АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УНІВЕРСАЛ БАНК"

Організаційна структура у 2019 році переглядалась 8 раз.

Середньооблікова чисельність штатних працівників облікового складу (осіб) - 1128. Середня чисельність позаштатних працівників та осіб, які працюють за сумісництвом (осіб) - 17. Чисельність працівників, які працюють на умовах неповного робочого часу (дня, тижня) (осіб) – 11. Фонд оплати праці - 261 779,12 тис. грн.. Фонд оплати праці збільшився на 89 707,12 відносно попереднього року. На початку кожного року виходячи із потреб Банку, формується програма навчання персоналу для підвищення рівня кваліфікації на поточний рік. Програма навчання базується на Стратегії Банку, вимогах НБУ, результатах оцінки персоналу, а також враховує нові тенденцій на ринку.

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» працює на фінансовому ринку України з 1994. Це сучасний універсальний банк, який з грудня 2016 року став членом фінансово-промислової групи «ТАС», однієї з найбільших та найдинамічніших фінансово-промислових груп України. Сфера бізнес-інтересів Групи «ТАС» охоплює: фінансовий сектор (банківський та страховий ринки), промисловість, нерухомість та венчурні проекти (сільське господарство, фармацевтика). Активами Групи «ТАС» керує компанія ТОВ Група «ТАС». Крім того, з серпня 2017 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» входить до складу Банківської групи «ТАС», структура власності якої минулого року зазнала змін (рішення Комісії НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайта) платіжних систем №152 від 22.04.2019 р. про зміну структури власності учасників банківської групи). Контролером Групи є Тігіпко Сергій Леонідович.

Емiтент не проводить спiльну дiяльнiсть з iншими органiзацiями, пiдприємствами та установами.

Протягом звiтного перiоду до банку не надходили пропозицiї вiд третiх осiб щодо реорганiзацiї.

Положення про Облікову політику Банку затверджене Рішенням Правління, Протокол № 46 від 27.12.2017р. У відповідності до Протоколу: - Вартість основних засобів Банку підлягає амортизації (крім вартості землі і незавершених капітальних інвестицій). Амортизація не нараховується, якщо ліквідаційна вартість необоротного активу не перевищує його балансової вартості. - Нарахування амортизації основних засобів здійснюється протягом строку корисного використання (експлуатації) об’єкта, який встановлюється банком під час їх первісного визнання. - Амортизація основних засобів нараховується на балансову вартість основних засобів з метою списання активу протягом терміну його корисного використання. - Амортизацію основних засобів (крім інших малоцінних необоротних матеріальних активів) Банк нараховує із застосуванням прямолінійного методу, за яким річна сума амортизації визначається діленням вартості, що амортизується, на строк корисного використання об’єкта основних засобів. - Амортизація малоцінних необоротних матеріальних активів вартістю до 6 000,00 тис. грн. та строком користування більше року нараховується у першому місяці використання у розмірі 100 відсотків їх вартості. - Амортизація об‘єктів інвестиційної нерухомості Банком не визнається. - Після первісного визнання об'єкту основних засобів та нематеріальних активів як активу, за винятком об’єктів, що належать до групи «Будинки, споруди і передавальні пристрої» та «Земельні ділянки», подальший облік такого об'єкту здійснюється за первісною вартістю (собівартістю) з вирахуванням накопиченої амортизації та накопичених збитків від зменшення корисності. - Переоцінка здійснюється, якщо залишкова вартість об’єкта суттєво відрізняється від його справедливої вартості на дату складання балансу. - Зменшення корисності об‘єктів інвестиційної нерухомості Банком не визнається. При вибуттi запасiв використовується метод ФIФО.

Інформація про бізнес-діяльність АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” пропонує клієнтам сучасні продукти та послуги, які є зручними, ефективними та надійними, зокрема: виконання операцій із застосування платіжних карт; поточне обслуговування рахунків; кредитні та депозитні продукти; страхування; факторінгове обслуговування; документарні операції. Банк надає всебічну підтримку та широкий асортимент послуг корпоративним клієнтам для їх ефективної бізнес-діяльності. Банк здійснює свою діяльність спільно з контрагентами різних секторів економіки: банками, небанківськими фінансовими установами, суб’єктами господарювання (різних форм власності) та фізичними особами. Для забезпечення якісного обслуговування клієнтів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», оперативного проведення операцій за дорученням клієнтів, встановлені кореспондентські відносини з іншими українськими та іноземними банками, через які проводиться обслуговування клієнтів банку, як резидентів, так і нерезидентів. Корпоративний бізнес. Розвиток корпоративного бізнесу, фокусується на комплексному обслуговуванні корпоративних клієнтів (юридичних осіб) з урахуванням їх потреб (крос-продажі), надаючи повний перелік банківських продуктів та послуг. Банк планує помірно кредитувати корпоративних клієнтів реального сектору економіки та торгівлі, з метою забезпечення оптимального рівня прибутковості. Потенційним позичальниками Банку є клієнти, які мають позитивну кредитну історію і стабільний фінансовий стан. Робота з проблемною заборгованістю. З метою покращення якості кредитного портфелю банку, підвищення рівня повернення проблемної заборгованості банком проводиться постійна активна робота з проблемною заборгованістю. Мета стратегії по управлінню проблемними активами – попередження виникнення проблемних кредитів роздрібного та корпоративного бізнесу, а також здійснення контролю та управління роботою із проблемними активами на такому рівні, який є прийнятним для Банку. Казначейські операції. Банк планує проводити роботу на міжбанківському ринку в наступних напрямках: - ефективне розміщення високоліквідних активів в ОВДП, сертифікати НБУ; - здійснення СВОП-операції; - збільшення непроцентного доходу від операцій на міжбанківському ринку. Роздрібний бізнес. Концентрації зусиль на розвиток проекту "Monobank|Universal Bank", орієнтованість бути банком, який охоплює всі потреби клієнтів в частині роздрібних продуктів (депозит - кредитування - трансакційний банкінг); збільшення рівня проникнення роздрібними продуктами до нових /існуючих зарплатних та кредитних клієнтів; розробка нових продуктів з метою утримання існуючої ресурсної бази клієнтів та забезпечення її приросту. Проект "Monobank|Universal Bank". На даний час у роздрібному бізнесі відбувається розвиток готівкового кредитування, з’являються нові інноваційні продукти карткового бізнесу. Інноваційний проект "Monobank|Universal Bank" - відповідь Банку на потреби клієнтів бути мобільними. Це проект, за допомогою якого клієнти можуть отримувати банківські послуги з мобільного телефону, не відвідуючи відділення банку. Проекти. Банк успішно реалізує проект "Monobank|Universal Bank" - це окремий, прогресивний інструмент персонального банкінгу, орієнтований на сучасних "цифрових" клієнтів. Найменування "Monobank|Universal Bank" використовується для окремого позиціонування продуктів і сервісів банку, які Банк надає клієнтам за допомогою смартфона і карти. Основні переваги : - зручний та швидкий спосіб отримання/замовлення карти; - можливість управління власним рахунком за допомогою додатку (користування встановленим кредитним лімітом, заощадження власних коштів шляхом накопичення на рахунку, відкриття депозитів в національній та іноземній валюті, проводити р2р платежі за лічені секунди, сплачувати комунальні та бюджетні платежі, поповнення рахунку мобільного телефону, користуватися програмою кешбек та ін.). - швидкий спосіб здійснювати розрахунки за допомогою платіжної карти. Банк передбачає подальший активний розвиток даного проекту, а саме: 1) збільшення обсягів кредитного портфелю та залучення коштів клієнтів; 2) збільшення обсягів кредитування по продукту «розстрочка» за рахунок співпраці з новими торговими мережами; 3) впровадження нових продуктів, таких як: - «Дитяча картка», який дасть можливість батькам надавати дітям обмежений доступ до власного рахунку та контролювати їх витрати; - «Сервіс Банка» – своєрідний «гаманець-скарбничка» для клієнтів, що надасть можливість накопичувати кошти шляхом округлення сум витрат, залишку або перерахування певної суми коштів; - Впровадження картки Platinum з певним набором переваг. 4) активна робота по просуванню проекту "Monobank|Universal Bank" «цифровим клієнтам» за допомогою реклами в соціальних мережах, проведення рекламних та благодійних заходів, розміщення банерної реклами, шляхом прямого замовлення продукту та продовження агентської схеми залучення клієнтів; 5) розширення можливостей видачі карток "Monobank|Universal Bank" шляхом відкриття точок в містах, де не має присутності Банку, а також розширення агентської мережі по видачі карток; 6) розширення можливостей для поповнення рахунків "Monobank|Universal Bank" через мережу ПТКС шляхом заключення партнерських договорів з іншими банками.

Вартість майна, що перейшло у власність Банку як заставодержателя станом на 31 грудня 2019 року складає - 297 153 тис.грн. Протягом 2019 року Банк внаслідок реалізації прав заставодержателя набув прав власності на майно на суму 147 683 тис. грн Банк обліковує нерухоме майно, яке набув у власність шляхом реалізації права заставодержателя, на рахунку 3409 до моменту визнання його необоротними активами, утримуваними для продажу, або у разі до прийняття рішення щодо використання у поточній діяльності, або здавання в оренду. Протягом 2019 року Банком було реалізовано нерухомого майна на загальну суму 155,9 млн.грн.

Основні засоби Банку складаються з власних основних засобів, майна, що перейшло у власність Банку як заставодержателя, інвестиційної нерухомості та орендованих основних засобів. Первiсна (переоцiнена) вартiсть повнiстю амортизованих основних засобiв станом на 31 грудня 2019 року становить 61 882 тис. грн. (2018 рік - 47 150 тис. грн.). У Банку вiдсутнi основнi засоби, що тимчасово не використовуються та знаходяться на консервацiї або реконструкцiї. Основнi засоби, що були вилученi з експлуатацiї на продаж, станом на 31 грудня 2019 року становлять 2 957 тис. грн. Справедлива вартiсть основних засобiв, iнвестицiйної нерухомостi станом на 31 грудня 2019 року (без АР Крим та зони АТО) складає 171 486 тис. грн. (2018 рік - 223 464 тис. грн.) та вiдноситься до II рiвня iєрархiї справедливої вартостi. Основні засоби, стосовно яких є передбачені законодавством України обмеження щодо володіння, користування та розпорядження станом на 31 грудня 2019 року відсутні. Нематерiальнi активи щодо яких є обмеження права власностi, вiдсутнi. Протягом 2019 року Банк не створював нематерiальних активів. Протягом 2019 року Банк не оформлював та не передавав у заставу основнi засоби та нематерiальні активи. У Банку вiдсутнi основнi засоби, що тимчасово не використовуються та знаходяться на консервацiї або реконструкцiї. Спосіб утримання основних засобів - задовільний. Банком здiйснюється пiдтримання наявних основних засобів в нормальному функцiональному станi, планiв щодо капiтального будiвництва чи значного розширення або удосконалення основних засобiв товариство не має.

2019 рік був сприятливим для роботи банків, база фондування зросла, кредитування фізичних осіб стрімко розвивається, банківський сектор залишається прибутковим, добре капіталізованим та високоліквідним. Протягом 2019 року спостерігалося зростання споживчих кредитів, що свідчить про зростання впевненості населення у собі та своїх можливостях як споживачів, а також підвищення фінансової грамотності і зміцнення довіри до фінансових компаній і банків. Фінансовий стан домогосподарств поліпшується, у 2019 році їх доходи продовжують зростати значно швидше за ВВП. Послуги споживчого кредитування стають все доступнішими, а процеси отримання такого сервісу спрощуються. Водночас підвищується платоспроможність осіб із середніми і високими доходами, що знижує рівень ризиків кредитування таких клієнтів. Приплив вкладів населення в банки залишається зіставним із динамікою зростання номінальних доходів. Співвідношення кредитів домогосподарств до ВВП чи їхнього наявного доходу було меншим 10% на кінець першого півріччя 2019 року. Це свідчить загалом про низьку середню закредитованість населення та значний потенціал зростання кредитування. У зв`язку із падінням світових ринків на початку 2020 року на тлі нафтової війни між Росією та Саудівською Аравією, початком світової економічної кризи через пандемію короновірусу, попит на українські Євробонди знизився, через що уряд України у березні призупинив їх розміщення На ринок впливатимуть: продовження лихоманки пари євро/долар на міжнародних ринках; періодичність бюджетних платежів клієнтів; продовження розгойдування готівкового ринку і спекулятивна гра між курсами готівки і безготівки; нервозність самого населення і бізнесу в зв’язку з подіями навколо коронавірусу, як в Україні, так і в світі. Пруденційне регулювання. Від початку 2020 року банки мають сформувати першу частину буфера консервації капіталу на рівні 0,625% і довести цей показник до 2,5% протягом наступних трьох років. Системно важливі банки до кінця наступного року мають сформувати буфер системної важливості. Для АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» буфер системної важливості визначено на рівні 1%. Норма обов’язкових резервів за коштами клієнтів в іноземній валюті у березні 2020 збільшена до 10%, а за гривневими вкладами знижена до нуля. Також змінено підходи до оцінки кредитного ризику за валютними ОВДП українського уряду, які з 2020 року вважаються ризикованими й оцінюються за загальними правилами. Затверджені правила розрахунку нового нормативу довгострокової ліквідності NSFR, заплановано впровадження мінімальних вимог до капіталу на покриття операційних ризиків та гармонізацію структури регулятивного капіталу із євродерективами. Після спалаху COVID-19 Банк, Національний банк України виявив готовність до впровадження рішучих заходів для підтримки банківського сектору та недопущення кризової ситуації: • регулярно проводити інтервенції для згладжування дисбалансів на валютному ринку; • підтримуватиме ліквідність банків через стандартні інструменти рефінансування, не обмежуючи їх обсяг; • відтермінувати вимоги про формування буферів капіталу, зокрема буфера консервації капіталу та буфера системної важливості. Обов’язковими для виконання в частині вимог до капіталу залишаються тільки мінімальні нормативи достатності основного та регулятивного капіталу (Н3 на рівні 7% та Н2 на рівні 10%). • до всіх кредитів, що станом на вечір 7 березня 2020 року були працюючими та обслуговувались, можна застосовувати пільговий режим обслуговування на період карантинних заходів, і це не матиме негативного впливу на капітал банку; окремо визначити особливості застосування вимог Положення № 351 та інших положень, що регулюють діяльність банківської системи, у кризовий період задля створення сприятливих умов проведення ефективних реструктуризацій кредитів. Реструктуризації, проведені у зв’язку із негативним впливом обмежень через коронавірус, будуть вважатися прийнятними та не спричинять додатковий тиск на капітал банків. • у разі необхідності розгляне питання зниження норми обов’язкового резервування за залученими коштами в іноземній валюті та можливість тимчасового зниження мінімального рівня нормативу ліквідності LCR; • оцінка стійкості банків та банківської системи України, що вже триває, пройде у скороченому форматі – буде проведено тільки перший та другий етапи. Залежно від того, як буде розвиватися ситуація з пандемією, обмежувальні заходи можуть бути скасовані або продовжені. Не можна виключати, що це може вплинути на економічне уповільнення. Керівництво Банку оцінює фінансову стійкість та підготовленість Банку до впливу можливих негативних явищ, в тому числі впливу пандемії COVID-19, на високому рівні.

Станом на 01.01.2020 року ресурсна база Банку була наступною: • власний капітал становив 1 703,1 млн. грн. з них: 3 102,7 млн. грн. – статутний капітал, незареєстрований статутний капітал ¬– 300 млн.грн., 1 375,4 млн. грн. – емісійні різниці, 28,6 млн грн. - резерви переоцінки та нерозподілений прибуток/збиток минулих років «-» 3103,7 млн. грн. Власний капітал в порівнянні з попереднім роком збільшився на 861,5 млн. грн.; • зобов’язання банку складали 16 093,3 млн. грн., що на 8 496,1 млн. грн. більше, ніж у попередньому році. З них: кошти клієнтів - 14 339,6 млн. грн. (3 814,7 млн. грн. – кошти корпоративних клієнтів, 10 524,9 млн.грн. - кошти фізичних осіб). При цьому, приріст портфеля коштів фізичних осіб на 59% за підсумками минулого року зумовлено, насамперед, розвитком проекту "Monobank|Universal Bank". • Залучені кошти направляються Банком на кредитування роздрібних та корпоративних клієнтів. • З метою диверсифікації активів, підтримки ліквідності на достатньо високому рівні, Банк розміщує тимчасово вільні кошти до високоліквідних активів (депозитні сертифікати НБУ та ОВДП), що забезпечує прийнятний рівень доходності за відсутності кредитних ризиків. Також банк зберігає кошти на рахунках Ностро. Кошти на коррахунку в НБУ підтримується в обсязі, достатньому для своєчасного обслуговування клієнтів, а також своєчасного виконання власних зобов’язань у повному обсязі. Протягом звітного року Банк дотримувався усіх вимог нормативів капіталу. На кінець 2019 року значення нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) становило 14,91% (2018 р.: 13,07%) (нормативне значення не менше 10%). Протягом звітного року сума регулятивного капіталу Банку значно перевищувала встановлений законодавством мінімально необхідний рівень 200 млн. грн. та станом на кінець 2019 року складала 1 723 421 тис. Грн. (2018 р.: 753 386 тис. Грн.). Протягом року показники ліквідності були на достатньому рівні та на 01.01.2020 року складали: норматив короткострокової ліквідності (Н6) становив 100,71% при нормі не менше 60%; LCRвв склав 244,2252% при нормі не менше 100% та LCRiв 263,5929% при нормі не менше 100%. Дані показники свідчать про високу спроможність виконання банком своїх зобов’язань перед вкладниками. Унаслідок проведення ефективної діяльності у 2019 році кількість клієнтів збільшено до 1 809,2 тис. Осіб. Банк має достатньо високий ресурсний потенціал, який виступає підґрунтям для зростання кредитної активності Банку в країні. Реалізуючи стратегію, АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» приділяє особливу увагу формуванню бездоганної репутації на ринку завдяки досвідченій команді професіоналів та якісному корпоративному управлінню; клієнтоорієнтованості бізнес-процесів; навчанню та розвитку професійної підготовки співробітників; постійного запровадження новацій для якісного обслуговування клієнтів; наданні широкого спектру фінансових продуктів та послуг, що зростають та адаптуються відповідно до потреб ринку; розвиток сучасних високотехнологічних продуктів. Основними факторами, що сприяють формуванню стійких ділових відносин довірчого характеру з клієнтами є: індивідуальний підхід до кожного клієнта, постійне покращення банківських відносин на всіх рівнях співпраці з клієнтами, задоволення клієнтських запитів за обсягом, структурою та якістю фінансових послуг; повне дотримання конфіденційності інформації; галузеві знання бізнесової діяльності наших клієнтів; надійна консультаційна підтримка експертів щодо оптимальних та найбільш ефективних рішень у кожному конкретному випадку; сегментація клієнтів, диференціація продуктів та сервісів, що сприяють формуванню стійких ділових відносин довірчого характеру.

Станом на 31 грудня 2019 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 52 тис. грн. Станом на 31 грудня 2018 року у Банку існують договірні зобов’язання капітального характеру щодо придбання активів на суму 4 199 тис. грн.

Банк здійснює свою діяльність в рамках затвердженої Стратегії та Бізнес-плану на 2019-2022 роки. За підсумками 2019 року, Банк успішно виконав заплановані заходи та досягнув запланованих показників. Основними напрямами діяльності Банку на наступний рік є подальша діджиталізація надання банківських послуг, розвиток продукту "Monobank|Universal Bank" із забезпеченням високого рівня якості кредитів та відповідним зростанням розміру залучених ресурсів, подальша співпраця з корпоративними клієнтами, продовження активної роботи з погашення проблемної заборгованості. Банк планує дотримуватись консервативної політики управління ризиками з метою планомірного зниження їх розміру шляхом накопичення необхідного власного досвіду, впровадження нових методів вивчення та співпраці з клієнтами.

Банк активно розвиває проект "Monobank|Universal Bank", забезпечує надійне функціонування ІТ-інфраструктури "Monobank|Universal Bank", модернізує мережеві ІТ-інфраструктури, побудову ІТ-процесів, оптимізує ліцензування серверного програмного забезпечення та СУБД. Банк співпрацює з двома міжнародними платіжними системами та постійно впроваджує нові банківські продукти з використанням платіжних карток.

д/н