Справа № 365/289/21
Номер провадження: 2/365/262/21
іменем України
16 серпня 2021 року смт Згурівка Київської області
Згурівський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Денисенко Н.О.
секретар
судового засідання Матвієнко Н.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судового засідання у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Банк кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
06 червня 2021 року (за за поштовим штемпелем) представник позивача Лисенко В.М. звернувся до суду із зазначеним вище позовом, посилаючись на те, що 20 листопада 2018 року між сторонами був укладено кредитний договір № 22034000096300, за умовами якого Банк надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби в розмірі 49600,00 грн строком на 60 місяців, до 20 листопада 2023 року, із процентою ставкою за користування кредитом в розмірі 56,0 % річних, процентною ставкою за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних та зі сплатою комісії за обслуговування кредиту в розмірі 1,99 % від суми кредиту. На підставі укладеного Договору позивач свої зобов'язання виконав повністю. Оскільки за час користування кредитом відповідач не виконував умови Договору, несвоєчасно сплачував кредитні платежі, в зв'язку з чим, станом на 17 травня 2021 року виникла заборгованість у розмірі 64927,06 грн, що складається із залишку простроченого кредиту - 46959,79 грн, залишку прострочених відсотків - 3161,67 грн та залишку прострочених комісій - 14805,60 грн, тому просить стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість у зазначеному розмірі та понесені судові витрати.
В судове засідання учасники справи повторно не з'явилися, про дату, час і місце його проведення були належним чином повідомлені, представник позивача направив заяву про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує, позов підтримує повністю, відповідач про причини неявки суду не повідомив, своїх заперечень та відзиву на позов не подав. Відповідне оголошення про виклик відповідача у судове засідання було опубліковане також на веб-порталі судової влади України.
Суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
Оцінюючи за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, як кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, наведені у справі аргументи, повно і всебічно з'ясовані обставини, керуючись засадами верховенства права, суд дійшов висновку.
Судом встановлено, що 20 листопада 2018 року між АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 22034000096300, за умовами якого Банк надав кредит у розмірі 49600,00 грн, строком на 60 місяців, з щомісячною комісією за обслуговування кредиту у розмірі 1,99 % від суми кредиту та проценту ставку за користування кредитом, яка є фіксованою та нараховується: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованість 56,0% річних. Банк формує графік платежів, який викладено в розділі 4 цього Договору, із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, щомісячної комісії вартості всіх супутніх послуг, реальної процентної ставки та ін. Зазначена обставина підтверджується копією договору (п.п.1.1, 1.2, 1.3 Договору) (а.с.6-7 - копія Договору).
П. 2.1 цього Договору встановлено, що платежі за погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів.
Зі змісту Паспорту споживчого кредиту, який особисто підписано позичальником 20 листопада 2018 року, встановлено, що процентна річна ставка становить 0,001%, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 987,04 грн, загальні витрати за кредитом становлять 68823,59 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживання за весь строк користування кредитом становить (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 108823,59 грн. Реальна процентна ставка становить 62,72%. Також в Паспорті зазначено, що споживач має право відмовитись від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Крім того, ОСОБА_1 засвідчив відсутність у нього будь-яких зауважень чи заперечень стосовно змісту наданої банком інформації. (а.с.19 - копія паспорта).
Також відповідачем 20 листопада 2018 року було підписано заяву-згоду № 5337197 на укладення Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб, відповідно до якої підтвердив, що до моменту підписання ознайомлений та згодний з умовами, викладеними в УДБО, що розміщені на сайті банку www.creditdnepr.com.ua, Тарифами, проектом цієї заяви-договору та підтвердив, що має можливість та зобов'язується самостійно відстежувати всі зміни та доповнення, які будуть вноситись до УДБО; погодився отримувати банківські послуги на умовах, що зазначені в УДБО, та підтвердив, що усі умови йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. (а.с.20 - копія заяви-згоди).
Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість відповідача за зазначеним Договором станом на 17 травня 2021 року становить 64927,06 грн, з яких, 46959,79 грн - за залишком простроченого кредиту, 3161,67 грн - за залишком прострочених відсотків та 14805,60 грн - за залишком прострочених комісій (а.с.15-17, 21-43 - розрахунок, виписки по рахунку).
Згідно зі ст. 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплачені відсотки.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного належного, допустимого та достовірного доказу відповідно до вимог ст.ст. 77-79 ЦПК України щодо заперечень проти позову, наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідач не спростував. Відзив на позов не подав.
Дослідивши письмові докази у справі, встановивши фактичні обставини справи, що мають істотне значення для її вирішення, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення частково у розмірі 50121,46 грн, оскільки в судовому засіданні доведено, що має місце порушення відповідачем умов Договору від 20 листопада 2018 року, враховуючи, що фактично отримані та використані ним кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.
При пред'явленні позову позивач сплатив судовий збір у розмірі 2270 грн (а.с.5 - платіжне доручення), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог -1752,36 грн.
У задоволенні інших позовних вимог вбачається за необхідне відмовити, оскільки особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до умов кредитного договору від 20 листопада 2018 року, укладеного між сторонами, банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються Законом України «Про захист прав споживачів».
Положеннями частини п'ятої статті 11, частин першої, другої, п'ятої, сьомоїстатті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови вдоговорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються змінив будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.
Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
З матеріалів справи видно, що позивачем умовами договору встановлено щомісчну комісію за обслуговування кредиту в розмірі 1,99 % від суми кредиту. Однак встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, позивач не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються відповідачу. При цьому банк нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит, що є незаконним.
Зазначені висновки викладені Верховним Судом України у постанові № 234/169/15-ц від 16.11.2016.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 551, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України,Законом України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 2, 19, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 281, 282 ЦПК України,-
Позов Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованість за Кредитним договором № 22034000096300 від 20 листопада 2018 року у розмірі 50121 (п'ятдесят тисяч сто двадцять одна) грн 46 коп., з яких, залишок простроченого кредиту - 46959 (сорок шість тисяч дев'ятсот п'ятдесят дев'ять) грн 79 коп., залишок прострочених відсотків - 3161 (три тисячі сто шістдесят одна) грн 67 коп. та сплачений судовий збір у розмірі 1752 (одна тисяча сімсот п'ятдесят дві) грн 36 коп.
У задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте Згурівським районним судом Київської області за письмовою заявою ОСОБА_1 .
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно - телекомунікаційної системи апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду через Згурівський районний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.
Позивач Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», вулиця Жилянська, буд. 32 м. Київ, 01001, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 14352406.
Відповідач ОСОБА_1 , житель АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складене 16 серпня 2021 року.
Головуючий суддя Н.О. Денисенко