АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "МОТОР-БАНК"

Органiзацiйна структура Банку вiдображає склад пiдроздiлiв та їх пiдпорядкованiсть керiвництву. В звiтному роцi вiдбулися змiни в персональному складi Правлiння (звiльнився Заступник Голови Правлiння - директор Представництва АТ "МОТОР-БАНК" в м. Києвi) та Наглядової ради (обрано 2-х членiв - незалежних директорiв, переобрано весь склад Наглядової ради на новий термiн). У вiдповiдностi до затвердженого Наглядовою радою Банку територiального розподiлу присутностi АТ "МОТОР-БАНК" у регiонах України для визначення концентрацiї кредитних вкладень на 2019 рiк вiдкрито 3 вiддiлення Банку в м. Одеса, м. Чорноморськ Одеської областi та м. Кропивницький. Вiдкрито Медичне вiддiлення АТ "МОТОР-БАНК" в м. Запорiжжя та припинено дiяльнiсть вiддiлення №3 в м. Днiпро для оптимiзацiї регiональної мережи. З метою створення центру фiнансової вiдповiдальностi по Запорiзькому регiону створено вiддiлення "Запорiзька регiональна дирекцiя", якому перепiдпорядкованi 2 вiддiли Операцiйнго управлiння. Нове вiддiлення здiйснюватиме координацiю роботи вiддiлень Запорiзького регiону по виконанню планових завдань. Спiльним рiшенням Правлiння та Наглядової ради Банку лiквiдовано Комiтет з питань управлiння кризою АТ "МОТОР-БАНК".

Середньооблiкова кiлькiсть штатних працiвникiв за 2019 рiк - 171 осiб, збiльшення за рiк на 25 осiб. 2. Середня чисельнiсть позаштатних працiвникiв та осiб, якi працюють за сумiсництвом (осiб) - 6 осiб, збiльшення на 4 особи вiдносно 2018 року; 3. Станом на 31.12.2019р. чисельнiсть працiвникiв, якi працюють на умовах неповного робочого часу (дня, тижня) - 3 особи (без урахування працiвникiв, що працюють за сумiсництвом з неповним робочим днем), без змiн вiдносно 2018 року; 4. У 2019 роцi реалiзована кадрова програма, спрямована на забезпечення рiвня квалiфiкацiї її працiвникiв операцiйним потребам. Фонд оплати працi штатних працiвникiв за 2019рiк склав - 38 836,5 тис. грн. Фонд оплати працi збiльшився вiдносно попереднього року (33 239,2 тис.гн.) на 14,4% у зв'язку зi пiдвищенням рiвня заробiтної плати у 2019 роцi.

На пiдставi рiшення Комiтету НБУ з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, нагляду (оверсайту) платiжних систем №166 вiд 19.05.2017р. НБУ визнано банкiвську групу у складi АТ "МОТОР-БАНК" та ТДВ "СК "МОТОР-ГАРАНТ". Контролером банкiвської групи є Богуслаєв В.О. АТ "МОТОР-БАНК" є вiдповiдальною особою банкiвської групи.

АТ "МОТОР-БАНК" у 2019 р. не проводив спiльної дiяльностi з iншими органiзацiями, пiдприємствами, установами.

Будь-якi пропозицiї щодо реорганiзацiї з боку третiх осiб протягом звiтного року не надходили.

При застосуваннi облiкової полiтики за мiжнародними стандартами Банк керується вiдповiдними мiжнародними стандартами фiнансової звiтностi (МСФЗ) та мiжнародними стандартами бухгалтерського облiку (МСБО). Змiни в облiковiй полiтицi можуть мати мiсце у випадку: якщо змiни вимагаються МСФЗ; необхiдностi застосування якого-небудь iншого способу вiдображення господарських операцiй, активiв, зобов'язань, власного капiталу, результатiв дiяльностi для бiльш правдивого вiдображення подiй та угод у фiнансовiй звiтностi Банку при умовi, що данi змiни призведуть до надання бiльш доречної та надiйної iнформацiї про фiнансовий стан, фiнансовi результати дiяльностi або грошовi потоки. Сума поправки, яка виникає в результатi змiни облiкової полiтики, вiдображається у фiнансовiй звiтностi шляхом коригування залишку кожного компонента власного капiталу на початок перiоду, на який ця змiна впливає, за найперший поданий попереднiй перiод, а також коригувати iншi порiвняльнi суми, iнформацiя про якi розкрита за кожний поданий попереднiй перiод, так, наче нова облiкова полiтика застосовувалася завжди. При вiдсутностi вiдповiдного стандарту з питань складання фiнансової звiтностi, що виникли, Банк використовує свої професiйнi судження для розробки положень облiкової полiтики. Банк не використовує новi чи переглянутi стандарти до дати набуття ними чинностi.

З точки зору генерацiї доходiв ключовими для Банку є наступнi бiзнес-лiнiї та продукти (послуги): - корпоративний бiзнес (кредитування; розрахунково-касове обслуговування, у т.ч. обслуговування зарплатних проектiв; обслуговування валютообмiнних операцiй); - малий та середнiй бiзнес (кредитування; розрахунково-касове обслуговування; обслуговування валютообмiнних операцiй). Також, Банк пропонує своїм клiєнтам iншi продукти та послуги, а саме: - депозитнi операцiї, документарнi операцiї, вiдкриття поточних (карткових) рахункiв, грошовi перекази, здiйснення платежiв на адресу юридичних осiб, iнтернет банкiнг, оренда iндивiдуальних депозитарних сейфiв. В звiтному роцi Банк не здiйснював придбання акцiй. Вiдповiдно до Концепцiї SREP "Supervisory review and evaluation process", наразi бiзнес-модель Банку класифiкується як обмежене кредитне посередництво (частка наданих кредитiв юридичним та фiзичним особам є незначною (менше 30 вiдсоткiв), або основна частка кредитiв надана обмеженому колу осiб, або активнi операцiї профiнансовано власними коштами). Основнi ризики в дiяльностi емiтента: розвиток мережi вiддiлень, розвиток електронних каналiв продажу (Клiєнт-банк, Iнтернет-банк). Банк має спецiальний пiдроздiл для аналiзу та оцiнки ризикiв для мiнiмiзацiї останнiх. Канали збуту й методи продажу продуктiв банкiвської дiяльностi - здiйснюються через мережу вiддiлень, електроннi канали продажу, через спiвробiтництво з iншими банками при споживчому кредитуваннi фiзичних осiб, через використання соцiальних мереж для просування банкiвських продуктiв та послуг. Джерелами "сировини" для Банку є рахунки на вимогу, вклади на вимогу, депозити. Залежнiсть вiд сезонних змiн вiдсутня. Про особливостi стану розвитку банкiвського сектору в Українi i мiсце в ньому Банка, про рiвень впровадження Банком нових технологiй i продуктiв повiдомляємо наступне. Тiсний взаємозв'язок i взаємозалежнiсть банкiв та реального сектору вiдображають усю складнiсть i глибиннiсть проблем, якi потребують невiдкладного вирiшення з огляду на величезну соцiально-економiчну значимiсть банкiвської системи для суспiльства та економiки України. Високий ступiнь сприйнятливостi банкiвської системи, як до змiн у розвитку свiтового господарства, так i до внутрiшнього економiчного та соцiального клiмату в країнi, свiдчить про надзвичайну важливiсть i першочерговiсть завдання щодо подолання проблем банкiвської системи, без ефективного функцiонування якої неможливе стiйке зростання нацiональної економiки. Слiд зазначити, що проблеми банкiвської системи не можуть бути вирiшенi без розв'язання комплексу завдань, спрямованих на забезпечення структурної перебудови економiки, досягнення стабiльного економiчного зростання, фiнансової стiйкостi та макроекономiчної збалансованостi. Банкiвська система є ключовою ланкою нацiональної економiки, вiд ефективностi функцiонування, фiнансової стiйкостi та здатностi протистояти кризовим явищам якої вирiшальною мiрою залежать перспективи економiчного розвитку країни в цiлому. Акумулюючи та концентруючи капiтал, перерозподiляючи кошти, диверсифiкуючи та мiнiмiзуючи ризики, банки здатнi створити необхiднi умови для стiйкого зростання у всiх галузях i секторах економiки. На жаль, в сучасних умовах вiтчизняна банкiвська система не в повнiй мiрi виконує свою головну функцiю акумуляцiї та перерозподiлу грошових капiталiв в економiцi задля стимулювання виробничого зростання. Кризовi явища в банкiвський системi України проявилися у низцi негативних процесiв, якi поєдналися у великий комплекс проблем, що в концентрованому виглядi характеризують макроекономiчнi дисбаланси, якi сьогоднi є одним iз вирiшальних факторiв гальмування розвитку економiки України. Рiвень впровадження нових технологiй та послуг є низьким. Банк здiйснює свою дiяльнiсть тiльки в Українi. Бiльш детально iнформацiя розкрита в Звiтi про управлiння, який є складовою частиною цього звiту. Основних постачальникiв ресурсiв. що займають бiльше 10 вiдсоткiв у загальному обсязi постачання - 2. 2 постачальники: акцiонер i АТ "Мотор-сiч".

За останнi п'ять рокiв iснування банку придбано: -будiвлi на суму 4043 тис. грн., -машини та обладнання на 14 856 тис. грн., -транспортнi засоби 11 879 тис. грн., -iнструменти, прилади, iнвентар, меблi на суму 2 515 тис. грн. , -iншi основнi засоби на суму 907 тис. грн., -iншi необоротнi матерiальнi активи 4 202 тис. грн., -нематерiальнi активи 10 688 тис. грн. вiдчужено: - машини та обладнання на 34,4 тис. грн., - транспортнi засоби 828,8 тис. грн.,

Банк має у власностi основнi засоби: будiвлi, меблi, iнвентар та iншi активи, банкiвське обладнання, транспортнi засоби та комп'ютерну технiку. Банк орендує примiщення для розмiщення одинадцяти вiддiлень та одного представництва загальною площею 1555 кв.м. Примiщення Банку вiдповiдають вимогам Нацiонального банку України. Мiсце знаходження основних засобiв: Україна, Запорiзька область, м. Запорiжжя, 69068, просп. Моторобудiвникiв, 54Б, просп. Моторобудiвникiв, 42 . Основнi засоби, стосовно яких є передбаченi законодавством обмеження щодо володiння, користування та розпорядженя, у Банку вiдсутнi. Основних засобiв та нематерiальних активiв, переданих в заставу, немає. Основних засобiв, що тимчасово не використовуються (консервацiя, реконструкцiя) та вилучених з експлуатацiї на продаж на кiнець дня 31 грудня 2019 року, немає. Виробничi потужностi (обладнання, устаткування) є власнiстю Товариства, використовуються за призначенням, утримуються за власний рахунок. Ступiнь використання активiв 100%. Спосiб утримання активiв: утримання активiв вiдбувається за рахунок власних коштiв Товариства. Екологiчнi питання, що можуть позначитися на використаннi активiв пiдприємства вiдсутнi. Планiв капiтального будiвництва, розширення або удосконалення основних засобiв, Товариство немає. Ступiнь використання активiв 100%. Спосiб утримання активiв: утримання активiв вiдбувається за рахунок власних коштiв Товариства. Екологiчнi питання, що можуть позначитися на використаннi активiв пiдприємства вiдсутнi. Планiв капiтального будiвництва, розширення або удосконалення основних засобiв Товариство не має.

На дiяльнiсть Банку мають значний вплив змiни полiтичної, соцiальної i економiчної ситуацiї в країнi, остання iз яких потребує готовностi Банку до роботи в майже кризових умовах, з достатньо високим ступенем ризику. Ступiнь залежностi вiд законодавчих або економiчних обмежень висока.

Фiнансування дiяльностi Банку здiйснюється за рахунок власного капiталу (28-31%) та залучених коштiв (69-72%). Обсяг робочого капiталу перевищує 70% вiд обсягу власного капiталу та є достатнiм для поточних потреб. Рiвень лiквiдностi є високим та не потребує покращення. Лiквiднiсть Банку впродовж 2019 року передувала на достатньому рiвнi. З метою покращення стану управлiння лiквiднiстю у стресових ситуацiях, Банком у 2019 роцi розроблено та затверджено низку внутрiшнiх документiв з управлiння лiквiднiстю у кризових ситуацiях вiдповiдно до вимог Постанови НБУ вiд 11.06.18р. № 64 (зi змiнами).

Станом на кiнець дня 31 грудня 2019 року контрактнi зобов'язання за капiтальними iнвестицiями за невведеними в експлуатацiю нематерiальними активами складає 300 тис.грн., за капiтальними iнвестицiями за невведеними в експлуатацiю основними засобами складає 31 тис.грн.

Цiлi, викладенi у основних напрямкiв дiяльностi АТ "МОТОР-БАНК" на 2020-2022 рр.: o Стати збалансованим, клiєнтоорiєнтованим Банком, унiверсальною кредитно-фiнансовою установою, що поєднує високi темпи росту з ефективним управлiнням ризиками. o Набути статус загальнодержавного Банку. o Вiдповiдати кращим мiжнародним стандартам. Стратегiя досягнення цiлей, викладена у Стратегiї розвитку АТ "МОТОР-БАНК" на 2020-2022 рр.: - Удосконалення системи корпоративного управлiння Банку; - Удосконалення системи пiдбору, найму, навчання, оцiнки, планування кар'єри та ефективної мотивацiї персоналу. - Розвивати новi напрямки дiяльностi Банку. - Продовжити формування оптимальної структури регiональної мережi вiддiлень в Українi. Створити основу розвитку моделi Банку, яка дозволить перейти у майбутньому вiд мережi вiддiлень до цифрового Банку зi всеукраїнською мережею консультантiв. За кожним iз вищезазначених стратегiчних заходiв у Бiзнес-планах розвитку Банку закрiплюється вiдповiдальний пiдроздiл або пiдроздiли, якi розробляють план дiй на рiк. Оцiнка виконання заходiв, передбачених Бiзнес-планом, здiйснюється Наглядовою радою щоквартально, оцiнка виконання заходiв, передбачених Стратегiєю розвитку Банку, здiйснюється Наглядовою радою щорiчно. У порiвняннi з попередньою Стратегiєю розвитку Банку на 2019-2021 рр. не зафiксовано суттєвих змiн в цiлях та стратегiї їх досягнення, проте реалiзацiя окремих заходiв перенесена на iнший термiн з урахуванням їх актуальностi, витрат на реалiзацiю, рiвня ризикiв та розмiру очiкуваної вигоди, а також ринкових трендiв й тенденцiй. В рамках поточних ринкових трендiв Банк бачить можливостi для: - збiльшення розмiру клiєнтського кредитного портфелю з поступовою трансформацiєю бiзнес-моделi вiд обмеженого кредитного посередництва до унiверсальної або корпоративної з роздрiбним фiнансуванням (за методологiєю SREP); - поступового нарощення депозитного портфелю фiзичних осiб; - подальшого збiльшення клiєнтської бази; - забезпечення присутностi в бiльшостi областей України. Банк розглядає наступнi загрози як ключовi для реалiзацiї своїх стратегiчних цiлей: 1. Посилення кризових тенденцiй у свiтовiй економiцi. 2. Можливе зростання рiвня проблемної заборгованостi за кредитами через посилення негативних тенденцiй в економiцi, у т.ч. свiтовiй. 3. Вiдсутнiсть на ринку необхiдної кiлькостi платоспроможних позичальникiв - юридичних осiб. 4. Падiння рiвня реальних доходiв фiзичних осiб (як позичальникiв, так й кредиторiв). 5. Збiльшення рiвня монополiзацiї ринку банкiвських послуг, впровадження законодавчих обмежень щодо можливостi невеликих банкiв обслуговувати певнi напрями фiнансового сектору. 6. Значне скорочення доходiв через зменшення обсягу операцiй зi стратегiчними клiєнтами. Основною метою стратегiї управлiння ризиками є пiдвищення надiйностi, стабiльностi Банку, збереження капiталу та пiдвищення адекватностi реагування на виклики зовнiшнього середовища. Основними завданнями на 2020-2022 роки є: 1. Остаточна iмплементацiя вимог Положення "Про органiзацiю системи управлiння ризиками в банках України та банкiвських групах", затвердженого Постановою НБУ №64 вiд 11.06.2018 р. вiдповiдно до встановленого цим Положенням графiку. 2. Впровадженнi системи роботи з НПА (непрацюючими активами). 3. Пiдготовка до впровадження вимог до капiталу пiд операцiйний ризик. 4. Пiдготовка до впровадження вимог до капiталу пiд ринковий ризик Капiтал Банку має бути спроможний поглинати ризики, що приймає у своїй дiяльностi Банк. Для досягнення цiєї мети, iснуюча в Банку система управлiння ризиками продовжує вдосконалюватися iз дотриманням основних принципiв управлiння ризиками: комплексностi, вiдповiдальностi, iнтегрованостi, незалежностi, безперервностi та послiдовностi Розвиток регiональної мережi. Основними цiлями цього напрямку є: - продовжити формування оптимальної структури регiональної мережi вiдокремлених пiдроздiлiв Банку в Українi. Створити основу розвитку моделi Банку, яка дозволить перейти у майбутньому вiд мережi вiдокремлених пiдроздiлiв до цифрового Банку iз всеукраїнською мережею консультантiв; - продовжити спiвробiтництво з iншими банками при споживчому кредитуваннi фiзичних осiб, обслуговуваннi систем грошових переказiв. IT - напрямок. Основною метою дiй Банку в галузi iнформацiйних технологiй є повноцiнне та своєчасне iнформацiйне забезпечення дiючих та нових бiзнес-процесiв, обслуговування iснуючих та створення нових конкурентних пропозицiй вiдповiдно до свiтових стандартiв автоматизацiї банкiвських технологiй. Iнформацiйна безпека. Стратегiя iнформацiйної безпеки є окремим напрямком розвитку у загальнiй Стратегiї Банку. Вона розробляється термiном на 5 рокiв та визначає пiдходи до забезпечення iнформацiйної безпеки, цiлi та завдання системи забезпечення iнформацiйної безпеки, принципи її органiзацiї, функцiонування та управлiння. У Банку прийнята Стратегiя адекватної вiдповiдi, що означає його стратегiчну орiєнтацiю на використання комплексу легiтимних методiв профiлактики потенцiйних загроз та протидiї їм у рамках наданих ресурсiв. Банк прагне забезпечити безпеку власного бiзнесу, безпеку iнтересiв акцiонера, безпеку своїх клiєнтiв у межах наявних ресурсiв. Керiвництво Банку усвiдомлює важливiсть i необхiднiсть уваги до задач розвитку та вдосконалення заходiв i засобiв забезпечення iнформацiйної безпеки Банку в контекстi змiн законодавства i норм регулювання банкiвської дiяльностi, а також розвитку банкiвських технологiй, очiкувань клiєнтiв Банку та третiх сторiн. Стратегiя Банку в частинi протидiї загрозам в iнформацiйнiй сферi полягає в збалансованому застосуваннi захисних заходiв рiзної природи, пiдтримуваних кожним працiвником Банку на своєму робочому мiсцi.

Дослiдження та розробки у звiтному роцi проводились Банком за рахунок власних ресурсiв. Додаткових витрат не було.

д/н