0827/2-1061/11
29 березня 2011 року Шевченківський районний суд міста Запоріжжя у складі
головуючого судді Галущенко Ю.А.,
при секретарі Данковській С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя»до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В лютому 2011 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому зазначає, що 22 листопада 2007 р. між Закритим акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя»та фізичною особою ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 277-07 кф, згідно якого ОСОБА_1 було надано кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії (в подальшому відновлювальну мультивалютну кредитну лінію, згідно Договору про внесення змін № 1 від 24 червня 2008р. до Кредитного договору) у сумі, яка не може перевищувати 250 000,00 дол. США з встановленням процентної ставки в розмірі 12 % річних (в подальшому 14 % річних за користування кредитом в доларах США та 20,0 % річних за користуванням кредитом в гривні) та з терміном повернення не пізніше 14 листопада 2012р.
В забезпечення зобов'язань ОСОБА_1 за Кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 було укладено Договір поруки № 1501-07 пф від 23 листопада 2007р., згідно якого ОСОБА_2 взяла на себе зобов'язання відповідати в повному обсязі перед Банком за своєчасне та повне виконання ОСОБА_1 зобов'язань за Кредитним договором, та у випадку невиконання ОСОБА_1 своїх зобов'язань бере на себе зобов'язання погасити заборгованість в розмірі наданого кредиту, нарахованих за користування кредитом відсотків, неустойку, а також інших боргових зобов'язань, що випливають з Кредитного договору. Відповідачі є солідарними боржниками перед Банком, та залишаються зобов'язаними за Кредитним договором до повного виконання всіх своїх зобов'язань за ним у повному обсязі.
Посилаючись на те, що Банк свої зобов'язання виконав у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 грошові кошти 10-ма траншами на загальну суму 227 000,00 дол. США (Двісті двадцять сім тисяч дол. США 00 цент.) та 121 111,95 грн. (Сто двадцять одна тисяча сто одинадцять грн. 95 коп.), але ОСОБА_1 порушені зобов'язання за Кредитним договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором, яка складає 272 643,48 доларів США та 111 735,35 грн., просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором № 277-07 кф від 22.11.2007 року у сумі 272 643, 48 доларів США та 111 735 грн. 35 коп. заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів у сумі 75 590 грн. 39 коп., витрату на оплату державного мита в іноземній валюті у розмірі 214, 84 доларів США, витрати на оплату судового збору в національній валюті в розмірі 1 700 грн. та витрати на оплату інформаційно-технічного забезпечення у розмірі 120 грн.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві.
Представник відповідача ОСОБА_1 за довіреністю ОСОБА_3 в судовому засіданні проти задоволення позову заперечував, надав письмові заперечення проти позову, згідно яких відповідач ОСОБА_1 з позовними вимогами не згоден з тих підстав, що він дійсно отримав кредитні кошти на підставі кредитного договору № 277-07 кф від 22.11.2007 року, проте він розраховував отримати грошові кошти еквівалентні 250 000, 00 доларів США в національній валюті, проте позивач кредит видав в іноземній валюті, внаслідок підвищення курсу долара, виникнення світової фінансової кризи, хвороби відповідача, його платоспроможність знизилася, крім того позивач в односторонньому порядку підвищив відсоткову ставку в односторонньому порядку, у зв'язку з чим борг відповідача за договором зріс, що є значним порушенням його прав. Посилаючись на те, що виникнення заборгованості за кредитним двором є наслідком зловживань з боку позивача, просить суд в задоволенні позовних вимог відмовити.
Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явилася, представника не направила, в процесі розгляду справи представник відповідача за довіреністю проти задоволення позовних вимог заперечувала з тих підстав, що відповідачеві ОСОБА_2 -як поручителю листи-вимоги про дострокове погашення суми боргу не вручалися, крім того під час дії кредитного договору в нього додатковими угодами вносилися зміни, які з нею не узгоджувалися, а тому вважає, договір поруки втратив чинність, а підстави для задоволення позову відсутні.
Вивчивши надані письмові докази у сукупності, заслухавши учасників процесу суд дійшов висновку, що заявлений позов є законним, обґрунтованим та підлягає частковому задоволенню на підставі встановлених фактичних обставин справи та відповідних їм правовідносин.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з наданої суду копії кредитного договору, 22 листопада 2007р. між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (закрите акціонерне товариство), правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя»та фізичною особою ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 277-07 кф, згідно п. 2.1. якого ОСОБА_1 було надано кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії (в подальшому відновлювальну мультивалютну кредитну лінію, згідно Договору про внесення змін № 1 від 24 червня 2008р. до Кредитного договору) у сумі, яка не може перевищувати 250 000,00 дол. США (Двісті п'ятдесят тисяч дол. США 00 цент.) з встановленням процентної ставки в розмірі 12 % річних (в подальшому 14 % річних за користування кредитом в доларах США та 20,0 % річних за користуванням кредитом в гривні) та з терміном повернення не пізніше 14 листопада 2012р. (п. 2.2., 2.3. Кредитного договору).
Відповідно до п. 2.3. Кредитного договору дата повернення кредиту визначається в кінцевий термін не пізніше 14 листопада 2012р. У разі несвоєчасної сплати процентів за користування кредитом відповідно до п. 3.3. Кредитного договору, а саме: «…проценти за користування кредитом нараховуються Банком щомісячно в перший робочий день місяця, наступного за звітним, за період з останнього робочого дня попереднього місяця по передостанній день поточного місяця, а також в день кінцевого терміну повернення кредиту, визначеного п. 2.3. Кредитного договору…»датою остаточного повернення всіх коштів за кредитом є шістдесятий календарний день від дня нарахування процентів, що не сплачені у встановлений Кредитним договором строк, але не пізніше дати кінцевого терміну повернення кредиту та процентів за ним.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Банк свої зобов'язання виконав у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 грошові кошти 10-ма (десятьма) траншами на загальну суму 227 000,00 дол. США та 121 111 грн. 95 коп., а саме:
У доларах США:
- у сумі -200 000,00 дол. США (Двісті тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 389 від 28.11.2007р.;
- у сумі -7 000,00 дол. США (Сім тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 396 від 12.12.2007р.;
- у сумі -5 000,00 дол. США (П'ять тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 5 від 09.01.2008р.;
- у сумі -5 000,00 дол. США (П'ять тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 14 від 15.01.2008р.;
- у сумі -5 000,00 дол. США (П'ять тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 77 від 14.03.2008р.;
- у сумі -5 000,00 дол. США (П'ять тисяч дол. США 00 цент.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 104 від 10.04.2008р.;
У гривні:
- у сумі -40 000,00 грн. (Сорок тисяч грн. 00 коп.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 282 від 24.06.2008р.;
- у сумі -40 000,00 грн. (Сорок тисяч грн. 00 коп.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 465 від 16.07.2008р.;
- у сумі 25 000,00 грн. (Двадцять п'ять тисяч грн. 00 коп.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 318 від 28.07.208р.;
- у сумі 16 111,95 грн. (Шістнадцять тисяч сто одинадцять грн. 95 коп.), що підтверджується заявою про видачу готівки № 344 від 28.08.2008р.
Ст. 525 ЦК України передбачено, що не допускається одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна умов. Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Проте відповідачем ОСОБА_1 порушені зобов'язання за Кредитним договором, а саме: 30.10.2009р. не були сплачені відсотки за користування кредитом, за період з 30.09.2009р. по 29.10.2009р. В послідуючому з 30.10.2009р. по 02.02.2011р. включно нараховані відсотки також не сплачені. Згідно зобов'язань, встановлених п.п. 3.2. Кредитного договору, нарахування Банком процентів за користування кредитом починається з дати отримання коштів Позичальником по день повного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії коштів. Крім того, Позичальник порушує умови Кредитного договору щодо повернення частини кредиту згідно ліміту, встановленого в додатку № 1 до Кредитного договору. У відповідності до п. 2.4. Кредитного договору детальний розпис зменшення ліміту кредитної лінії для Позичальника визначається у графіку, який є Додатком № 1 до Кредитного договору.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів, якщо позичальник затримує повернення чергової частини позики.
Керуючись вимогами ч. 2 ст. 1050 ЦК України та п. 5.3.1. Кредитного договору, Банк направив на адресу ОСОБА_1 листи претензії, а саме: № 25-08/190 від 24.11.2009р., № 25-08/199 від 12.01.2010р. та № 25-08/200 від 12.01.2010р. про те, що:
- ОСОБА_1 необхідно усунути порушення умов Кредитного договору, заплативши прострочену заборгованість за кредитом та процентами;
- ОСОБА_1 необхідно терміново, згідно п. 5.2.12. Кредитного договору та п. 4.1.3. Договору застави застрахувати предмет застави на користь Заставодержателя у страховій компанії та протягом дії Кредитного договору здійснювати його пролонгацію;
- у разі, якщо ОСОБА_1 не усуне порушення умов Кредитного договору, Позивач вимагає повернення всього кредиту та сплати процентів по день повернення кредиту, а також сплату штрафних санкцій,
про що надано копії листів-претензій.
Згідно ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Для забезпечення зобов'язань ОСОБА_1 за Кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 було укладено Договір поруки № 1501-07 пф від 23 листопада 2007р., згідно якого ОСОБА_2 взяла на себе зобов'язання відповідати в повному обсязі перед Банком за своєчасне та повне виконання ОСОБА_1 зобов'язань за Кредитним договором, та у випадку невиконання ОСОБА_1 своїх зобов'язань бере на себе зобов'язання погасити заборгованість в розмірі наданого кредиту, нарахованих за користування кредитом відсотків, неустойку, а також інших боргових зобов'язань, що випливають з Кредитного договору, про що надано копію договору поруки.
Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Згідно п. 2.2 Договору поруки ОСОБА_1 та ОСОБА_2 є солідарними боржниками перед Банком, та залишаються зобов'язаними за Кредитним договором до повного виконання всіх своїх зобов'язань за ним у повному обсязі.
Відповідно до п. 5.5. Договору поруки, строк дії Договору поруки починається з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов'язань Позичальником по Кредитному договору в забезпечення якого видана порука, а також договорів про внесення змін до нього.
Статтею 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
У відповідності до умов Договору поруки на адресу ОСОБА_2 Банк направив лист претензію № 25-08/229 від 26.02.2010р., де зазначив що:
- ОСОБА_2 необхідно усунути порушення ОСОБА_1 умов Кредитного договору, заплативши протягом 3 робочих днів, з дня отримання листа-претензії прострочений борг за кредитом та процентами;
- у зв'язку з порушенням ОСОБА_1 графіку погашення кредиту згідно п. 2.3. Договору поруки ОСОБА_2 зобов'язана надати документально підтверджену інформацію щодо розміру власного доходу на дату порушення та в подальшому щоквартально;
- уразі, якщо ОСОБА_2 не усуне порушення умов Кредитного договору протягом 3 робочих днів, з моменту отримання листа-претензії, Банком будуть вжиті заходи по примусовому стягненню всієї суми заборгованості.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Відповідачі не усунули порушення умов Кредитного договору, не повернули кредит та не сплатили проценти за користування ним, тому станом на 02.02.2011р. (включно) заборгованість Відповідачів по поверненню кредиту та сплаті процентів за Кредитним договором складає 272 643,48 доларів США та 111 735,35 грн. 35 коп.,
з них:
1. Заборгованість за кредитом -224 899,00 дол. США та 87 311 грн. 95 коп.;
2. Заборгованість по відсотках -47 744,48 дол. США та 24 423 грн. 40 коп., про що надано розрахунок заборгованості.
У відповідності до п. 3) ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.
Згідно п. 6.2. Кредитного договору встановлена неустойка (пеня), яка сплачується Боржником за несвоєчасну сплату сум кредиту та/або процентів за користування кредитом та/чи процентів за неправомірне користування кредитом. Пеня обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення, та нараховується щоденно.
Таким чином, позивач розрахував суму пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -8 690,83 доларів США, що підлягає к сплаті в гривневому еквіваленті у розмірі 69 018 грн. 23 коп. та 3 572 грн. 16 коп., про що надано розрахунок.
У відповідності до ч.1 ст. 1046 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як передбачено ч.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
На підставі ст. ст. 3, 10, 11, 15, 16, 57, 60, 74, 88, 208-209, 212, 213-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 15, 16, 509, 526, 530, 553, 554, 610, 611, 1050, 1054, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя»заборгованість за кредитним договором № 277-07 кф від 22.11.2007 року у сумі 272 643, 48 доларів США (двісті сімдесят дві тисячі 643 долари США 48 центів) та 111 735 грн. 35 коп. (сто одинадцять тисяч сімсот тридцять п'ять гривень 35 копійок), заборгованість по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів у сумі 75 590 грн. 39 коп. (сімдесят п'ять тисяч п'ятсот дев'яносто гривень 39 копійок), витрату на оплату державного мита в іноземній валюті у розмірі 214, 84 доларів США (двісті чотирнадцять доларів США 84 центи), витрати на оплату судового збору в національній валюті в розмірі 1 700 грн. (одна тисяча сімсот гривень) та витрати на оплату інформаційно-технічного забезпечення у розмірі 120 грн. (сто двадцять гривень).
Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області через Шевченківський районний суд м. Запоріжжя шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя Ю.А.Галущенко