсами акцiонера, АТ "Мотор Сiч" та пов'язаних iз ним юридичних та фiзичних осiб. Продовжити плiдну спiвпрацю зi стратегiчним клiєнтом АТ "Мотор Сiч" та пов'язаними iз ним юридичними та фiзичними особами, нарощуючи абсолютнi показники оборотiв та доходiв вiд контрагентiв групи, при цьому зменшуючи долю цих клiєнтiв в балансi Банку за рахунок залучення нових ринкових клiєнтiв. - Розвивати новi види дiяльностi. - Побудувати та впровадити IТ-систему, спрямовану на централiзацiю, оптимiзацiю, кiбербезпеку, технологiчнiсть та безперервнiсть бiзнес-процесiв Банку. - Продовжити формування оптимальної структури регiональної мережi вiддiлень в Українi. Стратегiя досягнення цiлей, викладена у Стратегiї розвитку АТ "МОТОР-БАНК" на 2021-2024 рр.: - Удосконалення системи корпоративного управлiння Банку. - Удосконалення системи пiдбору, найму, навчання, оцiнки, планування кар'єри та ефективної мотивацiї персоналу. - Розвивати новi напрямки дiяльностi Банку. - Щодо управлiння ризиками - пiдвищення надiйностi, стабiльностi Банку, збереження капiталу та пiдвищення адекватностi реагування на виклики зовнiшнього середовища. - Удосконалення системи звiтностi та аналiзу дiяльностi Банку на основi принципу "Чiтко, просто, доступно", забезпечення високого рiвня автоматизацiї цiєї системи. - Продовжити формування оптимальної структури регiональної мережi вiддiлень в Українi, iнтенсивний розвиток створеної регiональної мережi вiдокремлених пiдроздiлiв Банку. - Створення viber бота для розширення каналiв обслуговування клаєнтiв та продажу банкiвських продуктiв, вiдкриття call-центру. - В галузi IT-технологiй - повноцiнне та своєчасне iнформацiйне забезпечення дiючих та нових бiзнес-процесiв Банку вiдповiдно до свiтових стандартiв автоматизацiї банкiвських технологiй. - У iнформацiйнiй безпецi Банк прагне забезпечити безпеку власного бiзнесу, безпеку iнтересiв акцiонера, безпеку своїх клiєнтiв у межах наявних ресурсiв. За кожним iз вищезазначених стратегiчних заходiв у Бiзнес-планах розвитку Банку закрiплюється вiдповiдальний пiдроздiл або пiдроздiли, якi розробляють план дiй на рiк. Оцiнка виконання заходiв, передбачених Бiзнес-планом, здiйснюється Наглядовою радою щоквартально, оцiнка виконання заходiв, передбачених Стратегiєю розвитку Банку, здiйснюється Наглядовою радою щорiчно. У порiвняннi з попередньою Стратегiєю розвитку Банку на 2020-2022 рр. не зафiксовано суттєвих змiн в цiлях та стратегiї їх досягнення, проте реалiзацiя окремих заходiв перенесена на iнший термiн з урахуванням їх актуальностi, витрат на реалiзацiю, рiвня ризикiв та розмiру очiкуваної вигоди, а також ринкових трендiв й тенденцiй. В рамках поточних ринкових трендiв Банк бачить можливостi для: - збiльшення розмiру клiєнтського кредитного портфелю з поступовою трансформацiєю бiзнес-моделi вiд обмеженого кредитного посередництва до унiверсальної або корпоративної з роздрiбним фiнансуванням (за методологiєю SREP); - поступового нарощення депозитного портфелю фiзичних осiб; - подальшого збiльшення клiєнтської бази; - забезпечення присутностi в бiльшостi областей України. Банк розглядає наступнi загрози як ключовi для реалiзацiї своїх стратегiчних цiлей: 1. Посилення кризових тенденцiй у свiтовiй економiцi. 2. Можливе зростання рiвня проблемної заборгованостi за кредитами через посилення негативних тенденцiй в економiцi, у т.ч. свiтовiй. 3. Вiдсутнiсть на ринку необхiдної кiлькостi платоспроможних позичальникiв - юридичних осiб. 4. Падiння рiвня реальних доходiв фiзичних осiб (як позичальникiв, так й кредиторiв). 5. Збiльшення рiвня монополiзацiї ринку банкiвських послуг, впровадження законодавчих обмежень щодо можливостi невеликих банкiв обслуговувати певнi напрями фiнансового сектору. 6. Значне скорочення доходiв через зменшення обсягу операцiй зi стратегiчними клiєнтами. Бiльш детально iнформацiя викладена в подальшому роздiлi - в Звiтi про управлiння.

Дослiдження та розробки у звiтному роцi проводились Банком за рахунок власних ресурсiв. Додаткових витрат не було.

д/н