справа №761/40788/24 Головуючий у суді І інстанції: Матвєєва Ю.О.
провадження №22-ц/824/12664/2025 Головуючий у суді ІІ інстанції: Сушко Л.П.
24 вересня 2025 року м. Київ
Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати в цивільних справах:
Головуючого судді: Сушко Л.П.,
суддів: Болотова Є.В., Музичко С.Г.,
секретар судового засідання: Янчук І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Київського апеляційного суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , яка діє в інтересах ОСОБА_2 на рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 05 травня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
У жовтні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за Договором позики № 4346128 від 08.11.2023 року в розмірі 17003,42 грн, за Кредитним договором № 27977-10/2023 від 20.10.2023 року в розмірі 57250,00 грн, за Кредитним договором № 10924-11/2023 від 08.11.2023 року в розмірі 26250,00 грн, за Кредитним договором № 01356-10/2023 від 02.10.2023 року в розмірі 2937,96 грн.
Позивач свої позовні вимоги мотивував тим, що 08.11.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 було укладено Договір позики № 4346128.
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21.
20.10.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 27977-10/2023.
29.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 29042024.
08.11.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 10924-11/2023.
02.10.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 01356-10/2023.
21.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 21032024.
Відповідно до умов вищезазначених договорів позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право вимоги грошових коштів від відповідача ОСОБА_2 ..
Відповідач неналежним чином виконувала свої зобов'язання за вищевказаними кредитними договорами, внаслідок чого перед позивачем у неї існує заборгованість в загальному розмірі 103441,38 грн, через що позивач вимушений звернутися до суду за захистом порушеного права.
Рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 05 травня 2025 року позов задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості у розмірі 103 441, 38 грн.
Стягнуто з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн.
Не погодившись з вказаним судовим рішенням, ОСОБА_1., яка діє в інтересах ОСОБА_2 , подала апеляційну скаргу, в якій просила його скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким частково задовольнити позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 , а саме стягнути з останньої на користь позивача заборгованості по тілу кредиту, а саме:
за договором позики № 4346128 суму заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5000 грн, суму заборгованості за відсотками у розмірі 5460,50 грн;
за кредитним договором № 27977-10/2023 суму заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 10 000 грн;
за кредитним договором № 10924-11/2023 суму заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 6000 грн;
за кредитним договором № 01356-10/2023 суму заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 2925 грн.
Обгрунтовуючи доводи апеляційної скарги в частині договору позики № 4346128 сума стягнення складає 17 003,42 грн, з яких 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 003,42 гру сума заборгованості за відсотками.
Однак строк позики становить 30 днів. Базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 22,21%. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою (фіксована) 3,00%.
За відповідний розрахунком сума до стягнення має становити 10 460,50 грн, сума до стягнення, яка зазначена в позовній заяві становить - 17003,42 грн, тобто позивачем здійснено нарахування відсотків за користування позики після 08.12.2023 року, тобто після закінчення строку позики.
Вважає, що після спливу визначеного договором строку кредитування, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинено.
Щодо кредитних договорів № 27977-10/2023, № 10924-11/2023, № 01356-10/2023, в матеріалах справи відсутні докази нарахування відсотків, відсутність детального розрахунку нарахованої заборгованості унеможливлює суд винести справедливе рішення.
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 21032024 від 21 березня 2024 року, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7771, після чого до фактора переходять права вимоги заборгованості боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників, однак в загальнодоступному реєстрі боржників відсутня інформація про апелянта, повного витягу про передачу боржників фактору не було додано.
Крім того, звертала увагу на те, що в жодному з документів не зазначено сума яка була передана за правом вимоги фактору по договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року.
01 липня 2025 року до Київського апеляційного суду надійшов відзив на апеляційну скаргу від представника позивача - Дергунової А.В., просила апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Вирішуючи даний спір та задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції обгрунтовував свої висновки тим, що відповідач не виконав свого обов'язку, надані йому кошти за кредитними договорами та договором позики в строки, передбачені договорами не повернув. Після відступлення права вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. Тому суд першої інстанції вважав позовні вимоги доведеними та обгрунтованими.
Такі висновки суду відповідають обставинам справи та вимогам закону.
Відповідно до ч.ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомуст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомуст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію'у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями ст. 12 зазначеного Закону передбачено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
При цьому, зі системного аналізу зазначених вище положень закону вбачається, що з урахуванням особливостей вищевказаного договору, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Підпис є обов'язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Внаслідок цього підписання правочину здійснюється стороною (сторонами) або ж уповноваженими особами.
Аналогічний висновок викладено у постановах Верховного Суду від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц (провадження № 61-34764св18), від 17 січня 2022 року у справі №234/7723/20 (провадження № 61-6379св21).
Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18) зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18). Вказаний висновок підтверджено Верховним Судом у постанові від 18 січня 2023 року у справі № 686/13446/15 (провадження № 61-18379св21).
Встановлено, що 08.11.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики № 4346128 (а.с. 9-11).
Відповідно до п. 1 договору позики № 4346128 позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до пунктів 2.1.-2.4 договору позики № 4346128 сума позики 5000 грн. Строк позики (строк договору) 30 днів. Базова процентна ставка за перший день користування позикою 22,21% (фіксована). Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 3,00% (фіксована).
Відповідно до п. 4 договору позики № 4346128 проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи з строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
Відповідно до п. 5 договору позики № 4346128 підписанням цього договору позичальник підтверджує, що:
5.1. Позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України.
5.2. Позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «ClickCredit»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також з правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «ClickCredit»).
5.3. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.
Відповідно до п. 16 договору позики № 4346128 сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства. Позичальник несе повну відповідальність перед позикодавцем за повернення позики, сплату процентів та належне виконання зобов'язання за цим договором усім своїм майном. У разі невиконання або неналежного виконання обов'язків за договором позикодавець несе відповідальність згідно чинного законодавства.
Додатком № 1 до договору позики № 4346128 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки з договором про споживчий кредит (а.с. 11 зворот).
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21 до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило позивачу право вимоги до відповідача за договором позики від 08.11.2023 року (а.с. 13-14).
Відповідно до Додаткових угод № 2 та № 22 до Договору Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладених 28 липня 2021 року та 11 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», разом - сторони погодили внести зміни до Договору факторингу № 14/06/21 (а.с 15, 16).
Відповідно до акта прийому-передачі реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 та витягу з реєстру боржників № 23 до договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21, право вимоги за договором № 4346128, укладеним ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» із ОСОБА_2 , перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (а.с. 17).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №23 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17003,42 грн., з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12003,42 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 18 зворот).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики № 4346128 вбачається, що станом на 30.09.2024 року заборгованість за вказаним договором не погашена та становить 17003,42 грн, яка складається з 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12003,42 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 19).
20.10.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 27977-10/2023 (а.с. 25-27).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору № 27977-10/2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 10 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п. 1.2 кредитного договору № 27977-10/2023 кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 20.10.2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 13.10.2024 року.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 27977-10/2023 у клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі з застосуванням одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п. 1.4 кредитного договору № 27977-10/2023 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору № 27977-10/2023 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Відповідно до п. 1.6 кредитного договору № 27977-10/2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-7295 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Даний договір підписаний ОСОБА_2 електронним підписом з ідентифікатором НОМЕР_1 (а.с. 27 зворот).
Згідно із додатком № 1 до договору № 27977-10/2023 сторонами погоджено графік платежів (а.с. 28-28 зворот).
Також позивачем надано підписаний між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису з ідентифікатором W2256, паспорт споживчого кредиту (а.с. 29).
Крім того, з матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_2 подала заявку до ТОВ «Аванс Кредит» на реструктуризацію заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 27977-10/2023 від 20.10.2023 року (а.с. 30).
Відповідно до додаткової угоди від 29.11.2023 року до договору про надання фінансового кредиту № 27977-10/2023 від 20.10.2023 року сторони домовились про наступне:
«1. Сторони домовились пункт 1.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 19000,03 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
2. Сторони домовились пункт 1.2 Договору викласти в наступній редакції:
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 130 днів. Дата надання кредиту 20.10.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується - Графік платежів)», що є Додатком №1 до цього Договору.
Сторони домовились Пункт 1.4.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.4.1. Процентна ставка становить 0,01% в день (3,65% річних) та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
Сторони дійшли згоди пункт 1.5 Договору викласти в наступній редакції:
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти відповідно до Графіку платежів.
Клієнт, підписавши цю Угоду, погоджується та розуміє, що сума кредиту, вказана в п.1.1. цього Договору, складається з суми виданого кредиту Клієнта та всіх нарахованих процентів на дату укладення цієї Угоди.
Сторони домовились, що у випадку часткового дострокового погашення Клієнтом кредиту, Товариство вносить відповідні зміни до Графіку платежів (в частині зменшення належних до сплати сум грошових коштів) та розміщує Графік платежів у новій редакції в Особистому кабінеті Позичальника.
У випадку не сплати Клієнтом першого платежу у сумі/строки відповідно до Графіку платежів ця Угода втрачає свою силу та Клієнт зобов'язаний здійснювати погашення відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту, який діяв до укладення цієї Угоди.
Ця Угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до Графіку платежів.
Всі інші пункти Договору залишаються без змін.». (а.с. 30).
Згідно з додатком № 1 до Додаткової угоди від 29.11.2023 року сторонами погоджено графік платежів (а.с. 30 зворот).
В свою чергу, 29.04.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 29042024 (а.с. 31-33).
За умовами пункту 1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №29042024 від 29.04.2024 року підтверджує, що ТОВ «Аванс кредит» передало, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2. Договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 року ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором (а.с. 34).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 57 250,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 47250,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 35).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 27977-10/2023 від 20.10.2023 року станом на 30.09.2024 року заборгованість за вказаним кредитним договором не погашена та становить 57 250,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 47250,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 36).
08.11.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір № 10924-11/2023 (а.с. 37-39).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору № 10924-11/2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 6000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п. 1.2 кредитного договору № 10924-11/2023 кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 08.11.2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.11.2024 року.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 10924-11/2023 у клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі з застосуванням одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п. 1.4 кредитного договору № 10924-11/2023 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору № 10924-11/2023 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Відповідно до п. 1.6 кредитного договору № 10924-11/2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-7295 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Даний договір підписаний ОСОБА_2 електронним підписом з ідентифікатором НОМЕР_2 (а.с. 39 зворот).
Згідно із додатком № 1 до договору № 10924-11/2023 сторонами погоджено графік платежів (а.с. 40-40 зворот).
Також позивачем надано підписаний між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису з ідентифікатором W0426, паспорт споживчого кредиту (а.с. 41).
Відповідач ОСОБА_2 подала заявку до ТОВ «Аванс Кредит» на реструктуризацію заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 10924-11/2023 від 08.11.2023 року (а.с. 42).
Відповідно до додаткової угоди від 20.12.2023 року до договору про надання фінансового кредиту № 10924-11/2023 від 08.11.2023 року сторони домовились про наступне:
«1. Сторони домовились пункт 1.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12299,98 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
2. Сторони домовились пункт 1.2 Договору викласти в наступній редакції:
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 132 днів. Дата надання кредиту 08.11.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується - Графік платежів)», що є Додатком №1 до цього Договору.
Сторони домовились Пункт 1.4.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.4.1. Процентна ставка становить 0,01°/о в день (3,65% річних) та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
Сторони дійшли згоди пункт 1.5 Договору викласти в наступній редакції:
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти відповідно до Графіку платежів.»
Клієнт, підписавши цю Угоду, погоджується та розуміє, що сума кредиту, вказана в п.1.1. цього Договору, складається з суми виданого кредиту Клієнта та всіх нарахованих процентів на дату укладення цієї Угоди.
Сторони домовились, що у випадку часткового дострокового погашення Клієнтом кредиту, Товариство вносить відповідні зміни до Графіку платежів (в частині зменшення належних до сплати сум грошових коштів) та розміщує Графік платежів у новій редакції в Особистому кабінеті Позичальника.
У випадку не сплати Клієнтом першого платежу у сумі/строки відповідно до Графіку платежів ця Угода втрачає свою силу та Клієнт зобов'язаний здійснювати погашення відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту, який діяв до укладення цієї Угоди.
Ця Угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до Графіку платежів.
Всі інші пункти Договору залишаються без змін.» (а.с. 42).
Згідно з додатком № 1 до Додаткової угоди від 20.12.2023 року сторонами погоджено графік платежів (а.с. 42 зворот).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10924-11/2023 від 08.11.2023 року станом на 30.09.2024 року заборгованість за вказаним кредитним договором не погашена та становить 26250 грн, з яких: 6000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20250 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 43).
02.10.2023р. між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено Кредитний договір № 01356-10/2023 (а.с. 44-46).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору № 01356-10/2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п. 1.2 кредитного договору № 01356-10/2023 кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 02.10.2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 25.09.2024 року.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 01356-10/2023 у клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі з застосуванням одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п. 1.4 кредитного договору № 01356-10/2023 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору № 01356-10/2023 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Відповідно до п. 1.6 кредитного договору № 01356-10/2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-7295 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Даний договір підписаний ОСОБА_2 електронним підписом з ідентифікатором НОМЕР_3 (а.с. 46 зворот).
Згідно із додатком № 1 до договору № 01356-10/2023 сторонами погоджено графік платежів (а.с. 47-47 зворот).
Також позивачем надано підписаний між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису з ідентифікатором W0300, паспорт споживчого кредиту (а.с. 48).
Відповідач ОСОБА_2 подала заявку до ТОВ «Аванс Кредит» на реструктуризацію заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 01356-10/2023 від 02.10.2023 року (а.с. 49).
Відповідно до додаткової угоди від 17.12.2023 року до договору про надання фінансового кредиту № 01356-10/2023 від 02.10.2023 року сторони домовились про наступне:
«1. Сторони домовились пункт 1.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6825,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
2. Сторони домовились пункт 1.2 Договору викласти в наступній редакції:
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 166 днів. Дата надання кредиту 02.10.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.
Сторони домовились Пункт 1.4.1 Договору викласти в наступній редакції:
1.4.1. Процентна ставка становить 0,01°/о в день (3,65% річних) та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
Сторони дійшли згоди пункт 1.5 Договору викласти в наступній редакції:
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти відповідно до Графіку платежів.
Клієнт, підписавши цю Угоду, погоджується та розуміє, що сума кредиту, вказана в п.1.1. цього Договору, складається з суми виданого кредиту Клієнта та всіх нарахованих процентів на дату укладення цієї Угоди.
Сторони домовились, що у випадку часткового дострокового погашення Клієнтом кредиту, Товариство вносить відповідні зміни до Графіку платежів (в частині зменшення належних до сплати сум грошових коштів) та розміщує Графік платежів у новій редакції в Особистому кабінеті Позичальника.
У випадку не сплати Клієнтом першого платежу у сумі/строки відповідно до Графіку платежів ця Угода втрачає свою силу та Клієнт зобов'язаний здійснювати погашення відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту, який діяв до укладення цієї Угоди.
Ця Угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до Графіку платежів.
Всі інші пункти Договору залишаються без змін.» (а.с. 49).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 01356-10/2023 від 02.10.2023 року станом на 30.09.2024 року заборгованість за вказаним кредитним договором не погашена та становить 2937,96 грн, з яких: 2925 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12,96 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 50).
21.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21032024 до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило позивачу право вимоги до відповідача за Кредитними договорами від 08.11.2023 року та 02.10.2023 року (а.с. 51-53).
Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №21032024 від 21.03.2024 року підтверджує, що ТОВ «Аванс кредит» передало, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2. Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 року ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором (а.с. 54).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 10924-11/2023 в сумі 26250,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 01356-10/2023 в сумі 2937,96 грн, з яких: 2925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12,96 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 55).
Судом апеляційної інстанції також встановлено, що ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 14 квітня 2025 року за клопотанням сторони позивача витребувано від Акціонерне Товариство Комерційний Банк "ПриватБанк" (Код ЄДРПОУ 14360570, Юридична адреса Україна, , 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, Адреса для кореспонденції: 49094, м. Дніпро вул. Набережна Перемоги, 30, електронна адреса: cancelyaria@privatbank.ua; адреса офіційного вебсайта - https://privatbank.ua/) а саме:
- Інформацію щодо наявності у ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) карткових рахунків відкритих у банку з 02.10.2023 по 02.12.2023;
- Інформацію щодо належності ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) карткового рахунку № НОМЕР_5 ;
- Інформацію про надходження 02.10.2023 на картковий рахунок № НОМЕР_5 , що належить ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) грошових коштів в сумі 3000,00 грн.
- Інформацію про надходження 20.10.2023 на картковий рахунок № НОМЕР_5 , що належить ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) грошових коштів в сумі 10000,00 грн.
- Інформацію про надходження 08.11.2023 на картковий рахунок № НОМЕР_5 , що належить ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) грошових коштів в сумі 5000,00 грн.
- Інформацію про надходження 08.11.2023 на картковий рахунок № НОМЕР_5 , що належить ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 ) грошових коштів в сумі 6000,00 грн (а.с. 107).
02.05.2025 року від АТ КБ «ПриватБанк» до суду першої інстанції на виконання вищевказаної ухвали надійшла витребувана інформація, та повідомлено про те, що на ім'я ОСОБА_2 в банку емітовано карту № НОМЕР_6 , на яку здійснено переказ коштів: 02.10.2023 року - 3000 грн, 20.10.2023 року - 10 000 грн, 08.10.2023 року - 5000 грн, 08.11.2023 року - 6000 грн, 08.11.2023 року - 6000 грн (а.с. 110).
З урахуванням викладеного, суд апеляційної інстанції вважає, що суд першої інстанції дійшов правильного висновку задовольняючи позовні вимоги, оскільки фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення його прав, у зв'язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов'язання виконання боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, та сплати відсотків.
Доводи апеляційної скарги про те, що позивач помилково здійснив нарахування відсотків за договором позики № 4346128, поза межами 30-денного строку позики, суд апеляційної інстанції відхиляє, як безпідставні.
Відповідно до умов договору позики № 4346128 від 08.11.2023 року, а саме пункту 2.2 строк позики становить 30 днів.
Водночас, відповідно до пункту 4 договору позики № 4346128 від 08.11.2023 року проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи з строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
Оскільки відповідач станом на 08.12.2023 року (в межах 30-денного строку) не повернув кредитні кошти та не сплатив нараховані проценти, первісний кредитор правомірно продовжував нараховувати проценти в межах 90 днів, відповідно до умов договору.
Доводи апеляційної скарги про те, що відносно кредитних договорів № 27977-10/2023, № 10924-1/2023, № 01356-10/2023, в матеріалах справи відсутні докази нарахування відсотків, та в свою чергу на думку апелянта відсутність детального розрахунку нарахованої заборгованості унеможливлює суд винести справедливе рішення, суд апеляційної інстанції відхиляє.
Звертаючись з позовною заявою позивач долучив до нього зокрема розрахунок заборгованості за кредитним договором № 27977-10/2023 від 20.10.2023 року за період з 29.04.2024 року по 30.09.2024 року (а.с. 36), розрахунок заборгованості за кредитним договором № 10924-11/2023 від 08.11.2023 року за період з 21.03.2024 року по 30.09.2024 року (а.с. 43), розрахунок заборгованості за кредитним договором № 01356-10/2023 від 02.10.2023 року за період з 21.03.2024 року по 30.09.2024 року (а.с. 50).
З вимог позивача вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не нараховувало ніяких сум заборгованості за кредитними договорами відносно позичальниці, а вказаний розмір заборгованості є незмінним з моменту отримання ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за договором кредиту.
Встановлено, що, станом на дату звернення позивача до суду з позовом, відповідачка не погашала заборгованість за кредитними договорами, остання є незмінною з моменту відступлення прав вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Твердження відповідача про те, що позивач не довів належними доказами розмір заборгованості за кредитними договорами на увагу не заслуговують, з огляду на вищевикладене.
Отже, доводи відповідачки викладені в апеляційній скарзі, не знайшли свого підтвердження в якості підстав скасування оскаржуваного судового рішення під час апеляційного провадження.
З урахуванням наведеного, суд апеляційної інстанції вважає, що майнові права позивача були порушені відповідачем.
Суд апеляційної інстанції прийшов до висновку, що суд першої інстанції на підставі належним чином оцінених доказів, дійшов правильного висновку про задоволення позову.
Відповідно до статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Таким чином, доводи апеляційної скарги не спростовують правильності висновків суду першої інстанції, рішення суду ухвалене з додержанням норм процесуального права та правильним застосуванням норм матеріального права, і не може бути скасоване з підстав, викладених у апеляційній скарзі.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.374, 375 ЦПК України, суд,
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка діє в інтересах ОСОБА_2 залишити без задоволення.
Рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 05 травня 2025 року залишити без змін.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків зазначених в частині 3 статті 389 ЦПК України.
Повний текст постанови складено «01» жовтня 2025 року.
Головуючий суддя Л.П. Сушко
Судді Є.В. Болотов
С.Г. Музичко