Справа № 369/6283/21
Провадження № 2/369/4098/21
Іменем України
26.07.2021 року м. Київ
Києво-Святошинський районний суд Київської області у складі головуючого судді Янченка А.В., при секретарі судового засідання Безкоровайній М.Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості, -
В травні 2021 року позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 30 серпня 2019 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/0140 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 укладено договір №8440592 від 30.08.2019 року у вигляді заяви про приєднання № 2051893/180816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору ДКБО. клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку wwvv.oschadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Згідно п. 3.2. Заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка) за дебетово-кредитною схемою.
За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання - Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».
Згідно п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок НОМЕР_1 в гривнях України (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт». Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи).
Відповідно до п.п. 3.4.2 Заяви про приєднання, Банк відкриває рахунок НОМЕР_1 в гривнях України, код Банку 322669 та надає клієнту платіжну картку типу "Моя картка" та ПІН конверт до неї.
Згідно із Додатком № 1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб «УМОВИ КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТНОЮ ЛІНІЄЮ (КРЕДИТОМ)» в редакції, чинній на момент укладення Сторонами Договору, максимальний розмір Кредиту, що може бути встановлено Клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування, становить 250 000,00 грн. із платою за користування Кредитом - процентною ставкою - в розмірі 38 % річних.
Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT "Ощадбанк" за АА №512595948/104919 від 14.09.2019 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку № НОМЕР_1 встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі - 28900,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38% річних.
Умовами пункту 1.17. розділу XXII Договору визначено, що Клієнт зобов'язується:
Використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п.п. 1.17.1).
Щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п'ятого) числа місяця, наступного за звітним (п.п. 1.17.3).
Відповідно до п. 1.18. розділу XXII Договору за користування Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 1 1.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт (п.п. 148.1).
Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього (п.п. 1.18.2).
Клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) (п.п. 1.18.4).
Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п.п. 1.18.5).
Згідно із п. 1,21. розділу XXII Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід'ємними частинами. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Відповідно до п. 1.23. розділу XXII Договору будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід'ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід'ємними частинами.
За умовами п. 1.24. розділу XXII Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку:
1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов'язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п'ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов'язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
За змістом п. 1.29. розділу XXII Договору строк повернення Кредиту с таким, що настав, і Клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 11.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»): 4) відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього розділу Договору; 6) ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 7) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов'язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору; 8) прострочення виконання зобов'язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п'ятдесят вісім) календарних днів.
Відповідно до п. 9.1 розділу IX Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.
Як зазначає позивач, свої зобов'язання за Договором він виконав, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі.
Натомість Відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв'язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 02.04.2021 року сума заборгованості за Договором становить - 33303,50 грн., що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом): 28569,51 грн.; проценти за користування кредитом: 4530,79 грн.; комісія: 33,12 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 85,45 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 25,13 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 59,50 грн.
Тому позивач просив стягнути з ОСОБА_1 загальну заборгованість в розмірі 33303,50 грн. та судові витрати.
Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 13.05.2021 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідач відзиву на позовну заяву до суду не надіслав, про відкриття провадження у справі був повідомлений належним чином.
Вивченням матеріалів встановлено, що дану справу можливо вирішити в спрощеному позовному провадження, враховуючи положення ст.ст. 19, 274 ЦПК України, оскільки з урахуванням предмету та підстав позову, обраного позивачем способу захисту вона відноситься до справ незначної складності.
У відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Як вбачається з матеріалів справи, 30 серпня 2019 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/0140 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 укладено договір №8440592 від 30.08.2019 року у вигляді заяви про приєднання № 2051893/180816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»». Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT "Ощадбанк" за АА №512595948/104919 від 14.09.2019 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку № НОМЕР_1 встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі - 28900,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38% річних.
За умовами п. 1.24. розділу XXII Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку:
1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов'язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п'ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов'язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
За змістом п. 1.29. розділу XXII Договору строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 11.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»): 4) відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) відмови від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього розділу Договоре; 6) ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 7) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов'язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору; 8) прострочення виконання зобов'язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п'ятдесят вісім) календарних днів.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 02.04.2021 року сума заборгованості за Договором становить - 33303,50 грн., що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом): 28569,51 грн.; проценти за користування кредитом: 4530,79 грн.; комісія: 33,12 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 85,45 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 25,13 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 59,50 грн.
Стаття 76 ЦПК України визначає що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Стаття 81 ЦПК України визначає що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України, передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
На підставі викладено, суд, приходить до висновку що, відповідач ОСОБА_1 не виконала передбачених кредитним договором обов'язків по поверненню кредиту шляхом внесення щомісячних платежів, має прострочену заборгованість, що у свою чергу порушує права АТ «Державний ощадний банк України», а отже позовні вимоги підлягають задоволенню.
В силу ст. 141 ЦПК України судові витрати, суд покладає на відповідача.
Відповідно до ст.ст. 15, 16, 525, 526, 625, 1054 ЦК України, та керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 76-81, 258-259, 263-265, 268, 274 -279, суд, -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області AT «Ощадбанк» - 28569 (двадцять вісім тисяч п'ятсот шістдесят дев'ять гривень) 51 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом); 4530 (чотири тисячі п'ятсот тридцять гривень) 79 коп. проценти за користування кредитом; 33 (тридцять три гривні) 12 коп. комісія; 85 (вісімдесят п'ять гривень) 45 коп. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 25 (двадцять п'ять гривень) 13 коп. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 59 (п'ятдесят дев'ять гривень) 50 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом та 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят гривень) 00 коп. судового збору.
Позивач: Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області AT «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення, до Київського апеляційного суду через Києво-Святошинський районний суд Київської області або безпосередньо до Київського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено удень його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя А.В. Янченко