ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " ІНДУСТРІАЛБАНК "

Станом на 01.01.2019 мережа вiддiлень Банку складалась з 53 вiддiлень. Протягом звiтного перiоду, а саме за 2019 рiк з метою оптимiзацiї припинено дiяльнiсть 11 вiддiлень. 1. Вiддiлення №1 у м. Стрий дата закриття - 11.01.2019 2. Вiддiлення № 1 у м.Запорiжжя (каса) дата закриття - 28.02.2019 3. Вiддiлення №3 у м. Днiпро дата закриття - 28.02.2019 4. Регiональне вiддiлення у м. Вiнниця дата закриття -26.04.2019 5. Регiональне вiддiлення у м. Чернiгiв дата закриття -26.04.2019 6. Регiональне вiддiлення у м. Херсон дата закриття -26.04.2019 7. Регiональне вiддiлення у м. Тернопiль дата закриття -26.04.2019 8. Регiональне вiддiлення у м. Чернiвцi дата закриття -26.04.2019 9. Вiддiлення № 1 у м.Бердянськ дата закриття - 26.04.2019 10. Вiддiлення №1 у м. Волноваха дата закриття - 24.05.2019 11. Вiддiлення №1 у м. Мукачево дата закриття - 24.05.2019

Середньооблiкова чисельнiсть штатних працiвникiв облiкового складу АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" станом на 01.01.2019 року складає 985 осiб, iз загальної кiлькостi працiвникiв на умовах неповного робочого часу працюють 18 осiб (з них 4 особи - внутрiшнi сумiсники). Станом на 01.01.2020 року складає 636 осiб з яких працює за сумiсництвом (зовнiшнi сумiсники) - 4 особи. По даним Звiту з працi на 01.01.2020 року фонд оплати працi штатних працiвникiв складає 166 841 тис. грн., а по даним звiту з працi на 01.01.2019 року фонд оплати працi штатних працiвникiв складав 177 768 тис. грн. Фонд оплати працi штатних працiвникiв вiдносно попереднього року зменшився на 6,2%. Пiдвищення професiоналiзму та квалiфiкацiї персоналу забезпечується шляхом ефективного функцiювання системи навчання в Банку. Метою навчання працiвникiв є формування i пiдтримка необхiдного рiвня квалiфiкацiї персоналу з урахуванням вимог Банку i перспектив розвитку, створення кадрового резерву. Полiтика Банку в областi навчання : - розробка i впровадження системи навчання, що включає виявлення потреби в навчаннi, планування i бюджетування, органiзацiя навчання i контроль його результативностi; - планування навчання вiдповiдно до специфiки бiзнес- процесiв Банку; - формування стандартiв навчання; - розвиток персоналу в процесi навчання; - мотивацiя працiвникiв до пiдвищення ефективностi працi. За формами планування i органiзацiї, навчання подiляється на планове i позапланове. За формою проведення - на iндивiдуальне i корпоративне, внутрiшнє i зовнiшнє. Цiлi та задачi програми навчання працiвникiв залежать вiд стратегi розвитку Банку. Зовнiшнє навчання - це навчання на курсах пiдвищенням квалiфiкацiї, семiнарах, тренiнгах. Внутрiшнє навчання це використання внутрiшнiх ресурсiв для навчання персоналу, де спiвробiтники одержують всi необхiднi знання та навики вiд функцiональних керiвникiв.

АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" є учасником наступних об`єднань: Асоцiацiя "Українськi фондовi торговцi". Мiсцезнаходження: 49000, м. Днiпро, вул. Воскресенська, 30 Асоцiацiя має право здiйснювати дiяльнiсть як саморегулiвна органiзацiя ринку цiнних паперiв на територiї України, що об'єднує юридичних осiб, що здiйснюють професiйну дiяльнiсть на фондовому ринку, а саме - дiяльнiсть з торгiвлi цiнними паперами. До основних напрямкiв дiяльностi Асоцiацiї на 2017-2018 роки вiдноситься: 1.Сприяння iнтеграцiї українського фондового ринку до європейських ринкiв капiталу; 2.Забезпечення поступового наближення української нормативної бази до вимог та стандартiв європейського законодавства 3.Розвиток та удосконалення функцiонування iнфраструктури фондового ринку; 4.Сприяння розвитку IТ-технологiй на фондовому ринку; 5.Впровадження нових iнструментiв фондового ринку та удосконалення обiгу iснуючих; 6.Сприяння розвитку нових сфер дiяльностi на фондовому ринку; 7.Регулювання та стандартизацiя дiяльностi; 8.Нормотворча дiяльнiсть. Термiн участi - з 20.09.2007 р. Українська Нацiональна Група Членiв та Користувачiв СВIФТ "УкрСВIФТ". Мiсцезнаходження: 04053, м.Київ, вул. Обсерваторна, 21-А. Асоцiацiя створена з метою координацiї дiяльностi своїх членiв в сферi користування мiжнародною системою обмiну платiжними повiдомленнями SWIFT для вирiшення спiльних економiчних завдань i не має на метi одержання прибутку. Цiлями створення асоцiацiї є: 1.Сприяння дiяльностi українських користувачiв та членiв СВIФТ, якi є Членами Асоцiацiї i наданням їм органiзацiйної, консультативної, юридичної та iншої допомоги з метою пiдвищення ефективностi їх дiяльностi. 2.Впровадження мiжнародних стандартiв СВIФТ заснованих на сучасних бiзнес моделях та вироблення нацiональних стандартiв передачi фiнансової iнформацiї. 3.Представлення та захист iнтересiв членiв в органах центральної та мiсцевої влади, iнших державних та недержавних установах та органiзацiях. Термiн участi - з 25.08.2011 р. Українська мiжбанкiвська Асоцiацiя членiв платiжних систем "ЄМА" Мiсцезнаходження: 02002, м. Київ, вул. Микiльсько-Слобiдська, 2-Б, пiд`їзд 5/1, офiс 177. Асоцiацiя була створена 19 березня 1999 р. українськими банками, членами платiжної системи Europay International для координацiї розвитку ринка платiжних карток Maestro i MasterCard в Українi. Асоцiацiя вирiшує три головнi завдання: 1.Забезпечує функцiювання i вдосконалення системи колективної безпеки i сумiсних заходiв щодо запобiганню шахрайських дiй з використанням платiжних карток. 2.Забезпечує взаємодiю i представлення iнтересiв членiв Асоцiацiї в державних органах (НБУ, КМУ, ВРУ) по питанням розвитку карткових програм, юридичним и технiчним питанням карткового бiзнесу и безготiвкових платежiв громадян; 3.Забезпечує проведення iнформацiйно - консультацiйних послуг для держателiв карток, торгових пiдприємств, пiдготовки i перепiдготовки працiвникiв банкiв i державних органiв, якi вiдповiдають за весь спектр питань пов'язаних з безготiвковими розрахунками з використанням платiжних карток. Термiн участi - з 14.12.2001 р. Асоцiацiя "Незалежна асоцiацiя банкiв України". Мiсцезнаходження: 03150 м. Київ, вул. Червоноармiйська, 72, корпус А, прим. 6. Основною метою (цiллю) дiяльностi Асоцiацiї є: 1.Захист прав та законних iнтересiв членiв Асоцiацiї; 2.Представництво iнтересiв членiв Асоцiацiї у вiдносинах з державними органами, установами та iншими особами; 3.Формування позицiї членiв Асоцiацiї з важливих питань функцiонування банкiвської системи, їх представництво та пiдтримка у вiдносинах з третiми особами; 4.Сприяння створенню в Українi дiєвої нормативної бази для ефективного функцiонування банкiвської системи; 5.Участь в розробцi державних програм розвитку банкiвської системи; 6.Вирiшення конкретних завдань та спiльних проблем, що виникають у банкiвськiй сферi та впливають на права та iнтереси членiв Асоцiацiї; 7.Налагодження вiдносин з банками та банкiвськими об'єднаннями iнших країн; 8.Створення позитивного iмiджу банкiвської системи України; 9.Сприяння розвитку та пiдвищенню квалiфiкацiї працiвникiв банкiвського сектору економiки України. Термiн участi - з 26.09.2013 р. Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб Мiсцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Сiчових Стрiльцiв, 17. Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб заснований з метою захисту прав та законних iнтересiв вкладникiв банкiв i виконує спецiальнi функцiї у сферi гарантування вкладiв фiзичних осiб та виведення неплатоспроможних банкiв з ринку. Основним завданням Фонду гарантування є забезпечення функцiонування системи гарантування вкладiв фiзичних осiб та виведення неплатоспроможних банкiв з ринку. Термiн участi - з 02.09.1999 р. SWIFT SCRL Головний офiс розташовується за адресою: Авеню Адель 1, Ла Ульп, Бельгiя. Система Мiжнародних банкiвських розрахункiв SWIFT була створена для удосконалення мiжбанкiвських розрахункiв. Головна мета створення SWIFT - можливiсть роботи всiх її учасникiв у цiлодобовiй високошвидкiснiй мережi передачi банкiвської iнформацiї. Багаторiвнева комбiнацiя фiзичних, технiчних i органiзацiйних методiв захисту даних забезпечує їхню повну схороннiсть i таємнiсть одночасно, що є не мало важливим фактором у системi мiжбанкiвських розрахункiв. SWIFT s.c.r.l. - Це кооперативне спiвтовариство, користувачами якого є бiльше 10800 банкiвських i фiнансових органiзацiй в бiльш нiж 200 країнах свiту, що забезпечує передачу близько 36 мiльярдiв фiнансових повiдомлень на рiк. Щодня через мережу SWIFT проходить, в середньому, 100 мiльйонiв платiжних доручень. Система Мiжнародних банкiвських розрахункiв SWIFT зручна i проста у використаннi. Це дозволяє бiльшому числу українських банкiв виходити на мiжнародний банкiвський рiвень у рамках даної системи. SWIFT забезпечує: загальну мову й органiзацiю обробки iнформацiї; надiйнiсть i захист iнформацiї; швидку передачу повiдомлень; скорочення втрат i помилок; бiльш ефективне керування фондами; прямий контакт iз клiєнтами i кореспондентами, розташованими далеко вiд банку; скорочення операцiйних витрат. Термiн спiвпрацi Банку з системою SWIFT - з 22.06.1998 р. Мiжнародна платiжна система MasterCard International S.A. Мiсце знаходження: Шосе де Тервурен 198 А, 1410, Бельгiя, м. Ватерлоо Банк є членом мiжнародної платiжної системи MasterCard International та має лiцензiї на використання торгової марки "MasterCard" на територiї України Функцiї платiжної системи: - випуск кредитних и дебетових карток сервiсного обслуговування; - укладання угод з органiзацiями або приватними особами з метою надання товарiв та послуг власникам карток; - проведення видачi коштiв з вiдповiдних рахункiв,переведення коштiв з одного рахунку на iнший; - лiквiдацiя, сплата та обмiн записiв про проведення операцiї , пов'язаних з картками; - забезпечення власникiв карток звiтами; - автоматизацiя розрахункiв; - авторизацiя операцiй; - рекламування та розвиток послуг. Термiн спiвпрацi Банку з платiжної системою -з 06.06.2000 р. VISA International Servise Мiсце знаходження: 900 Метро Центр Бульвар, Фостер Сiтi, Штат Калiфорнiя, США 94404 Банк є членом мiжнародної платiжної системи Visa International Servise та приймає участь у програмах в країнi Україна системи Visa International та використовує належнi марки Visa. Функцiї платiжної системи: - випуск кредитних и дебетових карток сервiсного обслуговування; - укладання угод з органiзацiями або приватними особами з метою надання товарiв та послуг власникам карток; - проведення видачi коштiв з вiдповiдних рахункiв,переведення коштiв з одного рахунку на iнший; - лiквiдацiя, сплата та обмiн записiв про проведення операцiї , пов'язаних с картками; - забезпечення власникiв карток звiтами; - автоматизацiя розрахункiв; - авторизацiя операцiй; - рекламування та розвиток послуг. Термiн спiвпрацi Банку з платiжної системою- з 25.01.2002 р. ПрАТ "Українська мiжбанкiвська валютна бiржа" Мiсцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Межигiрська, 1 Українська мiжбанкiвська валютна бiржа - фiнансова установа, заснована з метою органiзацiї та проведення торгiвлi валютними цiнностями, фiнансовими та iншими фондовими iнструментами. УМВБ здiйснює органiзацiю торгiвлi фiнансовими iнструментами - валютою, цiнними паперами, банкiвськими металами, фiнансовими i товарними деривативами, а також розрахунки i клiринг за укладеними на бiржi угодами з забезпеченням механiзмiв управлiння ризиками та системи гарантiй виконання угод. Термiн участi - з 23.01.2004 р.

Впродовж 2019 року Банк не здiйснював спiльну дiяльнiсть з iншими пiдприємствами, установами, органiзацiями.

Впродовж 2019 року не надходило пропозицiй щодо реорганiзацiї з боку третiх осiб.

Основнi положення облiкової полiтики Банк здiйснює бухгалтерський облiк та складає фiнансову звiтнiсть у вiдповiдностi до Мiжнародних Стандартiв Фiнансової Звiтностi (<МСФЗ>). Фiнансова звiтнiсть складена на основi принципу амортизованої (iсторичної) вартостi, за винятком оцiнки за справедливою вартiстю похiдних фiнансових iнструментiв та деяких цiнних паперiв, якi оцiнюються за справедливою вартiстю. Вiдповiдно до вимог МСФЗ в поточному роцi Банком було вперше застосовано МСФЗ (IFRS) 9 <Фiнансовi iнструменти> i МСФЗ (IFRS) 15 <Виручка за договорами з покупцями>. Принципи оцiнки за справедливою вартiстю Справедлива вартiсть є цiною, яка була б отримана за продаж активу або виплачена за передачу зобов'язання в рамках угоди, що укладається в звичайному порядку мiж учасниками ринку, на дату оцiнки. Оцiнка справедливої вартостi передбачає, що операцiя з продажу активу або передачi зобов'язання вiдбувається: - або на головному ринку для даного активу або зобов'язання; - або, в умовах вiдсутностi головного ринку, на найсприятливiшому ринку для даного активу або зобов'язання. Справедлива вартiсть активу або зобов'язання оцiнюється з використанням припущень, якi використовувалися б учасниками ринку при визначеннi цiни активу або зобов'язання, при цьому передбачається, що учасники ринку дiють у своїх кращих iнтересах. Оцiнка справедливої вартостi нефiнансового активу враховує можливiсть учасника ринку генерувати економiчнi вигоди вiд найвигiднiшого та найкращого використання активу або його продаж iншому учаснику ринку, який буде використовувати даний актив найвигiднiшим на найкращим чином. Банк використовує такi методики оцiнки, якi є прийнятними в сформованих обставинах i для яких доступнi данi, що є достатнiми для оцiнки справедливої вартостi, при цьому максимально використовуючи доречнi спостережуванi вихiднi данi i мiнiмально використовуючи неспостережуванi вихiднi данi. Наскiльки це можливо, Банк оцiнює справедливу вартiсть iнструменту з використанням котирувань даного iнструменту на активному ринку. Ринок визнається активним в разi, якщо операцiї по активу або зобов'язанню вiдбуваються з достатньою частотою i в достатньому обсязi для визначення котирувань на регулярнiй основi. При вiдсутностi поточних котирувань на активному ринку Банк використовує методи оцiнки, якi максимально використовують спостережуванi вихiднi данi i мiнiмально використовують неспостережуванi вихiднi данi. Обранi методи оцiнки включають всi чинники, якi учасники ринку взяли б до уваги в даних обставинах. Всi активи та зобов'язання, справедлива вартiсть яких оцiнюється або розкривається у фiнансовiй звiтностi, класифiкуються в рамках описаної нижче iєрархiї джерел справедливої вартостi, якi є значущими для оцiнки справедливої вартостi в цiлому: - Рiвень 1 - Ринковi котирування цiн на активному ринку по iдентичним активам чи зобов'язанням (без будь-яких коригувань); - Рiвень 2 - Моделi оцiнки, в яких iстотнi для оцiнки справедливої вартостi вхiднi данi, є прямо або побiчно спостережуваними на ринку; - Рiвень 3 - Моделi оцiнки, в яких iстотнi для оцiнки справедливої вартостi вхiднi данi, не є спостережуваними на ринку. Принципи оцiнки за амортизованою вартiстю Амортизована собiвартiсть фiнансового активу або фiнансового зобов'язання - сума, у якiй оцiнюється фiнансовий актив або фiнансове зобов'язання пiд час первiсного визнання, за вирахуванням отриманих або сплачених коштiв [основної суми боргу, процентних доходiв (витрат) або iнших платежiв, пов'язаних з iнiцiюванням фiнансового активу або фiнансового зобов'язання], збiльшена або зменшена на величину накопиченої амортизацiї, розрахованої з використанням ефективної ставки вiдсотка, - рiзницi мiж первiсно визнаною сумою та сумою погашення фiнансового iнструменту, а також для фiнансових активiв скоригована з урахуванням оцiночного резерву пiд кредитнi збитки. Фiнансовi активи та фiнансовi зобов'язання Класифiкацiя фiнансових активiв При первiсному визнаннi фiнансовий актив класифiкується як оцiнюваний або за амортизованою вартiстю, або за справедливою вартiстю з вiдображенням результату переоцiнки в iншому сукупному доходi (FVOCI), або за справедливою вартiстю з вiдображенням результату переоцiнки у прибутку або збитку (FVTPL). Фiнансовий актив оцiнюється за амортизованою вартiстю тiльки у випадку, якщо вiн вiдповiдає обом нижченаведеним умовам i не класифiкований як оцiнюваний за справедливою вартiстю, з вiдображенням результату переоцiнки у прибутку або збитку: вiн утримується в рамках бiзнес-моделi, метою якої є утримання активiв для отримання передбачених договором грошових потокiв, i його договiрнi умови передбачають виникнення у встановленi термiни грошових потокiв, якi являють собою виплату виключно основної суми i процентiв (SPPI) на непогашену частину основної суми. Фiнансовий актив оцiнюється за справедливою вартiстю, з вiдображенням результату переоцiнки в iншому сукупному доходi, тiльки у випадку, якщо вiн вiдповiдає обом нижченаведених умовам i не класифiкований на розсуд Банку як оцiнюваний за справедливою вартiстю, з вiдображенням результату переоцiнки у прибутку або збитку: вiн утримується в рамках бiзнес-моделi, мета якої досягається як шляхом отримання передбачених договором грошових потокiв, так i шляхом продажу фiнансових активiв, i його договiрнi умови передбачають виникнення у встановленi термiни грошових потокiв, якi являють собою виплату виключно основної суми i процентiв на непогашену частину основної суми. При первiсному визнаннi iнвестицiй в iнструменти капiталу, якi не призначенi для торгових операцiй, Банк може на власний розсуд прийняти рiшення, без права його подальшого скасування, вiдображати подальшi змiни їх справедливої вартостi в складi iншого сукупного доходу. Такий вибiр здiйснюється для кожної iнвестицiї окремо. За фiнансовими активами, що оцiнюються за справедливою вартiстю з вiдображенням переоцiнки в iншому сукупному доходi, прибутки i збитки визнаються в складi iншого сукупного доходу, за винятком таких статей, якi визнаються в прибутку чи збитку так само, як i за фiнансовими активами, що оцiнюються за амортизованою вартiстю: процентнi доходи, розрахованi з використанням методу ефективної вiдсоткової ставки; очiкуванi кредитнi збитки i сторнування збиткiв вiд знецiнення; i прибутки або збитки вiд змiни валютних курсiв. Всi фiнансовi активи, якi не вiдповiдають критерiям для їх оцiнки за амортизованою вартiстю або за справедливою вартiстю з вiдображенням переоцiнки в iншому сукупному доходi, як описано вище, оцiнюються за справедливою вартiстю через прибуток або збиток. Крiм того, при первiсному визнаннi Банк може на власний розсуд класифiкувати, без права подальшої перекласифiкацiї, фiнансовий актив, який вiдповiдає критерiям для оцiнки за амортизованою вартiстю або за справедливою вартiстю через iнший сукупний дохiд, як оцiнюваний за справедливою вартiстю через прибуток або збиток, якщо це дозволить усунути або значно зменшити облiкову невiдповiднiсть, яка виникла б в iншому випадку. Похiднi фiнансовi iнструменти, вбудованi у контракти, основним контрактом яких є фiнансовий актив, що належить до сфери застосування МСФЗ 9, не вiдокремлюються. Натомiсть вiдповiднi вимоги до класифiкацiї застосовуються до всього гiбридного iнструмента. Оцiнка фiнансових iнструментiв при первiсному визнаннi При первiсному визнаннi фiнансовi iнструменти оцiнюються за справедливою вартiстю, яка коригується з урахуванням безпосередньо пов'язаних з ними комiсiй та витрат для iнструментiв, що не переоцiнюються за справедливою вартiстю через прибуток або збиток. Найкращим доказом справедливої вартостi фiнансового iнструменту при первiсному визнаннi зазвичай є цiна угоди. Якщо Банк приходить до висновку, що справедлива вартiсть при первiсному визнаннi вiдрiзняється вiд цiни угоди: - якщо справедлива вартiсть пiдтверджується котируваннями на активному ринку для iдентичного активу або зобов'язання (тобто вхiднi данi Рiвня 1) або заснована на методицi оцiнки, яка використовує данi виключно спостережуваних ринкiв, Банк вiдразу визнає рiзницю мiж справедливою вартiстю при первiсному визнаннi та цiною угоди як дохiд або витрати; -у тих випадках, коли справедлива вартiсть визначається з використанням даних, якi не є спостережуваними, рiзниця мiж цiною угоди i вартiстю моделi визнається в звiтi про прибутки i збитки, коли вихiднi данi стають спостережуваними або в разi припинення визнання фiнансового iнструменту. Пiсля первiсного визнання Банк визнає вiдкладену рiзницю в якостi доходу або витрат виключно в тому випадку, якщо вхiднi данi стають спостережуваними або якщо визнання iнструменту припиняється. Оцiнка бiзнес-моделi Банк проводить оцiнку мети бiзнес-моделi, в рамках якої утримується актив, на рiвнi груп (портфелiв) фiнансових активiв, якi об'єднанi задля досягнення визначених цiлей бiзнесу, оскiльки це найкращим чином вiдображає спосiб управлiння бiзнесом i те, яким чином iнформацiя може надаватися керiвництву. Банк аналiзує наступну iнформацiю: - полiтики i цiлi, встановленi для даного портфеля фiнансових активiв, а також дiя зазначених полiтик на практицi, зокрема, чи орiєнтована стратегiя управлiнського персоналу на отримання процентного доходу, передбаченого договором, пiдтримку певної структури процентних ставок, забезпечення вiдповiдностi термiнiв погашення фiнансових активiв строкам погашення фiнансових зобов'язань, що використовуються для фiнансування цих активiв, або реалiзацiю грошових потокiв шляхом продажу активiв; - яким чином оцiнюється результативнiсть групи (портфеля) i яким чином ця iнформацiя повiдомляється управлiнському персоналу Банку; - ризики, якi впливають на результативнiсть бiзнес-моделi (i фiнансових активiв, утримуваних в рамках цiєї бiзнес-моделi), i яким чином здiйснюється управлiння цими ризиками; - частота, обсяг i термiни продажiв в минулих перiодах, причини таких продажiв, а також очiкування щодо майбутнього рiвня продажiв. Однак iнформацiя про рiвнi продажiв розглядається не iзольовано, а в рамках єдиного цiлiсного аналiзу того, яким чином досягається заявлена Банком мета управлiння фiнансовими активами i як реалiзуються грошовi потоки. Оцiнка того, чи є передбаченi договором грошовi потоки виключно виплатою основної суми та процентiв Для цiлей даної оцiнки <основна сума> визначається як справедлива вартiсть фiнансового активу при його первiсному визнаннi. <Проценти> визначаються як вiдшкодування за вартiсть грошей у часi, за кредитний ризик щодо основної суми, що залишається непогашеною протягом певного перiоду часу, та за iншi основнi ризики i витрати, пов'язанi з кредитуванням (наприклад, ризик лiквiдностi та адмiнiстративнi витрати), а також маржу прибутку. Для оцiнки того, чи є передбаченi договором грошовi потоки виключно виплатами основної суми i процентiв на непогашену частину основної суми (<критерiй SPPI>), Банк умовно розподiляє всi борговi фiнансовi активи на два кошика: - до першого кошика Банк вiдносить борговi фiнансовi активи з однаковими/подiбними умовами договорiв (продуктiв) або характеристиками умов випуску цiнних паперiв. Для кожного продукту обирається типовий договiр, який є репрезентативним для всiх кредитiв цього продукту, договiр, i результат аналiзу екстраполюється на всi кредитнi договори за даним продуктом; - до другого кошика Банк вiдносить активи, аналiз на <критерiй SPPI> за якими проводиться на iндивiдуальнiй основi. З урахуванням вищезазначеного Банк аналiзує договiрнi умови фiнансового iнструмента. Сюди входить оцiнка того, чи мiстить фiнансовий актив яку-небудь договiрну умову, яка може змiнити термiни або суму передбачених договором грошових потокiв так, що фiнансовий актив не буде вiдповiдати аналiзованiй вимозi. При проведеннi оцiнки Банк аналiзує: - умовнi подiї, якi можуть змiнити термiни або суму грошових потокiв; - умови, що мають ефект важеля (левередж); - умови про дострокове погашення та пролонгацiї термiну дiї; - умови, якi обмежують вимоги Банку грошовими потоками вiд обумовлених активiв - наприклад, фiнансовi активи без права регресу; - умови, якi викликають змiни в вiдшкодування за тимчасову вартiсть грошей - наприклад, перiодичний перегляд процентних ставок. Умова про дострокове погашення вiдповiдає критерiю SPPI в тому випадку, якщо сума, сплачена при достроковому погашеннi, представляє по сутi непогашену частину основної суми i проценти на непогашену частину та може включати розумну додаткову компенсацiю за дострокове припинення дiї договору. Крiм того, умова про дострокове погашення розглядається як така, що вiдповiдає даному критерiю в тому випадку, якщо фiнансовий актив придбавається або створюється з премiєю або дисконтом щодо зазначеної в договорi номiнальної сумi, сума, що пiдлягає виплатi при достроковому погашеннi, по сутi являє собою зазначену в договорi номiнальну суму плюс передбаченi договором нарахованi (але не виплаченi) проценти (i може також включати розумну додаткову компенсацiю за дострокове припинення дiї договору); i при первiсному визнаннi фiнансового активу справедлива вартiсть його умови про дострокове погашення є незначною. Рекласифiкацiя фiнансових активiв Класифiкацiя фiнансових активiв пiсля первiсного визнання не змiнюється, окрiм як в перiодi, наступному за тим, як Банк змiнює свою бiзнес-модель з управлiння фiнансовими активами. Класифiкацiя фiнансових зобов'язань Група класифiкує фiнансовi зобов'язання, крiм договорiв фiнансової гарантiї i зобов'язань з надання позик, як такi, що оцiнюються за амортизованою вартiстю або за справедливою вартiстю через прибуток або збиток (похiднi iнструменти, що є зобов'язаннями). Рекласифiкацiя фiнансових зобов'язань Класифiкацiя фiнансових зобов'язань пiсля їх первiсного визнання не пiдлягає змiнi. Модифiкацiя умов фiнансових активiв та фiнансових зобов'язань Фiнансовi активи Якщо умови фiнансового активу змiнюються, Банк оцiнює, чи вiдрiзняються значно потоки грошових коштiв за таким модифiкованим активом. Якщо потоки грошових коштiв вiдрiзняються значно (<значна модифiкацiя умов>), то вважається, що права на передбаченi договором потоки грошових коштiв за первiсним фiнансовим активом минули. У цьому випадку визнання первiсного фiнансового активу припиняється, i новий фiнансовий актив визнається в облiку за справедливою вартiстю плюс вiдповiднi витрати на операцiю. Отриманi суми комiсiйної винагороди, що виникли в рамках модифiкацiї, визнаються в облiку таким чином: - суми комiсiйної винагороди, якi враховуються при визначеннi справедливої вартостi нового активу, а також суми комiсiйної винагороди, що представляють собою вiдшкодування вiдповiдних витрат за угодою, включаються в первiсну оцiнку цього активу; i - iншi суми комiсiйної винагороди визнаються в прибутку чи збитку як частину прибутку або збитку вiд припинення визнання. Банк проводить кiлькiсну i якiсну оцiнку того, чи є модифiкацiя умов значною, тобто чи вiдрiзняються значно потоки грошових коштiв за первiсним фiнансовим активом i потоки грошових коштiв за модифiкованим фiнансовим активом. Банк проводить кiлькiсну i якiсну оцiнку на предмет значущостi модифiкацiї умов, аналiзуючи якiснi фактори, кiлькiснi фактори i сукупний ефект якiсних i кiлькiсних факторiв. Якщо потоки грошових коштiв значно вiдрiзняються, то вважається, що строк дiї прав на передбаченi договором потоки грошових коштiв за первiсним фiнансовим активом закiнчився. Для цiлей проведення кiлькiсної оцiнки потоки грошових коштiв значно вiдрiзняються, якщо розрахована теперiшня вартiсть грошових потокiв за новими умовами, дисконтована iз застосуванням первiсної ефективної ставки вiдсотка, вiдрiзняється щонайменше на 5 % вiд дисконтованої теперiшньої вартостi грошових потокiв, що залишилися до строку погашення первiсного фiнансового активу. Для цiлей проведення якiсної оцiнки Банк вважає, що модифiкацiя умов є значною, якщо вiдбувається: - змiна валюти виконання позичальником зобов'язання; - змiна позичальника. Рiзниця мiж вартiстю модифiкованого фiнансового активу та вартiстю попереднього фiнансового активу визнається в прибутку чи збитку вiд припинення визнання. Якщо модифiкацiя умов фiнансового активу, який оцiнюється за справедливою вартiстю або за справедливою вартiстю через iнший сукупний дохiд, не призводить до припинення визнання цього фiнансового активу, то Банк перераховує валову балансову вартiсть цього активу з використанням первiсної ефективної вiдсоткової ставки по даному активу i визнає рiзницю, що виникла, як прибуток або збиток вiд модифiкацiї в прибутку чи збитку. Фiнансовi зобов'язання Банк припиняє визнання фiнансового зобов'язання, коли його умови змiнюються таким чином, що величина потокiв грошових коштiв за модифiкованим зобов'язанням значно змiнюється. У цьому випадку нове фiнансове зобов'язання з модифiкованими умовами визнається за справедливою вартiстю. Рiзниця мiж балансовою вартiстю колишнього фiнансового зобов'язання i вартiстю нового фiнансового зобов'язання з модифiкованими умовами визнається в прибутку чи збитку вiд припинення визнання. При аналiзi того, чи призводить модифiкацiя до припинення визнання, Банк вважає, що змiни умов є значними, якщо розрахована теперiшня вартiсть грошових потокiв за новими умовами, дисконтована iз застосуванням первiсної ефективної ставки вiдсотка, вiдрiзняється щонайменше на 10 % вiд дисконтованої теперiшньої вартостi грошових потокiв, що залишилися до строку погашення первiсного фiнансового зобов'язання. Якщо модифiкацiя умов фiнансового зобов'язання не призводить до припинення його визнання, то амортизована вартiсть зобов'язання перераховується шляхом дисконтування модифiкованих потокiв грошових коштiв за первiсною ефективною процентною ставкою i виникла в результатi рiзниця визнається як прибуток або збиток вiд модифiкацiї в прибутку чи збитку. Основнi засоби Основнi засоби вiдображаються за собiвартiстю за вирахуванням накопиченої амортизацiї та будь-яких накопичених збиткiв вiд зменшення корисностi. Така вартiсть включає витрати, пов'язанi iз замiною частини основних засобiв, якi визнанi за фактом понесення, якщо вони вiдповiдають критерiям визнання. Балансова вартiсть основних засобiв оцiнюється на предмет зменшення корисностi, коли подiї або змiни в обставинах свiдчать про те, що балансова вартiсть не може бути вiдшкодована. Нарахування амортизацiї активу починається з дати, коли основний засiб стає доступним для використання. Амортизацiя розраховується за лiнiйним методом протягом таких очiкуваних строкiв корисної служби: Роки: Будiвлi - 50; Меблi та iнвентар - 2-20 Комп'ютери та офiсне обладнання - 5-11 Транспортнi засоби 5-10 Залишкова вартiсть, строки корисної служби активiв та метод нарахування амортизацiї переглядаються i вiдповiдним чином коригуються в кiнцi кожного фiнансового року. Витрати на ремонтно-вiдновлювальнi роботи вiдображаються у складi iнших адмiнiстративних i операцiйних витрат, крiм випадкiв, коли такi витрати можна капiталiзувати. Нематерiальнi активи Нематерiальнi активи включають придбанi лiцензiї та програмне забезпечення. Нематерiальнi активи, придбанi окремо, первiсно визнаються за собiвартiстю. Пiсля первiсного визнання нематерiальнi активи вiдображаються за собiвартiстю за вирахуванням накопиченої амортизацiї та накопичених збиткiв вiд зменшення корисностi. Нематерiальнi активи мають обмежений або невизначений строк корисної служби. Нематерiальнi активи з обмеженим строком корисної служби амортизуються протягом строку корисної служби, що становить вiд одного до п'ятидесяти рокiв, i аналiзуються на предмет зменшення корисностi у разi наявностi ознак можливого зменшення корисностi нематерiального активу. Строки та порядок амортизацiї нематерiальних активiв з обмеженим строком корисної служби аналiзуються як мiнiмум щорiчно в кiнцi кожного звiтного року. Iнвестицiйна нерухомiсть Iнвестицiйною визнається нерухомiсть, утримувана для отримання орендних платежiв або для збiльшення її вартостi. Така нерухомiсть не використовується Банком нi в операцiйнiй дiяльностi, нi в будь-яких адмiнiстративних цiлях. Об'єкти в процесi будiвництва, благоустрою чи реконструкцiї для використання в майбутньому як iнвестицiйної нерухомостi також класифiкуються як iнвестицiйна нерухомiсть. Iнвестицiйна нерухомiсть вiдображається за собiвартiстю, включаючи витрати на придбання, за вирахуванням амортизацiї та витрат вiд зменшення корисностi. Амортизацiя розраховується за прямолiнiйним методом протягом строку корисного використання будiвель - 50 рокiв. Залишкова вартiсть активiв, строк корисного використання та метод нарахування амортизацiї переглядаються та коригуються на кожну звiтну дату. Прибутки та збитки вiд вибуття iнвестицiйної нерухомостi розраховуються як надходження за мiнусом залишкової вартостi. Подальшi витрати капiталiзуються тiльки за умови, коли iснує iмовiрнiсть, що майбутнi економiчнi вигоди, пов'язанi з витратами, надiйдуть в Банк i вартiсть можна буде достовiрно оцiнити. Всi iншi ремонти та технiчнi обслуговування вiдносяться на витрати в момент їх виникнення. Активи, класифiкованi як утримуванi для продажу Банк класифiкує необоротнi активи як утримуванi для продажу, якщо їх балансова вартiсть буде вiдшкодовуватись в основному шляхом продажу, а не в ходi їх використання. Для цього необоротнi активи мають бути доступнi для негайного продажу в їх теперiшньому станi тiльки на тих умовах, якi є звичайними при продажу таких активiв, при цьому їх продаж має характеризуватись високим ступенем ймовiрностi. Висока ймовiрнiсть продажу означає твердий намiр керiвництва Банку додержуватися плану продажу необоротного активу. При цьому необхiдно, щоб була розпочата програма активних дiй з пошуку покупця й виконання такого плану. У подальшому необоротний актив має активно пропонуватись для продажу за цiною, що є об?рунтованою, з урахуванням його поточної справедливої вартостi. Крiм цього, вiдображення продажу як завершеної операцiї повинне очiкуватись протягом одного року з дати класифiкацiї необоротних активiв як утримуваних для продажу. Банк оцiнює активи, класифiкованi як утримуванi для продажу, за меншою з двох оцiнок: балансовою вартiстю та справедливою вартiстю за вирахуванням витрат з продажу. У разi настання подiй або змiни обставин, що вказують на можливе зменшення корисностi активiв, Банк вiдображає збиток вiд зменшення корисностi при первiсному, а також подальшому списаннi їх вартостi до справедливої вартостi за вирахуванням витрат на продаж. Запаси Банк оцiнює вартiсть запасiв на складi та у пiдзвiтних осiб за методом фактичної собiвартостi.

Банк є унiверсальним банком, суттєву частку в його активах та зобов'язаннях займають операцiї з юридичними, фiзичними особами, iншими банками та небанкiвськими фiнансовими установами. Банк приймає вклади вiд фiзичних i юридичних осiб i надає кредити, здiйснює платiжне обслуговування в Українi та переказ коштiв за кордон, проводить торговi операцiї з цiнними паперами, випуск платiжних карток, операцiї з обмiну валют, купiвлi-продажу банкiвських металiв, проводить документарнi операцiї, надає послуги з користування банкiвськими чарунками тощо. Основнi продукти та послуги Корпоративнi клiєнти 1) Послуги з розрахунково-касового обслуговування: - вiдкриття та ведення поточних рахункiв; - приймання платежiв та торгiвельної виручки; - послуги з iнкасацiї; - касове обслуговування розпорядникiв i одержувачiв бюджетних коштiв та iнших клiєнтiв з видачi готiвки за чеками органiв Державної казначейської служби України; - обмiн банкнот; - купiвля, продаж, конвертацiя iноземної валюти, купiвля та продаж банкiвських металiв; - обслуговування за системами дистанцiйного обслуговування ((Industrial24_Business, GSM - банкiнг); - надання виписок, довiдок, iнших документiв, пов'язаних з розрахунково-касовим обслуговуванням за поточними рахунками та обслуговуванням за iншими операцiями та рахунками. 2) Кредитнi продукти: - кредитна лiнiя на поповнення обiгових коштiв пiдприємств агропромислового комплексу "Агро -Перспектива"; - кредит для сiльгоспвиробникiв "Агро - технiка"; - кредит пiд заставу майнових прав на кошти, розмiщенi на депозитному рахунку в Банку; - кредит овердрафт; - кредит на придбання автомобiльних транспортних засобiв; - устаткування в кредит; - кредити та кредитнi лiнiї на поповнення обiгових коштiв, ведення поточної дiяльностi. 3) Депозитнi продукти: - "Строковий" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США та євро з виплатою процентiв щомiсяця, без права довкладання/часткового зняття суми вкладу, без права дострокового розiрвання договору; - "Генеральний договiр" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США та євро рiзнi умови виплати процентiв, декiлька вкладiв на рiзнi строки, вiд 1-го дня, поповнення вкладу вiдбувається шляхом укладання окремого договору на суму поповнення, часткове зменшення суми вкладу за окремим договором строкового вкладу може бути здiйснено у день пролонгацiї, мiнiмальна сума вкладу - 1 000 грн./1 000 євро/1000 доларiв США; - "Вклад з автопролонгацiєю" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США та євро, на строк вiд 62 до 95 днiв, з виплатою процентiв щомiсяця, без права довкладання/часткового зняття суми вкладу, без права дострокового розiрвання договору; - "Вклад з довкладаннями та частковим зняттям" - депозити в нацiональнiй валютi з виплатою процентiв щомiсяця, вiд 32 до 62 днiв, з правом довкладання та часткового зняття суми вкладу до встановленого мiнiмуму, без права дострокового розiрвання договору; - "Вклад у золотi" - депозити у банкiвських металах з виплатою процентiв щомiсячно або наприкiнцi строку, вiд 93 до 365 днiв; - "До запитання" - банкiвський вклад на вимогу в нацiональнiй валютi, доларах США та євро з виплатою процентiв щомiсячно з правом поповнення i зменшення суми вкладу. 4) Обслуговування корпоративних клiєнтiв iз застосуванням електронних платiжних засобiв: - картковi проекти; - обслуговування поточних рахункiв з використанням платiжних карток та платiжних карток Банку (в тому числi рахункiв бюджетних установ та органiзацiй). 5) Оренда iндивiдуальних сейфiв; 6) Документарнi операцiї: - документарнi акредитиви (покритий/непокритий акредитив, акредитив "back-to back", револьверний акредитив, акредитив "stand-by", акредитив з червоним застереженням "Red сlаusе", трансферабельний акредитив, пiдтверджений/непiдтверджений акредитив, акредитив з вiдстрочкою платежу); -банкiвськi гарантiї (гарантiя повернення авансового платежу, гарантiя оплати, тендерна гарантiя, гарантiя оферти); - документарне iнкасо (документи проти платежу, документи проти акцепту, iнкасо з акцептом. Документи проти платежу, документи проти листа про прийняття зобов'язань). 7) Операцiї з цiнними паперами: - авалювання векселiв; - домiциляцiя векселiв; - iнкасування векселiв; - надання комiсiйних (брокерських) та дилерських послуг по торгiвлi або управлiнню цiнними паперами; - зберiгання цiнних паперiв; - надання послуг щодо виконання функцiй розрахункової палати; - надання комiсiйних (брокерських) та дилерських послуг при скуповуваннi акцiй у фiзичних осiб за дорученням юридичних осiб. - Обслуговування кредитiв вiд нерезидентiв. - Депозитарнi послуги. - Еквайринг. Фiзичнi особи - суб'єкти господарювання 1) Послуги з розрахунково-касового обслуговування: - вiдкриття та ведення поточних рахункiв, в тому числi обслуговування поточних рахункiв з використанням платiжних карток; - приймання платежiв; - обмiн банкнот; - купiвля, продаж, конвертацiя iноземної валюти, купiвля та продаж банкiвських металiв; - обслуговування за системами дистанцiйного обслуговування (Industrial24_Business, GSM - банкiнг); - надання виписок, довiдок, iнших документiв, пов'язаних з розрахунково-касовим обслуговуванням за поточними рахунками та обслуговуванням за iншими операцiями та рахунками, оформлення платiжного доручення, оформлення чекової книжки тощо; - прийом виробiв з дорогоцiнних металiв на iнкасо (для проведення експертної оцiнки у незалежнiй лабораторiї) 2) Кредитнi продукти: - овердрафт (для поповнення обiгових коштiв, фiнансування поточної господарської дiяльностi позичальника (без вимоги конкретизацiї цiльового спрямування)). 3) Депозитнi продукти: - "Класичний" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США та євро з виплатою процентiв щомiсяця, без права поповнення /часткового зняття суми вкладу, дострокове розiрвання договору; - "Депозитна лiнiя" - депозити в нацiональнiй валютi з виплатою процентiв щомiсяця, строк вiд 1 до 365 днiв, часткове зменшення суми вкладу за окремим договором строкового вкладу може бути здiйснено у день пролонгацiї, поповнення окремого вкладу протягом строку його дiї не допускається, але при цьому є можливiсть оформити ще один вклад на додаткову суму тимчасово вiльних грошових коштiв в межах встановленого генеральним договором максимального лiмiту вкладу; - "Активне сальдо" - депозити в нацiональнiй валютi, долар США або євро, з виплатою процентiв щомiсяця, можливiсть поповнення суми вкладу, вiльний доступ до коштiв з можливiстю поповнення вкладу (без повiдомлення банку) та часткового зняття вкладу (за умови повiдомлення банку за один робочий день). Фiзичнi особи 1) Послуги з розрахунково-касового обслуговування: -вiдкриття та ведення поточних рахункiв, в тому числi обслуговування поточних рахункiв з використання платiжних карток та платiжних карток; - обслуговування за системами дистанцiйного обслуговування (Industrial24, GSM - банкiнг); - приймання платежiв та здiйснення грошових переказiв (приймання та виплата); - обмiн банкнот; - купiвля, продаж, конвертацiя iноземної валюти, купiвля та продаж банкiвських металiв; - надання виписок, довiдок, iнших документiв, пов'язаних з розрахунково-касовим обслуговуванням за поточними рахунками та обслуговуванням за iншими операцiями та рахунками; - прийом виробiв з дорогоцiнних металiв на iнкасо (для проведення експертної оцiнки у незалежнiй лабораторiї). 2) Кредитнi продукти: - кредити на придбання нерухомого майна; - кредити фiзичним особам на споживчi цiлi (в тому числi пiд заставу майнових прав на строковi вклади або нерухомостi); - "Втiлення мрiй" - кредитнi лiнiї на споживчi цiлi на платiжнi картки Банку; - "Пенсiйний кредит" - при отриманнi пенсiї на платiжну картку Iндустрiалбанку, вже пiсля першого зарахування пенсiї доступна можливiсть оформлення Пенсiйного кредиту; - "Класний", "Кредит - 50%", "Соцiальний кредит" - для власникiв платiжної картки Iндустрiалбанку, якi отримують на неї заробiтну плату, є можливiсть оформити "Кредит КЛАСНИЙ", "Кредит 50%" або "Соцiальний кредит" з доступним максимумом - 100 000 грн., 10 000 грн., 20 000 грн., вiдповiдно; - кредити на придбання автотранспортних засобiв. 3) Депозитнi продукти: - "Стандарт" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США, євро з виплатою процентiв наприкiнцi термiну або наприкiнцi строку кожної пролонгацiї, з правом довкладання, без права дострокового розiрвання договору; - "Гаманець" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США, євро з виплатою процентiв щомiсячно, з правом довкладання, на строк до 6 мiсяцiв, часткове зняття коштiв з депозитного рахунку до закiнчення термiну дiї договору, з правом дострокового припинення за iнiцiативою вкладника; - "Скарбничка" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США, євро з капiталiзацiєю процентiв щоквартально, з правом довкладання, з виплатою процентiв наприкiнцi дiї вкладу, на строк 6, 9 та 13 мiсяцiв, з правом дострокового розiрвання договору; - "Доходний" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США, євро з виплатою процентiв щомiсячно, з правом довкладання, з правом дострокового розiрвання договору; - "Забезпечений" - депозити в нацiональнiй валютi, доларах США, євро з виплатою процентiв щомiсячно, без пролонгацiї, без довкладання, з правом дострокового розiрвання договору; - депозити у банкiвських металах з виплатою процентiв на дату повернення вкладу/дату пролонгацiї, без права дострокового розiрвання договору. - Деякi депозитнi продукти в нацiональнiй валютi передбачають бонуснi ставки при оформленнi депозиту на певний строк за допомогою мобiльного додатка "Industrial24". - Оренда iндивiдуальних сейфiв. - Депозитарнi послуги (вiдкриття та обслуговування рахункiв у цiнних паперах, облiк прав на цiннi папери на рахунку в цiнних паперах депонента, обслуговування обiгу цiнних паперiв (ОВДП, мунiципальнi, корпоративнi), а саме: зарахування, списання, переказ, блокування, розблокування, iнформацiйне обслуговування (надання виписок з рахункiв у цiнних паперах, iнформацiї про емiтентiв, довiдок та iншої iнформацiї стосовно цiнних паперiв депонентiв), надання iнших послуг, вiднесених чинним законодавством України до депозитарної дiяльностi депозитарної установи). Банки - Завдяки налагодженим вiдносинам iз банками-кореспондентами в Українi та по всьому свiту, клiєнти Банку отримують ще бiльше переваг. Можна вiдкрити рахунки у 16 валютах свiту та проводити операцiї з ними як самостiйно через системи дистанцiйного обслуговування (клiєнт-банк), так i у вiддiленнi. - Банк надає послуги iншим банкам з ведення кореспондентських рахункiв (вiдкриття та розрахункове обслуговування), пiдкрiплення готiвкою, послуги по забезпеченню iнших банкiв зливками банкiвських металiв, банкам-нерезидентам - надання комiсiйних (брокерських) та дилерських послуг по торгiвлi або управлiнню цiнними паперами для нерезидентiв, залучає та розмiщує кредити та депозити. - Набутий успiшний досвiд спiвпрацi Банку з провiдними банкiвськими iнституцiями є запорукою подальшого успiшного пiдтримання експортного потенцiалу клiєнтiв Банку, їхньої активної участi в мiжнароднiй торгiвлi, а також сприяння зростанню клiєнтiв iз рiзних сегментiв клiєнтської бази Банку. - 18 червня 2019 року незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" пiдвищило довгостроковий кредитний рейтинг Банку за Нацiональною рейтинговою шкалою з рiвня "uaAA-" до рiвня "uaAA" з прогнозом "стабiльний". 5 грудня 2019 року незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" пiдтвердило довгостроковий кредитний рейтинг АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" за Нацiональною шкалою на рiвнi "uaAA" з прогнозом "стабiльний". Вперше кредитний рейтинг було присвоєно Iндустрiалбанку в 2009 роцi. Протягом року, що закiнчився станом на 31 грудня 2019 року, вiдбулося значне зменшення коштiв клiєнтiв, що призвело до зменшення загальних активiв на 22,2%. Тим не менш, це зменшення не мало впливу на загальну лiквiднiсть Банку та дотримання нормативiв лiквiдностi Керiвництво Банку очiкує збiльшити загальну прибутковiсть у наступних роках завдяки заходам спрямованим на : - утримання та поступове збiльшення долi кредитування в корпоративному сегментi - збiльшення доходiв вiд iнвестицiйно- банкiвської дiяльностi - збiльшення комiсiйних доходiв за рахунок розвитку послуг грошових переказiв та обслуговування цiльових клiєнтських сегментiв по розрахунково-касових операцiях, - здешевлення ресурсної бази за рахунок залучення коштiв клiєнтiв в рамках зарплатно-карткових проектiв Банк провiв стрес-тест з лiквiдностi по нормативам Н6 та LCR та стрес-тест щодо потенцiйного збiльшення очiкування кредитних збиткiв за найбiльшими позичальниками. У стрес тест з лiквiдностi по нормативам LCR та Н6 були закладенi наступнi припущення: - за активами не передбачається додаткове надходження коштiв; - за пасивами передбачається вiдплив 20% поточних коштiв клiєнтiв та вiдплив 100% депозитiв юридичних та фiзичних осiб, у яких закiнчується строк дiї вкладу, а також 100%-вий вiдплив депозитiв з правом дострокового повернення; - передбачено закриття форексних угод за деривативами у строки закiнчення укладених угод; - закладено 100%-ний вибiр позичальниками безвiдкличних кредитних лiнiй та пред'явлення до виконання усiх гарантiй; За результатами стрес-тесту Банк витримає нормативи лiквiдностi. Норматив короткострокової лiквiдностi Н6 за результатами стрес тесту знизиться до значення 98.64%, що вище за нормативне значення у 60%. За результатами стрес тесту значення за нормативом LCR у iноземнiй валютi буде витримано за рахунок замiщення ресурсної бази та реалiзацiї валютних активiв. Банк щодня контролює лiквiднiсть в рамках оперативного та стратегiчного управлiння ризиком лiквiдностi з метою забезпечення дотримання пруденцiйних коефiцiєнтiв лiквiдностi, вiдповiдностi фактичного обсягу лiквiдних активiв до їх необхiдного рiвня, а також для забезпечення довгострокової безпеки лiквiдностi. Стрес-тест щодо потенцiйного збiльшення очiкування кредитних збиткiв проводився за найбiльшими позичальниками Банку, чиста балансова вартiсть кредитiв яких становила 47% вiд загального кредитного портфелю Банку та за двома з яких є порушення нормативiв Н7 та Л-13 станом на 31 грудня 2019 року. За результатами стрес тесту збiльшення очiкуваних кредитних збиткiв не матиме впливу на значення нормативу достатностi капiталу. На основi проведеної оцiнки здатностi Банку продовжувати дiяльнiсть в найближчому майбутньому керiвництво Банку вважає, що Банк має ресурси, щоб продовжити свою дiяльнiсть в осяжному майбутньому. Крiм того, керiвництву невiдомо про якi-небудь iстотнi невизначеностi, якi можуть викликати значнi сумнiви в здатностi Банку проводити дiяльнiсть в найближчому майбутньому. Банк здiйснює свої операцiї в Українi. Полiтична й економiчна ситуацiя в Українi в останнi роки нестабiльна. Внаслiдок цього, здiйснення дiяльностi в країнi пов'язане з ризиками, що є нетиповими для iнших країн. В той же час, збройний конфлiкт в окремих частинах Луганської та Донецької областей, що почався навеснi 2014 року, не закiнчений; частини Донецької та Луганської областей залишаються непiдконтрольними українськiй владi, яка в даний час не має можливостi повною мiрою забезпечити застосування українського законодавства на цих територiях. Також, з 2014 року територiя Автономної Республiки Крим залишається окупованою Росiйською Федерацiєю, що не було визнано Україною та багатьма iншими країнами. Зазначенi подiї спричинили iстотне погiршення вiдносин мiж Україною i Росiйською Федерацiєю. Пiсля економiчної кризи в 2014-2015 рр. українська економiка продемонструвала значне пожвавлення за останнi пару рокiв у виглядi уповiльнення темпiв iнфляцiї, стабiльного курсу обмiну гривнi, зростання ВВП i загального пожвавлення дiлової активностi. У 2019 роцi набрав чинностi новий закон про валюту та валютнi операцiї. Новий закон скасував ряд обмежень, визначив новi принципи валютних операцiй, валютного регулювання та нагляду i привiв до значної лiбералiзацiї операцiй з iноземною валютою i руху капiталу. Зокрема, була скасована вимога про обов'язковий продаж надходжень в iноземнiй валютi на мiжбанкiвському ринку, а розрахунковий перiод для експортно-iмпортних операцiй в iноземнiй валютi був значно збiльшений. Також було скасовано всi обмеження щодо виплати дивiдендiв за кордон. У 2019 роцi пiсля президентських i парламентських виборiв було сформовано новий уряд, який ставить собi за мету продовжити реформування української економiки, стимулювати економiчне зростання та боротися з корупцiєю. У вереснi 2019 року рейтинговi агентства S&P та Fitch пiдвищили кредитний рейтинг України до рiвня В зi стабiльним та до рiвня В з позитивним прогнозом на майбутнє. Подальша стабiлiзацiя економiчної та полiтичної ситуацiї залежить великою мiрою вiд продовження проведення урядом структурних реформ, продовження спiвробiтництва з МВФ та рефiнансування державного боргу, який пiдлягає погашенню в наступнi роки. Хоча управлiнський персонал вважає, що вiн вживає належнi заходи на пiдтримку стабiльної дiяльностi Банку, необхiднi за iснуючих обставин, подальша нестабiльнiсть умов здiйснення дiяльностi може спричинити негативний вплив на результати дiяльностi, та на фiнансовий стан Банку, характер та наслiдки якого на поточний момент визначити неможливо. Ця фiнансова звiтнiсть вiдображає поточну оцiнку управлiнського персоналу щодо впливу умов здiйснення дiяльностi в Українi на операцiйну дiяльнiсть та фiнансовий стан Банку. Майбутнi умови здiйснення дiяльностi можуть вiдрiзнятися вiд оцiнки управлiнського персоналу. Протягом 2019 року Банк в повнiй мiрi забезпечував виконання зобов'язань перед клiєнтами, а також достатнiй рiвень лiквiдностi та прибутковостi роботи. До зовнiшнiх факторiв, якi найбiльше вплинули на результати дiяльностi Банку, слiд вiднести змiни курсу нацiональної валюти проти свiтових валют протягом року, зменшення облiкової ставки Нацiонального Банку України (надалi - "НБУ") з 18,0% на 01 сiчня 2019 року до 13,5% на 01 сiчня 2020 року. Станом на 01 сiчня 2019 року власний капiтал Банку складає 1 262,8млн. грн., в тому числi статутний капiтал - 856,6 млн. грн., а загальний обсяг активiв Банку склав 3 934,3 млн. грн. Фiнансовий результат звiтного перiоду - чистий прибуток в сумi 2,1 млн. грн. При цьому операцiйний прибуток склав 45,7 млн. грн., а вiдрахування в резерви - 39,6 млн. грн. Станом на 01 сiчня 2020 року Банк за розмiром активiв займає 28 мiсце серед 75 банкiв України, а за розмiром капiталу - 22 мiсце. В 2019 роцi АКБ "Iндустрiалбанк" в рейтингу стiйкостi банкiв, який формує портал "Мiнфiн" за пiдсумками 4 кварталу 2019року посiв 29 рядок рейтингу серед 75 банкiв України. Для створення рейтингу використовувалися данi звiтностi банкiв за пiдсумками 4 кварталу 2019 року, а також оцiнка банку фiнансовими аналiтиками провiдних українських компанiй (таких як ICU, IBI-Rating та Експерт-Рейтинг). На додачу, як i в 2019 роцi, АКБ "Iндустрiалбанк" ввiйшов до перелiку з 20 банкiв, якi у 1 кварталi 2020 року можуть брати участь у валютних iнтервенцiях НБУ у формi запиту щодо найкращого курсу. Згiдно з критерiями вiдбору банкiв, у такiй формi валютної iнтервенцiї можуть брати участь установи, якi за пiдсумками попереднього кварталу мали найкращий загальний рейтинг серед банкiв-учасникiв мiжбанкiвського ринку . Якiсна робота Банку була пiдтверджена рейтингом незалежного рейтингового агентства "Кредит-Рейтинг", яке 18 червня 2019 року пiдвищило його з рiвня "uaAA-" до рiвня "uaAA" за Нацiональною шкалою з прогнозом "стабiльний", та пiдтвердило його 05 грудня 2019 року. Рейтинг "uaAА" свiдчить про високу кредитоспроможнiсть АКБ "Iндустрiалбанк". Зазначено, що рiвень кредитного рейтингу пiдтримується низькою питомою вагою простроченої заборгованостi в кредитному портфелi, диверсифiкацiєю ресурсної бази за основними кредиторами, збалансованiстю активiв i пасивiв за строками до погашення, прийнятними показниками ефективностi дiяльностi, при цьому вказується на iстотний обсяг коштiв, залучених вiд пов'язаних осiб. АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" також входить до ТОП-25 провiдних банкiв України за рейтингом порталу Finclub та до ТОП-10 "Рейтингу надiйностi банкiвських депозитiв" за версiєю агентства "Стандарт-Рейтинг" (Україна). 02 грудня 2019 року Iндустрiалбанк отримав нагороду "Банк року 2019" в номiнацiї "Банк лiдер за надiйнiстю депозитiв для юридичних осiб" в межах XI - Всеукраїнського конкурсу "Банк року - 2019", органiзатором якого є мiжнародний клуб "Банкиръ". За результатами online-голосування АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" посiв третє мiсце серед середнiх банкiв України за версiєю першого Всеукраїнського проекту "ФIНАНСОВI УСТАНОВИ УКРАЇНИ: гiднi, успiшнi, надiйнi". Органiзатори Проекту: Асоцiацiя Українських Банкiв; Видавничий Дiм "Україна Бiзнес"; Лiга страхових органiзацiй України (ЛСОУ); Український нацiональний комiтет Мiжнародної Торгової Палати (ICC Ukraine); IBI rating; РА "Стандарт рейтинг"; АФ "Стандарт Аудит"; Українське кредитне Бюро; консультацiйна пiдтримка - Нацiональний банк України (НБУ); медiа-партнерство - Перший Дiловий Телеканал. За результатами Першого всеукраїнського проекту "Фiнансовi установи України: гiднi, успiшнi, надiйнi" Банк здобув перемогу в номiнацiї "ПЕРШИЙ БАНК З ЕСКО-КРЕДИТУВАННЯ". 13 вересня 2019 року на щорiчнiй церемонiї Visa Iндустрiалбанк отримав нагороду вiд мiжнародної платiжної системи за кращу Prepaid картку - Iнша. Фiнансовий результат Банку. За 2019 рiк Банк отримав 45,7 млн. грн. операцiйного прибутку. Пiсля вiдрахувань до резервiв та сплати податкiв чистий прибуток становив 2,1 млн. грн. Основними складовими результату Банку є чистий процентний дохiд, який за результатами 2019 року склав 334,4 млн. грн. та чистий комiсiйний дохiд, якого було отримано 100,1 млн. грн. Пiд активнi операцiї було додатково сформовано резервiв в обсязi 39,6 млн. грн., визнано витрат з податку на прибуток в сумi 3,9 млн. грн. У вiдповiдностi до Стратегiї протягом 2019 року Банк вклав в покупку та впровадження нового програмного забезпечення 4,3 млн. грн. (при запланованих 7,4 млн. грн.). Частково плани по капiталовкладенням в IТ перенесено на 2020 рiк. При цьому витрати на супровiд наявного програмного забезпечення склали 15,0 млн. грн. (при запланованих 15,2 млн. грн.). Формування планiв на 2019 рiк здiйснювалося виходячи з основних показникiв стратегiї розвитку АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" на перiод 2018-2020 рокiв та Стратегiї Банку на перiод з 01 жовтня 2019 по 01 сiчня 2023 рокiв. Зокрема в Стратегiї Банку на 2018-2020 роки закладались тенденцiї до зниження курсу гривнi з очiкуваних 28,6 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2018 року до 29,2 гривень за 1 долар США на кiнець 2019 року. Стратегiя Банку на 2019-2022 роки передбачала курс нацiональної валюти - 30,0 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2019 року з подальшою девальвацiєю до 30,8 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2020 року. Пiдсумовуючи все вищесказане, в 2019 роцi Банк працював добре, забезпечуючи достатнiй рiвень лiквiдностi та прибутковiсть роботи, а також в повнiй мiрi виконував зобов'язання перед клiєнтами. Рiвень кредитного рейтингу пiдтримується: прийнятними показниками капiталiзацiї, низькою питомою вагою простроченої заборгованостi у кредитному портфелi, прийнятними показниками ефективностi, диверсифiкацiєю ресурсної бази за основними кредиторами, суттєвим обсягом коштiв, залучених вiд пов'язаних сторiн. Банк має намiр дотримуватись стратегiї в довгостроковiй перспективi. При плануваннi своєї дiяльностi Банк оцiнює потенцiйнi ризики, що можуть вплинути на дiяльнiсть банку. Вiдповiдно до проведеного аналiзу, Банк очiкує вплив валютних коливань, процентних та iнфляцiйних ризикiв на дiяльнiсть Банку протягом 2020 року. Основнi ризики в Банку (кредитний, процентний, валютний ризик, ризик лiквiдностi, тощо) є контрольованими та не несуть критичного характеру. На теперiшний час Банк має значнi запаси активiв первинної та вторинної лiквiдностi (нормативи лiквiдностi - бiльше 100%, що вiдповiдає "безризиковiй" зони ризику лiквiдностi). Потенцiйно значними ризиками залишаються кредитний ризик, а також ризик країни. Полiтична й економiчна ситуацiя в Українi в останнi роки нестабiльна, їй притаманнi особливостi ринку, що розвивається, а українськi компанiї та банки, як i ранiше, вiдчувають брак фiнансування з боку внутрiшнiх i мiжнародних фiнансових ринкiв. У разi реалiзацiї негативного сценарiю нестабiльнiсть умов ведення може спричинити негативний, але не критичний вплив на дiяльнiсть банку. Потенцiйну невизначенiсть для банку, що є актуальним для всiєї банкiвської системи та країни, складають фiнансово-економiчнi наслiдки пандемiї, викликаної спалахом коронавiрусу. Наразi керiвництво Банку оцiнює потенцiйний вплив пандемiї коронавiрусу та очiкуваного погiршення економiчної ситуацiї в Українi. Для пiдтримки стабiльностi дiяльностi Банком вжито належнi заходи, щодо капiталiзацiї банку, здiйсненi заходи по диверсифiкацiї вкладень та ресурсного забезпечення. Банк не здiйснює експортних операцiй, тому iнформацiя про загальну суму експорту та частку експорту в загальному обсязi продажiв вiдсутня. Сезонний фактор не має значного впливу на дiяльнiсть Банку. Основнi ринки збуту та основнi клiєнти описанi нижче. Одним iз заходiв Банку щодо захисту своєї дiяльностi є захист дiяльностi Банку в рамках iнформацiйної безпеки та безпеки iнформацiї здiйснюється шляхом вжиття превентивних та виконання запобiжних процедур згiдно з урахуванням таких фундаментальних принципiв: 1. доступ користувачам до iнформацiйних ресурсiв Банку надано в мiнiмально можливому обсязi, необхiдному для виконання ними своїх посадових обов'язкiв; 2. усi критичнi процеси та сервiси, що пов'язанi з обробленням iнформацiї, резервуються з врахуванням їх постiйної готовностi (для забезпечення безперервної дiяльностi); 3. вiдповiдальнiсть за забезпечення iнформацiйної безпеки щодо проведених операцiй покладається на кожного працiвника Банку персонально та в межах його посадових обов'язкiв; 4. управлiння процесом забезпечення iнформацiйної безпеки вiдбувається централiзовано та реалiзується на пiдставi єдиних органiзацiйних, функцiональних i методичних положень; 5. вжитi заходи i засоби безпеки носять запобiжний (у т.ч. профiлактичний) характер та спрямованi на забезпечення iнформацiйної безпеки вiдповiдно до вимог мiжнародних стандартiв, законодавства України, вимог регулятора (Нацiонального банку України) та внутрiшнiх нормативних документiв Банку з iнформацiйної тематики; 6. персонал проявляє лояльнiсть та всебiчну пiдтримку заходiв iнформацiйної безпеки (у т.ч. пiд час взаємодiї з третiми сторонами); 7. застосування рiзноманiтних методiв та механiзмiв iнформацiйної безпеки узгоджується, визначається доцiльнiсть та здатнiсть систем до удосконалення згiдно зi змiнами умов функцiонування Банку. Основним каналом продажу продуктiв та послуг Банку є мережа точок продаж, яка станом на 01 сiчня 2019 року представлена Головним офiсом та 53 вiддiленнями, здiйснюючи свою дiяльнiсть в 18 областях, в.т.ч. у м. Києвi. Додатковим каналом продажу є розвинена мережа банкоматiв Банку в усiх регiонах присутностi - так, станом на 01.01.2019р. кiлькiсть банкоматiв в експлуатацiї становила 179 шт. Основними клiєнтами Банку являються юридичнi та фiзичнi особи, яким Банк надає послуги вiдповiдно до отриманих лiцензiй та дозволiв. За 2018 рiк по одному клiєнту було отримано бiльше, нiж 10% доходу вiд загальної виручки Банку за вiдповiдний перiод, а саме за договором придбання депозитних сертифiкатiв Нацiонального банку України. На даний час АКБ <IНДУСТРIАЛБАНК> є унiверсальним Банком, який надає широкий спектр послуг корпоративним i приватним клiєнтам. Банк постiйно проводить роботу щодо розробки та впровадження нових продуктiв та послуг вiдповiдно до потреб клiєнтiв в кожному сегментi, а також виходячи з результатiв дослiдження ринку банкiвських послуг. Вид дiяльностi Банку за КВЕД вiдноситься до виду <Послуги щодо грошового посередництва, iншi>, тому дiяльнiсть Банку не пов'язана з надходженням/постачанням сировини та комплектуючих. Основними ресурсами для Банку являються кошти, залученi вiд юридичних та фiзичних осiб. У звiтному роцi АКБ <IНДУСТРIАЛБАНК> адекватно реагував на змiни вартостi коштiв на депозитному ринку, своєчасно змiнюючи власну процентну полiтику. Основнi тенденцiї розвитку банкiвської системи України в найближчiй перспективi: У 2019 роцi прирiст бази фондування очiкується на рiвнi попереднього року. Банки збережуть зацiкавленiсть у роздрiбному кредитуваннi. Прискориться зростання корпоративного портфеля, що розпочалося у 2018 роцi. Цьому сприятиме очiкуване зниження комерцiйних вiдсоткових ставок, оскiльки НБУ може перейти до пом'якшення монетарної полiтики протягом 2019 року. Вiд початку 2019 року почало застосовуватися правило амортизацiї застави за кредитами, що не обслуговуються понад два роки. Припускається, якщо банк не може за два роки стягнути заставу, то вона не виконує роль забезпечення та не може використовуватися пiд час розрахунку кредитного ризику. Повна амортизацiя застави за непрацюючими кредитами протягом наступних двох рокiв призведе до повного покриття пруденцiйними резервами непрацюючих кредитiв. НБУ продовжує впроваджувати новi регуляцiї на основi CRD/CRR4. Протягом 2019 року буде представлено для обговорення концепцiю нового нормативу довгострокової лiквiдностi NSFR, а також нову концепцiю структури регулятивного капiталу. Пiсля обговорення iз банкiвською спiльнотою вiдповiднi постанови буде затверджено НБУ Станом на 01.01.2018р. АКБ <IНДУСТРIАЛБАНК> згiдно з критерiями розподiлу банкiв на групи вiдноситься до 3 групи банкiв з приватним капiталом. За даними Нацiонального Банку України станом на 01 сiчня 2019 року без врахування коригуючих рiчних проводок, у тому числi за результатами зовнiшнього аудиту року за розмiром активiв Банк займає 25 мiсце в рейтингу (5 053 064 тис. грн.). За розмiром власного капiталу Банк займає 21 мiсце в рейтингу (1 266 062 тис. грн.). Значними за обсягами є наступнi операцiї Банку: кредитування юридичних осiб, залучення коштiв фiзичних осiб (на вимогу та строкових) та строкових коштiв юридичних осiб. За даними Нацiонального банку України АКБ <IНДУСТРIАЛБАНК> має наступнi рейтинги за обсягами ресурсних операцiй: - за обсягом кредитiв юридичним особам - 24 мiсце (2 172 629 тис. грн.); - за обсягом коштiв юридичних осiб - 25 мiсце (2 064 805 тис. грн.).; - за обсягом коштiв фiзичних осiб - 26 мiсце (1 637 765 тис. грн.). Конкурентами Банку в корпоративному бiзнесi виступають практично всi банки I II груп, за виключенням банкiв, якi спецiалiзуються на обслуговуваннi фiзичних осiб, а також вузькоспецiалiзованих банкiв, якi орiєнтованi на обслуговуваннi транснацiональних корпоративних клiєнтiв. В окремих регiонах конкурентами Банку виступають як середнi, так i малi банки, якi мають суттєву долю на регiональному ринку. Потенцiйними конкурентами Банку в сегментi роздрiбного бiзнесу є банки та небанкiвськi органiзацiї, якi надають аналогiчнi чи спорiдненi послуги. Особлива увага придiляється банкам-конкурентам, якi є найбiльш активними серед схожих банкiв за розмiром активiв (а саме АТ "ПРОКРЕДИТ БАНК", БАНК IНВЕСТ. ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ, АТ "ТАСКОМБАНК", ПАТ "БАНК КРЕДИТ ДНIПРО" та iн.). Перспективнi плани розвитку Банку описанi нижче.

За останнi п'ять рокiв Банком придбано: - об'єкти нерухомостi на суму 79.0 тис. грн.; - комп'ютерне та мережеве обладнання на суму 9 195.5 тис. грн. ( в т.ч. банкомати, пос-термiнали на суму 955.1 тис. грн.); - касова технiка на суму 499.0 тис. грн. Для органiзацiї безпечних умов роботи обладнане модульне сховище цiнностей вартiстю 260.0 тис. грн. та придбано обладнання на 2 258.5 тис. грн. Проведено роботи по дообладнанню та реконструкцiї дiючих примiщень , що забезпечують роботу банку на суму 8 614.7 тис. грн., придбанi для iснуючих вiддiлень новi вивiски, iнформацiйнi табло на суму 298.3 тис. грн. Станом на 01 грудня 2017 року надiйшло вiд Експрес-Банка шляхом приєднання основних засобiв первiсною вартiстю 214 146.2 тис. грн., залишковою вартiстю 42 396.0 тис. грн. З метою запобiгання збиткам у 2018-2019 роках Банком придбано заставне нерухоме майно на суму 3 069.1 тис. грн. За останнi п'ять рокiв реалiзовано основнi засоби банку: -нерухоме майно, автомобiлi, банкомати, обладнання та меблi , дохiд вiд реалiзацiї склав 57 564.1 тис. грн.; -нерухоме та рухоме майно, на яке банк набув право власностi як заставоутримувач, дохiд вiд реалiзацiї склав 8 325.2 тис. грн.

Вартiсть основних засобiв станом на початок i кiнець звiтного року складає: 1. Основнi засоби: Земельнi дiлянки Будiвлi Комп'ютери та офiсне обладнання Транспортнi засоби Меблi та iнвентар Незавершене будiвництво Усього Вартiсть 31 грудня 2018 року 6 109 605 127 854 59 020 94 647 724 391 856 31 грудня 2019 року 0 94 141 88 448 43 142 73 717 1 718 301 166 Накопичена амортизацiя 31 грудня 2018 року 0 (36 471) (115 582) (51 476) (76 732) (280 261) 31 грудня 2019 року 0 (34 318) (76 533) (38 644) (60 303) (209 798) Залишкова вартiсть: 31 грудня 2018 року 6 73 134 12 272 7 544 17 915 724 111 595 31 грудня 2019 року 0 59 823 11 915 4 498 13 414 1 718 91 368 2. Iнвестицiйна нерухомiсть: 2019 р. Балансова вартiсть на початок перiоду 144 828 Балансова вартiсть на кiнець перiоду 132 760 Накопичена амортизацiя на початок перiоду (58 900) Накопичена амортизацiя на кiнець перiоду (56 893) Чиста балансова вартiсть 75 867 Ступiнь зносу основних засобiв на кiнець звiтного року становить 70.0%, в тому числi : ступiнь зносу будiвель - 36.5%, комп'ютерiв та офiсного обладнання - 86.%, транспортних засобiв - 89.6%, меблiв та iнвентарю - 81.8%. Вартiсть взятих в оперативну оренду основних засобiв складає - 131 660 тис. грн. Всi основнi засоби виробничого призначення, утримуються за власний рахунок та знаходяться за мiсцем розташування пiдроздiлiв банку, крiм майна, що надiйшло у власнiсть банку, як заставодержателя. Екологiчнi питання не впливають на використання активiв Банку. Планiв щодо нового капiтального будiвництва Банк не має.

Серед проблем, що впливають на дiяльнiсть Банку, можна видiлити чинники, що викликають зменшення ресурсної бази, серед яких: - високi процентнi ставки, що пропонуються державними банками на рiвнi 12-13%, як нарахування на поточнi рахунки корпоративних клiєнтiв; - суттєве зменшення облiкової ставки НБУ з 18,0 % на початку 2019 року до 13,5 % з 13 грудня 2019 року (з подальшим зниженням в 2020 роцi), що не дозволяє Банку пропонувати бiльш високi ставки за поточними залишками корпоративних клiєнтiв. Крiм того, полiтична й економiчна ситуацiя в Українi в останнi роки нестабiльна, їй притаманнi особливостi ринку, що розвивається. Внаслiдок цього, здiйснення дiяльностi в країнi пов'язане з ризиками, що є нетиповими для iнших країн: - ризики погiршення економiчної ситуацiї (зниження довiри до банкiвської системи України, не досягнення домовленостi по спiвробiтництву України з МВФ, рiзка девальвацiя гривнi, iнфляцiя та рiст витрат тощо); - регуляторнi ризики (вимоги НБУ, змiни законодавства, надмiрний податковий тиск); - ризики, пов'язанi зi збройним конфлiктом в окремих частинах Луганської та Донецької областi та можливим подальшим погiршенням вiдносин мiж Україною i Росiйською Федерацiєю. Збройний конфлiкт в окремих частинах Луганської та Донецької областей, що почався навеснi 2014 року, не закiнчений; частини Донецької та Луганської областей залишаються пiд контролем самопроголошених республiк, i українська влада в даний час не має можливостi повною мiрою забезпечити застосування українського законодавства на територiї даних областей. У березнi 2014 року ряд подiй в Криму призвiв до приєднання Республiки Крим до Росiйської Федерацiї, яке не було визнано Україною та багатьма iншими країнами. Дана подiя спричинила iстотне погiршення вiдносин мiж Україною i Росiйською Федерацiєю. Подальша стабiлiзацiя економiчної та полiтичної ситуацiї залежить вiд продовження проведення урядом структурних реформ та iнших чинникiв. У зв'язку з пандемiєю коронавiрусу в Українi з 12 березня 2020 року запроваджено карантин та низка iнших заходiв з протидiї поширенню коронавiрусної iнфекцiї COVID-19. З 25 березня Кабiнет мiнiстрiв запровадив в Українi режим надзвичайної ситуацiї. Банк разом з українською банкiвською системою перебудовує свою роботу через коронавiрус i карантин, запроваджений в країнi, щоб стримати поширення COVID-19. Свiтовi товарнi та фiнансовi ринки перебувають пiд впливом невизначеностi щодо ефекту вiд поширення коронавiрусу на свiтову економiку. Через свiтову фiнансову кризу, спричинену наслiдками активного поширення коронавiрусу COVID-19, експерти прогнозують падiння економiк, зокрема й української.

Фiнансування дiяльностi Емiтента здiйснюється за рахунок коштiв кредиторiв банку, власного капiталу та коштiв його учасникiв. Залежностi вiд коштiв мiжбанкiвського ринку Емiтент не має. Емiтентом ведеться зважена дивiдендна полiтика, розподiл прибутку протягом останнiх рокiв, в т. ч. у звiтному роцi, вiдбувається без спрямування коштiв на виплату дивiдендiв (за винятком привiлейованих акцiй). Полiтика фiнансування дiяльностi Емiтента регламентується Бiзнес - моделлю (стратегiєю розвитку, бiзнес - планом), розробленою в рамках виконання вимог Нацiонального банку України. Вiдповiдна полiтика спрямована на залучення коштiв клiєнтiв з можливiстю пропонування їм для використання комплексного обслуговування з задоволенням iснуючих у клiєнтiв потреб у використаннi банкiвських послуг. Банк не очiкує суттєвих змiн у пiдходах до фiнансування поточної дiяльностi та щодо формування ресурсної бази. Основними напрямами стратегiчного розвитку Емiтента передбачається комплексне удосконалення та впровадження бiзнес-процесiв та iнформацiйних систем, їх перехiд на нову сучасну основу. Така "диджиталiзацiя" систем та процесiв у Емiтента пiдвищить якiсть обслуговування клiєнтiв, пiдвищить рiвень керованостi та масштабування, знизить витрати, та дозволить Банку бiльш гнучко та ефективно керувати iнструментами залучення коштiв, кредитними та iншими видами послуг, забезпечуючи розвиток on-Line послуг "Digital Bank". Наявна лiквiднiсть, як i робочий капiтал, є достатнiми для забезпечення поточних потреб Банку, в т.ч. виконання регулятивних вимог. Банк, як i у попередньому звiтному перiодi, має значнi надлишки лiквiдностi i продовжує накопичувати надлишкову лiквiднiсть в активах вторинної лiквiдностi. Насиченiсть Банку лiквiднiстю вiдображається в нормативах лiквiдностi, якi перевищують нормативнi значення у середньому в 2 рази. Фiнансування кредитних проектiв вiдбувається за рахунок коштiв клiєнтiв, акцiонерного капiталу та iнших джерел.

На кiнець звiтного року вiдсутня iнформацiя щодо вартостi укладених, але ще не виконаних договорiв (контрактiв) та очiкуванi прибутки вiд виконання цих договорiв.

Вiдповiдно до Стратегiї АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" на перiод з 01 жовтня 2019 р. по 01 сiчня 2023 р. (далi - "Стратегiя Банку на 2019-2022 роки"), цiлями розвитку Банку на 2019-2022 роки є: - збiльшення розмiру активiв, пасивiв, долi ринку в корпоративному сегментi; - залучення на комплексне обслуговування великих, середнiх та малих пiдприємств; - продаж всiєї лiнiйки корпоративного продуктового ряду, досягнення впiзнаваностi Банку, активне впровадження кращих рекламних пiдходiв i технологiй, випробуваних i таких, що довели свою ефективнiсть, на українському банкiвському ринку; - збiльшення емiсiї платiжних карт та пiдвищення вiдсотка їх активного використання; - розширення каналiв продаж банку: традицiйних, електронних, особистих та партнерських; послiдовний перехiд вiд пропозицiї клiєнтам окремих банкiвських продуктiв та послуг до формування комплексної моделi взаємодiї з клiєнтами, яка дозволить задовольнити бiльшiсть їх потреб у сферi фiнансових послуг та максимально зосередити обслуговування кожного окремо взятого клiєнта в Банку; - збiльшення комiсiйних доходiв за рахунок вiдновлення в сегментi кредитування фiзичних осiб та МСБ; - пiдключення до платформ e-commerce; - збiльшення обсягу операцiй та мiжбанкiвському ринку та ринках цiнних паперiв, а також збiльшення їх прибутковостi; - збiльшення кiлькостi казначейських продуктiв для клiєнтiв Банку; - збiльшення обсягiв форвардних операцiй з клiєнтами Банку, залучення на обслуговування юридичних осiб, якi здiйснюють експортнi операцiї з метою збалансування структури валютних операцiй клiєнтiв; розвиток дистанцiйних каналiв продажу продуктiв. Банк придiляє велику увагу захисту прав та iнтересiв учасникiв Банку, постiйному пiдвищенню квалiфiкацiї персоналу, застосуванню нових технологiй, чiткому та прозорому фiнансовому плануванню i звiтностi, управлiнню ризиками а також застосуванню кращої свiтової практики у своїй комерцiйнiй дiяльностi. Операцiйна модель Банку для забезпечення проведення операцiйної дiяльностi Банку (документування iнформацiї по банкiвським операцiям, їх реєстрацiї, перевiрки, контролю за операцiйним ризиком), передбачає побудову за iнтегрованим типом з такими основними принципами функцiонування: - висока ступiнь централiзацiї операцiй у Головному офiсi; - унiфiкований пiдхiд до автоматизацiї процесiв та IТ - забезпечення;використання багатоканальностi при залученнi та обслуговуваннi клiєнтiв; - висока ступiнь iнтегрованостi каналiв взаємодiї з клiєнтами; - переорiєнтацiя здiйснення клiєнтами операцiй з традицiйних, класичних каналiв в автоматизованi. В операцiйнiй моделi банку будуть використовуватися наступнi технологiї: - Money Transfers (Visa/MasterCard P2P domestic/international) - Prostor Acquiring - e - Commerce Acquiring/Issuing - MasterCard PayPass/ Visa PayWave - VTS/MDES GooglePay/Apple Pay - Union Pay International Issuing /e - com Acquiring - Bank ID Розвиток та вдосконалення операцiйної моделi Банку планується здiйснювати за наступними напрямками: - Впровадження Front-End системи; - Впровадження програмно-технiчного комплексу СRM; - Розширення функцiоналу системi Клiєнт-Банк; - Розширення функцiоналу СЕД, впровадження модулiв генераторiв екранних форм та маршрутiв; - Впровадження чат-боту. В Стратегiї Банк закладає значнi iнвестицiї в IТ. Стратегiя розвитку iнформацiйних технологiй спрямована на пiдтримку стратегiї розвитку бiзнесу, забезпечення надiйностi та захищеностi IТ-iнфраструктури. Планується: - Оновлення комп'ютерного парку ЦО та впровадження термiнальної ферми RDS (Remote Desktop Services) для роботi вiддiлень. - Впровадження сервiсної шини пiдприємства на базi WSO2 для розвiтку дистанцiйних каналiв обслуговування. - Впровадження системи ETL (Extract, Transform, Load) на базi jBoss для забезпечення взаємодiї мiж базами даних. Впровадження SIEM (Security Information and Event Management) на базi Elastic Stack. Вдосконалення систем тестування та резервування баз даних. Повне переведення банку на IP-телефонiю. Суттєвих змiн в цiлях та стратегiї їх досягнення за звiтний перiод не вiдбулось. Банк розумiє необхiднiсть активного впровадження iнновацiйних банкiвських продуктiв i послуг, адже в умовах нестабiльної економiки i полiтичної ситуацiї в державi залучення ще бiльшої кiлькостi клiєнтiв постає задачею номер один перед банками. Вiдповiдно, банкiвськi iнновацiї не лише дозволяють залучити клiєнтiв, вони також пiдвищують рiвень конкурентоспроможностi банку, видiляють його серед iнших банкiв, сприяють задоволенню потреб клiєнтiв. Банк має намiр вдосконалити умови свої активних операцiй, зокрема кредитування суб'єктiв господарської дiяльностi та карткових продуктiв. Роботу над вдосконаленням продуктiв Банк проводить для клiєнтiв та потенцiйних клiєнтiв банку з метою розширення клiєнтської бази. Також введення нових стандартiв забезпечить пiдвищення ефективностi дiяльностi спiвробiтникiв банку як на етапi залучення на обслуговування до банку клiєнтiв-юридичних осiб та продажу їм кредитних продуктiв, так i на етапi супроводження та забезпечення своєчасного погашення наданих кредитiв. Це також дасть можливiсть поглибити спiвробiтництво з теперiшнiми партнерами банку та розпочати плiдну спiвпрацю з потенцiйними партнерами. Серед наявних iнновацiйних продуктiв банку є наступнi: - internet-банкiнг та smartphone-banking для юридичних осiб та ФОП "Iндустрiал24_бiзнес"; - internet-банкiнг та smartphone-banking для фiзичних осiб "Iндустрiал24"; - депозит онлайн (оформляється в системi дистанцiйного обслуговування Industrial24); - валютно-обмiннi операцiї онлайн (в системi дистанцiйного обслуговування Industrial24); - вiдкриття поточного рахунку фiзичнiй особi онлайн (в системi дистанцiйного обслуговування Industrial24); - безконтактнi розрахунки Смартфоном з технологiєю NFC за допомогою Industrial24 (Visa Token Service) - Iнтернет-еквайринг МПС Visa (еквайринг для торговцiв - iнтернет-магазинiв); - Prepaid карта Visa Iнша на фiзичному носiї; - безконтактна платiжна карта Visa Pay Wave; - перекази р2р МПС Visa (переказ за номером карти отримувача); - доставка pin-коду до платiжної картки за допомогою sms-повiдомлення; - сервiси Google Pay, Apple Pay для карток Visa. Планами роботи Банку на 2020 рiк передбачено розробку та впровадження наступних продуктiв: - електронний факторинг для юридичних осiб та ФОП; - кредити для суб'єктiв малого бiзнесу на придбання обладнання та транспортних засобiв в межах державної програми "Доступнi кредити 5-7-9%"; - кредитна лiнiя з грейс-перiодом на платiжнiй картi (для фiзичних осiб); - вдосконалення модулю "Електронний контракт" системи "Iндустрiал24_бiзнес", що надає можливiсть дистанцiйного пiдписання документiв (заяв, договорiв, актiв та iнших документiв) квалiфiкованим електронним пiдписом клiєнта ; - виплата мiжнародних переказiв на поточний рахунок з використанням системи "Iндустрiал24"; - безконтактна платiжна карта MasterCard PayPass; - Prepaid карта Visa Iнша у вiртуальному виглядi; - Iнтернет-еквайринг МПС MasterCard (еквайринг для торговцiв - iнтернет-магазинiв); - перекази р2р МПС MasterCard переказ за номером карти отримувача). Перспективи розвитку Банку тiсно пов'язанi з активiзацiєю iнновацiйної дiяльностi та впровадження нових банкiвських технологiй. Саме iнновацiйнiсть виступає впливовим чинником розвитку банкiвського бiзнесу, тому досягнення стратегiчних i фiнансових цiлей Банку стає майже неможливим без чiткого окреслення орiєнтирiв iнновацiйної дiяльностi, визначення масштабiв та методiв упровадження iнновацiй в усi сфери своєї дiяльностi. Digital - стратегiя Банку спрямована на перехiд вiд обслуговування у вiддiленнях банку до iдеологiї навчання клiєнтiв використанню дистанцiйних iнструментiв банкiвського обслуговування. Свiдченням правильностi стратегiї Банку у цьому напрямi є зростання ролi послуг, що базуються на сучасних iнформацiйних технологiях, та зростання ефективностi витрат на цi цiлi.

Витрати на дослiдження та розробку у звiтному роцi вiдсутнi.

Протягом 2019 року Банк в повнiй мiрi забезпечував виконання зобов'язань перед клiєнтами, а також достатнiй рiвень лiквiдностi та прибутковостi роботи. До зовнiшнiх факторiв, якi найбiльше вплинули на результати дiяльностi Банку, слiд вiднести змiни курсу нацiональної валюти проти свiтових валют протягом року, зменшення облiкової ставки Нацiонального Банку України (надалi - "НБУ") з 18,0% на 01 сiчня 2019 року до 13,5% на 01 сiчня 2020 року. Станом на 01 сiчня 2019 року власний капiтал Банку складає 1 262,8 млн. грн., в тому числi статутний капiтал - 856,6 млн. грн., а загальний обсяг активiв Банку склав 3 934,3 млн. грн. Фiнансовий результат звiтного перiоду - чистий прибуток в сумi 2,1 млн. грн. При цьому операцiйний прибуток склав 45,7 млн. грн., а вiдрахування в резерви - 39,6 млн. грн. Станом на 01.01.2020 року Банк за розмiром активiв займає 28 мiсце серед 75 банкiв України, а за розмiром капiталу - 22 мiсце. В 2019 роцi Iндустрiалбанк в рейтингу стiйкостi банкiв, який формує портал "Мiнфiн" за пiдсумками 4 кварталу 2019року посiв 29 рядок рейтингу серед 75 банкiв України. Для створення рейтингу використовувалися данi звiтностi банкiв за пiдсумками 4 кварталу 2019 року, а також оцiнка банку фiнансовими аналiтиками провiдних українських компанiй (таких як ICU, IBI-Rating та Експерт-Рейтинг). На додачу, як i в 2019 роцi, Iндустрiалбанк ввiйшов до перелiку з 20 банкiв, якi у 1 кварталi 2020 року можуть брати участь у валютних iнтервенцiях НБУ у формi запиту щодо найкращого курсу. Згiдно з критерiями вiдбору банкiв, у такiй формi валютної iнтервенцiї можуть брати участь установи, якi за пiдсумками попереднього кварталу мали найкращий загальний рейтинг серед банкiв-учасникiв мiжбанкiвського ринку . Якiсна робота Банку була пiдтверджена рейтингом незалежного рейтингового агентства "Кредит-Рейтинг", яке 18 червня 2019 року пiдвищило його з рiвня "uaAA-" до рiвня "uaAA" за Нацiональною шкалою з прогнозом "стабiльний", та пiдтвердило його 5 грудня 2019 року. Рейтинг "uaAА" свiдчить про високу кредитоспроможнiсть Iндустрiалбанку. Зазначено, що рiвень кредитного рейтингу пiдтримується низькою питомою вагою простроченої заборгованостi в кредитному портфелi, диверсифiкацiєю ресурсної бази за основними кредиторами, збалансованiстю активiв i пасивiв за строками до погашення, прийнятними показниками ефективностi дiяльностi, при цьому вказується на iстотний обсяг коштiв, залучених вiд пов'язаних осiб. АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" також входить до ТОП-25 провiдних банкiв України за рейтингом порталу Finclub та до ТОП-10 "Рейтингу надiйностi банкiвських депозитiв" за версiєю агентства "Стандарт-Рейтинг" (Україна). 02 грудня 2019 року Iндустрiалбанк отримав нагороду "Банк року 2019" в номiнацiї "Банк лiдер за надiйнiстю депозитiв для юридичних осiб" в межах XI - Всеукраїнського конкурсу "Банк року - 2019", органiзатором якого є мiжнародний клуб "Банкиръ". За результатами online-голосування АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" посiв третє мiсце серед середнiх банкiв України за версiєю першого Всеукраїнського проекту "ФIНАНСОВI УСТАНОВИ УКРАЇНИ: гiднi, успiшнi, надiйнi". Органiзатори Проекту: Асоцiацiя Українських Банкiв; Видавничий Дiм "Україна Бiзнес"; Лiга страхових органiзацiй України (ЛСОУ); Український нацiональний комiтет Мiжнародної Торгової Палати (ICC Ukraine); IBI rating; РА "Стандарт рейтинг"; АФ "Стандарт Аудит"; Українське кредитне Бюро; консультацiйна пiдтримка - Нацiональний банк України (НБУ); медiа-партнерство - Перший Дiловий Телеканал. За результатами Першого всеукраїнського проекту "Фiнансовi установи України: гiднi, успiшнi, надiйнi" Банк здобув перемогу в номiнацiї "ПЕРШИЙ БАНК З ЕСКО-КРЕДИТУВАННЯ". 13 вересня 2019 року на щорiчнiй церемонiї Visa Iндустрiалбанк отримав нагороду вiд мiжнародної платiжної системи за кращу Prepaid картку - Iнша. Фiнансовi показники Банку в 2019 роцi Станом на 01 сiчня 2020 року власний капiтал Банку зрiс в порiвняннi з минулим роком (1 260,7 млн. грн. на 01 сiчня 2019 року) i склав 1 262,8 млн. грн. Фiнансовий результат поточного року - чистий прибуток в сумi 2,1 млн. грн. Зростання капiталу станом на 01 сiчня 2020 року у порiвняннi з 01 сiчня 2019 р. вiдбулося за рахунок прибутку, отриманого в 2019 р. НБУ вимагає пiдтримувати показник достатностi капiталу на рiвнi 10% вiд активiв, зважених за рiвнем ризику. Станом на 31 грудня 2019 року Банк дотримувався показника достатностi капiталу та вимог щодо обсягу регулятивного капiталу. Зобов'язання Банку на кiнець року становили 2 671,5 млн. грн. (зменшення на 1 123,6 млн. грн. або 30% в порiвняннi з 01 сiчня 2019 року). Кошти фiзичних осiб переважають в структурi зобов'язань Банку станом на 01 сiчня 2020 року (54% в порiвняннi з 44% на 01 сiчня 2019 року), потiснивши з першого мiсця кошти юридичних осiб (42% в порiвняннi з 55% станом на 01 сiчня 2019 року). Станом на 01 сiчня 2020 року загальна сума коштiв фiзичних осiб склала 1 433,7 млн. грн. в порiвняннi з 1 657,0 млн. грн. на початок року - зменшення на 223,3 млн. грн. або 14% (в середньому за рiк - 1 483,7 млн. грн. проти 1 721,8 млн. грн. в 2018 роцi). В портфелi пасивiв фiзичних осiб 45% становлять кошти в iноземнiй валютi. Без врахування ефекту вiд змiни курсу за 2019 рiк зменшення коштiв фiзичних осiб склало 7,2%. Крiм того, протягом року було закрито 11 вiддiлень, що є одним з основних факторiв зменшення залучення коштiв фiзичних осiб. На 01 сiчня 2020 року загальна сума коштiв юридичних осiб склала 1 115,5 млн. грн. в порiвняннi з 2 078,0 млн. грн. на початок року (в середньому за 2019 рiк - 1 490,9 млн. грн. проти 1 292,0 млн. грн. в 2018 роцi). Важливими чинниками зменшення ресурсної бази є: - високi процентнi ставки, що пропонуються Державними банками на рiвнi 12-13%, як нарахування на поточнi рахунки корпоративних клiєнтiв; - суттєве зменшення облiкової ставки НБУ з 18,0 % на початку 2019 року до 13,5 % з 13 грудня 2019 року, що не дозволяє Банку пропонувати бiльш високi ставки за поточними залишками корпоративних клiєнтiв; - скасування з 7 лютого 2019 року вимоги щодо попереднього резервування коштiв для купiвлi iноземної валюти (купiвля на умовах Т+1), що попередньо давало можливiсть частково зосереджувати кошти на рахунках юридичних осiб i позитивно впливало на загальну суму середньоденних залишкiв на рахунках клiєнтiв. Банк постiйно контролює стан клiєнтських грошових потокiв, якi безпосередньо впливають на динамiку розвитку Банку. На даний момент в розрiзi корпоративного бiзнесу Банк працює по таким напрямкам: - залучення пасивiв i переведення на комплексне обслуговування окремих компанiй; - розгляд проектiв фiнансування груп компанiй в сферi роздрiбної торгiвлi iз залученням цих клiєнтiв на комплексне обслуговування. Станом на 01 сiчня 2020 року активи Банку склали 3 934,3 млн. грн. в порiвняннi з 5 055,8 млн. грн. на початок року. Сума процентних активiв зменшилася на 24% або 1 044,0 млн. грн. до 3 340 млн. грн. станом на 01 сiчня 2020 року. Найбiльшу частку в структурi активiв продовжує займати кредитний портфель, наданий клiєнтам Банку. Протягом року частка кредитного портфелю в структурi активiв збiльшилась на 5% (з 44% до 49%). На 01 сiчня 2020 року загальна сума по кредитному портфелю склала 1 882 млн. грн. в порiвняннi з 2 190 млн. грн. на початок року (в середньому за рiк - 2 360,6 млн. грн.). Частка грошових коштiв та їх еквiвалентiв зменшилася з 24% на 01 сiчня 2019 року до 15% на кiнець року. Станом на 01 сiчня 2020 року сума готiвкових коштiв i залишкiв на коррахунках НБУ та iнших банкiв склала 588,5 млн. грн. в порiвняннi з 1 204,8 млн. грн. на початок року (в середньому за рiк - 902,2 млн. грн.). Зменшено суму коштiв, вкладених в цiннi папери, на 15% з 1 319,9 млн. грн. на початок року до 1 124,2 млн. грн. на 01 сiчня 2020 року (в середньому за рiк - 1 246,6 млн. грн.). При цьому, як i у 2018 роцi, Банк має значнi надлишки лiквiдностi. Насиченiсть Банку лiквiднiстю перевищує нормативнi значення вiдповiдно до вимог НБУ у середньому в 2 рази. Для цiлей аналiзу змiни за кредитним портфелем були використанi данi, якi розрахованi вiдповiдно до Положення про визначення банками України розмiру кредитного ризику за активними банкiвськими операцiями, затвердженого Постановою Правлiння НБУ № 351 вiд 30.06.2016 (далi "ПП НБУ № 351"). Протягом 2019 року кредитний портфель Банку загалом зменшився на 365,6 млн. грн. або 14,0% i становив 2 121 млн. грн. на 01 сiчня 2020 року. Кредитний портфель юридичних осiб знизився на 347,9 млн. грн. або 14,0% до 1 978 млн. грн., а кредитний портфель фiзичних осiб знизився на 17,7 млн. грн. або 14,0% до 134 млн. грн. Без врахування ефекту вiд змiни курсу за 2019 рiк зменшення кредитного портфелю склало 9,3%, в тому числi для юридичних осiб 9,3%, а для фiзичних осiб - 8,6%. При цьому частка непрацюючих кредитiв дещо збiльшилась i становить 18,8% на 01 сiчня 2020 року (в порiвняннi з 17,5% на 01 сiчня 2019 року). Фiнансовий результат Банку. За 2019 рiк Банк отримав 45,7 млн. грн. операцiйного прибутку. Пiсля вiдрахувань до резервiв та сплати податкiв чистий прибуток становив 2,1 млн. грн. Основними складовими результату Банку є чистий процентний дохiд, який за результатами 2019 року склав 334,4 млн. грн. та чистий комiсiйний дохiд, якого було отримано 100,1 млн. грн. Пiд активнi операцiї було додатково сформовано резервiв в обсязi 39,6 млн. грн., визнано витрат з податку на прибуток в сумi 3,9 млн. грн. У вiдповiдностi до Стратегiї протягом 2019 року Банк вклав в покупку та впровадження нового програмного забезпечення 4,3 млн. грн. (при запланованих 7,4 млн. грн.). Частково плани по капiталовкладенням в IТ перенесено на 2020 рiк. При цьому витрати на супровiд наявного програмного забезпечення склали 15,0 млн. грн. (при запланованих 15,2 млн. грн.). Виконання цiльових стратегiчних показникiв за 2019 рiк та плановi показники на 2020 рiк ПОКАЗНИКИ План на 01.01.2020 План на 01.01.2020 Факт на 01.01.2020 План на 01.01.2021 Чистi активи, млн. грн. 4 758,6 5 206,3 3 934,3 5 112,6 Власний капiтал, млн. грн. 1 293,7 1 267,2 1 262,8 1 320,1 Чистий прибуток, млн. грн. 35,3 6,5 2,1 53,0 Прибутковiсть активiв (ROA), % 0,8% 0,1% 0,05% 1,0% Прибутковiсть власного капiталу (ROE), % 2,8% 0,5% 0,2% 3,9% Прибутковiсть акцiонерного капiталу, % 4,1% 0,8% 0,3% 6,2% Операцiйнi доходи, млн. грн. 667,5 592,5 492,4 515,1 Операцiйнi витрати, млн. грн. 515,2 430,2 446,7 465,6 Операцiйний прибуток, млн. грн. 152,3 162,3 45,7 49,4 Коефiцiєнт ефективностi роботи банку, % 129,6% 137,7% 110,2% 110,6% Доходнiсть процентних активiв, % 12,7% 11,3% 12,7% 9,1% Вартiсть ресурсiв, % 5,0% 6,2% 6,3% 5,1% Чиста процентна маржа, % 9,2% 7,1% 8,1% 5,7% СПРЕД, % 7,7% 5,1% 6,4% 4,0% Формування планiв на 2019 рiк здiйснювалося виходячи з основних показникiв стратегiї розвитку АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" на перiод 2018-2020 рокiв та Стратегiї Банку на перiод з 01 жовтня 2019 по 01 сiчня 2023 рокiв. Зокрема в Стратегiї Банку на 2018-2020 роки закладались тенденцiї до зниження курсу гривнi з очiкуваних 28,6 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2018 року до 29,2 гривень за 1 долар США на кiнець 2019 року. Стратегiя Банку на 2019-2022 роки передбачала курс нацiональної валюти - 30,0 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2019 року з подальшою девальвацiєю до 30,8 гривень за 1 долар США на 31 грудня 2020 року. Пiдсумовуючи все вищесказане, в 2019 роцi Банк працював добре, забезпечуючи достатнiй рiвень лiквiдностi та прибутковiсть роботи, а також в повнiй мiрi виконував зобов'язання перед клiєнтами. Рiвень кредитного рейтингу пiдтримується: прийнятними показниками капiталiзацiї, низькою питомою вагою простроченої заборгованостi у кредитному портфелi, прийнятними показниками ефективностi, диверсифiкацiєю ресурсної бази за основними кредиторами, суттєвим обсягом коштiв, залучених вiд пов'язаних сторiн. Банк має намiр дотримуватись стратегiї в довгостроковiй перспективi. При плануваннi своєї дiяльностi Банк оцiнює потенцiйнi ризики, що можуть вплинути на дiяльнiсть банку. Вiдповiдно до проведеного аналiзу, Банк очiкує вплив валютних коливань, процентних та iнфляцiйних ризикiв на дiяльнiсть Банку протягом 2020 року. Основнi ризики в Банку (кредитний, процентний, валютний ризик, ризик лiквiдностi, тощо) є контрольованими та не несуть критичного характеру. На теперiшний час Банк має значнi запаси активiв первинної та вторинної лiквiдностi (нормативи лiквiдностi - бiльше 100%, що вiдповiдає "безризиковiй" зони ризику лiквiдностi). Потенцiйно значними ризиками залишаються кредитний ризик, а також ризик країни. Полiтична й економiчна ситуацiя в Українi в останнi роки нестабiльна, їй притаманнi особливостi ринку, що розвивається, а українськi компанiї та банки, як i ранiше, вiдчувають брак фiнансування з боку внутрiшнiх i мiжнародних фiнансових ринкiв. У разi реалiзацiї негативного сценарiю нестабiльнiсть умов ведення може спричинити негативний, але не критичний вплив на дiяльнiсть банку. Потенцiйну невизначенiсть для банку, що є актуальним для всiєї банкiвської системи та країни, складають фiнансово-економiчнi наслiдки пандемiї, викликаної спалахом коронавiрусу. Наразi керiвництво Банку оцiнює потенцiйний вплив пандемiї коронавiрусу та очiкуваного погiршення економiчної ситуацiї в Українi. Для пiдтримки стабiльностi дiяльностi Банком вжито належнi заходи, щодо капiталiзацiї банку, здiйсненi заходи по диверсифiкацiї вкладень та ресурсного забезпечення. Iнша iнформацiя, яка може бути iстотною для оцiнки фiнансового стану та результатiв дiяльностi Банку: До роздiлу "Банки, що обслуговують емiтента": Найменування банку (фiлiї, вiддiлення банку), який обслуговує Банк за поточним рахунком у нацiональнiй валютi: Банк МФО Поточний рахунок Валюта АТ "КРЕДОБАНК" 325365 UA603253650000000000016006033 UAH АТ "КРИСТАЛБАНК" 339050 UA143390500000016002001313849 UAH АТ "ОЩАДБАНК" 300465 UA133004650000000001600122601 UAH АТ "ПУМБ" 334851 UA243348510000016007804559044 UAH ПАТ "Розрахунковий центр" 344443 UA123444430000016007000017003 UAH АТ "СIТIБАНК" 300584 UA253005840000016001400052018 UAH АБ "УКРГАЗБАНК" 320478 UA403204780000016006012000015 UAH АТ "Укрексiмбанк" 322313 UA113223130000016007011731367 UAH UA203223130000016005012118691 UAH ПрАТ "БАНК ФАМIЛЬНИЙ" 334840 UA583348400000016004313849980 UAH АТ "ПРАВЕКС БАНК" 380838 UA143808380000016003700443772 UAH Найменування банку (фiлiї, вiддiлення банку), який обслуговує Банк за поточним рахунком у iноземнiй валютi: Банк MФО/SWIFT Поточний рахунок Валюта RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG RZBAATWW 1-55.101.935 IBAN AT293100000155101935 EUR 70-55.101.935 IBAN AT583100007055101935 USD UNICREDIT BANK AUSTRIA AG, Austria BKAUATWW 510-100-432-00 IBAN AT58 1200 0510 1004 3200 EUR 510-100-432-03 IBAN AT74 1200 0510 1004 3203 GBP 510-100-432-09 IBAN AT09 1200 0510 1004 3209 AUD 510-100-432-02 IBAN AT04 1200 0510 1004 3202 CHF 10026789536 IBAN AT35 1200 0100 2678 9536 CZK 10028964079 IBAN AT191200010028964079 JPY VTB Bank (Europe) SE OWHBDEFF 0106744394 EUR 0106744410 USD 0106744428 CHF 0106744436 GBP 0106744485 CNY 0106744451 DKK 0106744469 SEK 0106744477 NOK Landesbank Berlin AG, Germany BELADEBE 6630009930 EUR 3270003187 USD Bank of Communications Co., Ltd., China COMMCNSH 310066726018170139684 CNY NUROL INVESTMENT BANK INC. NUROTRIS TR93 0014 1000 0004 4115 3000 01 TRY TR66 0014 1000 0004 4115 3000 02 EUR JSC BANK OF GEORGIA BAGAGE22 GE77BG0000000101448232 GEL, USD, EUR, GBP INTL FCSTONE LTD (FORMERLY INTL GLOBAL CURRENCIES LTD) IGLUGB2L IFE10285 GBP, EUR, USD Банк ВТБ (ПАО), Россия VTBRRUMM 30111810355550000044 RUB ПАО Сбербанк, Россия SABRRUMM012 30111810500000000548 RUB ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК", Россия TJSCRUMM 30111840900000000103 USD 30111978500000000103 EUR 30111810600000000103 RUB 30111933600000000103 BYN 30111981500000000103 GEL 30111944000000000103 AZN 30111398300000000103 KZT 30111498200000000103 MDL 30111417100000000103 KGS АТ "КРЕДОБАНК" 325365/ WUCBUA2X UA603253650000000000016006033 USD, EUR PLN АТ "ПУМБ" 334851/ FUIBUA2X UA243348510000016007804559044 USD АБ "УКРГАЗБАНК" 320478/ UGASUAUK UA403204780000016006012000015 XAU, USD, EUR АТ "Укрексiмбанк" 322313/ EXBSUAUX UA203223130000016005012118691 USD, EUR, CHF, GBP АТ "ОЩАДБАНК" 300465/ COSBUAUK UA343004650000000001600672601 USD, EUR До роздiлу "Iнформацiя про рейтингове агентство": 1. Уповноважене НКЦПФР агентство ТОВ "Кредит-Рейтинг" 05.12.2019 оновило довгостроковий кредитний рейтинг за Нацiональною рейтинговою шкалою: - рiвень кредитного рейтингу: uaАА-; - прогноз рейтингу: Стабiльний. До роздiлу "Iнформацiя про засновникiв та/або учасникiв емiтента та кiлькiсть i вартiсть акцiй (розмiру часток, паїв)": ПУБЛIЧНЕ АКЦIОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦIОНЕРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК "IНДУСТРIАЛБАНК" створений у формi акцiонерного товариства шляхом реорганiзацiї комерцiйного банку "Спiвдружнiсть", який був створений за рiшенням зборiв засновникiв банку 12.09.1990р. (протокол № 5) та зареєстрований Державним банком СРСР за №744 вiд 06.11.1990р., та є його правонаступником i зареєстрований Нацiональним банком України за № 36 вiд 16.10.1991р. Державна реєстрацiя здiйснена Виконавчим комiтетом Запорiзької мiської ради, свiдоцтво серiя А00 №197384 вiд 16.10.1991р. Банк створений за рахунок паїв засновникiв, а саме: Мiжотраслева господарча асоцiацiя "РОЗВИТОК" м. Миколаїв; Виконком Корабельної районної Ради народних депутатiв; Завод "Миколаївсельмаш"; ТЕПО "Миколаївтурист" ; Кооператив "Наiра"; Спiлка кооперативiв "Фактор"; Кооператив "Котельник"; Кооператив "Досуг"; Кооператив "Бiон"; Кооператив "Ноктюрн"; Кооператив "Iскра"; Кооператив "Авангард"; Кооператив "Зоря"; Кооператив "Темп". Розмiр пайових внескiв для формування первинного статутного фонду визначався Зборами пайщикiв i становив 6100 тис. руб. Первинний Статутний капiтал у розмiрi 100% належав засновникам, iнша iнформацiя щодо iдентифiкацiї засновникiв в Установчих документах вiдсутня. Станом на 01.01.2020 року жоден з засновникiв Банку акцiями Банку не володiє.Станом на 01.01.2020 року закальна кiлькiсть юридичних та фiзичних осiб, якi володiють акцiями Банку складає 2333 осiб. 11.09.1996р. банк був перейменований в Акцiонерний комерцiйний банк "IНДУСТРIАЛБАНК". АКЦIОНЕРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК "IНДУСТРIАЛБАНК" 13 грудня 2005 року став правонаступником Акцiонерного комерцiйного банку "МТ-Банк", зареєстрованого виконавчим комiтетом Кременчуцької мiської ради Полтавської областi 27 грудня 1991р. № 15851200000000642 та Нацiональним банком України 27 грудня 1991р., реєстрацiйний № 77, у зв'язку iз реорганiзацiєю АКБ "МТ-Банк" шляхом приєднання до АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК". Вiдповiдно до Закону України "Про акцiонернi товариства" 11.09.2009р. повну назву банку було змiнено на ПУБЛIЧНЕ АКЦIОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦIОНЕРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК "IНДУСТРIАЛБАНК". АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК" є правонаступником щодо всього майна, прав i обов'язкiв ПУБЛIЧНОГО АКЦIОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦIОНЕРНИЙ БАНК <ЕКСПРЕС-БАНК>, зареєстрованого Нацiональним банком України 12 квiтня 1994 року у зв'язку iз реорганiзацiєю АБ <ЕКСПРЕС-БАНК> шляхом приєднання до АКБ "IНДУСТРIАЛБАНК", здiйсненої на пiдставi дозволу Нацiонального банку України на реорганiзацiю шляхом приєднання АБ <ЕКСПРЕС-БАНК> до АКБ <IНДУСТРIАЛБАНК> за спрощеною процедурою (рiшення вiд 18 серпня 2017 року № 303).