09 червня 2025 року Справа № 915/371/24
м. Миколаїв
Господарський суд Миколаївської області у складі судді Олейняш Е.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу
за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070 (код ЄДРПОУ 14282829)
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1
представник позивача Курилова Ольга Анатоліївна
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1
до відповідача Фізичної особи Бойченко Людмили Андріївни, АДРЕСА_1 (код РНКОПП НОМЕР_1 )
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1
про стягнення коштів в сумі 47 052, 17 грн.
без повідомлення (виклику) учасників справи
До Господарського суду Миколаївської області звернулось Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з фізичної особи Бойченко Людмили Андріївни заборгованість за кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 7277285830 від 23.05.2023 року станом на 04.03.2024 р. включно в розмірі 47 052, 17 грн.
Позивач просить суд судовий збір в сумі 2 422, 40 грн. стягнути з відповідача.
І. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 08.04.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними матеріалами.
Заперечень щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними матеріалами від сторін до суду не надходило.
У зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24.02.2022 № 2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.
Відповідно до Указів Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 14.03.2022 № 133/2022, від 18.04.2022 № 259/2022, від 17.05.2022 № 341/2022, від 12.08.2022 № 573/2022, від 07.11.2022 № 757/2022, від 06.02.2023 № 58/2023, від 01.05.2023 № 254/2023, від 26.07.2023 № 451/2023, від 06.11.2023 № 734/23, від 05.02.2024 № 49/2024, від 06.05.2024 №271/2024 у зв'язку з триваючою широкомасштабною збройною агресією Російської Федерації проти України продовжувався строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 26 березня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 23 серпня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 21 листопада 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 20 травня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 18 серпня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 14 лютого 2024 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 14 травня 2024 року строком на 90 діб.
Відповідно до ст. 12-2 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України.
Повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.
Відповідно до ст. 26 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" правосуддя на території, на якій введено воєнний стан, здійснюється лише судами. На цій території діють суди, створені відповідно до Конституції України.
Скорочення чи прискорення будь-яких форм судочинства забороняється.
У разі неможливості здійснювати правосуддя судами, які діють на території, на якій введено воєнний стан, законами України може бути змінена територіальна підсудність судових справ, що розглядаються в цих судах, або в установленому законом порядку змінено місцезнаходження судів.
Створення надзвичайних та особливих судів не допускається.
Відповідач про розгляд справи повідомлений належним чином. Ухвала Господарського суду Миколаївської області від 08.04.2024 про відкриття про відкриття провадження доставлена до електронного кабінету ЄСІТС фізичної особи Бойченко Л.А. 15.04.2024 о 13:45, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа, яка наявна в матеріалах справи.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за наявними матеріалами.
Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.
ІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЙ УЧАСНИКІВ ПРОЦЕСУ.
2.1. Правова позиція позивача.
Підставою позову позивачем зазначено неналежне виконання відповідачем умов укладеного 23.05.2023 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ФОП Бойченко Л. А. кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» № 7277285830 від 23.05.2023 за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом, а саме зобов'язань щодо щомісячної сплати частини кредитних коштів та комісії у порядку та строки, передбачені умовами договору.
Внаслідок порушення умов кредитного договору Банком прийнято рішення про дострокове повернення кредитних коштів, у зв'язку з чим боржнику направлено вимогу від 29.12.2023 про погашення заборгованості за кредитним договором вих. № 5108 від 25.12.2023, яка не була виконана, що і стало підставою для звернення до суду із позовом.
Позовні вимоги обґрунтовані положеннями ст. 51, 526, 598-609, 612, 629, 1050, 1048 ЦК України та умовами договору.
2.2. Правова позиція (заперечення) відповідача.
Відповідачем не подано суду відповідно до ч. 1, 2, 4 ст. 161 ГПК України відзиву на позовну заяву.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН З ПОСИЛАННЯМ НА ДОКАЗИ, НА ПІДСТАВІ ЯКИХ ВСТАНОВЛЕНІ ВІДПОВІДНІ ОБСТАВИНИ.
Розглянувши матеріали справи, керуючись принципом верховенства права, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд встановив наступне.
23.05.2023 між Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» (далі - Банк) та Фізичною особою-підприємцем Бойченко Людмилою Андріївною (далі - позичальник) укладено кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» № 7277285830 від 23.05.2023.
Відповідно до п. 5.1 кредитного договору цей договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід'ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та Типовими умовами, умови договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, Позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.
Відповідно до п. 5.3 кредитного договору сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою системи «ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ». Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника Банку та КЕП/ УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника).
Відповідно до п. 5.4 кредитного договору договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/ УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника) та КЕП уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов'язань згідно договору в повному обсязі.
Договір підписано сторонами 23.05.2023, що підтверджеється протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
Суду не подано доказів розірвання договору або визнання його недійсним.
Умовами кредитного договору сторони передбачили наступне.
Відповідно до ст. 1 кредитного договору відповідно до умов, передбачених договором, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов'язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:
п. 1.1.1 кредитного договору сума кредиту 51 000 гривень.
п. 1.1.2 кредитного договору валюта кредитування: гривня.
п. 1.1.3 кредитного договору строк кредитування: до 23 травня 2025 включно.
п. 1.1.4.2 кредитного договору комісійна винагорода за обслуговування кредиту: тариф комісійної винагороди - 2 % за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 Типових умов, та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4 договору.
п. 1.1.5 кредитного договору поточний рахунок постачальника: № НОМЕР_2 в АТ «ПУМБ».
п. 1.1.6 кредитного договору рахунок для погашення боргових зобов'язань: № НОМЕР_3 в АТ «ПУМБ».
п. 1.1.7 кредитного договору цільове використання кредиту: на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1 Договору.
п. 1.1.8 кредитного договору типові умови: типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід'ємною частиною Договору.
Відповідно до п. 1.4 кредитного договору Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Плату за Кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному нижче Графіку платежів.
Так, відповідно до графіку платежів, що наведений у таблиці п. 1.4 кредитного договору, сторони погодили погашення кредиту в сумі 75 480, 00 грн., з яких: 51 000, 00 грн. - платіж за основною сумою кредиту; 24 480, 00 грн. - комісійна винагорода за обслуговування кредиту; 0, 00 грн. - проценти за користування кредитом. Відповідно до графіку погашення кредиту: рівними частинами (24 платежі) по 3 145, 00 грн. щомісячно в період з 23.06.2023 по 23.05.2025, в тому числі 2 125, 00 грн. - щомісячний платіж за основною сумою кредиту + 1 020, 00 грн. - щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту.
Відповідно до п. 1.5 кредитного договору повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов'язань здійснюється Позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь Банку на рахунок для погашення боргових зобов'язань.
Відповідно до п. 2.1 кредитного договору підписанням договору Позичальник звертається до Банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до договору. Умови цього пункту договору є заявою (клопотанням) Позичальника про надання кредиту.
Відповідно до п. 2.2 кредитного договору Банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п. 1.1.1 договору. Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов'язання Банку щодо надання кредиту за договором є відкличними. Ненадання кредиту в зазначений строк вважається відмовою Банку в наданні кредиту та договір вважається таким, що припинив свою дію.
Відповідно до п. 3.1 кредитного договору права та обов'язки сторін за договором регламентуються цим договором та типовими умовами.
Типовими умовами кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ DIGITAL BUSINESS Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (діють з « 08» лютого 2023 року) (далі - Типові умови) передбачено наступне.
Відповідно до ст. 1 Типових умов:
- плата за кредит - проценти за користування кредитом і комісійні винагороди, які Позичальник зобов'язаний сплатити Банку за договором;
- сума плати за кредитом - щомісячний платіж, який визначається відповідно до графіку платежів, наведеному в п. 1.4 договору, та складається з платежу за основною сумою кредиту, комісійної винагороди за обслуговування кредиту, процентів за користування кредитом.
Відповідно до п. 2.2 ст. 2 Типових умов погодження Позичальником цих Типових умов здійснюється шляхом укладення договору за встановленою Банком формою. Належним чином підписаний Позичальником договір розглядається сторонами як акцепт позичальника. Підписаний Позичальником договір разом з цими Типовими умовами, які викладені на сайті Банку, складає укладений між Банком та Позичальником договір, що підтверджується підписом Позичальника у договорі.
Відповідно до п. 2.4 ст. 2 Типових умов укладаючи договір, Позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених цими Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених цими Типовими умовами стосовно Банку.
Відповідно до п. 3.1 ст. 3 Типових умов оформлення кредиту Позичальнику здійснюється за допомогою системи ІБ шляхом укладення в електронному вигляді між Банком та Позичальником договору, загальні умови якого визначаються цими Типовими умовами (розміщеними на сайті Банку), а окремі визначаються Банком та Позичальником в договорі.
Відповідно до п. 3.2 ст. 3 Типових умов Банк відповідно до умов договору зобов'язується надати Позичальнику кредит з цільовим використанням відповідно до п. 1.1.7 договору в обмін на зобов'язання Позичальника з повернення кредиту, сплати плати за кредит в обумовлені договором строки/ терміни. Істотні умови договору (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісійні винагороди, сума платежу за кредитом, порядок їх сплати) зазначаються в договорі, а також доступні для огляду та завантаження в кабінеті Digital.
Відповідно до п. 3.5 ст. 3 Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, із Позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5 договору, в строки, зазначені в п. 2.2 договору (з урахуванням умов п. 2.3 договору).
Відповідно до п. 3.6 ст. 3 Типових умов датою надання кредиту вважається дата списання коштів із позичкового рахунку Позичальника.
Відповідно до п. 3.8 ст. 3 Типових умов кредит надається Позичальникові на непоновлювальній основі, тобто будь-яка достроково погашена сума заборгованості за кредитом за договором не може вимагатись Позичальником знов до надання.
Відповідно до п.п. (1) п. 4.1 ст. 4 Типових умов кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як несприятлива подія, зокрема: несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з договором/ Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов'язків за договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами.
Відповідно до п. 4.2. ст. 4 Типових умов у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові кредит, а Позичальник зобов'язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника в порядку, встановленому договором та Типовими умовами, для погашення боргових зобов'язань Позичальника.
Відповідно до п. 5.1 ст. 5 Типових умов позичальник зобов'язаний повернути кредит в розмірах і в строки, визначені в ст. 1 договору.
Відповідно до п. 6.1 ст. 6 Типових умов за користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплатити Банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених нижче.
Відповідно до п. 6.3 ст. 6 Типових умов позичальник зобов'язаний сплатити Банку комісійні винагороди, визначені п. 1.1.4 Договору.
Відповідно до п. 6.3.2 ст. 6 Типових умов комісійна винагорода за обслуговування кредиту.
Позичальник зобов'язаний щомісячно сплачувати Банку комісійну винагороду за обслуговування кредиту. Розмір зазначеної комісійної винагороди розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди за обслуговування кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.2 договору, на розмір суми кредиту, визначеної в п. 1.1.1 договору.
Комісійна винагорода за обслуговування кредиту сплачується щомісячно згідно графіку платежів, зазначеному в п. 1.4 договору, за відповідний розрахунковий період - повний місяць. Під повним місяцем у цьому пункті Типових умов розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів, зазначеним в п. 1.4 договору, під першим повним місяцем розуміється період з дати надання кредиту до дати першого платежу згідно з графіком платежів. У разі дострокового повного погашення заборгованості за кредитом, Позичальник зобов'язаний погасити комісійну винагороду за обслуговування кредиту за повний місяць, в якому відбувається дострокове повне погашення заборгованості.
Відповідно до п. 7.5 ст. 7 Типових умов для визначення суми кредиту та розміру плати за кредит, а також штрафних санкцій за порушення боргових зобов'язань за договором (якщо таке порушення буде мати місце), остаточною підставою будуть бухгалтерські облікові дані і рахунки Банку. Сплата суми, що вимагається Банком до сплати за договором, не може бути призупинена, а сплачена Позичальником сума не може бути ним відкликана на підставі виникнення між сторонами спору щодо належної до сплати суми із збереженням зобов'язань Банку по поверненню Позичальнику надмірно перерахованих сум.
Відповідно до п. 7.6 ст. 7 Типових умов платежі з повернення основної суми кредиту та плата за кредит повинні бути здійснені з датою валютування не пізніше строку платежу, встановленого договором. Платежі з повернення сум кредиту, плата за кредит, інші платежі, пеня та штрафні санкції за неналежне виконання Позичальником своїх зобов'язань за договором сплачуються Позичальником у національній валюті України.
Відповідно до п. 8.1, 8.1.1 ст. 8 Типових умов банк зобов'язується надати Позичальнику кредит в порядку і на умовах, обумовлених договором та Типовими умовами.
Відповідно до п. 8.3 ст. 8 Типових умов Позичальник зобов'язується виконувати всі зобов'язання, передбачені Договором, іншими пунктами Типових умов.
Відповідно до п. 10.1 ст. 10 Типових умов за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань за договором сторони несуть відповідальність в порядку і на умовах, обумовлених договором та законодавством України.
Судом встановлено, що на виконання умов кредитного договору 23.05.2023 Банком надано позичальнику кредитні кошти за договором № 7277285830 від 23.05.2023 у розмірі 51 000, 00 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку НОМЕР_4 за період з 23.05.2023 по 04.03.2024 та платіжними інструкціями № TR.66301037.44018.29514 від 23.05.2023 з призначенням платежу «зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором №7277285830 від 23/05/2023 за позикою Фізична особа-підприємець Бойченко Людмила Андріївна» на суму 50 490, 00 грн. та платіжної інструкції № TR.66301037.44017.29514 від 23.05.2023 з призначенням платежу «оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором №7277285830 від 23/05/2023 за позикою Фізична особа-підприємець Бойченко Людмила Андріївна» на суму 510, 00 грн.
25.12.2023 позивач звернувся до відповідача з вимогою вих. № 5108 від 25.12.2023 про погашення простроченої заборгованості за кредитним договором № 7277285830 від 23.05.2023, в якій просив позичальника ФОП Бойченко Л. А. негайно погасити прострочену заборгованість згідно графіку погашення платежів за кредитним договором № 7277285830 від 23.05.2024 в сумі 8 927, 83 грн. У вимозі Банк зазначив, станом на 25.12.2023 позичальник має заборгованість в сумі 46 032, 17 грн.
Факт направлення вимоги підтверджується описом з відміткою відділення поштового зв'язку, фіскальним чеком, згрупованим списком поштових відправлень та тренінгом поштового відправлення з офіційного сайту АТ «Укрпошта», які наявні в матеріалах справи.
Судом встановлено, що відповідачем в період з дати укладення договору по вересень 2023 частково сплачено заборгованість за тілом кредиту у розмірі 8 547, 83 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку НОМЕР_4 за період з 23.05.2023 по 04.03.2024, а також розрахунком позивача від 04.03.2024.
Отже, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 42 452, 17 грн. (51 000 грн. - 8 547, 83 грн.), в тому числі 10 613, 05 грн. - прострочена заборгованість та 31 839, 12 грн. - строкова заборгованість.
Крім того, відповідно до вищезазначеної банківської виписки по рахунку, відповідачем в період з дати укладення договору по вересень 2023 частково сплачено комісійну винагороду за обслуговування кредиту в сумі 4 580, 00 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку НОМЕР_4 за період з 23.05.2023 по 04.03.2024, а також розрахунком позивача від 04.03.2024.
Отже, заборгованість відповідача за комісійною винагородою за обслуговування кредиту, яка нарахована в період 23.06.2023 по 23.02.2024 становить 4 600, 00 грн. (9 чергових платежів х 1 020, 00 грн. - 4 580, 00 грн.).
Отже, станом на 23.02.2024 заборгованість відповідача за комісійною винагородою за обслуговування кредиту становить 4 600, 00 грн.
В зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором щодо погашення заборгованості та кредитом та комісією, банк звернувся до суду з даним позовом до відповідача про стягнення заборгованості у розмірі 47 052, 17 грн.
ІV. ДЖЕРЕЛА ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД.
Враховуючи вищевикладене, на підставі ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі кредитного договору виникло господарське зобов'язання, яке в силу ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За приписами ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.
Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення), встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України.
Відповідно до п. 1 Положення терміни вживаються в такому значенні:
- бухгалтерський облік в банках - процес виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передавання інформації про операції банку зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень;
- клієнтські рахунки - рахунки, за якими обліковуються кошти, розпорядником яких є клієнти банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу), розрахункові рахунки;
- первинний документ - документ, який містить відомості про операцію;
- регістри синтетичного та аналітичного обліку операцій - носії спеціального формату (паперові, електронні) у вигляді відомостей, книг, журналів, призначені для хронологічного, систематичного або комбінованого накопичення, групування та узагальнення інформації з первинних документів, що прийняті до обліку.
У п. 42-43 Положення зазначено, що підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.
Відповідно до п. 45, 46 Положення касовими документами оформляються операції з готівкою. Касові документи оформляються відповідно до вимог, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації касової роботи в банках України.
Відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.
Відповідно до п. 57 Положення інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).
Відповідно до п. 59 Положення банк обов'язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) клієнтські рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість.
У разі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов'язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України.
Відповідно до абз. 1 п. 60 Положення клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.
Відповідно до п. 62 Положення виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до п. 63 Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім'я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.
Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов'язання до настання строку виконання, визначеного договором.
Пред'явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку частини другої статті 1050 ЦК України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав (постанова ОП КГС ВС від 18.09.20 у справі № 916/4693/15).
Після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов'язання простроченого боржника за договором не припиняється (постанова ВП ВС від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
V. ВИСНОВКИ СУДУ.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов наступного висновку.
23.05.2023 між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" (Банк) та Фізичною особою-підприємцем Бойченко Людмилою Андріївною (позичальник) укладено кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 7277285830 від 23.05.2023, відповідно до умов якого сторони погодили надання позичальнику кредиту в сумі 51 000, 00 грн. зі строком кредитування до 23.05.2025 (п. 1.1.1, п. 1.1.3 кредитного договору).
Матеріалами справи підтверджено факт виконання Банком взятих на себе зобов'язань за кредитним договором щодо видачі кредитних коштів та надання позичальнику кредиту в розмірі 51 000, 00 грн., погашення якого повинно було бути здійснено відповідно до Графіку, зазначеному в п. 1.4 кредитного договору, щомісячно рівними платежами в сумі 3 145, 00 грн., в тому числі 2 125, 00 грн. - сума платежу за кредитом та 1 020, 00 грн. - сума комісійної винагороди за обслуговування кредиту, яка (комісійна винагорода) в розумінні ст. 1, п. 6.2.3 ст. 6 Типових умов є платою за кредит.
Судом встановлено, що відповідачем (позичальником) частково сплачено на користь Банку грошові кошти в сумі 13 127, 843 грн., а саме: в рахунок погашення суми кредиту сплачено 8 547, 83 грн. та в рахунок погашення комісійної винагороди за обслуговування кредиту сплачено 4 580, 00 грн. Отже, станом на 04.03.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становила 47 052, 17 грн., в тому числі: 42 452, 17 грн. - заборгованість з погашення суми кредиту та 4 600, 00 грн. - заборгованість з комісійної винагороди за обслуговування кредиту.
Факт видачі кредитних коштів, нарахування комісійної винагороди за обслуговування кредиту з урахуванням часткового погашення заборгованості позичальником підтверджується наявними в матеріалах справи банківськими виписками по особовому рахунку позичальника ФОП Бойченко Л.А., які є належними доказами, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов'язань за кредитним договором, надання відповідачу/позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та невиконання останнім своїх грошових зобов'язань за зазначеним кредитним договором щодо повернення суми кредиту (основного боргу), сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту у порядку та строки, встановлені умовами кредитного договору.
Станом на дату розгляду справи суду не подано доказів погашення (повернення, сплати) позичальником вищевказаної заборгованості, строк оплати якої настав відповідно до умов п. 1.4 кредитного договору, як і не спростовано факту заборгованості у вказаному розмірі, а також факту настання строку оплати. Враховуючи, що позичальником порушено вимоги ст. 530, 629, 1048, 1050 ЦК України, а також умови п. 1.4, п. 1.5 кредитного договору, п. 5.1, п. 6.2.3 Типових умов кредитування, суд дійшов висновку, що позовна вимога Банку про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
При цьому, суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Фізична особа, яка мала статус суб'єкта підприємницької діяльності, але на дату подання позову втратила його, до 15 грудня 2017 року не могла бути стороною у господарському процесі, якщо для цього не було визначених ГПК України підстав. З часу державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи спори за її участю, зокрема пов'язані з підприємницькою діяльністю, що здійснювалася нею раніше, слід було розглядати за правилами цивільного судочинства, за винятком випадків, коли провадження у відповідних справах було відкрите у господарському суді до настання таких обставин. У разі припинення провадження у господарській справі на підставі пункту 6 частини першої статті 80 ГПК України у редакції, чинній до 15 грудня 2017 року, спори за участю фізичної особи, яка припинила підприємницьку діяльність, мали розглядатися за правилами цивільного судочинства.
З 15 грудня 2017 року господарський суд згідно з пунктом 6 частини першої статті 231 ГПК України у редакції Закону України від 3 жовтня 2017 року № 2147-VIII «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» не може закрити провадження у справі, якщо до подання позову припинено діяльність фізичної особи - підприємця, яка є однією зі сторін у справі.
Відтак з 15 грудня 2017 року господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за пунктом 1 частини першої статті 20 ГПК України у вказаній редакції спорів, у яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб'єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов'язані, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем (п. 4.27-4.29 постанови ВП ВС від 25.06.2019 у справі № 904/1083/18).
Враховуючи, що підставою позову позивачем зазначено обставини щодо неналежного виконання Бойченко Людмилою Андріївною (позичальником) умов укладеного між АТ «Перший український міжнародний банк» та ФОП Бойченко Л.А. кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" № 7277285830 від 23.05.2023, кредит надано позичальнику відповідно до п. 1.1.7 кредитного договору на придбання основних засобів та / або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, суд дійшов висновку, що зазначений спір пов'язаний, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем. Відтак, спір у даній справі підлягає вирішенню судом в порядку господарського судочинства.
Позивачем доведено належними та допустимими доказами у справі факт порушення позичальником умов кредитного договору та наявність заборгованості, строк оплати якої настав. Враховуючи вищевикладене, позов підлягає задоволенню.
VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судовий збір в розмірі 2 422, 40 грн. згідно ст. 129 ГПК України слід відшкодувати позивачу з відповідача.
Керуючись ст. ст. 129, 233, 236-238, 240, 241, 254, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з відповідача Фізичної особи Бойченко Людмили Андріївни, АДРЕСА_1 (код РНКОПП НОМЕР_1 ) на користь позивача Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070 (код ЄДРПОУ 14282829):
- 47 052, 17 грн. (сорок сім тисяч п'ятдесят дві грн. 17 коп.) - заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 7277285830 від 23.05.2023;
- 2 422, 40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп.) - витрат по сплаті судового збору.
3. Наказ видати позивачу після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до ст. 241 ГПК України та може бути оскаржене в порядку та строки, передбачені ст.ст. 253, 254, 256-259 ГПК України.
Повне рішення складено 09.06.2025
Суддя Е.М. Олейняш