ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
23 липня 2021 року м. Київ № 640/24455/19
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Донця В.А. розглянув у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Контракт" Біла І.М., про визнання протиправними дій, стягнення коштів.
ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом про:
- визнання протиправними дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним ОСОБА_2 у ПАТ Банк "Контракт" за договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" № 1311/2015 від 11.09.2015, у розмірі 190.000,00 грн., - за заявою ОСОБА_1 від 02.09.2019;
- стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним ОСОБА_1 ПАТ Банк "Контракт" за Договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" № 1311/2015 від 11.09.2015, у розмірі 190.000,00 грн.
Ухвалою суду від 16.12.2019 відкрито провадження в справі, постановлено здійснювати судовий розгляд справи в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін, встановлено строк для подання заяв по суті. На підставі розпорядження керівника апарату та протоколу про автоматизований розподіл справу передано судді Донцю В.А.
Ухвалою суду від 15.10.2020 - прийнято справу до розгляду, постановлено здійснювати судовий розгляд справи в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін, встановлено строк для подання заяв по суті.
Позов обґрунтовано тим, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб протиправно відмовлено позивачу у виплаті гарантованої суми відшкодування за договором банківського вкладу від 11.09.2015 №1311/2015 з підстав не передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідач подав до суду відзив, відповідно до якого просив відмовити в задоволенні позовних вимог, оскільки у Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.
Представником позивача подано відповідь на відзив, в якому зазначено, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надала інформацію про включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 08.02.2018 №387 включив позивача до Загального реєстру вкладників, проте гарантована сума позивачу не виплачена.
Фондом гарантування вкладів фізичних осіб подано письмові пояснення, згідно з якими на підставі постанови слідчого СВ Святошинського УП ГУНП у м. Києві Безсмертного В.М. від 10.05.2018 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.07.2018 №1827 про повторне зупинення виплат гарантованих сум вкладникам, зокрема ОСОБА_1 , 06.07.2020 Фондом прийнято рішення №1280 про поновлення виплат вкладникам ПАТ "Банк "Контракт", у тому числі позивачу, для отримання коштів позивачу необхідно звернутись з паспортом та документом про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків до одного з банку-агентів Фонду.
Представником позивача подано клопотання про зупинення провадження в справі №640/24455/19 до завершення досудового розслідування кримінального провадження, відомості по якому внесено до ЄРДР за №12020100100006938.
На думку суду клопотання представника позивача є необґрунтованим та задоволенню не підлягає, оскільки стаття 236 КАС України не визначає підставою для зупинення провадження в адміністративній справі проведення досудового розслідування. Крім того, на думку суду, проведення досудового розслідування не перешкоджає розгляду справи.
Дослідивши матеріали справи, судом установлено.
Між Публічним акціонерним товариством Банк "Контракт" та ОСОБА_1 11.09.2015 укладено договір банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт"
№1311/2015, за умовами якого банк відкриває вкладнику рахунок для обліку вкладу на вимогу №2620100118229, а вкладник перераховує на нього з власного поточного рахунку або вносить переказ готівкою через касу банку грошові кошти у сумі 190000,00 грн.
Згідно з заявою на переказ готівки від 11.09.2015 №TR.88888.131.550 ОСОБА_1 внесено кошти у розмірі 190000,00 грн. на рахунок № НОМЕР_1 .
На підставі постанови Правління Національного банку України від 06.10.2015 №671 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Банк "Контракт" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 06.10.2015 №183 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві Банк "Контракт", згідно якого з 07.10.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрацію в ПАТ Банк "Контракт" - ОСОБА_3 .
Постановою Правління Національного банку України від 10.12.2015 №876 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ Банк "Контракт".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.12.2015 №220 розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк "Контракт" та призначено ОСОБА_3 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ Банк "Контракт" строком на 2 роки з 11.12.2015 по 10.12.2017 включно.
Оголошення про ліквідацію опублікована в Голосі України від 12.12.2015.
Ухвалою Подільського районного суду міста Києва від 12.04.2018 у справі №758/4299/18 скасовано накладений ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 28.01.2016 арешт щодо заборон проведення видаткових операцій по рахунку № НОМЕР_1 , відкритому в банківській установі ПАТ Банк "Контракт" на ім'я ОСОБА_1 .
23.04.2018 ОСОБА_1 звернувся з заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якою просив виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом розміщеним у ПАТ Банк "Контракт" за договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" від 11.09.2015 №1311/2015.
Постановою слідчого Святошинського управління поліції Головного управління Національної поліції в м. Києві від 10.05.2018 про визнання об'єктів речовими доказами, визнано грошові кошти у розмірах гарантованих сум відшкодування фізичним особам за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до сум які перебували на рахунку 287 фізичних осіб у ПАТ Банк "Контракт", в тому числі ОСОБА_1 (рахунок № НОМЕР_1 ) - речовими доказами у кримінальному провадженні №42018101080000080.
02.09.2019 позивач звернувся з заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якій просив виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом розміщеним у ПАТ Банк "Контракт" за договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" від 11.09.2015 №1311/2015.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 07.09.2019 №30-036-16206/9 повідомив позивача, що рішення про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ Банк "Контракт" буде вирішено після прийняття остаточного процесуального рішення у кримінальному провадженні №12015100070007282 та надходженні до Фонду всіх необхідних документів.
Листом від 01.10.2019 №34-036-16975/19 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, на звернення від 02.09.2019, повідомив позивача, що кошти, які обліковуються на рахунках позивача станом на день початку процедури виведення Фондом ПАТ Банк "Контракт" з ринку, включені до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відкритими ПАТ Банк "Контракт" (рішення виконавчої дирекції Фонду від 03.02.2018 №387), виплата коштів можлива лише після прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.
Позивач вважаючи протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті йому гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ Банк "Контракт" за договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" від 11.09.2015 № 311/2015, у розмірі 190.000,00 грн., за заявою від 02.09.2019, звернувся до суду.
Вирішуючи спір, суд виходить з такого.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Визначення вкладника та вкладу надано в частині першій статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до яких: вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).
Судом встановлено, що між ПАТ Банк "Контракт" та ОСОБА_1 11.09.2015 укладено договір банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" №1311/2015, на виконання умов якого на рахунок № НОМЕР_1 внесено кошти в сумі 190000,00 грн., що підтверджується заявою на переказ готівки від 11.09.2015 №TR.88888.131.550
Наведені обставини відповідачем не заперечувалась.
Судом установлено, що рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06.07.2020 №1280 затверджено частину реєстру вкладників ПАТ Банк "Контракт", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду загальною сумою відшкодування 23918350,24 грн., яким необхідно поновити виплати.
Згідно з витягом чергової частини Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включена інформація про ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) сума до виплати становить 190175,60 грн.
Відповідно до частини другої статті 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 05.11.2020 №27-13883/20 повідомив суд, що ОСОБА_1 18.08.2020 виплачено гарантовану суму відшкодування в розмірі 190715,60 грн. в відділенні АТ "Ощадбанк" на підтвердження зазначених обставин надано витяг з Переліку виплачених відшкодувань вкладникам ПАТ КБ "Контракт".
Представник позивача зазначила, що ОСОБА_1 кошти не отримував, у зв'язку з повідомленням 27.08.2020 працівниками АТ "Ощадбанк" про отримання ним коштів раніше, позивач звернувся з заявою від 31.08.2020 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою. На підставі заяви ОСОБА_4 21.10.2020 внесено відомості до Єдиного державного реєстру досудових розслідувань за №12020100100006938, щодо заволодіння грошовими коштами в тому числі ОСОБА_1 посадовими особами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом обману (шахрайства).
З метою встановлення обставин виплати позивач коштів ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 13.11.2020 витребувано в Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" докази (належним чином завірені копії документів): отримання від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб гарантованої суми 190715,60 грн. (сто дев'яносто тисяч сімсот п'ятнадцять гривень шістдесят копійок) для виплати ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ); заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) або уповноваженої ним особи на видачу готівки; документ (документи), що надавались на підтвердження особи, якою отримано відшкодування за вкладом ОСОБА_1 .
На виконання ухвали суду від 13.11.2020 АТ "Ощадбанк" надано до суду заяву на виплату переказу від 18.08.2020 ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_3 виданий Горностаївським РВУМВС України в Херсонській області 30.11.2001, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ), копію паспорта ОСОБА_1 та картки фізичної особи-платника податків від 15.10.1998, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .
З огляду на встановлені обставини, суд доходить висновку про виконання відповідачем свого обов'язку з виплати позивачу гарантованої суми, оскільки відповідні кошти передані банку агенту, який ці кошти виплатив.
На думку суду, виплата коштів не належній особі може бути відповідальністю банку в разі встановлення порушення процедури ідентифікації особи або відповідна обставина може бути встановлена судовим рішенням у кримінальному судочинства.
Враховуючи викладене відсутність підстав для визнання протиправними дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у виплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним ОСОБА_2 у ПАТ Банк "Контракт" за договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" № 1311/2015 від 11.09.2015, у розмірі 190.000,00 грн., - за заявою ОСОБА_1 від 02.09.2019 та стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним ОСОБА_1 ПАТ Банк "Контракт" за Договором банківського вкладу на вимогу "Зручний Контракт" № 1311/2015 від 11.09.2015, у розмірі 190.000,00 грн.
Відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду в постанові від 21.03.2018 по справі №761/24881/16-ц та від 15.05.2019 у справі №817/649/16 позивач звільнений від сплати судового збору на підставі статті 22 Закону України "Про захист прав споживачів". Оскільки у задоволенні позову відмовлено, сторонами не надано інших доказів понесення судових витрат, такі витрати присудженню не підлягають.
Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,
У задоволенні позову відмовити повністю.
Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний код 21708016, місцезнаходження: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17).
Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділу VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.
Суддя В.А. Донець