"14" вересня 2015 р.справа № 804/6495/15
Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Чумака С. Ю.,
суддів: Гімона М.М. Юрко І.В. ,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (далі - ПАТ «Банк «Камбіо») Додусенко Володимира Івановича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 червня 2015 року у справі № 804/6495/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенко Володимира Івановича (відповідач 2), про визнання протиправною відмову та зобов'язання вчинити певні дії, третя особа - ПАТ «Банк Камбіо»,
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив визнати протиправною відмову Відповідача 2, оформлену листом від 10.04.2015 року за вих. № 19/1512 щодо невключення ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_3 у національній валюті від 15.09.2014 року; зобов'язати Відповідача 2 включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014 року; зобов'язати Відповідача 2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позову посилалася на протиправну відмову Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вони суперечать вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушують її право на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 червня 2015 року адміністративний позов задоволено частково. Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 10.04.2015 року за вих.№19/1512 щодо не включення ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_3 у національній валюті від 15.09.2014 року. Зобов'язано останнього включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014 року. В решті позовних вимог відмовлено.
Не погодившись з таким судовим рішенням, відповідач 2 подав апеляційну скаргу, в якій просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
В частині відмови в задоволенні позову постанова суду не оскаржувалась.
Сторони в судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Колегія суддів розглянула справу відповідно до вимог ст. 197 КАС України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.
Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.
15 вересня 2014 року між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" укладено договір № НОМЕР_3, у відповідності до умов якого ПАТ "Банк Камбіо" відкрив позивачу поточний рахунок у національній валюті та зобов'язувався здійснювати його розрахункове касове обслуговування.
15 вересня 2014 року на розрахунковий рахунок позивача у ПАТ "Банк Камбіо" надійшли грошові кошти у розмірі 190 тисяч гривень на підставі Договору від 15.09.2014 року №15/09-6 про надання поворотної фінансової допомоги від ПП "Трансбуд КР", що підтверджується меморіальним ордером № 222 від 15.09.2014 року та випискою по особовому рахунку за 15.09.2015 року, що містяться в матеріалах справи.
Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних" віднесено ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних банків.
З 05.12.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" строком на три місяці по 04 березня 2015 року включно, що підтверджується рішенням від 04.12.2014 року № 140.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича.
На підставі інформації розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua) встановлено, що з 06.03.2015 року по 17.04.2015 року розпочато процедуру виплати коштів вкладникам ПАТ "Банк Камбіо" через банк-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ "Укрінбанк".
Позивач звертався до ПАТ "Укрінбанк" з вимогою про повернення грошових коштів з поточного рахунку у розмірі 190 тисяч гривень, проте отримав інформацію, яка свідчить про відсутність в списках на виплату суми відшкодування залишку коштів на поточному рахунку, в тому числі позивач звернулась до відповідача 2 про включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ "Камбіо", що підтверджується заявою від 12.03.2015.
Відповідач 2 направив позивачу відповідь на звернення від 12.03.2015 року, у якому повідомив про те, що позивач не включений до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів на рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідь мотивована тим, що відповідач 2 у відповідності до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" провів перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів: безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відмінним від платежу, пов'язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; проведення банківських операцій, в поза операційний час банку; проведення банківських операцій, в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних; проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів. Операції по рахунку за заявою позивача підпадають під вищенаведені ознаки.
При вирішенні справи, колегія суддів виходить з наступного.
Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452) визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Згідно з частиною першою статті 26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
При цьому за положеннями п. 3, 4 статті 2 Закону № 4452:
- вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
- вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;
Відповідно до частини 2 статті 26 Закону № 4452 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини 2 статті 27 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Відповідно до частини 5 статті 27 Закону № 4452 протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частина 6 статті 27 Закону № 4452 визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860) (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
З аналізу наведених норм випливає, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов: 1) має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних; 2) вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком; 3) НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Судом першої інстанції вірно встановлено, що зазначені умови відносно позивача настали.
За таких обставин суд першої інстанції обґрунтовано визнав протиправною бездіяльність відповідача та зобов'язав включити позивача в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Доводи апеляційної скарги про наявність підстав для визнання нікчемним договору між позивачем і ПП «Трансбуд КР» в розумінні частини 3 статті 38 Закону № 4452 є необґрунтованими, оскільки вказаний договір не підпадає під визначені у вказаній статті випадки визнання нікчемними правочинів, перелік яких є вичерпним.
Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Тобто діючим законодавством встановлений принцип правомірності правочинів.
Посилання апелянта на поняття «дроблення рахунку» також є безпідставними, оскільки Закон № 4452 вказаного поняття не містить, а відповідно не містить і заборони та наслідків таких дій.
З огляду на вказане колегія суддів приходить до висновку, що жодних законних перешкод для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не існує.
За таких обставин, враховуючи наведені норми законів, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, та вважає, що постанова суду першої інстанції є законною та обґрунтованою, підстав для її скасування не вбачається, а тому апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а постанова суду першої інстанції має бути залишена без змін.
На підставі викладеного, керуючись статтями 195, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 КАС України,суд,
Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича залишити без задоволення.
Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 червня 2015 року у справі № 804/6495/15 залишити без змін.
Ухвала суду апеляційної інстанції, прийнята в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть у справі та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом 20 днів після набрання законної сили.
Головуючий: С.Ю. Чумак
Суддя: М.М.Гімон
Суддя: І.В. Юрко