Справа № 357/3408/25
Провадження № 2/357/2703/25
( ЗАОЧНЕ )
18 червня 2025 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Ярмола О. Я. ,
при секретарі - Любченко А. С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У березня 2025 року «АТ Сенс Банк» (далі - «позивач») звернулося через підсистему «Електронний суд» до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 457142,73 гривень.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28.12.2021 між АТ«Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду про обслуговування кредитної карти та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501413128 (надалі Кредитний договір).
Відповідно до умов кредитного договору банк зобов'язувавсь надати позичальнику кредит, а позичальник зобов'язувався в порядку та на умовах, визнаних кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачувані платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору, останній зобов'язаний достроково виконати всі боргові зобов'язання перед банком протягом тридцяти календарних днів з дня отримання від банку інформації. Банк належним чином виконав свій обов'язок щодо надання позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов'язань за кредитним договором належним чином невиконав, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором, яка становить 457142,73 гривень.
Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь «АТ Сенс Банк» за Кредитним договором № 501413128 від 28.12.2021 у розмірі 457142,73 гривень, судові витрати 5485,71 грн сплаченого судового збору та 35 932,80 грн витрат на професійну правничу допомогу.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк», про що 30 листопада 2022 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи вказану справу передано на розгляд судді Ярмолі О.Я.
Ухвалою судді від 30.03.2025 року прийнято справу до розгляду, відкрито провадження в загальному порядку та призначено справу до підготовчого засідання на 23.04.2025 р. (а.с.99).
Ухвалою судді від 23.04.2025 року закрито підготовче провадження по справі, та призначено справу до судового розгляду по суті (а.с.107,108).
Сторони про судовий розгляд даного позову були повідомлені належним чином.
Відповідачем не подано відзив на позовну заяву протягом строку, встановленого суддею відповідно до ч. 1 ст. 278 ЦПК України, не заявлено жодних клопотань.
Представник позивача подав суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд даної справи.
Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 28.12.2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав оферту на укладення угоди про надання споживчого кредиту №501413128, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, у якій запропонував банку укласти угоду про надання споживчого кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід'ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб.
Оферта містить умови споживчого кредиту: тип кредиту - «Кредит готівкою», сума кредиту 250 000.00 грн; процентна ставка- 35.00 % річних, тип ставки - фіксована; строк кредиту - 60 місяців; дата повернення кредиту 28.12.2026 року.
Крім того, оферта містить умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія, сума кредиту до 200 000,00 грн., процентна ставка 26.00% річних, тип ставки - фіксована, строк дії кредитної картки - з роки з моменту випуску.
Згідно з п. 1 розділу ІІ оферти обов'язковий мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 грн. Дата сплати ОМП визначається відповідно до умов Додатку № 4 до Договору. Платежі з повернення кредиту відповідач пропонує здійснювати відповідно договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості пропонує навести в тарифах, які є невід'ємною частиною договору. Пропонує банку щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_1 , в розмірах, що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу згідно з умовами договору.
Всі відносини, що не врегульовані угодою, ОСОБА_1 запропонував врегулювати договором, який визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, додатково до тих, що вказані в угоді, і є невід'ємною частиною угоди та діюча редакція якого розміщена на сайті Банку www.alfabank.com.ua.
Сторони своїми підписами узгодили в письмовій формі графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг.
Відповідно до п. 3 Оферти, дата повернення кредиту - 28.12.2026 року, кредит надається позичальнику для власних потреб. Розмір - 250 000,00 гривень, спосіб видачі - переказ коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Альфа-Банк».
У вищевказаній оферті також запропоновано визначити в додатку № 1 до цієї угоди, що є невід'ємною частиною угоди, детальний розпис складових загальної вартості кредиту, реальної річної процентної стави; графік платежів з повернення кредиту, сплати процентів за його користування; сум комісійної винагороди та інших платежів за угодою.
Зі змісту долученого до матеріалів справи акцепту пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501413128 від 28.12.2021 слідує, що прийнято пропозицію ОСОБА_1 на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 501413128 від 28.12.2021 з вищенаведеними умовами.
Також з наданого позивачем паспорта споживчого кредиту вбачається, що сторонами за вказаним кредитним договором узгоджено суму/ліміт кредиту - 250 000.00 грн., процентну ставку 35.00 %, а також строк кредитування 60 міс., орієнтовна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т..ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі, грн.. ) - 532354,16 грн.
Відповідно до меморіального ордера про перерахування суми кредиту № 813360624 вiд 28 грудня 2021, ОСОБА_1 здійснено перерахування кредитних коштів у розмірі 25 000,00 грн. за кредитним договором № 501413128 від 28.12.2021 року (а.с.22).
З виписки по рахунку кредитної картки за період з 28.12.2021 по 06.08.2024 вбачається, що відповідач користувався кредитною карткою, знімав та поповнював готівку, тобто реалізував своє право на користування кредитним лімітом. (а.с.23-47).
ОСОБА_1 , у свою чергу, зобов'язання належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість згідно з угодою № 501413128 від 28.12.2021 року, яка становить 457 142,73 грн, з яких: за кредитом: 246 667,23 грн, по відсотках: 210 475,50 грн.
Позивач на адресу відповідача направив досудову вимогу від 02.04.2024 року щодо виконання договірних зобов'язань, що підтверджується списком згрупованих відправлень Список№1, описом вкладення у цінний лист та фіскальним чеком АТ «Укрпошта» від 02.04.2024 року (а.с.50-56).
Згідно з довідкою про ідентифікацію АТ «Сенс Банк» підтвердив особу ОСОБА_1 . Акцепт договору позичальником здійснено (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового Ідентифікатора) (а.с.71).
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.
гідно з ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Приписами ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Положеннями ч. 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За вимогами ст. 626 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У ст. 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Положеннями ст. 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за кредитним договором № 501413128, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Сенс Банк».
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Положеннями ст. 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
З представлених позивачем письмових доказів, зокрема розрахунку заборгованості за кредитним договором № 501413128 вбачається, що відповідач належним чином взяті на себе зобов'язання не виконував, у визначені договором строки погашення заборгованості за кредитним договором не здійснював, внаслідок чого, у нього перед позивачем станом на 06 серпня 2024 року утворилась заборгованість у сумі 457 142,73грн.
Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Стороною відповідача не надано будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК України на спростування даних обставин щодо заперечень проти позову.
Таким чином, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог та стягненя з ОСОБА_1 заборгованості за за угодою про надання споживчого кредиту № 501413128 у розмірі 457 142,73 грн, з яких: 246 667,23 грн. тіло кредиту, 210 475,50 грн - заборгованість по відсоткам.
При вирішенні питання щодо судових витрат суд виходить із наступного.
Однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення (пункт 12 частини третьої статті 2 ЦПК України).
Відповідно до статті 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об'єднання) зобов'язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов'язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.
Згідно зі ст. 30 Закону України «Про адвокатуру і адвокатську діяльність» гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.
Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися у ці правовідносини.
Разом із тим, чинне цивільно-процесуальне законодавство визначило критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на правничу допомогу.
Згідно з частинами 3, 4 ст. 137 ЦПК України, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
На підтвердження витрат позивача на правничу допомогу до позовної заяви долучено: копію договору про надання послуг №1006 від 28.01.2025 року укладений між АТ «СЕНС БАНК» та АО «СмартЛекс», згідно з п. 3.1. якого, замовник сплачує на користь виконавця винагороду (гонорар) у такому розмірі: за підготовку і подання позовної заяви до суду 375 грн., за отримання рішення суду 225 грн., комісійна винагорода від стягнутих коштів на користь замовника 7, 85 %. Однак, даний договір не містить інформації про справу де відповідачем є ОСОБА_1 . Відсутній акт виконаних робіт, квитанції про оплату витрат. До договору про надання послуг додано довіреність № 023783/25 від 03.02.2025 року на представництво інтересів Позивача адвокатом Дворською А.Р. та копію свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю серії КС №11645/10 від 29.07.2024 року адвоката Дворської А.Р. (а.с.72,73, 74-80).
Будь-яких інших доказів того, що позивач поніс або має понести витрати на правничу допомогу у зв'язку зі зверненням до суду саме з даним позовом та у заявленому розмірі, матеріали справи не містять, платіжна інструкція про сплату адвокатських послуг - відсутня. Доказів приймання-передачі послуг, як це передбачено умовами договору, суду не надано. Так само, в порушення ч. 3 ст. 137 ЦПК України відсутній розрахунок заявлених витрат на правничу допомогу в даній справі.
Отже, позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження наявності між позивачем АО «СмартЛекс» домовленості щодо розміру гонорару адвоката у цій справі, порядку та строків його оплати, прийняття відповідних послуг і їх обсягу, що є підставою для відмови у стягненні з відповідача витрат на правничу допомогу.
Відповідно до статті 141 ЦПК України у зв'язку з задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 5485,71 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141 ч.1, 247 ч.2, 259, 263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» (код ЄДРПОУ: 23494714) заборгованість за угодою про надання споживчого кредиту № 501413128 у розмірі 457 142,73 грн (чотириста п'ятдесят сім тисяч сто сорок дві гривні сімдесят три копійки) та судовий збір у розмірі 5485,71 грн. (п'ять тисяч чотириста вісімдесят п'ять гривень сімдесят одна копійка).
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Київського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного рішення.
Заочне рішення може бути скасоване Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яку може бути подано до суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене в апеляційному порядку.
Позивач: Акціонерне товариство «СенсБанк», ЄДРПОУ 23494714, знаходиться за адресою: м.Київ, вул. Велика Васильківська, 100.
Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення суду виготовлено 24.06.2025 року.
Суддя О. Я. Ярмола