СВЯТОШИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М. КИЄВА
ун. № 759/15263/21
пр. № 2/759/5499/21
23 вересня 2021 року суддя Святошинського районного суду м. Києва Шум Л.М. розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості, суд
Позивач у липні 2021 року звернувся до Святошинського районного суду м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між АТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/01024 філії- Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 12.04.2013 року укладено Додатковий договір 1 до договору №1176980 про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення розрахунково-касового обслуговування за дебето-кредитною схемою. За умовами цього договору 1 внесено зміни, а саме банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України відкриває клієнту рахунок за тарифним пакетом Зарплатний. Банк встановлює клієнту кредит у сумі 15 000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється зав відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка є фіксованою, сплачується щомісяця та складає 10,5 процентів річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється у розмірі 24% річних. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду.
Позивач зазначає,що 15.08.2013 року між ним та відповідачем укладено додатковий договір №2 за умовами якого Банк встановлює клієнту кредит у сумі 15600,00 грн. Строк дії кредиту встановлює відповідний період дії платіжної картки. 10,5 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс Періоду.
Позивач зазначає,що 10.02.2015 року між ним та відповідачем укладено додатковий договір №3 за умовами якого Банк встановлює клієнту кредит у сумі 33000,00 грн. Строк дії кредиту встановлює відповідний період дії платіжної картки. 10,5 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс Періоду.
Позивач зазначає, що у разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Позивач зазначає, що 15.02.2016 року було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №15849781 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу та укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою заяви про приєднання. Банком встановлено максимальний розмір кредиту у розмірі 60 000,00 грн., бажаний розмір кредиту у розмірі 40000,00 грн. строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. 11 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс Періоду.
Позивач зазначає, що також було укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії розміром 150000,00 грн., строк кредитування 36 місяців.
Позивач зазначає, що станом на 14.06.2021 року розмір заборгованості відповідача становить: заборгованість за кредитом у розмірі 79959,79 грн., проценти за користування кредитом у розмірі 18137,16 грн., комісія за розрахунково-касове обслуговування складає 34,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів складає 1324,67 грн., 3 річних за несвоєчасне погашення основного боргу складає 3844,64 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом складає 990,32 грн., сума інфляційних втрат на суму простроченого кредиту складає 5847,59 грн., сума інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів складає 1480,57 грн.
Враховуючи вищевикладене, просить суд стягнути з відповідача суму кредитної заборгованості в розмірі 111 618,74 грн. Стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн.
Ухвалою суду від 12.07.2021 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву (а.с.58).
Згідно ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Відповідно до ч. 8 ст. 279 ЦПК України, при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Положеннями ст. 174 ЦПК України, визначено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.
Відповідно до ст. ст. 174, 178 ЦПК України, відповідач не скористався своїм правом та не направив до суду відзив на позовну заяву, із викладенням заперечень проти неї.
Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення, у зв'язку з неподанням відповідачем відзиву, та відсутністю заперечень позивача щодо заочного розгляду справи, що відповідає положенням п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Враховується судом і рішення Конституційного Суду України від 13.12.2011 року №17-рп/2011 згідно яких у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі за адресою, вказаної в матеріалах справи (зокрема позовній заяві) яка відповідає місцю реєстрації відповідача, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене йому належним чином.
Враховуючи наведене, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Відповідно до ч. 1 ст. ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу чиїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Суд дослідивши матеріали справи, встановив наступні правовідносини.
Судом встановлено, що між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 12.04.2013 року укладено додатковий договір №1 до договору №1176980. Згідно якого клієнту встановлено кредитний ліміт у розмірі 15000 грн. Строк дії кредиту встановлюється зав відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка є фіксованою, сплачується щомісяця та складає 10,5 процентів річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється у розмірі 24% річних. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду (а.с.14-18).
Судом встановлено, що між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 15.08.2013 року укладено додатковий договір №2 до договору №1584978 про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки. Згідно якого клієнту встановлено кредитний ліміт у розмірі 15600 грн. Строк дії кредиту встановлює відповідний період дії платіжної картки. 10,5 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс Періоду (а.с. 19-23).
Судом встановлено, що між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 10.02.2015 року укладено додатковий договір №3 до договору №5313/1584978 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно якого клієнту встановлено кредитний ліміт у розмірі 33000 грн. Строк дії кредиту встановлює відповідний період дії платіжної картки. 10,5 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс Періоду (а.с. 24-26).
До матеріалів позовної заяви позивачем додано договір комплексного обслуговування фізичних осіб, при цьому, судом встановлено,що вказаний договір не підписано відповідачем ОСОБА_1 (а.с. 27-37).
Судом встановлено, що ОСОБА_1 15.02.2016 року підписав заяву про приєднання №1584978 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно бажаний розмір кредиту становить 40 000 грн., максимальний розмір кредиту складає 60000 грн. (а.с. 38-42).
Судом встановлено, що ОСОБА_1 07.11.2017 року підписав заяву про приєднання №158497811 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно бажаний розмір кредиту становить 150000 грн., максимальний розмір кредиту складає 150000 грн. (а.с. 43-46).
Відповідно до частин 1, 2 статі 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статі 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статі 1048 ЦК України).
Частиною 2 статі 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статі 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Державний ощадний банк України»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статі 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини 1 статі 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статі 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами 1, 2 статі 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною 1 статі 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статі 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.
Судом встановлено, що у паспорті споживчого кредиту зазначається про процентну ставку, яка застосовується у разі невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту.
При цьому, згідно розрахунку заборгованості станом на 14.06.2021 позичальника ОСОБА_1 ,договір №1584978 від 12.04.2013 року, залишок заборгованості за кредитом складає 79959,79 грн., проценти за користування кредитом у розмірі 18137,16 грн., комісія за розрахунково-касове обслуговування складає 34,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів складає 1324,67 грн., 3 річних за несвоєчасне погашення основного боргу складає 3844,64 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом складає 990,32 грн., сума інфляційних втрат на суму простроченого кредиту складає 5847,59 грн., сума інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів складає 1480,57 грн., а всього 111 618,74 грн. (а.с. 7-13).
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позивачем доведені позовні вимоги, які підлягають задоволенню.
Крім того, в порядку ч. ч. 1-2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2270 грн. 00 коп. (в порядку ч. ч. 1-2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» в редакції на момент звернення до суду з даним позовом).
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 3, 15, 16, 207, 258, 525, 526, 527, 530, 549, 598, 599, 612, 629, 651, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 229, 247, 258-259, 263-265, 273, 352, 354-355 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, код ЄДРПОУ 09322277) суму кредитної заборгованості в розмірі 111 618 (сто одинадцять тисяч шістсот вісімнадцять) грн. 74 коп., судові витрати в розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00, а всього підлягає стягненню 113 888 (сто тринадцять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) грн. 74 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте Святошинським районним судом м. Києва за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня
Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів.
Суддя: Л.М.Шум