18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
07 вересня 2021 року Черкаси справа №925/606/21
Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І.,
без виклику учасників справи, розглянув справу за позовом
Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
та ОСОБА_2
про солідарне стягнення 142294,66 грн,
Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» звернулось у Господарський суд Черкаської області з позовом про солідарне стягнення з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором №011/21444/479708 від 12.11.2018 та відшкодування судових витрат у вигляді сплаченого судового збору у сумі 2270,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що фізична особа-підприємець ОСОБА_1 , всупереч умовам кредитного договору, не виконує взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість перед позивачем. З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, позивачем було укладено договір поруки з ОСОБА_2 , за умовами якого вона зобов'язалась відповідати за зобов'язаннями фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 перед позивачем, тому, як поручитель, несе солідарну відповідальність перед банком за порушення умов кредитного договору №011/21444/479708 від 12.11.2018.
Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 18.05.2021 відкрито провадження у справі, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Встановлено відповідачу строк для подання суду відзиву на позов та усіх доказів, якими обґрунтовує свої заперечення та клопотання щодо розгляду справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, а також встановив строк для подання заперечень на відповідь на відзив (у разі їх наявності) не пізніше 15.07.2021, позивачу встановлено строк на подачу відповіді на відзив відповідача на позов не пізніше 01.07.2021.
Відповідачі у встановлений судом строк, відзив на позов клопотання щодо розгляду справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін суду не надали. Ухвала Господарського суду Черкаської області від 18.05.2021 про відкриття провадження у справі направлена відповідачам 19.05.2021 рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 та ОСОБА_2 отримали ухвалу суду про відкриття провадження 22.05.2021, засвідчивши це своїми підписами на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення, яке знаходиться у матеріалах справи.
Відповідно до частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Отже, з огляду на те, що судом виконано усі дії для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи та неподання ними відзиву, суд розглядає справу за наданими позивачем доказами.
Розглянувши матеріали справи та дослідивши докази, суд
12.11.2018 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (банк, кредитор, позивач у справі) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (позичальник, відповідач1 у справі) було укладено кредитний договір № 011/21444/479708 (далі - кредитний договір). За умовами цього договору кредитор зобов'язується надати позичальнику кредитні кошти (кредит) у формі не відновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування у сумі 250 000 грн, а позичальник зобов'язується використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, а також виконати інші зобов'язання, визначені договором (пункт 1.1 кредитного договору).
Кінцевий термін надання кредиту 12.12.2018 - останній день коли позичальник може звернутися до кредитора з метою отримання кредиту (пункт 1.2 кредитного договору).
Кінцевий термін погашення кредиту 12.11.2020, або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4 або статті 8 договору (останній день строку користування кредитом, до закінчення якого позичальник зобов'язаний здійснити погашення заборгованості за договором в повному обсязі) (пункт 1.3 кредитного договору).
Протягом всього строку фактичного користування кредитом (в т.ч. після настання кінцевого терміну погашення кредиту) позичальник зобов'язаний щомісяця сплачувати кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30 % річних. Розмір процентної ставки може змінюватись в порядку та випадках передбачених цим договором (пункт 2.1 кредитного договору).
Нарахування процентів за кредитом здійснюється виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості за кредитом (в т.ч. простроченої) протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день надання кредиту (траншу) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі (пункт 2.2 кредитного договору).
Виконання зобов'язань позичальника, що виникають (у т.ч. виникнуть у майбутньому) за договором, забезпечується порукою відповідно до договору поруки, який повинен бути укладений одразу ж після укладення договору, між кредитором і поручителем ОСОБА_2 . Поручитель солідарно відповідає за виконання зобов'язань позичальника, що виникли або виникнуть у майбутньому на підставі договору. Забезпечення, зазначене в цьому пункті оформлюється відповідним договором поруки (пункт 4.1 кредитного договору).
Позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами згідно з графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми кредиту та сплату процентів за його користування (пункт 5.2 кредитного договору).
Позичальник зобов'язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтентними платежами у валюті кредиту кожного місяця, 12 числа, та при погашенні заборгованості за кредитом в повному обсязі. Якщо дата сплати, зазначена у графіку, не є банківським днем, позичальник зобов'язаний здійснити платіж не пізніше останнього банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у графіку (пункт 5.3 договору).
У разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань, встановлених договором, сторони несуть відповідальність згідно з законодавством України та положеннями договору. До регулювання правовідносин, які неврегульовані договором застосовуються відповідні норми законодавства України (пункт 11.1 кредитного договору).
За кожен календарний день прострочення виконання будь-яких грошових зобов'язань за договором позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 2% річних від суми простроченого платежу. Розрахунок пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним і по день, що передує дню виконання позичальником простроченого зобов'язання. Сплати пені не звільняє позичальника від виконання простроченого (порушеного/невиконаного) зобов'язання (пункт 11.2 кредитного договору).
Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за договором (пункт 12.1 кредитного договору).
12.11.2018 до кредитного договору сторонами складено додаток №1, яким встановили, що погашення заборгованості за кредитом та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, наведеним у таблиці, остання дата погашення 12.11.2020.
12.11.2018, з метою забезпечення виконання зобов'язань позичальника між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (кредитор) та ОСОБА_2 (поручитель) було укладено договір поруки № 011/21444/479708 п (далі - договір поруки). За умовами цього договору поручитель зобов'язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених, у тому числі, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов кредитного договору, за умовами якого позичальник зобов'язаний повернути кредит у розмірі 250 00грн, у порядку передбаченому кредитним договором, не пізніше 12.11.2020, або іншої дати, визначеної відповідно до умов кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 30% річних або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов кредитного договору, сплатити комісії, пені, штрафи передбачені кредитним договором (пункти 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договору поруки).
Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку, строки визначені кредитним договором, у тому числі, при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов'язань. (пункт 2.1 договору поруки).
У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечення зобов'язань, поручитель та позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники (пункт 2.1 договору поруки).
Поручитель зобов'язується здійснити виконання порушених забезпечених зобов'язань протягом 10 банківських днів з дати отримання вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов'язань в розмірі визначеному кредитором у вимозі (пункт 2.2 договору поруки).
13.11.2018 позивач на виконання умов кредитного договору банк надав кредитні кошти ОСОБА_1 на придбання сировини та матеріалів, оплату послуг та товарів у розмірі 250 000 грн, що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 .
Судом також встановлено, що позичальник належним чином не виконував умови договору, не дотримувався графіку погашення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами. За розрахунком банку заборгованість фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 станом на 23.02.2021 становить 142 294,66 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 108609,73 та заборгованості за відсотками у сумі 33684,93 грн.
У зв'язку з неналежним виконанням фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 свого обов'язку з повернення кредитних коштів, наданих йому банком на умовах кредитного договору, позивач 30.03.2021 направив на адресу позичальника вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, у якій вимагав протягом не більш ніж 30 календарних днів з дати цієї вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою відсотків та пені відповідно до умов кредитного договору, а саме сплатити заборгованість по сумі кредиту у розмірі 108609,73 грн та заборгованість за процентами у розмірі 33684,93 грн.
Позивачем також було направлено на адресу поручителя ОСОБА_2 вимогу про виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, у якій банк повідомив поручителя, про те що позичальник припинив належним чином виконувати свої зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість, яку пропонував погасити поручителю не пізніше 10 банківських днів з дати отримання цієї вимоги шляхом переказу коштів на рахунки Банку.
Вказані вимоги залишені відповідачами без відповіді та без задоволення, тому банк і звернувся з вказаним позовом до суду для примусового стягнення заборгованості з відповідачів.
Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем 1 за своєю правовою природою є фінансовими зобов'язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.
Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону, є укладення письмового договору. Так, відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно з положеннями статті 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до приписів статті 1049 Цивільного Кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що на виконання укладеного між позивачем та позичальником кредитного договору, банк надав позичальнику кредитні кошти у формі не відновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування 250 000,00 грн, тобто свої зобов'язання перед позичальником позивач виконав у повному обсязі.
З матеріалів справи вбачається, що позичальник несвоєчасно та не у повному розмірі здійснював повернення кредиту та процентів за користуванням кредитними коштами, строк повернення яких сторони узгодили у графіку погашення заборгованості за кредитним договором, чим порушив умови кредитного договору. Заборгованість позичальника по тілу кредиту станом на 23.02.2021 становить 142 294,66 грн.
Враховуючи умови договору, банком станом на 23.02.2021 відповідачу1 нараховані відсотки за користування кредитними коштами. Як вбачається з розрахунку позивача розмір відсотків за користування кредитом становить 33684,93 грн.
Водночас, згідно з пунктом 1.3 договору, кредитор та позичальник узгодили, що кінцевим терміном повернення кредиту є 12.11.2020, іншої дати матеріали справи не містять, отже саме до цієї дати позивач мав право нараховувати позичальнику проценти за користування кредитними коштами.
Суд зазначає, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного Кодексу України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 Цивільного Кодексу, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Дана позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного суду від 04.07.2018 (справа №310/11534/13-ц, провадження №14-154цс18).
Враховуючи те, що проценти за користування кредитом за умовами кредитного договору нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості за кредитом протягом всього строку користування кредитом (пункт 2.2 кредитного договору) тому, починаючи з наступного дня, після закінчення строку дії договору - з 13.11.2020, право позивача нараховувати позичальнику, передбачені кредитним договором, проценти за користування кредитними коштами, припинилось, а тому суд дійшов висновку, що нарахування процентів за правомірне користування кредитними коштами можливо до 12.11.2020, а не по 23.02.2021, як зазначає позивач у своєму розрахунку заборгованості за кредитними договором.
Суд не приймає до уваги вимогу банку про дострокове погашення кредиту, яка була направлена позивальнику, оскільки на дату її направлення відповідачу 1, строк повернення кредитних коштів збіг, доказів продовження строку кредитування матеріали справи не містять, відтак строк, який визначений у додатковій угоді до 12.11.2020 є кінцевим. Отже, враховуючи наведене, суд дійшов висновку, що заборгованість позивальника зі слати процентів за користування кредитом станом на 12.11.2020 становить 24 502,49 грн.
Відповідно до частини 1 статті 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Статтею 541 Цивільного кодексу України визначено, що солідарний обов'язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов'язання.
Згідно з положеннями статті 543 Цивільного кодексу України, у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, в яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов'язку в повному обсязі одним із боржників припиняє обов'язок решти солідарних боржників перед кредитором.
Отже, при солідарному обов'язку кредиторові надається право за своїм розсудом вимагати виконання зобов'язання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо. Пред'явивши вимогу до одного із солідарних боржників і не одержавши задоволення, кредитор має право пред'явити вимогу до іншого солідарного боржника.
Матеріали справи не містять доказів належного виконання умов кредитного договору позичальником чи поручителем, наявність і розмір заборгованості за кредитом у розмірі 108 609,73 грн позивачем доведені належними, достатніми та допустимими доказами, вимоги позивача відповідачами не спростовані, тому зазначена сума заборгованості за кредитом підлягає солідарному стягненню у судовому порядку у цьому розмірі. Розмір заборгованості за відсотками, з урахуванням наведених судом положень закону, який підлягає солідарному стягненню з відповідачів становить 24 502,49 грн.
Позивачем при зверненні до суду використано належний, у розумінні вимог статті 16 Цивільного кодексу України та статті 20 Господарського кодексу України, спосіб захисту його порушеного права.
Враховуючи наявність заборгованості та умови договору поруки, згідно з якими у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечення зобов'язань, поручитель та позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники, наявні підстави для часткового задоволення позовних вимог та солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 108 609,73 грн за тілом кредиту та 24 502,49 грн відсотків.
Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги позивача підлягають задоволенню частково, сума судового збору у розмірі 2133,80 грн підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідачів у рівних частинах.
Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути солідарно з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909) 108 609,73 грн заборгованості за кредитом, 24 502,49 грн заборгованості за відсотками.
Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909) 1066,90 грн судового збору
Стягнути з ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 )на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909) 1066,90 грн судового збору.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги на рішення, рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.
Суддя О.І.Кучеренко