Справа № 485/625/18
Провадження № 2/485/115/19
15 лютого 2019 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Шеремет Ю.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
У квітні 2018 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 15 липня 2013 року між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 5000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушила зобов'язання за кредитним договором, допустила заборгованість, яка станом на 31 березня 2018 року складає 51639,05грн., з них 5280,00грн. - заборгованість за кредитом, 40388,86грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3035,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2435,19грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судової повістки рекомендованим листом з повідомленням, яку вручено. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з .ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 15 липня 2013 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 5000,00грн. на платіжну картку "Універсальна GOLD" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60%, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,3%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки - до березня 2018 року.
Відповідач належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів, останній раз 08 вересня 2015 року.
Позивач надав розрахунок, за яким станом на 31 березня 2018 року складає 51639,05грн., з них 5280,00грн. - заборгованість за кредитом, 40388,86грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3035,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2435,19грн. процентна складова.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 12 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 32,40% та 42,00%, відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 27,60% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
ОСОБА_2 Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 15.07.2013р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 31.03.2018р.
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
12-09-201410,0027,60%3600,000,00
13-09-201410,0027,60%3600,000,00
14-09-201410,0027,60%3600,000,00
15-09-201410,0027,60%3600,000,00
16-09-201410,0027,60%3600,000,00
17-09-201430,0027,60%3600,000,00
20-09-201410,0027,60%3600,000,00
21-09-201440,0027,60%3600,000,00
25-09-201410,0027,60%3600,000,00
26-09-201430,0027,60%3600,000,00
29-09-201410,0027,60%3600,000,00
30-09-201410,0027,60%3600,000,00
01-10-201410,0027,60%3600,000,00
02-10-201410,0027,60%3600,000,00
03-10-201410,0027,60%3600,000,00
04-10-201490,0027,60%3600,000,00
13-10-201480,0027,60%3600,000,00
21-10-201420,0027,60%3600,000,00
23-10-201420,0027,60%3600,000,00
25-10-201410,0027,60%3600,000,00
26-10-201454810,0027,60%3600,0018,44
31-10-201414810,0027,60%3600,003,69
01-11-201434982,0027,60%3600,0011,46
04-11-2014225002,0027,60%3600,0084,37
26-11-201445020,6727,60%3600,0015,40
30-11-201484956,6327,60%36064,0430,79
08-12-201444935,9627,60%36020,7815,20
12-12-2014144955,9627,60%36020,7853,42
26-12-201454848,9927,60%3600,0018,59
31-12-2014214848,8827,60%3600,1178,07
21-01-2015104868,8827,60%3600,1137,33
31-01-201584868,8827,60%3600,1129,86
08-02-201514868,8827,60%3600,113,73
09-02-2015124868,8827,60%3600,0044,79
21-02-201574868,8827,60%3600,0026,13
28-02-2015124868,8827,60%3600,0044,79
12-03-201514868,8827,60%3600,003,73
13-03-201514868,8827,60%3600,003,73
14-03-2015144868,8827,60%3600,0052,26
28-03-201534868,8827,60%3600,0011,20
31-03-201514795,4427,60%36073,443,73
01-04-201574795,4427,60%36073,4426,13
08-04-201544795,4427,60%3600,0014,71
12-04-201514815,4427,60%3600,003,69
13-04-2015154815,5727,60%3600,0055,38
28-04-201524815,5727,60%3600,007,38
30-04-2015264720,2327,60%36095,3495,99
26-05-201544740,2327,60%36095,3414,83
30-05-201514740,2327,60%36095,343,71
31-05-201584678,0427,60%360157,5329,66
08-06-201574678,0427,60%360157,5325,95
15-06-201524678,0427,60%360137,847,38
17-06-201564698,0427,60%360137,8422,25
23-06-201524698,0427,60%3600,007,20
25-06-201514698,0427,60%3600,003,60
26-06-201544698,0427,60%3600,0014,41
30-06-2015104698,0427,60%3600,0036,02
10-07-201544718,0427,60%3600,0014,47
14-07-2015164718,0427,60%3600,0057,87
30-07-201514718,0427,60%3600,003,62
31-07-2015104718,0427,60%3600,0036,17
10-08-201514738,0427,60%3600,003,63
11-08-201514723,0327,60%3600,003,62
12-08-2015194720,0027,60%3600,0068,75
31-08-201584638,4127,60%36081,5928,95
08-09-201524638,4127,60%36081,597,24
10-09-2015204658,4127,60%36081,5972,68
30-09-201574585,9827,60%360154,0225,44
07-10-201534585,9827,60%360154,0210,90
10-10-2015204605,9827,60%360154,0272,99
30-10-201514605,9827,60%360154,023,65
31-10-2015104586,9227,60%360173,0836,49
10-11-2015204606,9227,60%360173,0873,29
30-11-2015104588,4727,60%360191,5336,65
10-12-2015204608,4727,60%360191,5373,60
30-12-201514608,4727,60%360191,533,68
31-12-2015104585,9827,60%360214,0236,80
10-01-201634585,9827,60%360214,0211,04
13-01-2016164605,9827,60%360214,0259,13
29-01-201624605,9827,60%360214,027,39
31-01-2016114585,9827,60%360234,0240,65
11-02-2016184605,9827,60%360234,0266,79
29-02-2016114585,9827,60%360254,0240,82
11-03-2016184605,9827,60%360254,0267,07
29-03-201624605,9827,60%360254,027,45
31-03-2016114585,9827,60%360274,0240,99
11-04-2016184605,9827,60%360274,0267,34
29-04-201614605,9827,60%360274,023,74
30-04-2016134585,9827,60%360294,0248,64
13-05-2016164605,9827,60%360294,0260,11
29-05-201614605,9827,60%360294,023,76
30-05-201614605,9827,60%360294,023,76
31-05-2016134585,9827,60%360314,0248,84
13-06-2016174605,9827,60%360314,0264,12
30-06-2016134585,9827,60%360334,0249,04
13-07-2016164605,9827,60%360334,0260,60
29-07-201614605,9827,60%360334,023,79
30-07-201614605,9827,60%360334,023,79
31-07-2016114585,9827,60%360354,0241,66
11-08-2016184605,9827,60%360354,0268,45
29-08-201624605,9827,60%360354,027,61
31-08-2016114585,9827,60%360374,0241,83
11-09-2016194605,9827,60%360374,0272,54
30-09-2016114585,9827,60%360394,0242,00
11-10-2016194605,9827,60%360394,0272,83
30-10-201614605,9827,60%360394,023,83
31-10-2016114585,9827,60%360414,0242,17
11-11-2016194605,9827,60%360414,0273,12
30-11-2016114585,9827,60%360434,0242,34
11-12-2016194605,9827,60%360434,0273,42
30-12-201614605,9827,60%360434,023,86
31-12-2016114585,9827,60%360454,0242,50
11-01-2017194605,9827,60%360454,0273,71
30-01-201714605,9827,60%360454,023,88
31-01-2017114585,9827,60%360474,0242,67
11-02-2017174605,9827,60%360474,0266,21
28-02-2017124585,9827,60%360494,0246,74
12-03-2017164605,9827,60%360494,0262,56
28-03-201734605,9827,60%360494,0211,73
31-03-2017124585,9827,60%360514,0246,92
12-04-2017164605,9827,60%360514,0262,81
28-04-201724605,9827,60%360514,027,85
30-04-2017124585,9827,60%360534,0247,10
12-05-2017164605,9827,60%360534,0263,05
28-05-201724605,9827,60%360534,027,88
30-05-201714605,9827,60%360534,023,94
31-05-2017124585,9827,60%360554,0247,29
12-06-2017184605,9827,60%360554,0271,21
30-06-2017304585,9827,60%360574,02118,68
30-07-201714585,9827,60%360574,023,96
31-07-2017104565,9827,60%360594,0239,56
10-08-2017214585,9827,60%360594,0283,40
31-08-2017104585,9827,60%360594,0239,71
10-09-2017194605,9827,60%360594,0275,75
29-09-201714605,9827,60%360594,023,99
30-09-2017104585,9827,60%360614,0239,87
10-10-2017194605,9827,60%360614,0276,04
29-10-201714605,9827,60%360614,024,00
30-10-201714605,9827,60%360614,024,00
31-10-2017104585,9827,60%360634,0240,02
10-11-2017204605,9827,60%360634,0280,35
30-11-2017124585,9827,60%360654,0248,21
12-12-2017174605,9827,60%360654,0268,56
29-12-201714605,9827,60%360654,024,03
30-12-201714605,9827,60%360654,024,03
31-12-2017124585,9827,60%360674,0248,39
12-01-2018164605,9827,60%360674,0264,77
28-01-201814605,9827,60%360674,024,05
29-01-201824605,9827,60%360674,028,10
31-01-2018284585,9827,60%360694,02113,34
28-02-2018280,0027,60%3605280,00113,34
28-03-201820,0027,60%3605280,008,10
30-03-201810,0027,60%3605280,004,05
31-03-201810,0027,60%3605280,004,05
УСЬОГО 4784,36
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 5280,00грн., процентів 4784,36грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 503,22грн. (процентна складова), а всього 11067,58грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 377,60грн.
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, розрахунковий рахунок 29092829003111, заборгованість по кредитному договору від 15 липня 2013 року станом на 31 березня 2018 року в сумі 11067,58грн. (одинадцять тисяч шістдесят сім грн. 58коп.), з яких: 5280,00грн. - заборгованість по тілу кредиту; 4784,36грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1003,22грн. - штрафів та 377,60грн. (триста сімдесят сім грн.60коп.) судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення - 15.02.2019р.
Суддя