83048, м.Донецьк, вул.Артема, 157, тел.381-88-46
іменем України
24.03.09 р. Справа № 19/30пд
Господарський суд Донецької області у складі головуючого судді Дучал Н.М.
При секретарі Шикуті О.В.
За участю представників сторін:
від позивача: Санько Л.В, за довіреністю
від відповідача: Суворова О.О., за довіреністю
Розглянув у відкритому судовому засіданні справу
за позовом Закритого акціонерного товариства “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області
до відповідача Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (Закрите акціонерне товариство), м. Київ
про зобов'язання відповідача перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов Договору про “Відкриття депозитної лінії №1/9» від 14.01.2008 р.; стягнення пені у сумі 6 805,47 грн.
Закрите акціонерне товариство “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області, звернулось до господарського суду міста Києва з позовною заявою до ЗАТ “Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», м. Київ про зобов'язання відповідача перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов Договору про “Відкриття депозитної лінії» №1/9 від 14.01.2008 р.; стягнення пені у сумі 6 805,47 грн.
Ухвалою господарського суду міста Києва від 16.01.2009 р. позовні матеріали передано за підсудністю до господарського суду Донецької області.
Ухвалою господарського суду Донецької області від 29.01.2009 р. порушено провадження по справі за позовом Закритого акціонерного товариства “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області до ЗАТ “Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», м. Київ про зобов'язання відповідача перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов Договору про “Відкриття депозитної лінії» №1/9 від 14.01.2008 р.; стягнення пені у сумі 6 805,47 грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на договір про відкриття «Депозитної лінії» № 1/9 від 14.01.2008 р., платіжні доручення № 1318 від 08.07.2008 р., № 007 від 02.06.2008 р., лист № ОН-288 від 16.10.2008 р. з вимогою надання роз'яснень щодо стану здійснених платежів ЗАТ “Огнеупорнеруд» та про можливість руху грошових коштів по депозитному рахунку, лист відповідача № 30046/01-94 від 20.10.2008 р., лист № ОН-276 від 09.10.2008 р. з вимогою перерахувати грошові кошти у сумі 230 000,00 грн. з депозитного на поточний рахунок, претензію № 296 від 24.10.2008 р., довідку відповідача № 30046/01-11 від 17.02.2009 р. про стан залишків грошових коштів на депозитному рахунку позивача.
Відповідач, Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк (Закрите акціонерне товариство) в особі філії «Відділення Промінвестбанку в м. Дружківка Донецької області», проти позову заперечив, просив суд в позовних вимогах відмовити з наступних підстав.
07.10.2008 р. Постановою Правління Національного банку України № 308 «Про призначення тимчасової адміністрації в Акціонерному комерційному промислово-інвестиційному банку (закрите акціонерне товариство)» (далі - Постанова) призначена тимчасова адміністрація строком на 1 рік - з 07.10.2008 р. до 06.04.2009 р. Процедура введення тимчасової адміністрації та її повноваження врегульовані статтями 75-86 Закону України «Про банки і банківську діяльність». З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 07.10.2008 р. до 06.04.2009 р.
Відповідно до договору про відкриття «Депозитної лінії» № 1/9 від 14.01.2008 р., укладеного між позивачем та відповідачем, датою повернення депозиту є 17.01.2013 р. На кошти по зазначеному договору розповсюджується дія мораторію, передбаченого Постановою Правління НБУ № 308 від 07.10.2008 р. та дія мораторію, передбаченого Постановою Правління НБУ № 319 від 11.10.2008 р.
Послався на положення ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст. 1060 Цивільного кодексу України. На думку відповідача, усі вклади, залучені на умовах договорів, якими передбачено розміщення клієнтом коштів на визначений строк, у тому числі і ті, що передбачають можливість поповнення та часткового вилучення клієнтом коштів, є строковими. Тому відповідач вважає, що вимога позивача, щодо повернення вкладу, строк повернення якого не настав (згідно до п.1.5 договору становить 17.01.2013 р.), не підлягає задоволенню. Вимоги по стягненню пені вважає необгрунтованими з посиланням на ст. 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність».
Судом не задоволено клопотання позивача про забезпечення позову з огляду на те, що позивачем не наведено фактів, та не надано доказів розумності, обґрунтованості і адекватності заявлених вимог про забезпечення позову; не наведено і доказів забезпечення збалансованості інтересів сторін у разі застосування заходів забезпечення позову.
Розгляд справи відкладався.
У відповідності до п.п. 2, 3, 4 частини 3 ст.129 Конституції України, основними засадами судочинства є рівність усіх учасників судового процесу перед законом та судом, забезпечення доведеності вини, змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Згідно ст.4-2 Господарського процесуального кодексу України - правосуддя у господарських судах здійснюється на засадах рівності всіх учасників судового процесу перед законом і судом.
Відповідно ст.4-3 Господарського процесуального кодексу України - судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.
Стаття 33 Господарського процесуального кодексу України зазначає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Вивчивши матеріали справи, заслухавши в засіданні пояснення представників сторін, Господарським судом,
14.01.2008 р. між акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (закрите акціонерне товариство) в особі керуючого філією “Відділення Промінвестбанку в м. Дружківка Донецької області» (Банк) та закритим акціонерним товариством “Огнеупорнеруд» (Депозитодавець) був укладений договір про відкриття «Депозитної лінії» № 1/9 (надалі - Договір), у відповідності до п. 1.1 Договору Депозитодавець (позивач) передає, а Банк (відповідач) приймає від Депозитодавця на депозитний рахунок № 26158301474519/980 в філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області» код банку 334334 (далі - депозитний рахунок), на умовах цього Договору грошові кошти (далі - депозит) в сумі не менше 100 000,00 грн. з правом подальшої зміни (збільшення або зменшення) суми депозиту.
Сума депозиту протягом дії Договору не може становити менше 5 000,00 гривень (п. 1.2 Договору).
За користування депозитом, розміщеним Депозитодавцем на депозитному рахунку, Банк виплачує проценти із розрахунку 12,5 процентів річних. Базова кількість днів для нарахування процентів - 365(366) днів (п. 1.3 Договору).
Депозитодавець передає Банку депозит шляхом його перерахування у безготівковій формі з свого поточного рахунку на депозитний рахунок одночасно з підписанням (або протягом 5 банківських днів з дати підписання) цього Договору ( п. 1.4 Договору).
Датою повернення депозиту є 17 січня 2013 року (п.1.5 Договору).
Депозитодавець має право зменшувати суму депозиту до розміру, вказаного в п. 1.2. цього договору, з урахуванням умов, в становлених в п.1.7.,2.11 цього договору( п. 1.6. договору).
У відповідності до п. 1.7 Договору, сума депозиту не може бути зменшена протягом 10 робочих днів Банка з дати останньої операції по збільшенню суми депозиту.
Банк приймає на зберігання депозит, перерахований Депозитодавцем зі свого поточного рахунку на умовах і в терміни, передбачені пп. 1.1-1.7 Договору (п. 2.1 Договору).
Збільшення або зменшення суми депозиту з урахуванням умов цього Договору, повернення коштів при достроковому розірванні цього договору за ініціативою Депозитодавця, здійснюється на підставі платіжного доручення Депозитодавця, наданого до банку(п. 2.9 Договору).
Проценти на суму депозиту з врахуванням додаткових внесків нараховуються з дня, наступного за днем зарахування коштів на депозитний рахунок, до дня, який передує поверненню коштів. Нарахування процентів здійснюється щомісячно в останній робочий день поточного місяця за період з першого календарного дня місяця по останній календарний день поточного місяця (п. 2.3 Договору).
Виплата процентів проводиться щомісячно в день їх нарахування, шляхом перерахування їх в безготівковому порядку на поточний рахунок Депозитодавця № 26006301474519/980 в філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області» код банку 334334 (п. 2.4 Договору).
Відповідно до п. 2.7 Договору у випадку дострокового зняття всієї суми депозиту та/або у випадку часткового зменшення Депозитодавцем суми незнижуваного залишку, встановленого в п. 1.5 Договору з ініціативи Депозитодавця, проценти за період користування коштами за попередній місяць перераховуються і виплачуються в розмірі 6 процентів річних на суму депозиту до дня, який передує даті повернення депозиту, визначеній згідно з цим пунктом Договору. У випадку визначення дати повернення всієї суми депозиту згідно до п. 2.7 Договору проценти за період користування депозитом виплачуються разом з поверненням депозиту, при цьому депозит повертається Банком Депозитодавцю у порядку, передбаченому п. 2.2 Договору (п. 2.8 Договору).
Банк зобов'язався, зокрема, на підставі доручення Депозитодавця у порядку, передбаченому цим Договором, забезпечити повернення депозиту або його частини шляхом перерахування на поточний рахунок Депозитодавця відповідно до умов Договору (п. 3.1.3 Договору).
Депозитодавець зобов'язався, зокрема: в письмовому вигляді сповіщати Банк про наміри щодо зменшення, зняття всієї суми Депозиту не пізніше, ніж за 2 дня до їх здійснення (п. 3.2.3 Договору).
Цей Договір набирає чинності з моменту його підписання обома Сторонами і припиняє дію з моменту виконання Сторонами усіх зобов'язань за Договором (п. 5.1 Договору).
Листом № ОН-276 від 09.10.2008 р. позивач звернувся до Філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області» про перерахування коштів в сумі 230 000,00 грн. з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача для здійснення розрахунків.
Листом № ОН-288 від 16.10.2008 р. позивач звернувся до Філії з вимогою надання роз'яснень щодо стану здійснених платежів ЗАТ “Огнеупорнеруд», за період з 02.10.2008 р., та про можливість руху грошових коштів по депозитному рахунку підприємства.
Листом 30046/01-94 від 20.10.2008 р. відповідач, з посиланням на Постанову НБУ № 319 від 11.10.2008 р. “Про додаткові заходи діяльності банків», повідомив, що рух по депозитним рахункам зупинено.
У претензії № 296 від 24.10.2008 р., яка була направлена на адресу відповідача, позивач вимагає негайно виконати прийняті зобов'язання, розблокувати депозитний рахунок, надавши позивачу можливість безперешкодно користуватись його коштами.
У відповіді на претензію (лист № 10072/805 від 29.10.2008 р.) відповідач зазначив про строковість вкладу за договором про відкриття «Депозитної лінії» № 1/9 від 14.01.2008 р., на який розповсюджується дія мораторію.
Позивач вважає неповернення коштів, що знаходяться на депозитному рахунку, порушенням умов договору та прав позивача, як власника коштів, тому вимагає зобов'язати відповідача перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов Договору про “Відкриття депозитної лінії №1/9» від 14.01.2008 р.; та стягнути пеню у сумі 6 805,47 грн. за період з 16.10.2008 р. по01.12.2008 р.
З огляду на матеріали справи та приписи чинного законодавства, слід зазначити наступне.
Відповідно до ст.334 Господарського кодексу України банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до закону.
Банки - це фінансові установи, функціями яких є залучення у вклади грошових коштів громадян і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик, відкриття та ведення банківських рахунків громадян та юридичних осіб.
Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком ( ст.55 Закону України “Про банки та банківську діяльність»).
Згідно приписів ст. 340 Господарського кодексу України, депозитні операції банків полягають у залученні коштів у вклади та розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів. Депозити утворюються за рахунок коштів у готівковій або у безготівковій формі, у гривнях або в іноземній валюті, що розміщені юридичними особами чи громадянами (клієнтами) на їх рахунках у банку на договірних засадах на певний строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства та умов договору. Договір банківського вкладу (депозиту) укладається у письмовій формі.
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу ( ст. 1058 Цивільного кодексу України).
За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд ( ст. 1066 Цивільного кодексу України).
Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною ( ст. 1060 Цивільного кодексу України).
Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом ( ст. 1074 Цивільного кодексу України).
Аналіз договору показує, що банку не надано право відмовляти вкладнику у зменшенні суми депозиту, або у поверненні частини депозиту .
Згідно ст. 321 Цивільного кодексу України право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні. Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом.
В період провадження у справі відповідач виконав прийняті на себе зобов»язання за договором про відкриття депозитної лінії та здійснив операцію з перерахування з депозитного на поточний рахунок позивача кошти, що вимагалися до повернення. На підтвердження зазначеного, відповідачем до матеріалів справи надано платіжне доручення № 3 від 23.02.2009 р. на суму 225 000,00 грн.
Вказана сума перерахована на поточний рахунок позивача, з залишенням на депозитному рахунку 5 000,00 грн., що відповідає п. 1.2. договору про відкриття “Депозитної лінії» №1/9 від 14.01.2008 р.
Враховуючи вищевикладене, документи, що підтверджують вчинення відповідачем дій з повернення на поточний рахунок позивача коштів, що вимагалися, суд приходить до висновку, що спір між сторонами в цій частині є врегульованим, предмет спору відсутній, провадження у справі в частині вимог про зобов»язання відповідача перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов Договору про “Відкриття депозитної лінії №1/9» від 14.01.2008 р., підлягає припиненню на підставі п.1-1 ст.80 Господарського процесуального кодексу України.
Стосовно вимог позивача про стягнення пені в сумі 6 805,47 грн. слід зазначити наступне.
На підставі ст.ст. 75, 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність» Національним банком України було прийнято постанову № 308 від 07.10.2008 р. про призначення тимчасової адміністрації в Акціонерному комерційному промислово-інвестиційному банку (закрите акціонерне товариство), якою строком на 1 рік призначено в Банку тимчасову адміністрацію. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану Банку введений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців.
Рішення Національного банку України щодо призначення тимчасової адміністрації приймається в якості заходів впливу, та є виконавчим документом ( ст. 73 Закону України “Про банки та банківську діяльність»).
Відповідно до положень ст.79 Закону України “Про банки та банківську діяльність», публікація інформації про прийняття постанови № 308 здійснена у газеті “Урядовий Кур»єр» № 189 за 10.10.2008 р.
Згідно приписів ст. 80 Закону України “Про банки та банківську діяльність» тимчасовий адміністратор негайно після свого призначення зобов'язаний забезпечити збереження активів та документації банку. З дня свого призначення тимчасовий адміністратор має повне та виняткове право управляти банком та контролювати його, вживати будь-яких заходів щодо відновлення належного фінансового стану банку або, при необхідності, підготувати банк до продажу чи реорганізації з метою забезпечення інтересів вкладників та інших кредиторів.
Тимчасовий адміністратор має право: зокрема, 1) продовжувати або припиняти будь-які операції банку; 2) виконувати будь-які дії, рішення від імені банку; 3) розривати в порядку, встановленому законодавством України, будь-які угоди за участю банку, які, на думку тимчасового адміністратора, є збитковими чи непотрібними для банку.
Поняття мораторію надане в ст. 1 Закону України “Про банки та банківську діяльність».
Відповідно до ст. 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність» мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.
Протягом дії мораторію:
1) забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України;
2) не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).
Після закінчення дії мораторію неустойка (штраф, пеня), а також суми завданих збитків, які банк був зобов'язаний сплатити кредиторам за грошовими зобов'язаннями та зобов'язаннями щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), можуть бути заявлені до сплати в розмірах, які існували на дату введення мораторію, якщо інше не передбачено цим Законом.
Відповідно до ст. 58 Закону України “Про банки та банківську діяльність» банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі оголошення мораторію на задоволення вимог кредиторів, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади.
Враховуючи зазначене, вимоги позивача стосовно стягнення з відповідача пені в сумі 6 805,47 грн. не підлягають задоволенню.
Позивачем при зверненні до суду помилково сплачено державне мито в сумі 2 318,05 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 404 від 02.12.2008 р.
Оскільки у вказаному спорі об»єднано дві вимоги майнова та немайнова, то відповідно до ст.3 Декрету Кабінету Міністрів України “Про державне мито» позивачем мало бути сплачене державне мито в сумі 187,00 грн. (85,00 грн. за немайновою вимогою, та 102,00 грн. за майновою).
Отже, надлишково сплачене державне мито в сумі 2 131,05 грн. підлягає поверненню позивачу з державного бюджету України.
Судові витрати, згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, суд покладає на відповідача пропорційно задоволеним вимогам.
Керуючись ст. ст. 22, 33, 34, 43, 49, 77, 80 п.1-1, 82 - 85 Господарського процесуального Кодексу України, Господарський суд, -
Відмовити Закритому акціонерному товариству “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області у задоволенні позову до Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (Закритого акціонерного товариства), м. Київ в особі в філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області», м. Дружківка Донецької області про стягнення пені у розмірі 6 805,47 грн.
Припинити провадження у справі за позовом Закритого акціонерного товариства “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області до Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (Закрите акціонерне товариство), м. Київ в особі в філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області», м. Дружківка Донецька область про зобов'язання перерахувати з депозитного рахунку на поточний рахунок Закритого акціонерного товариства “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області кошти у сумі 225 000,00 грн. відповідно до умов договору про відкриття «Депозитної лінії» № 1/9 від 14.01.2008 р.
Стягнути з Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (Закрите акціонерне товариство), м. Київ в особі в філії “Відділення Промінвестбанку у м. Дружківка Донецької області», м. Дружківка Донецька область на користь Закритого акціонерного товариства “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області 85,00 грн. витрат по сплаті державного мита, 59,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.
Повернути Закритому акціонерному товариству “Огнеупорнеруд», с. Октябрське Добропільського району Донецької області з державного бюджету України надлишково сплачене державне мито в сумі 2 131,05 грн. Видати довідку.
Текст рішення оголошено в судовому засіданні 24.03.2009 р.
Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.
Суддя Дучал Н.М.
Надруковано 4 екземпляри:
1 - позивачу;
2 - відповідачу;
1 - у справу.