03 червня 2025 рокуСправа №640/15670/20
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Коренева А.О.
розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпро адміністративну справу за позовною заявою ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 ; ОСОБА_4 , ОСОБА_5 ; ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов'язати вчинити дії,
ОСОБА_1 ; ОСОБА_2 ; ОСОБА_3 ; ОСОБА_4 ; ОСОБА_5 ; ОСОБА_6 ; ОСОБА_7 ; ОСОБА_8 ; ОСОБА_9 ; ОСОБА_10 ; ОСОБА_11 ; ОСОБА_12 ; ОСОБА_13 , звернулися до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовною заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якій просить суд:
визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яка полягає у нездійсненні позивачам гарантованої суми вкладу;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 1 - ОСОБА_1 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 2 - ОСОБА_2 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 3 - ОСОБА_3 гарантовану суму вкладу у розмірі 25 463, 72 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 4 - ОСОБА_4 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 5 - ОСОБА_5 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 6 - ОСОБА_6 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 7 - ОСОБА_7 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 8 - ОСОБА_8 гарантовану суму вкладу у розмірі 197 500, 00 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 9 - ОСОБА_9 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 10 - ОСОБА_10 гарантовану суму вкладу у розмірі 150 184, 66 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 11 - ОСОБА_11 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 12 - ОСОБА_12 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.;
стягнути з Відповідача - Фонду гарантування фізичних осіб на користь Позивача 13 - ОСОБА_13 гарантовану суму вкладу у розмірі 200 000 грн.
На обґрунтування позовних вимог зазначено, що позивачі є вкладниками Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду № 2964 від 22.12.2016 року були включенні до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО. Позивачі уважають, що вони як вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який протиправно їм не виплачую гарантовану суму у відповідному розмірі.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 серпня 2020 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в адміністративній справі № 640/15670/20, вирішено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами.
13 жовтня 2020 року до суду надійшов відзив Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому відповідач просив відмовити у задоволенні позовних вимог посилаючись на нікчемність правочинів, які були укладені позивачами з Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО». Відповідач зазначив, що позивачі не надали підтвердження про внесення особисто ними вкладу на рахунки в банку, оскільки кошти на їх рахунки надійшли від юридичної сосби.
13 грудня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 2825-ІХ «Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду» (далі Закон № 2825-ІХ), який набрав чинності.
15 грудня 2022 року, відповідно до ст. 1 якого встановлено ліквідувати Окружний адміністративний суд міста Києва.
За результатами автоматизованого розподілу адміністративних справ, які не розглянуті Окружним адміністративним судом міста Києва, між окружними адміністративними судами України, справа № 640/22016/20 передана на розгляд Дніпропетровському окружному адміністративному суду.
10 лютого 2025 року протоколом автоматизованого розподілу справу між суддями, справу № 640/22016/20 передано на розгляд судді Дніпропетровського окружного адміністративного суду Кореневу А.О.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17 лютого 2025 року прийнято справу до провадження та ухвалено судовий розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у письмовому провадженні. Замінено відповідача Київську митницю Держмитслужби на належного відповідача - Київську митницю у справі №640/22016/20.
Цією ж ухвалою відповідачу було надано строк для подання письмового відзиву на позовну заяву - протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.
18 березня 2025 року на виконання вимог ухвали від 17 лютого 2025 року до суду надійшов відзив Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому відповідач просив відмовити у задоволенні позовних вимог. На обґрунтування своєї позиції, зокрема, зазначив, що позивачів було виключено з Переліку вкладників про, що було повідомлено Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО», яка надала зміни та доповнення до Переліку вкладників. У зв'язку з чим було затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15). На момент припинення виплат 22.08.2024 інформація про вкладників: ОСОБА_1 ; ОСОБА_2 ; ОСОБА_3 ; ОСОБА_4 ; ОСОБА_5 ; ОСОБА_6 ; ОСОБА_7 ; ОСОБА_8 ; ОСОБА_9 ; ОСОБА_10 ; ОСОБА_11 ; ОСОБА_12 ; ОСОБА_13 була відсутня у Переліку вкладників та Загальному реєстрі ПАТ «БАНК КАМБІО». На думку відповідача відсутні підстави для стягнення з Фонду гарантованих виплат позивачам.
25 березня 2025 року до суду надійшла відповідь на відзив від представника позивачів, який позов просив задовольнити у повному обсязі. А також зазначив, що у даній правовій ситуації як уповноважена особа фонду гарантування так і Позивачі вчинили всі необхідні дії для отримання останніми гарантованої суми вкладу, а саме - Уповноважена особа фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Банк «Камбіо» подала Відповідачу інформацію про Позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу за рахунок ФГВФО, а Позивачі звернулись з індивідуальними заявами до Відповідача про виплату їм гарантованої суми вкладу, Відповідач зобов'язаний був здійснити виплату Позивачам гарантованої суми вкладу, проте протиправно відмовив у виплаті, тому Позивачі мають всі підстави для звернення до суду за захистом своїх прав шляхом стягнення з Відповідача гарантованої суми вкладу в порядку, встановленому Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». А також зазначив на безпідставне посилання відповідача на наявність арештів на рахунках, як підставу для відмови у виплаті гарантованих сум вкладів.
Дослідивши матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються вимоги позову, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні обставини справи та надав їм правову оцінку.
Судом встановлено, що 12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів (том 1 а.с. 48-49).
15 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_2 укладено договір № 346дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення відповідно до умов якого, Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 200 000 грн. та відкриває вкладний (депозитний) рахунок Вкладнику НОМЕР_2 . Процентна ставка складає 4,50 % річних. Строк розміщення вкладу складає 31 день: з 15 вересня 2014 року по 16 жовтня 2014 року. (том 1 а.с. 63-64).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_4 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_3 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 79-80).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_3 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_4 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 96-97).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_5 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_5 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 110-111).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_6 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_6 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 121-122).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_7 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_7 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів (том 1 а.с. 129-130).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» ОСОБА_8 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_8 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 138-139).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_9 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_9 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 147-148).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_10 укладено договір про відкриття і а обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_10 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково¬касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 155-156).
15 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_11 укладено договір № 349дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, відповідно до умов якого Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 200 000 грн. та відкриває вкладний (депозитний) рахунок Вкладнику НОМЕР_11 Процентна ставка складає 4,50 % річних. Строк розміщення вкладу складає 31 день: з 15 вересня 2014 року по 16 жовтня 2014 року. (том 1 а.с. 163-164).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_12 {надалі - Позивач 12) укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_12 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 172-173).
12 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_13 укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_13 у національній валюті, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно діючих нормативно-правових актів. (том 1 а.с. 181-182).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 04.12.2014 № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» Бондаря Юрія Миколайовича.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 160 з 25.12.2014 відсторонено від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» Бондаря Ю.М., а рішенням виконавчої дирекції Фонду № 161 з 25.12.2014 уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» призначено Додусенка Володимира Івановича.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
На підставі п. 2 ч. 5 ст. 12, ч. 1 ст. 35, ч. 5 ст. 44, ч. 3 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 22.02.2016 № 212 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» на два роки до 01.03.2018 включно.
На підставі п. 2 ч. 5 ст. 12, ч. 1 ст. 35, ч. 5 ст. 44, ч. 3 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 01.02.2018 № 304 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» строком на один рік з 02.03.2018 до 01.03.2019 включно.
Листом від 14.12.2016 № 01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_1 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 №2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_1 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 14.12.2016 №01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які ають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Інформація про ОСОБА_2 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме виключення зПереліку вкладників інформації про ОСОБА_2 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 14.12.2016 №01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Інформація про ОСОБА_3 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 25463,72 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_3 з гарантованою сумою 25463,72 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 14.12.2016 № 01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Інформація про ОСОБА_4 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_4 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15).
Листом від 14.12.2016 № 01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Інформація про ОСОБА_5 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 №2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників . а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_5 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15).
Листом від 14.12.2016 № 01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_6 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_6 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 14.12.2016 №01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_7 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 №2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_7 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15)
Листом від 14.12.2016 №01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_8 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 197 519,05 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964 (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 №01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_8 з гарантованою сумою 197519,05грн (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 14.12.2016 №01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Інформація про ОСОБА_9 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200 000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_9 з гарантованою сумою 200 000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 13.09.2016 № 01/2307 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_10 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 150 199,39 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.09.2016 №1912. протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_10 з гарантованою сумою 150 199,39 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15).
Листом від 13.09.2016 № 01/2307 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_11 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200000,00 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.09.2016 № 1912. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 10.08.2016 № 14).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_11 з гарантованою сумою 200000,00 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 №1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 №15).
Листом від 14.12.2016 № 01/2809 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). нформація про ОСОБА_12 включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 200000,00 грн грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 № 2964. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 08.12.2016).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_12 , з гарантованою сумою 200000,00 грн (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Листом від 13.09.2016 № 01/2307 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік вкладників). Інформація про ОСОБА_13 , включена до зазначеного Переліку вкладників з гарантованою сумою 189018,32 грн. Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.09.2016 № 1912. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 10.08.2016 № 14).
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надала зміни та доповнення до Переліку вкладників, а саме: виключення з Переліку вкладників інформації про ОСОБА_13 з гарантованою сумою 189018,32 грн. (ознаки нікчемності). Затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204. (протокол комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15).
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.08.2024 № 892 «Про затвердження ліквідаційного балансу та звіту про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «БАНК КАМБІО» затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «БАНК КАМБІО».
22.08.2024 Фонд припинив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «БАНК КАМБІО».
На момент припинення виплат 22.08.2024 у Переліку вкладників та Загальному реєстрі була відсутня інформація про вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», а саме: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 ; ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 .
Позивачі вважають, що Відповідач зобов'язаний був здійснити виплату Позивачам гарантованої суми вкладу, проте протиправно відмовив у виплаті, а відтак є підстави для звернення до суду за захистом своїх прав шляхом стягнення з Відповідача гарантованої суми вкладу в порядку, встановленому Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Надаючи правову оцінку відносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.
Частиною другою статті 19 Конституції України встановлено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI (далі - Закон №4452-VI.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону 4452-VI вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського рахунку, банківського вкладу (депозиту).
Відповідно до частини другої статті 26 Закону № 4452-VI вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Частиною 2 статті 27 Закону № 4452-VI визначено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;
3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;
4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
4-1) перелік рахунків вкладників, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";
4-2) переліки рахунків вкладників, до яких застосовано санкції іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об'єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосовано санкції відповідно до Закону України "Про санкції";
5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
В свою чергу, частиною 3 вищезазначеної норми визначено, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.
Листом від 24.04.2018 № 01/520 уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» повідомила Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про виключенні позивачів з Переліку вкладників (том 2 а.с. 32-33).
Отже, з матеріалів справи, вбачається, що позивачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 були виключенні з Переліку вкладників, згідно з витягу з протоколу комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25.04.2018 № 15, яке затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.04.2018 № 1204.
Суд зауважує, що передумовою для здійснення виплат за рахунок коштів Фонду є отримання Фондом від уповноваженої особи переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду на підставі якого Фондом затверджується реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат.
Проте, матеріали справи не містять доказів того, що уповноваженою особою після квітня 2018 року було внесено доповнення та включено позивачів до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами та таку інформацію передано відповідачу.
У зв'язку з цим до отримання відповідачем такої інформації, у відповідача не виникло обов'язку здійснення виплати позивачам гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Слід зазначити й те, що визнання у судовому порядку права позивача на включення до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду не є абсолютною та безумовною підставою для стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб сум вкладу на користь такого вкладника, оскільки законодавцем визначено певний порядок для подальшої виплати позивачу такої суми.
Аналогічна позиції викладена у постанові Третього апеляційного адміністративного суду від 22.02.2024 у справі № 160/19730/23.
Зважаючи на те, що відповідачу не подавалася уповноваженою особою інформація щодо включення після квітня 2018 року позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а відтак відсутні підстави для стягнення з відповідача таких сум.
Крім того, судом за даними Єдиного державного реєстру судових рішень встановлено, що рішенням Шевченківського районного суд м. Києва від 12 грудня 2018 року у справі № 761/2297/18 , яке залишено без змін, постановою Київського апеляційного суду від 26 лютого 2019 року (провадження № 22-ц/824/4395/2019) у позові ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору: Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо», про захист прав споживачів та стягнення коштів відмолено.
Суд відмовляючи позивачам у позові (справа № 761/2297/18) ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виходив із того, що матеріали справи не містять належних, достатніх, достовірних та допустимих доказів про включення позивачів до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду, а отже відсутні підстави для стягнення коштів.
Відповідно до ч. 2 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» обов'язковість урахування (преюдиційність) судових рішень для інших судів визначається законом. Згідно з ч. 4 ст. 78 КАС України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.
Суд зауважує, що на час розгляду цієї справи № 640/15670/20 відсутні докази про включення позивачів до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк Камбіо».
Зважаючи на відсутність подання такої інформації, суд дійшов до висновку про відсутність в діях відповідача протиправної бездіяльності щодо невиплати позивачам коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Усі інші аргументи сторін вивчені судом, однак є такими, що не потребують детального аналізу у судовому рішенні, оскільки вищенаведених висновків суду не спростовують.
Пунктом 41 Висновку №11 (2008) Консультативної ради європейських суддів зазначено, що обов'язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов'язку може змінюватися залежно від характеру рішення. Згідно з практикою Європейського суду з прав людини очікуваний обсяг обґрунтування залежить від різних доводів, що їх може наводити кожна зі сторін, а також від різних правових положень, звичаїв та доктринальних принципів, а крім того, ще й від різних практик підготовки та представлення рішень у різних країнах. З тим, щоб дотриматися принципу справедливого суду, обґрунтування рішення повинно засвідчити, що суддя справді дослідив усі основні питання, винесені на його розгляд.
Згідно з вимогами ст.77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.
В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Відповідно до ст.90 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
Відповідно до частини першої ст. 245 КАС України, при вирішенні справи по суті суд може задовольнити позов повністю або частково чи відмовити в його задоволенні повністю або частково.
Оцінивши докази, які є у справі за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, суд дійшов до висновку про відмову у задоволенні позову повністю.
Оскільки позивачі звільненні від сплати судового збору, розподіл судового збору на підставі статті 139 КАС України не здійснюється.
Відповідно до частини 5 статті 250 Кодексу адміністративного судочинства України, датою ухвалення судового рішення в порядку письмового провадження є дата складення повного судового рішення.
У зв'язку з перебуванням судді Коренева А.О. на лікарняному, судове рішення по справі ухвалене у перший робочий день судді 03.06.2025р.
Керуючись ст. ст. 2, 19, 139, 241 - 246, 262 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,
Адміністративний позов ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 ОСОБА_12 , ОСОБА_13 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та стягнення сум вкладів - залишити без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя А.О. Коренев