Справа№592/3374/24
Провадження №2/592/1107/24
16 липня 2024 року м.Суми
Ковпаківський районний суд м. Суми у складі: головуючого - судді Алфьорова А.М., за участю секретаря - Літовченко С.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення матеріальної шкоди завданої внаслідок дорожньо-транспортної пригоди,
Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, свої вимоги мотивує тим, що 23.03.2022 р. сталася дорожньо-транспортна пригода за участю автомобілів ВАЗ 21093, реєстраційний номер НОМЕР_1 під керуванням відповідача та автомобіля NISSAN Almera, реєстраційний номер НОМЕР_2 . На місці ДТП відповідач визнав свою вину внаслідок чого було складено Європротокол про дорожньо-транспортну пригоду. Сума відновлювального ремонту автомобіля склала 51852 грн. Сторони ДТП відповідно до чинного законодавства надали всі необхідні документи в страхову компанію «Український страховий стандарт» де була застрахована відповідальність винної сторони за полісом АР 2773141 зі строком дії з 17.02.2022 р. по 16.02.2023 р. Згодом йому стало відомо, що 20.09.2022 р. НБУ своїм рішенням № 462-рш анулював ліцензію СК «Український страховий стандарт» на здійснення страхової діяльності та в подальшому виключив з Державного реєстру фінансових установ, тому вимогу про відшкодування шкоди він висуває саме відповідачу. 03.02.2023 р. МТСБУ виключило СК «Український страховий стандарт» із членів МТСБУ. Електронні звернення до НБУ та МТСБУ, як скарги на дії страховика не дали позитивного результату. Спроби зв'язався з відповідачем для вирішення питання відшкодування шкоди яку було ним завдано внаслідок ДТП виявилися без результатними. Просить суд: стягнути з відповідача на його користь відшкодування матеріальної шкоди заподіяної внаслідок дорожньо-транспортної пригоди у розмірі 51852 грн. та судовий збір у сумі 1211 грн. 20 коп.
У судове засідання ОСОБА_1 не з'явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав, просив задовольнити.
Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з'явився, від адвоката Вічної І.М. надійшов відзив на позов.
Суд, дослідивши докази по справі, приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 23.03.2022 р. сталася дорожньо-транспортна пригода за участю автомобілів ВАЗ 21093, реєстраційний номер НОМЕР_1 під керуванням відповідача та автомобіля NISSAN Almera, реєстраційний номер НОМЕР_2 .
Оскільки відповідачем ОСОБА_2 були визнана вина у вчиненні ДТП, тому учасники події склали Європротокол.
На момент ДТП транспортний засіб ВАЗ 21093, реєстраційний номер НОМЕР_1 , яким керував ОСОБА_2 був застрахований в СК «Український страховий стандарт», що підтверджується полісом АР 2773141 зі строком дії з 17.02.2022 р. по 16.02.2023 р.
Позивач ОСОБА_1 звернувся із заявою на виплату страхового відшкодування до ПрАТ СК «Український страховий стандарт».
Згідно договору про врегулювання страхового випадку № 371/22 укладеного між ОСОБА_1 та ПрАТ СК «Український страховий стандарт» сторони узгодили розмір страхового відшкодування за страховим випадком, який мав місце 29.03.2022 р.
Сторони встановили та погодили, що по заявленому страховому випадку ОСОБА_1 розмір матеріального збитку завданого ОСОБА_1 становить 33918 грн. 57 коп.
Стаття 1166 ЦК України передбачає, що майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю особистим немайновим права фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала.
За змістом указаної норми, за загальним правилом, шкода підлягає відшкодуванню, по-перше, в повному обсязі, по-друге, особою, яка безпосередньо її завдала.
Проте, крім загального правила, є спеціальні, передбачені законом. Одним із таких спеціальних правил є норми про страхування особою цивільно-правової відповідальності.
Страхування - це правовідносини щодо захисту страхових інтересів фізичних та юридичних осіб (страховий захист) при страхуванні ризиків, пов'язаних з життям здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням, з володінням, користуванням розпорядженням майном, з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі, у разі настання страхових випадків, визначених договором страхування, за рахунок коштів фондів, що формуються шляхом сплати страхувальниками страхових премій (платежів, внесків), доходів від розміщення коштів таких фондів та інших доходів страховика, отриманих згідно із законодавством (п.69 частини першої статті 1 ЗУ «Про страхування»).
За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (стаття 979 ЦК України).
Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані, зокрема, з відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності) (стаття 980 ЦК України).
Питання страхування відповідальності власників транспортних засобів регулюється не тільки національним законодавством, а й міжнародними нормами, і Україна як держава, яка прагне вступу до Європейського Союзу, в Угоді про асоціацію України з ЄС зобов'язалась здійснити заходи щодо підвищення гарантій забезпечення прав потерпілих від ДТП відповідно до Директиви 2009/103/ЄС щодо страхування цивільної відповідальності по відношенню до використання автотранспортних засобів та забезпечення виконання зобов'язань щодо страхування такої відповідальності.
Відносини страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів регламентує, зокрема, Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».
Згідно зі статтею 999 ЦК України до відносин, що випливають з обов'язкового страхування, застосовуються положення цього Кодексу, якщо інше не встановлено актами цивільного законодавства.
У разі настання страхового випадку страховик (страхова компанія) у межах страхових сум, зазначених у страховому полісі, відшкодовує у встановленому цим Законом порядку оцінену шкоду, заподіяну внаслідок ДТП життю, здоров'ю, майну третьої особи (пункт 22.1 статті 22 Закону "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів").
Відповідно до ч. 1 ст. 1194 Цивільного Кодексу України особа, яка застрахувала свою відповідальність, у разі недостатності страхової виплати (відшкодування) для повного відшкодування завданої нею шкоди зобов'язана сплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою (відшкодуванням).
Отже, відшкодування шкоди особою, відповідальність якої застрахована за договором обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, можливе за умови, що згідно з цим договором або Законом України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" у страховика не виник обов'язок з виплати страхового відшкодування, чи розмір завданої шкоди перевищує ліміт відповідальності страховика. В останньому випадку обсяг відповідальності страхувальника обмежений різницею між фактичним розміром завданої шкоди і сумою страхового відшкодування. Покладання обов'язку з відшкодування шкоди у межах страхового відшкодування на страхувальника, який уклав відповідний договір страхування і сплачує страхові платежі, суперечить меті інституту страхування цивільно-правової відповідальності (стаття 3 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"). Уклавши договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, страховик на випадок виникнення деліктного зобов'язання бере на себе у межах суми страхового відшкодування виконання обов'язку страхувальника, який завдав шкоди.
Вказаний висновок сформульовано у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року у справі № 755/18006/15-ц (провадження N 14-176цс18).
Уклавши договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, страховик на випадок виникнення деліктного зобов'язання бере на себе в межах суми страхового відшкодування виконання обов'язку страхувальника, який завдав шкоди (див. постанови Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року у справі № 755/18006/15-ц (провадження № 14-176цс18), від 03 жовтня 2018 року у справі № 760/15471/15-ц (провадження № 14-316цс 18) та ухвалу Великої Палати Верховного Суду від 20 лютого 2020 року у справі № 753/15214/16-ц (провадження № 14-25цс20))» (пункти 136. 137 Постанови від 22 лютого 2022 року по справі № 201/16373/16-4).
За змістом пункту 80 Постанови ВП ВС від 22 лютого 2022 року по справі № 201/16373/16-ц винуватець ДТП несе відповідальність за спричинену ним шкоду лише у випадку якщо договір зі страховиком було укладено після виключення останнього із членства в МТСБУ.
Відповідно до пункту 9.4. ст.9 ЗУ «Про обов'язкове страхування цивільно- правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» страхові виплати за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності обмежуються страховими сумами, які діяли на дату укладення договору та зазначені в договорі страхування.
Відповідно до пункту 9.1. ст.9 ЗУ «Про обов'язкове страхування цивільно- правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» страхова сума - це грошова сума, у межах якої страховик зобов'язаний здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування.
З матеріалів справи вбачається, що передбачений договором обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (поліс № АР2773141 від 15.02.2022) розмір страхової суми є достатнім для покриття спричинених позивачу збитків, а договір страхування цивільно - правової відповідальності було укладеного відповідачем із ПрАТ СК «Український страховик стандарт» задовго до анулювання ліцензії останньої на здійснення страхової діяльності та до її виключення із членства в МТСБУ, а отже, визначені законодавством передумови для покладання на відповідача обов'язку відшкодувати спричинену позивачу внаслідок ДТП шкоду відсутні.
За полісом обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів № АР2773141 від 15.02.2022 р., розмір страхової суми щодо шкоди, завданої майну потерпілого, встановлено в сумі 130 000, 00 грн.
Таким чином, ліміту відповідальності страховика за оформленим відповідачем страховим полісом № АР2773141 цілком достатньо для покриття збитків позивача.
Крім того, анулювання за рішенням НБУ № 462-рш від 20.09.2022 р. ліцензії СК «Український страховик стандарт» на провадження діяльності з надання страхових послуг та подальше виключення вказаної страхової компанії з членів МТСБУ з 26 січня 2023 року не припинило обов'язків СК «Український страховик стандарт» за укладеними договорами страхування цивільної відповідальності прямо вказано в тексті оголошення з сайту МТСБУ, яке позивач додав до позовної заяви.
Згідно з нормами п. 527 глави 65 Розділу ХІ положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових установ затвердженого постановою НБУ від 25.12.2021 р. № 153 відповідно до якого надавач фінансових послуг після прийняття Національним банком рішення про відкликання (анулювання) ліцензії (ліцензій) на провадження діяльності з надання фінансових послуг втрачає право укладати нові договори з надання фінансових послуг та/або продовжувати строк дії укладених договорів про надання фінансової послуги, та/або вносити зміни до укладених договорів, які призводять до збільшення зобов'язань, проте продовжує виконувати зобов'язання за укладеними договорами про надання фінансових послуг з урахуванням особливостей, установлених законодавством України, та здійснювати іншу господарську діяльність.
Аналогічні за змістом положення містяться в пунктах 52.4, 52.5 статті 52 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», відповідно до яких страховик у разі припинення його членства в МТСБУ втрачає право укладати будь-які договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності. Припинення повного членства в МТСБУ позбавляє страховика права укладати договори міжнародного страхування. Страховик, членство (у тому числі повне) якого припинено, зобов'язаний виконати свої зобов'язання згідно з укладеними ним договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
Таким чином, як виснувала ВП ВС у пунктах 79-81 Постанови від 22 лютого 2022 року по справі № 201/16373/16-ц ( провадження N 14-27цс21) наслідком анулювання ліцензії страхової компанії буде неможливість укладення такою компанією нових договорів страхування, а також внесення змін до чинних, а не позбавлення її зобов'язань за існуючими договорами. Зобов'язання такої компанії за укладеними раніше договорами не припиняються, тобто виплати страхового відшкодування повинні проводитися в повному обсязі, у тому числі за рахунок страхових резервів.
У випадку укладення страховою компанією договору зі страхувальником після виключення із членства в МТСБУ відповідальність за спричинену шкоду у ДТП за цим страховим договором має нести винна особа. Особа, яка укладає договір зі страховою компанією, має діяти обачливо, з огляду на доступність інформації на сайті МТСБУ, та з'ясувати, чи має така страхова компанія членство в МТСБУ.
Таким чином, у випадку нездійснення страхової діяльності, позбавлення ліцензії та/або виключення страховика зі складу МСТБУ він зобов'язаний виконати всі договірні зобов'язання з відшкодування шкоди за договорами обов'язкового страхування цивільної відповідальності, укладеними до цього.
Отже, враховуючи, що договір страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (поліс № АР2773141 від 15.02.2022) було укладено відповідачем з ПрАТ СК «Український страховик стандарт» 15 лютого 2022 року (відповідні відомості містяться у вказаному полісі), тобто до анулювання ліцензії вказаної страхової компанії та до припинення її членства в МТСБУ - обов'язок відшкодувати спричинену позивачу шкоду має нести саме ПрАТ СК «Український страховик стандарт».
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263, 264 ЦПК України, суд
У задоволенні ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення матеріальної шкоди завданої внаслідок дорожньо-транспортної пригоди - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Ковпаківський районний суд м. Суми шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя А.М. Алфьоров