18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
"05" травня 2016 р. Справа № 925/175/16
Господарський суд Черкаської області в складі
головуючого - судді Єфіменка В.В.,
з секретарем судового засідання Литвин М.О.,
за участю представників сторін:
від позивача - ОСОБА_1 за довіреністю;
від відповідача - не з'явився;
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області в м. Черкаси справу
за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Акцент-Банк", м. Дніпропетровськ
до приватного підприємства "Світ-Автолюкс", м. Черкаси
про стягнення коштів, -
Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 35947 грн. 20 коп. боргу за кредитом, 11071 грн. 74 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 9072 грн. 39 коп. пені та 2196 грн. 88 коп. боргу по комісії за користування кредитом за невиконання грошових зобов'язань по договору банківського обслуговування від 08.09.2014.
Також позивач просить суд стягнути з відповідача 1378 грн. витрат по сплаті судового збору.
Представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, просив суд заявлені ним вимоги задовольнити з підстав, викладених в позовній заяві.
У судовому засіданні 29.04.2016 з Витягу із Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців стало відомо, що місцезнаходження відповідача: 18034, АДРЕСА_1.
Копія позовної заяви з доданими до неї матеріалами надсилалися відповідачу за адресою, вказаною в позовній заяві адресою: 18021, АДРЕСА_2.
29.04.2016 суд зобов'язав позивача, невідкладно надіслати відповідачу копію позовної заяви з додатками на адресу вказану Витягу із Єдиного державного реєстр юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців (18034, АДРЕСА_3).
05.05.2016 відповідач в судове засідання не з'явився, про причини нез'явлення суд не повідомив. Витребуваних судом документів відповідач не надав.
Копія позовної заяви з доданими до неї матеріалами та ухвали суду від 03.03.2016 від 07.04.2016 та від 29.04.2016 надсилалися відповідачу за адресою, вказаною в Витягу із Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців: 18034, АДРЕСА_1.
За змістом ст.64 ГПК України, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
Справа розглядається за наявними матеріалами в порядку визначеному ст.75 ГПК України.
Суд, вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи та подані позивачем докази, приходить до наступного.
08 вересня 2014 року відповідач подав позивачу заяву про відкриття рахунку та про приєднання до умов і правил надання банківських послуг (а.с.17).
Із дослідженої в судовому засіданні заяви вбачається, що відповідач просив позивача відкрити йому поточний рахунок і приєднався до Умов та правилами надання банківських послуг (далі - Умови) і Тарифів банку, розміщених в мережі Інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування, який відповідач зобов'язався виконувати від 08.09.2014 (далі - Договір) (а.с.18-27).
Згідно з п. 3.11.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення обігових коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта за наявності вільних грошових ресурсів за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.
Відповідно до п. 3.11.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.
Пункт 3.11.2.3.4. Умов передбачає право банку при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Згідно з розділом 3.11.4 Умов:
за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом {диференційована процентна ставка);
за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;
при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо піддягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню;
у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;
у разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань;
під “непогашенням кредиту” мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня;
розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати;
клієнт сплачує банку винагороду (комісію) за використання ліміту 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць в порядку, передбаченими Умовами;
при несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати вони вважаються простроченими.
Пункт 3.11.5.1 Умов передбачає, що за порушення клієнтом строків повернення кредиту, сплати відсотків і винагороди клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Позивач за заявою відповідача від 08.09.2014 про відкриття рахунку відкрив відповідачу поточний рахунок №26007010022622 і встановив йому з 06.02.2015 кредитний ліміт у сумі 80000 грн.
Суд приходить до висновку, що станом на день розгляду справи заборгованість відповідача перед позивачем: 35947 грн. 20 коп. боргу за кредитом, 11071 грн. 74 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 2196 грн. 88 коп. боргу по комісії, що підтверджується розрахунком позивача і банківською випискою із особового рахунку відповідача №26001010011736 (а.с.31-33).
За несвоєчасне повернення суми кредиту та сплату процентів за користування ним позивач станом на 16.03.2015 нарахував відповідачу 9072 грн. 39 коп. передбаченої Умовами пені.
Станом на день розгляду справи відповідач вказані суми заборгованості за кредитом, процентами за користування кредитом, а також комісію і пеню позивачу не сплатив.
Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.
У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання.
Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.
Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).
З огляду на викладені вище обставини та норми законодавства, господарський суд прийшов до висновку, що відповідач не виконав належним чином зобов'язання перед позивачем, а тому позовні вимоги підлягають до повного задоволення, і з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 35947 грн. 20 коп. боргу за кредитом, 11071 грн. 74 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 9072 грн. 39 коп. пені та 2196 грн. 88 коп. боргу по комісії за користування кредитом.
Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1378 грн. витрат по сплаті судового збору.
Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути 35947 грн. 20 коп. боргу за кредитом, 11071 грн. 74 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 9072 грн. 39 коп. пені та 2196 грн. 88 коп. боргу по комісії за користування кредитом, а також 1378 грн. витрат по сплаті судового збору із приватного підприємства "Світ-Автолюкс" (код 38430091, АДРЕСА_4, 18034) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Акцент-Банк" (код 14360080, вул. Батумська, буд.11, м. Дніпропетровськ, 49074).
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядку, визначеному ГПК України після складення повного тексту рішення.
Повне рішення складено 06.05.2016.
Суддя В.В.Єфіменко