ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1
м. Київ
19 березня 2015 року № 826/18594/14
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Огурцова О.П. розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу
за позовомОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни
провизнання протиправними дій, визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити дії
ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни про визнання протиправними дій, визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити дії.
14.01.2015 позивачем через канцелярію суду було подано заяву про зміну позовних вимог, в якій викладено позовні вимоги в новій редакції. Зазначені уточнення прийняті судом.
Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що зупинення відповідачем 2 виплат та перерахувань на користь позивача, що гарантовані Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", лише на тій підставі, що роблячи припущення про наявність у діях особи наміру неправомірно отримати від відповідача 1 гарантованої суми відшкодування за вкладами та звернення у зв'язку з цим до правоохоронних органів, до винесення обвинувального вироку суду не відповідає положенням чинного законодавства. Також позивач посилався на те, що у разі проведення відповідачем 2 перевірки правочинів укладених банком та визнання договорів нікчемними, вона зобов'язана була повідомити вкладника про визнання правочину нікчемним та застосувати до такого правочину наслідки недійсності, проте він не отримав відповідного повідомлення, а дізнався випадково при зверненні до банку у порядку звернення громадян.
Представник відповідача у судовому засіданні 12.03.2015 заперечив проти позовних вимог та просив суд задовольнити позов у повному обсязі.
Відповідач 1 проти позовних вимог заперечив, у судовому засіданні надав суду письмові заперечення на адміністративний позов в яких просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Свої заперечення на адміністративний позов відповідач 1 обґрунтовує тим, що ним не було вчинено жодної протиправної бездіяльності стосовно невключення даних позивача до Загального реєстру, оскільки він не володіє і не повинен був володіти жодною додатковою інформацією про позивача окрім тієї, що міститься в переліку вкладників.
Представник відповідача 1 у судовому засіданні 12.03.2015 заперечив проти позовних вимог та просив суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.
Відповідач 2 проти позовних вимог заперечив, через канцелярію суду 13.01.2015 надав суду письмові заперечення на адміністративний позов в яких просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Свої заперечення на адміністративний позов відповідач 1 обґрунтовує тим, що позивач є не вкладником банку, а звичайним кредитором, оскільки укладені ним договори про відкриття рахунків та договори банківського вкладу, є нікчемними правочинами, з огляду на що порядок отримання коштів позивачем є іншим, а саме, не від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а безпосередньо від банку. Також відповідач 2 посилався на те, що кошти на рахунок відкритий на ім'я позивача надходили внаслідок "дроблення" рахунку іншого клієнта, розмір вкладу якого становить значно більше 200 000,00 грн., що підтверджується довідкою про рух коштів на рахунку клієнта ПАТ "Старокиївський банк" за 27.02.2014.
Представник відповідача 2 у судовому засіданні 12.03.2015 заперечив проти позовних вимог та просив суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.
Відповідно до частини четвертої статті 122 Кодексу адміністративного судочинства України суд ухвалив продовжити розгляд справи у письмовому провадженні.
Під час судового розгляду справи, суд,
27.02.2014 року між Публічним акціонерним товариством "Старокиївський банк" та ОСОБА_1 було укладено:
- Договір банківського рахунку №7412 згідно пункту 1.1 якого Банк за заявою Клієнта відкриває банківський поточний (на вимогу) рахунок Клієнта №2620 5 501861801 у гривні та здійснює за ним операції згідно чинного законодавства України;
- Договір банківського вкладу №02/1082-2014 згідно пункту1.1. якого Банк відкриває вкладнику вкладний (строковий) рахунок №2630 2 501861801 "Надійний" у гривні, а Вкладник вносить на цей Рахунок грошові кошти у сумі 200 000,00 грн. Згідно пункту 1.2. вказаного договору банківського вкладу, дата внесення вкладу - 27.02.2014 та дата повернення вкладу -27.03.2014. Пунктом 2.4 договору №02/1082-2014 від 27.02.2014 передбачено, що якщо вкладник не вимагає повернення суми вкладу зі спливом строку, договір вважається продовженим на умовах вкладу, що діють на момент пролонгації строку дії договору та на термін відповідно п.1.1. цього договору.
08.04.2014 між Публічним акціонерним товариством "Старокиївський банк" та ОСОБА_1 було укладено Договір банківського рахунку №7464 згідно пункту 1.1., якого Банк за заявою Клієнта відкриває банківський поточний (на вимогу) рахунок Клієнта №2620 0 501861801 у євро та здійснює за ним операції згідно чинного законодавства України.
26.05.2014 між Публічним акціонерним товариством "Старокиївський банк" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського вкладу №05/1566-2014, згідно пункту1.1. якого Банк відкриває вкладнику вкладний (строковий) рахунок №2630 8 516861801 "Недільний" у євро, а Вкладник вносить на цей Рахунок грошові кошти у сумі 12073,95 євро. Згідно пункту 1.2. зазначеного договору дата внесення вкладу - 26.05.2014 та дата повернення вкладу - 02.06.2014.
Постановою Правління Національного банку України №365 від 17.06.2014 Публічне акціонерне товариство "Старокиївський Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 50 від 17.06.2014 розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 18.06.2014 по 18.09.2014 та призначено уповноваженою особою Фонду за тимчасову адміністрацію ПАТ "Старокиївський Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Любов Олександрівну.
24.06.2014 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіною Л. О. видано наказ № 23 "Про перевірку договорів в ПАТ "Старокиївський Банк", яким наказано здійснити в ПАТ "Старокиївський банк" перевірку договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Старокиївський банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
21.08.2014 за результатами засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складено протокол № 182/14 відповідно до пункту 14 якого вирішено підтримати пропозицію Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Л. О. щодо тимчасового блокування виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб - вкладників ПАТ "Старокиївський Банк" згідно переліку та винести це питання на розгляд виконавчої дирекції та надати доручення звернутись до правоохоронних органів із завою про вчинення кримінального правопорушення за фактами можливого «дроблення» депозитних вкладів фізичних осіб, сума за якими перевищує граничний розмір відшкодування, здійсненого з метою отримання відшкодування клієнтами за рахунок коштів Фонду, долучивши до неї копії матеріалів перевірки (висновку, пояснень, копій юридичних справ, виписок руху коштів за рахунками, тощо).
29.08.2014 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіною Л. О. затвердженого протокол засідання комісії з перевірки договорів, призначеної наказом № 30-А від 14.07.2014 в якому зазначено наступне: "Нікчемні договори та інші правочини були вчинені в зв'язку з тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів ПАТ «Старокиївський банк» перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування, а відповідно існували ризики для незадоволення вимог кредиторів в результаті ліквідації Банку та реалізації його майна, фізичними особами було ініційовано процес фіктивного відкриття рахунків іншими фізичними особами для штучного зарахування коштів на них у розмірі, що не перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів у 200 000 гривень. Операції із штучного залучення вкладів фізичних осіб здійснювались без присутності осіб, на ім'я яких відбувалось внесення готівкових коштів. Такі операції здійснювались у періоді, коли Банк не мав можливості виконати свої зобов'язання перед кредиторами Банку навіть в незначних розмірах (з 12.05.2014р. по 17.06.2014р.) та з метою отримання грошових коштів за рахунок виплат Фондом гарантування вкладів на користь фізичних осіб.
Крім того, виявлені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб в періоді з 12.05.2014р. по 17.06.2014р., які були здійснені всупереч обмеженню щодо залучення вкладів фізичних осіб, встановлене Постановою НБУ. Такі дії вчиненні з метою отримання грошових коштів за рахунок виплат Фондом гарантування вкладів на користь фізичних осіб.
Таким чином, керуючись положеннями статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» статей 215, 216, 228 Цивільного кодексу України запропоновано надати на затвердження Уповноваженій особі ФГВФО на тимчасову адміністрацію перелік нікчемних договорів та інших правочинів, виявлених за результатами перевірки."
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіною Л. О. зважаючи на необхідність звернення до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення щодо виявлених фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку та інших осіб стосовно ПАТ «Старокиївський банк», враховуючи рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №182/14 від 21.08.2014 та №188/14 від 28.08.2014 видано наказ №61 від 29.08.2014, яким наказано зупинити перерахування/виплати за транзакціями і правочинами згідно переліку, який додається до наказу та визнати нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно вказаного переліку. До переліку який є додатком до наказу № 61 від 29.08.2014 включено у тому числі транзакції і правочини проведені ОСОБА_1.
11.09.2014 Правлінням Національного банку України прийнята постанова №563 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк".
ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Л. О. з листом №1481/09-01 від 11.09.2014 в якому було викладено прохання надати пояснення щодо причин невключення його до реєстру вкладників ПАТ «Старокиївський банк» та відмови у здійсненні виплат гарантованих сум протягом терміну дії тимчасової адміністрації та включити його до реєстру вкладників ПАТ "Старокиївський банк" та здійснити виплату гарантованих сум через ПАТ "Старокиївський банк".
17.09.2014 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 92 про продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк" Пантіної Л.О. з 18.06.2014 по 18.09.2015.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіною Л. О. за результатами розгляду листа №1481/09-01 від 11.09.2014 листом № 2467/09-02 від 17.09.2014 повідомлено про те, що враховуючи наявність фактів вчинення працівниками та клієнтами Банку дій, спрямованих на неправомірне отримання від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, прийнято рішення про зупинення відповідних виплат та перерахувань та 01.09.2014 банком подана заява про відкриття кримінального провадження до ДДСБЕЗ МВС України (відомості внесенні до Єдиного реєстру досудових розслідувань, кримінальне провадження №12014000000000367) та 19.09.2014 звернення до Генеральної прокуратури України щодо важливості недопущення безпідставної та незаконної виплати коштів, які гарантуються Державою. Також зазначеним листом було повідомлено про те, що правочини, в тому числі договори банківського рахунку № 7412 від 27.02.2014 та № 7464 від 08.04.2014 та договір банківського вкладу № 05/1566-2014 від 26.05.2014, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів, які є предметом кримінального провадження, визнанні нікчемними відповідно до вимог частин другої та третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
ОСОБА_1 вважаючи протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіною Л. О. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо зупинення та перерахування/виплат за трансакціями і правочинами, визнання нікчемними усіх трансакцій та правочинів (договорів) з ним, у тому числі договору банківського вкладу №02/1082-2014 від 27.02.2014 та договору банківського рахунку №7412 від 27.02.2014 та щодо невключення його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду звернувся з відповідним позовом до суду.
Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до частин першої та третьої статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Згідно з частиною другою статті 1060 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.
Частинами першою та третьою статті 1066 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Відповідно до статті 1067 Цивільного кодексу України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.
Згідно з частинами першою, другою та третьою статті 1068 Цивільного кодексу України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Пунктом 2.9 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні затвердженої постановою Правління Національного банку України № 174 від 01.02.2011 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 за № 790/19528 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.
Позивачем на підтвердження факту укладання між ним та ПАТ "Старокиївський банк" договорів банківського вкладу та банківського рахунку надано суду копії договорів №7412 від 27.02.2014, №02/1082-2014 від 27.02.2014, № 7464 від 08.04.2014 та №05/1566-2014 від 26.05.2014.
Факт внесення позивачем коштів на депозитний рахунок підтверджується квитацією №57451 від 27.02.2012, а внесення коштів на поточний рахунок та поповнення депозитного рахунку платіжним дорученням № 64906 від 26.05.2014 та випискою за період з 23.05.2014 по 09.09.2014 згідно якої кошти з поточного рахунку були перераховані на депозитний 26.05.2014, копії яких наявні в матеріалах справи.
Також позивачем на підтвердження факту проведення операцій відповідно до укладених з ПАТ "Старокиївський банк" договорів надано суду копію виписки з особового рахунку № 26205501861801 з дати відкриття до 17.07.2014.
Відповідачами доказів та обґрунтувань, які б спростовували пояснення позивача та наданні ним докази суду не надано.
Відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
Частиною другою статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України, встановлено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Отже, поряд з тим, що на суб'єкта владних повноважень, у випадку, якщо він є відповідачем в адміністративній справі, покладено обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності, Кодексом адміністративного судочинства України на кожну сторону, в не залежності від того чи є вона суб'єктом владних повноважень, покладено обов'язок щодо доведення обставин на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.
З огляду на зазначене суд дійшов висновку про те, що позивачем доведено факт укладання з ПАТ "Старокиївський банк" договорів банківського вкладу та банківського рахунку та внесення відповідних грошових коштів у той час, як відповідачами не надано суду доказів, які б зумовлювали наявність у суду підстав для висновку про недоведеність фактів, які підтверджуються наданим позивачем доказами.
Пунктами 3 та 4 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частинами першою та другою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з частиною п'ятою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.
З огляду на зазначене враховуючи те, що згідно виписки з рахунку позивача № 2620 5 501861801 за період з 23.05.2014 по 26.06.2014 станом на 09.09.2014 залишок коштів на рахунку позивача становив 12076,42 євро, він мав право на відшкодування коштів за його вкладом, у тому числі на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації.
Частинами першою та другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно з частиною третьою статті 38 зазначеного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
Відповідно до частини четвертої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду: протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.
Згідно з частинами п'ятою та шостою статті 38 зазначеного Закону у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину. Уповноважена особа Фонду вживає передбачені законодавством заходи щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку.
Отже, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язана забезпечити перевірку правочинів, вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Докази на підтвердження факту наявності підстав передбачених частиною третьою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" для визнання нікчемними правочинів укладених між позивачем та ПАТ "Старокиївський банк" в матеріалах справи відсутні.
Пунктом 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Згідно з пунктом 4 розділу ІІІ зазначеного Положення перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Відповідно до пункту 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла "Перелік вкладників" (додаток 9) та за правилами формування csv файлів
Пунктами 3 та 4 розділу IV зазначеного Положення загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Таким чином, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом трьох днів з дня отримання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що подається до Фонду на паперових та електронних носіях, який в подальшому затверджує Загальний реєстр.
З огляду на викладене, враховуючи те, що позивач мав право на відшкодування коштів за його вкладом, у тому числі на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, суд дійшов висновку про те, що позивач мав бути включений до Реєстру вкладників (загального реєстру вкладників) ПАТ "Старокиївський банк"
Факт не включення позивача до Реєстру вкладників (загального реєстру вкладників) ПАТ "Старокиївський банк" підтверджується листом № 2467/09-02 від 17.09.2014 та не заперечується відповідачами.
З огляду на викладене, керуючись статтями 69-71, 94, 160-165, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
1.Адміністративний позов - задовольнити повністю.
2.Визнати протиправними рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичної особи на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни щодо зупинення та перерахування/виплат за трансакціями і правочинами з ОСОБА_1, визнання нікчемними усіх трансакцій та правочинів (договорів) з ОСОБА_1, у тому числі Договору банківського вкладу №05/1566-2014 від 26.05.2014, Договору банківського рахунку №7464 від 08.04.2014.
3.Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни щодо не включення ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_2, виданий Печерським РУ ГУ МВС України в м. Києві « 08» серпня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
4.Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичної особи на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіну Любов Олександрівну включити ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_2, виданий Печерським РУ ГУ МВС України в м.Києві « 08» серпня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
5.Визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_2, виданий Печерським РУ ГУ МВС України в м.Києві « 08» серпня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
6.Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_2, виданий Печерським РУ ГУ МВС України в м.Києві « 08» серпня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України постанова суду першої інстанції, якщо інше не встановлено цим Кодексом, набирає законної сили після закінчення строку для її апеляційного оскарження. У разі апеляційного оскарження постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.
Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України. Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Суддя О.П. Огурцов