465/420/21
2/465/2029/21
Іменем України
23.04.2021 року м. Львів
Франківський районний суд м.Львова в особі судді Гладишевої Х.В.,
за участю секретаря судового засідання Кахнич Г.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Франківського районного суду м.Львова цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
18.01.2021 року до Франківського районного суду м.Львова надійшла позовна заява Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк») (далі позивач) до ОСОБА_1 (відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 9748,95 грн.
Короткий зміст заяв по суті справи.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначив, що22.07.2019 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками шляхом підписання заяви-договору №2019/І_С/290-Z1133123-01. При цьому, відповідач замовив банківський продукт Старт Драйв ЗКП та «Домовичок» - універсальна карта, яка видавалась до зарплатної картки. Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені в Заяві-Договорі. На підставі Заяви-Договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№кредитного договору 2019/ОВР/290-000934) на таких умовах: строк дії договору - з 22.07.2019 по 21.07.2020; тип кредит - ліміт дозволеного овердрафту; строк кредитування - 12 місяців; орієнтована сума кредиту - 10000 грн.; можлива сума кредиту - 0,00-300000 грн.; погашення кредиту - в кінці строку; щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50грн.; порядок сплати відсотків - щомісячно; відсоткова ставка - 36% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; відсоткова на пільговий період - 0,00001%, пільговий період - 30 днів. Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкового розрахунку в торгівельній мережі, що підтверджується виписками за рахунками. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості. Станом на 18.09.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 9748,95 гривень, з яких: 7629,87 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 407,06 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 429,02 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 1283 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). На підставі наведеного позивач просить суд позов задовольнити.
Відзив на позовну заяву до суду не надходив.
Відповідач в судові засідання 17.03.2021 року та 23.04.2021 року не з'явився, про причини неявки не повідомив. Як вбачається з матеріалів справи, ухвалу про відкриття провадження у справі з позовною заявою та доданими до неї документами, а також судові повістки надіслані відповідачу за зареєстрованою адресою його проживання, відповідач не отримав. Проте за змістом ч.7, п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України вищевказані документи вважаються врученими відповідачу. Відповідач, належним чином повідомлений про судовий розгляд справи та строк подання відзиву на позовну заяву, відзив до суду не подав або інформації про поважність причин неподання відзиву. Тому суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Представник позивача 21.04.2021 року подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує повністю, проти заочного розгляду справи не заперечує.
За клопотанням позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Згідно з ч. 2ст. 247 ЦПК України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З огляду на вказане, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді від 22.02.2021 року відкрито провадження у даній справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Призначено судове засідання на 17.03.2021 року.
Оскільки відповідач в судове засідання не з'явився, розгляд справи на підставі п.1 ч.2 ст.223 ЦПК України було відкладено на 23.04.2021 року, про що повідомлено сторін.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
22.07.2019 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками шляхом підписання заяви-договору №2019/І_С/290-Z1133123-01.
12 лютого 2017 року Тарифним комітетом ПАТ «Укргазбанк» затверджено Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com.
При цьому, відповідач замовив банківський продукт Старт Драйв ЗКП та «Домовичок» - універсальна карта, яка видавалась до зарплатної картки. Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені в Заяві-Договорі.
На підставі Заяви-Договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№кредитного договору 2019/ОВР/290-000934) на таких умовах: строк дії договору - з 22.07.2019 по 21.07.2020; тип кредит - ліміт дозволеного овердрафту; строк кредитування - 12 місяців; орієнтована сума кредиту - 10000 грн.; можлива сума кредиту - 0,00-300000 грн.; погашення кредиту - в кінці строку; щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50грн.; порядок сплати відсотків - щомісячно; відсоткова ставка - 36% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; відсоткова на пільговий період - 0,00001%, пільговий період - 30 днів.
Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, що всі розміщені на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі.
Відповідно до п. 3.1., п. 3.2., п. 6.2. Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок.
Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку/субрахунку.
На підставі заяви-договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2019/ОВР/294-000024) на таких умовах: строк дії договору з 26.02.2019 по 25.02.2020; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, строк кредитування 12 місяців, порядок сплати відсотків щомісячно; відсоткова ставка - 36,00 % річних, орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту 0,00 - 300 000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту не менше 7,0 % (мінімум 50,00 грн.); пільговий період 30 днів; процентна ставка за простроченим кредитом - 48,00 %, річних; відсоткова ставка на пільговий період 0,00001 %, реальна відсоткова ставка - 45,09 % річних
Правилами, до яких приєднався відповідач, врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту.
Відповідно до п.6.7 Правил підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному субрахунку ліміт дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до банку платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними продуктовими картками та/або настання терміну виконання грошових зобов'язань клієнта перед банком, що виникли з умов укладеного договору за відповідним продуктом (крім зобов'язань з погашення кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих клієнтом на умовах договору.
Відповідно до п.6.9 банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту.
Банк здійснює розрахунок процентів за користування дозволеним овердрафтом (п.6.12 Правил).
Відповідно до п.6.13 клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
Відповідно до п.6.14.1 сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії, за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк.
Зі змісту п.6.16 вбачається, що у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.
Клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри базової процентної ставки та підвищеної процентної ставки щоразу після сплину обумовленого Заявою-Договором строку (12 місяців або 3 місяці) у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такого перегляду/змін (п.7.1.6.2).
Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкового розрахунку в торгівельній мережі, що підтверджується виписками за рахунками. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.
Станом на 18.09.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 9748,95 гривень, з яких: 7629,87 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 407,06 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 429,02 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 1283 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
Норми права, які підлягають застосуванню при вирішенні спору.
Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Між сторонами виникли правовідносини щодо належного виконання умов укладеного кредитного договору.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ч.ч. 1-3 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
За змістом статей 633, 634 ЦК України другий контрагент (споживач послуг банку) приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється законом, договором або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов'язується надати грошові кошти/кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.599 ЦК України зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.
Нормами ст.ст.610-612 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язань є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Мотиви, з яких виходить суд при ухваленні рішення.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 , порушуючи умови договору, свої зобов'язання належним чином не виконувала, в частині погашення заборгованості за кредитом.
У зв'язку з наведеним, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі, оскільки відповідач ОСОБА_1 погашення кредиту та сплату відсотків не проводить, у нього виникла заборгованість перед банком, внаслідок чого останній зазнав значної шкоди, що суд вважає істотним порушенням умов договору, оскільки позивач був позбавлений права на отримання доходу, на який розраховував при укладенні договору, а тому з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість в сумі 9748,95 грн.
Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи викладене, з відповідача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2270 грн., сплачений позивачем при зверненні до суду.
Керуючись ст.ст.3, 6, 15, 16, 525-526, 549, 551, 598, 626-629, 634, 1048, 1054, 1056 ЦК України, ст. ст.4, 5, 12, 13, 76-82, 141, 259, 263-265, 268, 273-289 ЦПК України, суд,
ухвалив :
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість в розмірі 9748 (дев'ять тисяч сімсот сорок вісім) гривень 95 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи,якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Львівського апеляційного суду або через Франківський районний суд м.Львова.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (місцезнаходження юридичної особи: 03087, м.Київ, вул.Єреванська, 1, ідентифікаційний код юридичної особи 23697280);
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Повний текст рішення складено 27.04.2021 року.
Суддя Х.В.Гладишева