АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СТРАХОВА КОМПАНІЯ "ББС ІНШУРАНС"

протягом 2018р. в органiзацiйнiй структурi Товариства вiдбулись такi змiни: - вiддiл методологiї департаменту андерайтингу, методологiї та комунiкацiй було змiнено на вiддiл методологiї та андерайтингу з майнового страхування - лiквiдували вiддiл бюджетування фiнансового департаменту - лiквiдували вiддiл управлiння проектами

середньооблiкова чисельнiсть штатних працiвникiв облiкового складу 153 особи, середня чисельнiсть позаштатних працiвникiв та осiб, якi працюють за сумiсництвом 10 осiб, чисельнiсть працiвникiв, якi працюють на умовах неповного робочого часу (дня, тижня) 68 осiб, фонд оплати працi 13 320 тис. грн Команда "Страхової компанiї "БРОКБIЗНЕС" - це колектив однодумцiв, орiєнтований на досягнення стратегiчних цiлей компанiї, цiлей професiйного i особистого росту працiвникiв. Страхова компанiя "БРОКБIЗНЕС": а) заохочує творче ставлення до роботи i вирiшення проблем, використання нестандартних методiв i пiдходiв до органiзацiї роботи. б) цiнує творчий пiдхiд до роботи не тiльки кожного працiвника iндивiдуально, але й окремих пiдроздiлiв, проектних команд та робочих груп. в) заохочує iнiцiативнiсть працiвникiв i створює необхiднi умови для її прояву. г) розглядає активнiсть працiвникiв, внесення ними конструктивних пропозицiй, творчий пiдхiд до дiяльностi, вiдкритiсть сприйняття як додатковi переваги при розглядi можливостi кар'єрного зростання i вирiшеннi питань заохочення працiвникiв. У 2018р. фонд оплати працi збiльшився вiдносно 2017р. на 20%.

Товариство є членом наступних органiзацiй: Моторно-транспортне страхове бюро України (МТСБУ), Ядерний Страховий Пул України, Аграрний страховий пул ( є однiєю з засновникiв Аграрного Страхового Пула України), Асоцiацiя "Аеропорти України" цивiльної авiацiї, Асоцiацiя митних брокерiв України, Всеукраїнська асоцiацiя автомобiльних iмпортерiв i дилерiв (ВААIД), Є учасниками iнформацiйного обмiну Українська федерацiя убезпечення

Страхова компанiя "БРОКБIЗНЕС" володiє 99,98 % акцiй у статутному капiталi Компанiї зi страхування життя "БРОКБIЗНЕС". Компанiя входить в небанкiвську фiнансову групу "БРОКБIЗНЕС +", яка включає ще ПРИВАТНЕ АКЦIОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМПАНIЯ ЗI СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ "БРОКБIЗНЕС" (код за ЄДРПОУ 35529829), ПРИВАТНЕ АКЦIОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СТРАХОВА КОМПАНIЯ "ПАРАСОЛЬ" (код за ЄДРПОУ 32717175) та є вiдповiдальною особою групи.

Пропозицiї щодо реорганiзацiї з боку третiх осiб, протягом звiтного перiоду не надходило.

Облiковою полiтикою Товариства передбачено: - нарахування амортизацiї нематерiальних активiв за прямолiнiйним методом; - iнвестицiйна нерухомiсть облiковується за справедливою вартiстю; - фiнансовi iнвестицiї у виглядi акцiй українських пiдприємств облiковуються за справедливою вартiстю, що оцiнюється за бiржовими котируваннями, - фiнансових iнвестицiй в дочiрнi та асоцiйованi пiдприємства облiковуються за методом участi в капiталi; - основнi положення облiкової полiтики розритi в Примiтках до фiнансової звiтностi.

Основним видом дiяльностi Товариства є надання послуг у сферi страхування (крiм страхування життя). Основним джерелом надходжень коштiв вiд операцiйної дiяльностi є надходження страхових платежiв вiд страхувальникiв за договорами страхування. Надходження коштiв вiд iнвестування коштiв страхових резервiв компанiя отримує вiд вiдсоткiв за депозитними договорами та вiдображає їх в роздiлi руху коштiв вiд iнвестицiйної дiяльностi. Основними напрямом вiдтоку грошових коштiв є страховi виплати (операцiйна дiяльнiсть). Останнiми роками Компанiя утримує збалансований портфель страхових продуктiв. Основу надходжень складають автомобiльнi види страхування, такi як Добровiльне страхування наземного транспорту (КАСКО) та обов'язкове страхування цивiльної вiдповiдальностi власникiв наземних транспортних засобiв (ОСЦПВВНТЗ) частка цих видiв в портфелi Компанiї утримується в межах 60-67%. Прирiст надходжень вiдбувся практично по всiм основним видам страхування, що свiдчить про збалансовану полiтику Компанiї. Найбiльший прирiст в грошовому виразi отримано за ОСЦПВВНТЗ, що вiдбулось завдяки змiнам на ринку страхування (банкрутство та вихiд з ринку компанiй), проте бурхливий прирiст в першому пiврiччi значно стабiлiзувався в другому пiврiччi i на 2019 рiк значного приросту по цьому виду страхування не планується. Найбiльший прирiст в процентному виразi отримано по Добровiльному медичному страхуваннi (ДМС), що свiдчить про розвиток нового напрямку дiяльностi.

На кiнець звiтного перiоду на балансi Товариства облiковується iнвестицiйна нерухомiсть, загальна вартiсть якої складає 11 868 тис. грн. , в тому числi придбання якої припадає на останнi 5 рокiв, а саме 8671 тис. грн.

Основнi засоби Товариства знаходяться пiд контролем на територiї України та не є обмеженими у використаннi. Товариство не має активiв, що розмiщеннi на непiдконтрольнiй територiї та АР Крим.

Всi ризики, що безпосередньо пов'язанi з дiяльнiстю компанiї, вiдносяться до органiзацiйних ризикiв. Видiляють наступнi види органiзацiйних ризикiв: " андеррайтинговий ризик; " ринковий ризик; " ризик дефолту контрагента; " операцiйний ризик; " ризик учасника фiнансової групи. Бiльшiсть описаних вище ризикiв може бути встановлено або, принаймнi, їх вплив на платоспроможнiсть, зменшено, якщо страхова компанiя запровадить вiдповiднi процедурнi заходи, наприклад, такi як можливi коригування дiяльностi при виникненнi певних ризикiв та контроль за визначенням негативних тенденцiй в розвитку компанiї. До запобiжних заходiв також вiдносяться методики розрахунку страхових резервiв та правила оцiнки iнвестицiй. Зменшення або нiвелювання ризику неминуче супроводжуються витратами з проведення вказаних процедур, при цьому витрати на управлiння ризиками не повиннi перевищувати збитки вiд реалiзацiї керуючого ризику. В описанi пiдходи до вибору стратегiї та методiв нiвелювання та зменшення основних ризикiв (на основi з класифiкацiї ризикiв страхової органiзацiї) та пiдходи до оцiнки вартостi процедури нiвелювання та зменшення ризику. Опис стратегiї, методiв та оцiнки методiв нiвелювання та зменшення галузевих ризикiв: Ризик Стратегiя та методи нiвелювання та зменшення ризику Оцiнка вартостi процедури нiвелювання та зменшення ризику Ризик недостатностi страхових премiй Проведення розрахунку страхових тарифiв на основi принципу еквiвалентностi та обережностi. Постiйний монiторинг вiдповiдностi тарифiв, що застосовуються в компанiї, фактичному рiвню витрат, маючи на увазi не тiльки витрати за страховими виплатами, але й витрати, що пов'язанi з укладанням та виконанням договорiв страхування (розрахунок збитковостi). Застосування застережень та коригувань страхових премiй, узгоджених за кожним договором (пiдвищення вимог до андерайтингу ризикiв, що приймаються на страхування). Витрати на створення та пiдтримку документацiї, що регламентує бiзнес процеси укладання договору страхування, врегулювання страхових претензiй, андеррайтингових процедур. Ризик вiдхилення Ризик вiдхилення в медичному страхуваннi та в деяких видах страхування вiд нещасних випадкiв може бути зменшено шляхом ретельного вибору статистичної iнформацiї для розрахунку страхових премiй та страхових резервiв (таблицi базових та умовних ймовiрностей настання вiдповiдних подiй, технiчний вiдсоток, доля навантаження в структурi страхового тарифу). Витрати на збiр, градуювання та обробку статистичної iнформацiї. Ризик недостатностi страхових резервiв Застосування правил формування страхових резервiв, що найбiльш точно вiдображають оцiнку зобов'язань перед страхувальниками: 1. Вибiр методу розрахунку резерву незаробленої премiї з таких методiв, як "pro rata temporis", метод "1/8" та метод "1/24". Метод "pro rata temporis" в загальному випадку бiльш трудомiсткий та, вiдповiдно, спряжений з додатковими витратами, але є бiльш точною оцiнкою розмiру майбутнiх страхових виплат. 2. Розрахунок резерву збиткiв що виникли, але незаявленi, актуарним методом iз застосуванням великого масиву статистичної iнформацiї про страховi випадки та збитки, що виникли та сплаченi страховою органiзацiєю, з розбивкою по кварталам настання страхового випадку. 3. При розрахунку резерву заявлених, але неврегульованих збиткiв, ризик недостачi резервiв може бути виключений шляхом додаткової експертизи та постiйного монiторингу процесу врегулювання збиткiв. 4. Оперативне формування бази за укладеними договорами страхування та перестрахування, розмiру здiйснених страхових виплат та заявлених збиткiв, агентської винагороди, змiни та припинення договорiв страхування та перестрахування, i т.i. 5. Регламентування документообiгу мiж пiдроздiлами компанiї для формування повної бази облiку укладених договорiв страхування та перестрахування, облiку збиткiв та їх врегулювання. 6. Проведення тесту резервiв на адекватнiсть. 1. Витрати на проведення експертизи та вибiр таких методiв та порядку розрахунку страхових резервiв, що максимально б вiдображали потреби страхової органiзацiї. 2. Витрати по створенню та пiдтримцi внутрiшньої бази даних за укладеними договорами страхування та перестрахування, розмiру здiйснених страхових виплат та заявлених збиткiв, агентської винагороди, змiнi та припиненнi договорiв страхування та перестрахування, i.т.i. 3. Витрати на додаткову експертизу та постiйний монiторинг процесу врегулювання збиткiв є цiною мiнiмiзацiї ризику недорезервування резерву заявлених, але неврегульованих збиткiв. Ризик крупних збиткiв Створення спецiального страхового резерву (наприклад, стабiлiзацiйного резерву), наявнiсть надiйного перестрахового покриття, впровадження спецiальних андеррайтингових процедур. Вартiсть спецiальних андеррайтингових процедур, втрати щодо створення спецiальних стабiлiзацiйних резервiв. Ризик страхування здоров'я Систематичне вiдстеження статистичних показникiв страхової дiяльностi, на результат якої даний ризик здiйснює безпосереднiй вплив. Також можливий монiторинг даних Держкомстату на вiдповiдну тематику. Витрати на здiйснення вiдповiдних спостережень, аналiзу та монiторингу. Ризик катастроф та кумулятивний ризик Виключення у договорi перестрахування покриття страховою компанiєю подiбних ризикiв, формування окремих страхових резервiв (наприклад, стабiлiзацiйного резерву), достатнiй перестраховий захист. Включення до договору страхування умов, що зобов'язують страхувальника вживати заходiв з попередження катастрофiчних та кумулятивних ризикiв, наприклад, застрахованi особи та(або) об'єкти не повиннi одночасно пiддаватись одному i тому ж ризику. Вартiсть спецiальних андеррайтингових процедур, витрати на створення стабiлiзацiйних резервiв. Ризик iнвестицiй в акцiї Проводити процедури iнвестування лише в акцiї найбiльш високого можливого рiвня лiстингу та такi, що котируються на мiжнародних визнаних бiржах. Ризик процентної ставки Запобiгти даного ризику головним чином можна за допомогою розумної диверсифiкацiї iнвестицiй. Ризики змiни вiдсоткових ставок та ризики оцiнки фiнансових активiв нiвелюються шляхом проведення постiйного монiторингу ринку, аналiзом останнiх тенденцiй та ключових економiчних показникiв, складання на регулярнiй основi iнформацiйно-аналiтичних довiдок за рiзними аспектами iнвестування. Крiм того, для здiйснення такого роду монiторингу, квалiфiкованої оцiнки активiв необхiдне залучення спецiалiстiв. Витрати щодо здiйснення вказаних заходiв є цiною зниження даних ризикiв. Валютний ризик Постiйний контроль фактичного спiввiдношення валютних активiв та зобов'язань Компанiї. Витрати на купiвлю та продаж валюти задля досягнення вiдповiдностi валютних активiв та зобов'язань та адмiнiстрування подiбних процедур. Ризик спреду Постiйний контроль доходностi облiгацiй пiдприємств та державних облiгацiй України. Дотримання позитивної рiзницi мiж проданим та купленим опцiонами. За можливостi використовувати процедури хеджування. Витрати щодо утримання персоналу, який є вiдповiдальним за реалiзацiю вiдповiдних заходiв та видатки хеджування за умови його використання. Майновий ризик Зниження даного ризику можливо реалiзувати шляхом зменшення частини або зовсiм вiдмовитись вiд використання нерухомостi для покриття зобов'язань Компанiї. Вартiсть активiв iншого типу для покриття частини зобов'язань, що ранiше покривалися за рахунок вартостi наявної нерухомостi. Ризик ринкової концентрацiї Заходами для зниження рiвня ризику ринкової концентрацiї може виступати рiвномiрна диверсифiкацiя цiнних паперiв мiж вiдповiдними емiтентами. Витрати, пов'язанi з балансуванням цiнних паперiв. Ризик дефолту контрагента Достатнiми заходами для зниження впливу даного ризику можуть бути постiйний та систематичний контроль звiтностi дiлових партнерiв, чiтка регламентацiя порядку взаєморозрахункiв мiж Компанiєю та контрагентом, ведення бази дебiторської заборгованостi та вжиття всiх необхiдних заходiв задля її погашення у найкоротшi термiни пiсля виникнення такої заборгованостi. Видатки щодо розробки регламентацiйних роздiлiв по взаєморозрахункам, ведення бази дебiторської заборгованостi та пiдтримка її в актуальному станi та роботи з дебiторською заборгованiстю задля її швидкого погашення. Ризик перестрахування Розмiщення ризикiв у декiлькох перестраховикiв. Вiдповiдальний та постiйний контроль перестраховика зi сторони прямого страховика, аналiз звiтностi перестраховика, збiр iнформацiї щодо змiни складу власникiв, менеджерiв компанiї, а також налагоджений iнформацiйних зв'язок мiж ними. Вартiсть процедур бiзнес адмiнiстрування укладання договорiв перестрахування та монiторингу фiнансового стану перестраховикiв, заборгованостi перестраховикiв за розрахунками, вимоги щодо перестрахових документiв. Окрiм того, вартiсть перестрахового захисту серйозно варiюється в залежностi вiд надiйностi перестраховика. Коливання складають 15-20%, та рiшення чи нести такi додатковi витрати з метою забезпечення якостi перестрахового портфеля також формує вартiсть зниження ризику перестрахування. Управлiнський ризик Даний ризик можливо знизити, якщо на посади керiвникiв компанiї будуть залучатися спецiалiсти, що володiють певним ступенем надiйностi та професiональної квалiфiкацiї, а також мають достатнiй професiональний досвiд. Витрати щодо пiдбору, пiдготовки, перепiдготовки та мотивацiї персоналу, розробки необхiдної документацiї. Iнформацiйний ризик Систематичне створення копiй баз даних рiзного роду, що стосуються дiяльностi компанiї, та їх зберiгання на окремому надiйному носiї в надiйному мiсцi (наприклад у банкiвськiй шухлядi). Доопрацювання дiючої конфiгурацiї системи облiку договорiв страхування. Видатки, пов'язанi з роботою програмiстiв над питанням зберiгання iнформацiї та доопрацювання системи облiку, а також персоналу, що приймає участь в розробцi технiчних завдань. Ризик персоналу Постiйне навчання та пiдвищення рiвня квалiфiкацiї персоналу, створення оптимальної системи мотивацiї персоналу. Витрати, що пов'язанi з пiдготовкою, перепiдготовкою та пiдвищенням рiвня квалiфiкацiї персоналу Ризик учасника фiнансової групи Впровадження заходiв, що сприяють незалежностi фiнансового стану компанiї вiд фiнансового стану учасникiв фiнансової групи. Освоєння незалежних каналiв продажiв, збiльшення частки ринкових клiєнтiв в портфелi компанiї. Витрати на розвиток партнерської мережi та альтернативних каналiв продажiв.

Протягом 2009-2018 рр. фактичний запас платоспроможностi значно перевищував нормативний рiвень, тобто Компанiя вчасно та в повному обсязi зможе виконати всi свої зобов'язання перед клiєнтами в будь-який момент.

Укладенi, але ще не виконанi договори на кiнець звiтного перiоду, якi можуть суттєво вплинути на фiнансовий результат вiдсутнi.

Серед основних напрямкiв розвитку Компанiї на найближче майбутнє можна видiлити наступнi: поглиблення спiвпрацi з банками, розвиток нових каналiв та технологiй продаж, крос-продажi супутнiх продуктiв, автоматизацiя та дiджиталiзацiя всiх сфер дiяльностi. У 2019 роцi Компанiя продовжить побудову потужної системи продажiв. Регiональна мережа Страхової компанiї "БРОКБIЗНЕС" працює у всiх областях України, крiм тимчасово окупованих територiй, та розвивається швидкими темпами. Не зважаючи на те, що точки продажу присутнi у всiх областях i великих мiстах України, крiм тимчасово окупованих територiй, стратегiя розвитку Компанiї передбачає подальше розширення мережi представництв з метою освоєння нових регiональних ринкiв. Побудова довгострокових взаємовигiдних вiдносин з клiєнтами та партнерами будується на виявлення потреб клiєнта i партнера у страхуваннi, формування ексклюзивних i доступних програм страхування, iндивiдуальному пiдходi до супроводу угоди з клiєнтом (вiд формування пропозицiї до виплати страхового вiдшкодування та пролонгацiї договору). Також необхiдно зазначити, що Компанiя придiляє i буде придiляти надалi велику увагу соцiальнiй вiдповiдальностi. В цьому напрямку Страхова компанiї "БРОКБIЗНЕС" виступає партнером цiлого ряду спортивних органiзацiй, таких як Федерацiя футболу України, Федерацiя баскетболу України, Українська хокейна лiга, Автомобiльна федерацiя України i т.п. Компанiя вважає своєю почесною мiсiєю пiдтримувати спортивнi органiзацiї та заходи, спрямованi на заохочення молодi до спорту, популяризацiю здорового способу життя та загальний розвиток спорту в Українi.

Сучаснi ринковi умови вимагають вiд компанiй постiйного вдосконалення та розвитку. За таких умов СТРАХОВА КОМПАНIЯ "БРОКБIЗНЕС" постiйно проводить iнновацiйну дiяльнiсть шляхом вдосконалення та розробки нових страхових продуктiв та сервiсiв. Також вдосконалення вiдбуваються в бiзнес-процесах Компанiї, вдосконалюється процес управлiння, врегулювання збиткiв, обробки iнформацiї, йде пошук нових джерел та технологiй продаж. В дiяльнiсть Компанiї впроваджуються новi та вдосконалюються iснуючi iнформацiйнi технологiї. Так СТРАХОВА КОМПАНIЯ "БРОКБIЗНЕС" є учасником угоди про пряме врегулювання, здiйснює продажi Електронних полiсiв та розвиває проект продаж страхових продуктiв через сайт Компанiї. В соцiальнiй мережi FB крiм основної сторiнки Компанiї https://www.facebook.com/BROKBUSINESS/ ведуться також сторiнки деяких регiональних пiдроздiлiв, що значно спрощує комунiкацiю з клiєнтами. Також Компанiя проводить аналiтичну роботу, щодо дослiдження основних тенденцiй ринку страхування в цiлому, окремих сегментiв ринку, аналiз конкурентiв та вiдгукiв споживачiв.

На Компанiю поширюються зовнiшнi вимоги до капiталу. Основнi зовнiшнi вимоги до капiталу - це мiнiмальна сума статутного капiталу, а також ряд нормативiв платоспроможностi, розмiщення страхових резервiв i iнших нормативiв. Компанiя дотримується всiх регулятивних вимог до капiталу у звiтному перiодi та виконала вимоги Положення про обов'язковi критерiї i нормативи достатностi капiталу та платоспроможностi, лiквiдностi, прибутковостi, якостi активiв та ризиковостi операцiй страховика (надалi - Положення), затвердженого Розпорядженням Нацкомфiнпослуг №850 вiд 07.06.2018 р., зареєстрованого в Мiнiстерствi юстицiї України 06.07.2018 р. за №782/32234 . Станом на 31.12.2018 р. дотримано вимоги п.56 Лiцензiйних умов провадження господарської дiяльностi з надання фiнансових послуг (крiм професiйної дiяльностi на ринку цiнних паперiв), затверджених постановою КМУ вiд 07.12.2016 р. № 913, згiдно з якими вартiсть чистих активiв страховика пiсля закiнчення другого та кожного наступного фiнансового року з дати внесення iнформацiї про страховика до Державного реєстру фiнансових установ має бути не меншою зареєстрованого розмiру статутного капiталу Страховика. Станом на 31.12.2018 року розрахункова вартiсть чистих активiв 100 431 тис. грн., що перевищує суму зареєстрованого статутного капiталу на 49 031 тис. грн. Компанiєю дотримано норми ст. 30 Закону України вiд 07.03.1996 р. № 85/96-ВР "Про страхування" щодо : а) сплаченого статутного капiталу; б) формування страхових резервiв, достатнiх для майбутнiх виплат; в) дотримання перевищення фактичного запасу платоспроможностi над нормативним; - фактичний запас платоспроможностi (нетто-активи страховика) складає - 99 689 тис. грн., - нормативний запас платоспроможностi складає - 40 459 тис. грн.; - перевищення фактичного запасу платоспроможностi над нормативним складає - 60 230 тис. грн. Вiдповiдно до обсягiв страхової дiяльностi Компанiя пiдтримує належний рiвень фактичного запасу платоспроможностi (нетто-активiв). г) на дату звiтностi розмiр статутного капiталу складає тис.грн., що за курсом НБУ на 31.12.2018 становить 1 620,7 тис. євро. Станом на 31.12.2018р. показники фiнансового стану Компанiї вiдповiдають нормативним значенням: Найменування показника Формула розрахунку показника Коди рядкiв фiнансової звiтностi Значення на Орiєнтовне граничне значення показника кiнець звiтного перiоду Коефiцiєнт абсолютної лiквiдностi (платоспроможностi) К1 = (Грошовi кошти та їх еквiваленти + Короткостроковi фiнансовi вкладення) : Поточнi зобов'язання форма №1 3,3 (81850/24404) 0,10 - 0,20 рядки (1165+1160) : рядок 1695 Коефiцiєнт поточної(загальної) лiквiдностi(покриття) К2 = Оборотнi активи пiдприємства : Поточнi зобов'язання форма №1 4,7 (114754/24404) Не менше < 0,5 рядок 1195 : рядок 1695 Коефiцiєнт фiнансової стiйкостi (автономiї) К3 = Власнi кошти пiдприємства : Вартiсть майна (пiдсумок активу балансу) форма №1 0,44 (101431/228806) 0,25 - 0,50 рядок 1495 : рядок 1300 Коефiцiєнт покриття зобов`язань власним капiталом К4 = (Короткостроковi зобов`язання + Довгостроковi зобов`язання) : Власний капiтал форма №1 1,25 ((24404+102971)/101431) не менше 1,00 15.11.2018р. рiшенням рейтингового комiтету РА "Експерт-Рейтинг" оновлено рейтинг фiнансової стiйкостi страховика ПрАТ "СТРАХОВА КОМПАНIЯ "БРОКБIЗНЕС" на рiвнi uaAA- за нацiональною шкалою за результатами дiяльностi Компанiї за дев'ять мiсяцiв 2018 року.