Справа № 752/26917/24
Провадження №: 2/752/901/26
16 березня 2026 року Голосіївський районний суд міста Києва в складі головуючої судді Митрофанової А.О., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики,
У грудні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», Товариство) звернулось до Голосіївського районного суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики у загальному розмірі 208760,41 грн.
Свої вимоги позивач обґрунтовував тим, що 27.11.2023 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - ТОВ «Стар Файненс Груп») було укладено в електронній формі кредитний договір №16483-11/2023, за умовами пункту 1.1 яких було визначено, що товариство надає клієнту фінансові кредити в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт у свою чергу зобов'язується повернути кредити та сплатити проценти за користування кредитами в порядку та на умовах, визначених цими договорами. 29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а останній приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу №29042024-1, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором на загальну суму в розмірі 28471,72 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 6699,32 грн та заборгованості за відсотками в сумі 21772,40 грн.
Крім того 20.11.2023, 01.01.2024 та 14.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі також були укладені договори про надання фінансового кредиту №27768-11/2023, №00631-01/2024 та №19936-11/2023, за умовами яких позичальнику надано кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки останнього. 29.04.2024 та 24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договори факторингу №29042024 та №24052024, у відповідності до умов яких ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а останній приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу №29042024, а також реєстру боржників від 24.05.2024 до договору факторингу №24052024, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за вказаними вище кредитними договорами. А саме, набув право вимоги до відповідача за договорами про надання фінансового кредиту: №27768-11/2023 від 20.11.2023 на загальну суму в розмірі 30975 грн (7000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23975 грн - сума заборгованості за відсотками); №00631-01/2024 від 01.01.2024 на загальну суму в розмірі 18000 грн (4500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13500 грн - сума заборгованості за відсотками); №19936-11/2023 від 14.11.2023 на загальну суму в розмірі 38883,67 грн (8499,03 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30384,64 грн - сума заборгованості за відсотками).
Разом з тим, 30.12.2023 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») було укладено в електронній формі договір позики №2553572, за умовами якого останнє зобов'язалось надати позичальникові в позику на погоджений умовами договору строк грошові кошти, а позичальник у свою чергу зобов'язався повернути таку ж суму отриманих коштів та сплатити проценти за користування ними. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало позивачу за плату належні йому права вимоги, а останній приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №24 від 16.05.2024 до договору факторингу №14/06/21 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 43412 грн, яка складається із суми основного боргу позики в розмірі 11000 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 32412 грн.
У своїй позовній заяві позивач також вказував, що 07.12.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 в електронній був укладений договір позики №6587261, за умовами якого останній отримав грошову позику у розмірі, на умовах та в строк, що установлені вказаним договором. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №6587261 від 07.12.2023 на загальну суму заборгованості в розмірі 22481,58 грн, яка складається із основної суми боргу в розмірі 7689,16 грн та заборгованості по відсоткам у розмірі 14792,42 грн.
Також, 26.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» (далі - ТОВ «ФК «Кредіплюс») та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про споживчий кредит №126229, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредіплюс» зобов'язалось на умовах та строк, визначених договором, надати позичальнику грошові кошти, а останній у свою чергу зобов'язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, комісію за управління та обслуговування кредиту та проценти за його користування в рекомендовано дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно умов укладеного договору. У подальшому 14.06.2024 між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №14062024, відповідно до умов якого позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №126229 від 26.12.2023 на загальну суму 26536,44 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 17722 грн, заборгованості за процентами в сумі 8113,44 грн та заборгованості за комісією - 701 грн.
Оскільки після відступлення ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги, відповідач у добровільному порядку належним чином не виконав взятих на себе зобов'язань з повернення грошових коштів за вказаними вище кредитними договорами та договорами позики, позивач був змушений звернутися до суду із вказаним позовом відповідно до вимог якого просив суд стягнути з ОСОБА_1 на свою корить сукупний розмір заборгованості за цими договорами в загальному розмірі 208760,41 грн, а також вирішити питання про розподіл судових витрат.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19.12.2024 для розгляду цивільної справи №752/26917/24 визначено суддю Голосіївського районного суду міста Києва Митрофанову А.О.
Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 13 січня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, запропоновано відповідачу у 15-денний строк з дня вручення копії цієї ухвали суду подати суду відзив на позов.
Відзиву на позовну заяву чи інших письмових пояснень щодо суті спору, а також заява про проведення розгляду справи з повідомленням учасників справи, або ж повідомлення про адресу іншого місця проживання, від відповідача на адресу суду не надходило. Відповідач повідомлявся про розгляд справи належним чином, шляхом направлення копії ухвали про відкриття провадження разом із копією позовної заяви з додатками на його адресу зареєстрованого місця проживання, проте поштове відправлення повернулося на адресу суду, як неотримане з відміткою «адресат відсутній».
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження №11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі №913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі №10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі №24/260-23/52-б).
Згідно вимог частини тринадцятої статті 7 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
У відповідності до вимог частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Положеннями статті 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.
Оскільки відповідач у встановлений судом строк не подав до суду відзив на позовну заяву, а тому суд на підставі частини восьмої статті 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд, дослідивши наявні матеріали справи, об'єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»не підлягають задоволенню з огляду на таке.
Положеннями статті 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Одним із принципів цивільного судочинства є диспозитивність, який полягає у тому, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (стаття 13 ЦПК України).
Відповідно до приписів статті 12 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.
Як убачається з матеріалів справи, 27.11.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №16483-11/2023, за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6800 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
За змістом указаного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 27.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 20.11.2024. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Відповідно до положень пункту 1.4.1 вказаного договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.2. цього договору.
Відповідно до пункту 1.5 згаданого договору детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору.
Умовами пункту 1.6 договору визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5351-16хх-ххх-6264 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами.
За змістом пункту 2.2 договору видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства.
Відповідно до пункту 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно пункту 7.1 договору, він вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в пункті 1.2 цього договору.
У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «Стар Файненс Груп», з електронним підписом директора Кононенко Є.О. , а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, адреса місця проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_1 .
Даний договір його сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідача в договорі про надання фінансового кредиту.
27.11.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 підписано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №16483-11/2023 від 27.11.2023, а саме графік платежів, що є невід'ємною частиною цього договору.
У подальшому 29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №29042024-1, відповідно до якого останнє зобов'язалася передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) з плату, а ТОВ «Стар Файненс Груп» відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до наданої в матеріали справи копії акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №29042024-1 від 29.04.2024, на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого від клієнта до фактора перейшло права вимоги заборгованості від боржників і фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
За наданим суду витягом з реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 значиться інформація про те, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №16483-11/2023 в сумі 28471,72 грн, з яких 6699,32 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 21772,40 грн - заборгованість за відсотками.
Крім того, 20.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №27768-11/2023, відповідно до умов пунктів 1.1-1.4 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 7000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
За змістом указаного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 20.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 13.11.2024. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
01.01.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №00631-01/2023, відповідно до умов пунктів 1.1-1.4 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
За змістом указаного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 01.01.2024. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 29.04.2024. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Разом з тим, 14.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №19936-11/2023, відповідно до умов пунктів 1.1-1.4 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8800 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
За змістом указаного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 14.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 07.11.2024. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Вказані вище договори містять аналогічні умови, зокрема, відповідно до положень пункту 1.4.1 вказаних договорів процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.2. цього договору.
Відповідно до пункту 1.5 договорів детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору.
Умовами пункту 1.6 договорів визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами.
За змістом пунктів 2.1, 2.2 договорів перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного Банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних клієнта. Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства.
Відповідно до пункту 3.1 договорів сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
За змістом пункту 7.1. договорів, вони уважалися укладеними з моменту їх підписання електронними підписами сторін та діють до повного виконання клієнтом зобов'язань за ними.
У розділі 8 договорів «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «Аванс Кредит», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, адреса місця проживання, телефони, номери карток позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_2 (договір №27768-11/2023 від 20.11.2023), W2967 (договір №00631-01/2024 від 01.01.2024) та W0266 (договір №19936-11/2023 від 14.11.2023).
Тобто, договори сторони уклали в електронному виді шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідача.
20.11.2023, 01.01.2024 та 14.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було підписано відповідні додатки №1 до договорів про надання фінансового кредиту №27768-11/2023, №00631-01/2024 та №19936-11/2023, а саме графіки платежів, що є невід'ємними частинами цих договорів.
У подальшому 29.04.2024 та 24.05.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (клієнт) були укладені договори факторингу №29042024 та №24052024, відповідно до умов яких фактор зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно з пунктом 1.2 договорів факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до наданих суду копій актів прийому-передачі реєстру боржників від 29.04.2024 та від 24.05.2024, на виконання вимог пункту 1.2 вказаних вище договорів факторингу клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого від клієнта до фактора перейшло права вимоги заборгованості від боржників і фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
В долучених у матеріали справи витягах з реєстру боржників до договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 та №24052024 від 24.05.2024 значиться інформація про те, що до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №27768-11/2023 на суму заборгованості 30975 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 7000 грн та заборгованості по відсоткам у розмірі 23975 грн. Також, вказано про набуття позивачем права вимоги за кредитним договором №00631-01/2024 на суму заборгованості 18000 грн (яка складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4500 грн та заборгованості по відсоткам у розмірі 13500 грн), а також за кредитним договором №19936-11/2023 на загальну суму заборгованості 38883,67 грн (яка складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 8499,03 грн та заборгованості по відсоткам у розмірі 30384,64 грн).
Як убачається з матеріалів справи, 30.12.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2553572, відповідно до умов пункту 1 якого було визначено, що позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківських рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а останній зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За умовами пункту 2 вказаного договору сума позики була визначена в розмірі 11900 грн, строк позики 30 днів. Дата надання позики визначена 30.12.2023, а останній день її повернення позичальником - 29.01.2024. При цьому вказано, що базова процентна ставка за перший день користування позикою складає 22,21%, а з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 3,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 1081,20%.
Як визначено у пункті 5.3 позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya/, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.
У пункті 22 договору сторони врегулювали технологію (порядок) його укладення та визначили, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію» та із додатковим накладанням кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника позикодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу згідно вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику, затвердженого постановою Національного банку України від 03.11.2021 №113.
Також, у матеріали справи надано роздруківку додатку №1 до вказаного вище договору позики, де міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
За змістом наведених вище документів убачається, що вони підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором mF0qPs722m.
У поданій до суду позовній заяві ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» посилалось на те, що до нього від первісного кредитора перейшло право вимоги до відповідача за вказаним вище договором позики на підставі відповідного договору факторингу.
Так, в матеріали справи надана копія договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до умов пункту 1.1 якого фактор зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
При цьому, при укладенні вказаного вище договору факторингу його сторони визначили, що під терміном «боржники» розуміються позичальники клієнта, яким клієнт надав позику, тобто які мають зобов'язання перед клієнтом згідно з договорами позики, щодо внесення основної суми боргу (кредиту), плати за кредитом (плати за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, а також будь-які представники боржника, повірені, правонаступники, поручителі, інші особи, що взяли на себе обов'язок виконати (повністю або частково) зобов'язання щодо сплати заборгованості замість боржника. «Право вимоги» - права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) 04заборгованості з боржників, які виникли на підставі договору позики.
28.07.2021, 16.05.2024 та 30.05.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» були укладені додаткові угоди №2, №24 та №28 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, згідно якої його сторони внесли зміни до викладу пункту 1.3 основного договору, погодили загальну суму прав вимоги, які відступаються згідно реєстру боржників №24 від 16.05.2024, а також внесли зміни щодо заміни строків щодо боржників, викладені в додатковій угоді.
На підтвердження факту переходу до позивача за вказаним вище договором факторингу права вимоги за договором позики №2553572, що укладений із відповідачем, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до позовної заяви надано копію акту прийому-передачі реєстру боржників №24 від 16.05.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.
У наданому суду витязі з реєстру боржників №24 від 16.05.2024 значиться інформація про передачу права вимоги щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики №2553572, за яким наявна заборгованість у загальному розмірі 43412 грн, з яких 11000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 32412 грн - заборгованість за відсотками.
Разом з тим, 07.12.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір позики №6587261, відповідно до умов пункту 2.1 якого було визначено, що позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов'язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов'язані з виконанням цього договору.
Згідно з пунктами 2.3.1, 2.3.3, 2.3.4 договору позики, тип позики сторони визначили як довгострокову позику. Сума позики - 7800 грн, строк позики - до 25.02.2024 (80 днів).
Проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою (фіксована 1,74300% на день) та базовою процентною ставкою (фіксована 2,49000% на день) (пункт 2.4.1 договору позики).
У пункті 2.4.3 договору позики його сторони погодили, що основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього договору.
Пунктом 2.5 договору позики визначено, що вона надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок банківської позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_3 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
Згідно графіку обов'язкових платежів за договором позики, що міститься у додатку №1 до договору позики, дата видачі позики визначена 07.12.2023, а її повернення - 25.02.2024. При цьому, розмір основної суми позики вказаний у розмірі 7800 грн, а розмір відсотків за користування позикою у період за 80 днів складає 5248,62 грн.
Водночас, згідно пункту 9.1 договору передбачалося, що договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.
У розділі 11 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «Маніфою», з електронним підписом уповноваженої особи, а також ідентифікуючі відомості позичальника ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефон та електронний підпис НОМЕР_4 .
У подальшому 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №11-01/2024, відповідно до якого останнє зобов'язалося передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) з плату, а ТОВ «Маніфою» відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
15.05.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» було укладено додаткову угоду №4 до Договору №11-01/2024 від 11.01.2024, де визначили суму загальну суму прав вимоги, що відступаються фактору згідно реєстру боржників №4 від 15.05.2024.
Як убачається з наданої в матеріали справи копії акта прийому-передачі реєстру боржників №4 за договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №4, після чого від клієнта до фактора перейшло права вимоги заборгованості від боржників і фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
У наданому суду вказаному вище витязі з реєстру боржників №4 від 15.05.2024 зазначено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22481,58 грн за договором позики №6587261, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 7689,16 грн та заборгованості за процентами у сумі 14792,42 грн.
Також, як убачається з матеріалів справи 26.12.2023 між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ОСОБА_1 у електронному вигляді був укладений договір про споживчий кредит №126229 (індивідуальну частину), відповідно до пункту 2.1 якого кредитодавець зобов'язався на умовах визначених цим договором, на строк визначений пунктом 2.6 договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у пункті 2.2.1 договору (далі - кредит), а позичальник зобов'язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, комісію за управління та обслуговування кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно пункту 2.6 договору та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/ терміни, що визначені договором.
У пункті 2.2 договору зазначено, що кредит надавався з метою задоволення потреб позичальника, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника та інші не заборонені законодавством цілі. Типом кредиту є кредит.
Положеннями пунктом 2.2.1 сторони узгодили, що сума кредиту становить 17722 грн та надається наступного дня після укладення договору в наступному порядку: у розмірі 7152,49 грн для погашення заборгованості позичальника за договором про споживчий кредит №120167 від 17.10.2023 укладеним із кредитодавцем; у розмірі 6847,89 грн на № рахунку/картки позичальника № НОМЕР_5 , у національній валюті; у розмірі 3721,62 грн шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією, нарахованою згідно пункту 2.5 індивідуальної частини.
Проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 240,00% річних. Тип процентної ставки - фіксована. Проценти за користування кредитом нараховуються з дня наступного за днем отримання кредиту позичальником протягом строку кредитування, визначений в пункті 2.6 цієї індивідуальної частини та/або графіком платежів (пункт 2.3 кредитного договору).
Відповідно до умов пунктів 2.4, 2.5 кредитного договору знижений тариф комісії за управління та обслуговування кредиту складає 1 грн. Стандартний (базовий) тариф комісії за управління та обслуговування кредиту складає 100 грн. Комісія за надання кредиту складає 3721,62 грн, що нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього договору за ставкою 21% від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено пунктом 2.2.1 цієї індивідуальної частини.
Пунктом 2.6 кредитного договору його сторони погодили, що загальний строк кредитування за цим договором складає 112 днів з 26.12.2023 по 16.04.2024. Строк на який надається кредит встановлюється Графіком платежів. Періодичність виплат кредиту, процентів та комісії за кредитом становить 1 раз на два тижні. Конкретні дати вказані в графіку платежів.
У пунктах 2.7, 2.8 кредитного договору зазначено, що загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складає 11843,06 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 4767,15% річних.
Згідно з пунктом 5.1 кредитного договору його укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний через веб-сайт кредитодавця https://finx.com.ua.
У відповідності до умов пункту 6.3 договору приймаючи пропозицію товариства про укладення цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід'ємними частинами (у т.ч. правилами, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів) договору в цілому.
Пунктом 5.2 договору передбачено, що розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цієї індивідуальної частини або інформація з посиланням на неї є пропозицією кредитодавця про укладення кредитного договору (оферти). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення кредитодавцю електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цієї індивідуальної частини/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (акцепту) в особистому кабінеті на сайті кредитодавця.
У розділі VII кредитного договору «Реквізити сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «ФК «Кредіплюс», а також ідентифікуючі відомості позичальника ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, номер телефону, номер рахунку/картки НОМЕР_5 .
З вказаного договору вбачається, що він підписаний з боку відповідача одноразовим ідентифікатором «4e15411c».
26.12.2023 ТОВ «ФК «Кредіплюс» та відповідачем також було підписано одноразовим ідентифікатором «4e15411c» додаток №1 до договору про споживчий кредит №126229 від 26.12.2023, де міститься графік платежів за кредитним договором, кінцева дата повернення кредитних коштів за яким вказана 16.04.2024.
В матеріали справи позивачем також надано підписаний відповідачем додаток до кредитного договору - паспорт споживчого кредиту.
Окрім того, судовим розглядом установлено, що 14.06.2024 між ТОВ «ФК «Креді Плюс» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) був укладений договір факторингу №14062024, відповідно до пунктів 1.1, 1.2 якого останнє зобов'язалося передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) з плату, а ТОВ «Кредіплюс» відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
На підтвердження факту переходу до позивача за вказаним вище договором факторингу права вимоги за договором про споживчий кредит №126229 від 26.12.2023, що укладений із відповідачем, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до позовної заяви надано копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 14.06.2024 до договору факторингу №14062024 від 14.06.2024.
У наданому суду витягу з реєстру боржників від 14.06.2024 значиться інформація про передачу позивачу права вимоги щодо боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №126229, за яким наявна заборгованість у загальному розмірі 26536,44 грн, з яких 17722 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8113,44 грн - заборгованість за відсотками та 701 грн - сума заборгованості по комісії.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №16483-11/2023 від 27.11.2023 вказано, що у відповідача за період з 29.04.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 28471,72 грн, у тому числі: 6699,32 грн - тіло основного боргу, 21772,40 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №27768-11/2023 від 20.11.2023 вказано, що у відповідача за період з 29.04.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 30975 грн, у тому числі: 7000 грн - тіло основного боргу, 23975 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №00631-01/2024 від 01.01.2024 вказано, що у відповідача за період з 24.05.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 18000 грн, у тому числі: 4500 грн - тіло основного боргу, 13500 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №19936-11/2023 від 14.11.2023 вказано, що у відповідача за період з 24.05.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 38883,67 грн, у тому числі: 8499,03 грн - тіло основного боргу, 30384,64 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №2553572 від 30.12.2023 вказано, що у відповідача за період з 16.05.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 43412 грн, у тому числі: 11000 грн - тіло основного боргу, 32412 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №6587261 від 07.12.2023 вказано, що у відповідача за період з 15.05.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 22481,58 грн, у тому числі: 7689,16 грн - тіло основного боргу, 14792,42 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №126229 від 26.12.2023 вказано, що у відповідача за період з 14.06.2024 по 31.10.2024 та станом на 31.10.2024 наявна заборгованість в сумі 26536,44 грн, у тому числі: 17722 грн - тіло основного боргу, 8113,44 грн - заборгованість за відсотками, 701 грн - заборгованість за комісією.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори.
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до положень частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частинами першою та другою статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За приписами частин першої, другої статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Частиною першою статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Відповідно до положень частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Так, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року №675-VIII.
Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов'язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до положень частини сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина дванадцята статті 11 Закону).
За змістом статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Зі змісту укладених між ОСОБА_3 та ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Кредіплюс», вказаних вище кредитних договорів та договорів позики убачається, що у відповідності до вимог частини 1 статті 638 ЦК України між їхніми сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, вони оформлені в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатору, і такі дії сторін відповідають приписам чинного законодавства.
Оскільки ці договори були укладені на сайтах кредитодавців і позикодавця, та відповідач підписав їх одноразовими ідентифікаторами, тому без отримання повідомлення з відповідним ідентифікатором, без здійснення входу на сайт позикодавця, такі договори не були би укладеними. Такий висновок суду узгоджується з правовими висновками, викладеними Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі №132/1006/19, провадження №61-1602св20, від 28 квітня 2021 року у справі №234/7160/20, провадження №61-2903св21, від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20, провадження №61-2303св21, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20, провадження №61-16059св21, від 08 серпня 2022 року у справі №234/7298/20, провадження №61-2902св21.
Договори містять паспортні дані ОСОБА_1 , його адреси, номерів телефону та інші відомості.
З положень Закону України «Про електронну комерцію» убачається, що такі правочини вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі.
Згадані вище договори були вчинені в електронній формі, яка відповідно до статті 207 ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до письмової форми та відповідно вони є обов'язковими до виконання сторонами.
Доказів на спростування факту підписання відповідачем спірних договорів до суду не надано.
У поданій до суду позовній заяві ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» посилалось на те, що до нього від первісних кредиторів перейшли права вимоги до відповідача за вказаними вище кредитними договорами та договорами позики на підставі відповідних договорів факторингу.
Так, з матеріалів справи убачається, що 29.04.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено договір факторингу №29042024-1 від 29.04.2024, де відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з такого реєстру від 29.04.2024 до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №16483-11/2023.
Крім того, 29.04.2024 та 24.05.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» були укладені договори факторингу №29042024 та №24052024, відповідно до умов яких та на підставі згаданих раніше актів прийому-передачі реєстрів боржників від 29.04.2024 та від 24.05.2024, а також витягів з таких реєстрів до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитними договорами №27768-11/2023, №00631-01/2024 та №19936-11/2023.
Також, 14.06.2021 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого та на підставі згаданого раніше акту прийому-передачі реєстрів боржників від 16.05.2024, а також витягу з такого реєстру до позивача перейшло право вимоги до відповідача за договором позики №2553572.
11.01.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» був укладений договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого та на підставі згаданого раніше акту прийому-передачі реєстрів боржників від 15.05.2024, а також витягу з такого реєстру до позивача перейшло право вимоги до відповідача за договором позики №6587261.
Разом з тим, у відповідності до укладеного між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договору факторингу №14062024 від 14.06.2024, а також згідно долучених у матеріали справи копії акту прийому-передачі реєстру боржників від 14.06.2024, а також витягу з реєстру боржників від 14.06.2024 до ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №126229.
Положеннями частини першої статті 510 ЦК України визначено, що сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор.
Частинами першою та другою статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до вимог статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною першою статті 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Як визначено частиною першою статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з частиною першою статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Таким чином, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли всі права щодо права вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №16483-11/2023 від 27.11.2023, №27768-11/2023 від 20.11.2023, №00631-01/2024 від 01.01.2024, №19936-11/2023 від 14.11.2023, договорами позики №2553572 від 30.12.2023, №6587261 від 07.12.2023, а також кредитним договором №126229 від 26.12.2023.
Договори факторингу не визнані недійсними у встановленому порядку, тобто презумпція правомірності правочину, передбачена статтею 204 ЦК України, не спростована. Отже, укладені між фінансовими установами та позивачем договори факторингу є належними доказом переходу права вимоги до боржника за вказаними вище договорами.
Окрім того, з матеріалів справи чітко вбачається, що позивачем до позовної заяви додано копії договорів факторингу, акти прийому-передачі реєстру боржників, витяги з реєстрів боржників, з якими і пов'язано набуття позивачем права вимоги.
Отже, судом було встановлено, що до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 .
Разом з тим, як передбачено умовами вказаних вище договорів його сторонами був визначений порядок надання позичальникові позики/кредиту шляхом її/його перерахування на рахунок останнього, включаючи використання реквізитів платіжної картки.
Доказом надання позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов'язанні останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов'язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.
У постанові від 30 січня 2018 року в справі №161/16891/15 Верховний Суд вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Пунктами 62, 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ від 04 липня 2018 року №75 передбачено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім'я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 зазначила, що обґрунтування наявності обставин повинно здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).
Відповідно до частини першої статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Разом із тим, позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені вищевказаними кредитними договорами та договорами позики.
Зі змісту наданих до суду кредитних договорів та договорів позики неможливо встановити, на який саме рахунок позичальника та яким чином була перерахована сума позики.
Виписки з рахунку, платіжної інструкції, довідки про перерахування коштів за допомогою електронних платіжних систем, сервісів он-лайн платежів, тощо, які б підтверджували факти перерахування первісними кредиторами відповідачу коштів кредиту та позики позивачем не надано.
Як слідує з матеріалів справи, звертаючись до суду позивач у позовній заяві, позивач виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про витребування доказів, зокрема, інформації щодо належності відповідачу карткового рахунку та надходження на нього коштів, відповідної виписки з рахунку.
Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.
Додані до позовної заяви розрахунки заборгованості за кредитними договорами та договорами позики не є належним доказом надання відповідачеві кредитних коштів та наявності заборгованості, оскільки самі розрахунки є внутрішніми документами фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику, а будь-яких доказів перерахування коштів на картку чи на рахунок відповідача позивачем не надано.
Вказані висновки ґрунтуються на правовій позиції, викладеній Верховним Судом у постанові від 29 січня 2020 року у справі №755/18920/18.
Відсутність зазначених доказів щодо розміру отриманого відповідачем кредиту/позики унеможливлює здійснення судом перевірки правильності та обґрунтованості нарахованих відповідачу заборгованостей і по відсоткам.
За вказаних обставин, у зв'язку з недоведенням позивачем належними та допустимими доказами виконання обов'язку щодо переказу коштів у позику та кредит відповідачу на його банківський рахунок чи картку, або іншим способом, а також фактичного користування відповідачем коштами, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову у повному обсязі.
Оскільки, у задоволенні позову відмовлено у повному обсязі, понесені позивачем судові витрати, на підставі статті 141 ЦПК України покладаються на позивача та відповідно розподілу між сторонами не підлягають.
Керуючись статтями 2, 4, 7, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 258, 263, 264, 265, 268, 273, 352-355 ЦПК України, суд
У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено 16.03.2026.
Суддя А.О. Митрофанова