29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98
"23" липня 2021 р. Справа № 924/494/21
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Яроцького А.М., розглянувши матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк"
до 1) Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд"
2) ОСОБА_1
про стягнення 20 702,82 грн. заборгованості
Представники сторін: не викликались
Процесуальні дії по справі, заяви, клопотання.
13.05.2021 до господарського суду Хмельницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" та ОСОБА_1 про стягнення 20 702,82 грн., з яких 19144,26 грн. заборгованість за кредитом, 158,56 грн. борг по відсотках, нарахованих на прострочену заборгованість, 1400,00 грн. борг по відсотках у вигляді щомісячної комісії, заявлені згідно анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 11.02.2020 та розділу 3.2.8 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ", яку підписано із використанням електронного цифрового підпису відповідачем 1 та договору поруки №POR1581092685318 від 11.02.2020 укладеного між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 , предметом якого є надання поруки відповідачем 2 за виконання зобов'язань відповідача 1, які випливають з договору.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справи між суддями від 13.05.2021 року, вказану позовну заяву передано для розгляду судді Яроцькому А.М.
З огляду на те, що при відкритті провадження у справі, судом встановлено, що одним із відповідачів є фізична особа, що не є підприємцем, у відповідності до ст. 176 ГПК України, ухвалою суду від 14.05.2021. Центр надання адміністративних послуг в смт Чемерівці та Управління державної міграційної служби у Хмельницькій області зобов'язано надати інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
26.05.2021р. та 03.06.2021 на адресу суду надійшли листи Чемеровецької селищної ради Чемеровецького району Хмельницької області та Управління державної міграційної служби у Хмельницькій області, де останні повідомили, що ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою суду від 31.05.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, встановлено відповідачам строки: для подання заяв із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження до 15.06.2021р., для подання відзивів на позов до 21.06.2021р.
Вказана ухвала надіслана сторонам та вручена позивачу, що підтверджується картою про вручення ухвали суду від 31.05.2021 на електронну адресу позивача, а також вручена відповідачу-1 03.06.2021, що підтверджується судовою повісткою наявною в матеріалах справи.
Ухвала суду від 31.05.2021 у справі №924/494/21, надіслана за адресою зареєстрованого місця проживання Фізичної особи ОСОБА_1 повернута суду з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Виклад позицій учасників судового процесу.
Позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення 20 702,82 грн., з яких 19144,26 грн. заборгованість за кредитом, 158,56 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00 грн. борг по відсотках у вигляді щомісячної комісії.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 11.02.2020 року Товариством з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг "КУБ" (далі Умови), відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ „Приватбанк": //privatbank.ua та затверджених рішенням Правління ПАТ КБ "Приватбанк" згідно протоколу №10 від 09.02.2017р. На думку позивача, 11.02.2020 було укладено кредитний договір, який за своєю правовою природою є договором приєднання та складається із Анкети-заяви та Умов, на виконання якого позивачем перераховано відповідачу 1 (ТОВ "Престиж Укрбуд") 100 000,00 грн. За користування кредитом позивач нарахував до стягнення відсотки у вигляді щомісячної комісії, та у зв'язку з простроченням сплати боргу відсотки на прострочену заборгованість.
Також позивач повідомляє, що 11.02.2020 між АТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 укладено договір поруки №POR1581092685318, предметом якого є надання поруки відповідачем 2 за виконання зобов'язань відповідача 1, які випливають із кредитного договору. Враховуючи невиконання зобов'язань за кредитним договором, позивач просить стягнути заборгованість за кредитом та процентами солідарно з боржника та поручителя.
Позиція відповідачів з приводу заявлених позовних вимог в матеріалах справи відсутня.
Ухвала суду надіслана на адресу відповідача 1 та вручена останньому 03.06.2021 року, а також на адресу зареєстрованого місця проживання (перебування) відповідача 2 та повернута на адресу суду з відміткою відділення поштового зв'язку "адресат відсутній за вказаною адресою". При цьому судом враховано положення п. 4 ч. 6 ст. 242 ГПК України.
Згідно ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін; кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Згідно з ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Судом враховується, що сторонам, згідно вимог Господарського процесуального кодексу України, надавалась в повному обсязі можливість щодо обґрунтування їх правової позиції по суті справи та подання доказів, чим забезпечено принцип змагальності.
З огляду на обставини справи, належне повідомлення сторін про наявність судового спору та надання можливості забезпечити в повному обсязі право на захист, обов'язок дотримання принципу розумних строків вирішення спору, суд, керуючись з ч. 9 ст. 165 ГПК України, ч. 2 ст. 178 ГПК України, вирішує спір за наявними матеріалами справи.
Обставини, які є предметом доказування у справі, та докази, якими сторони підтверджують або спростовують їх наявність.
11.02.2020 Товариством з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" (далі - "Клієнт") укладено в електронній формі з Акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі - "Банк") кредитний договір б/н шляхом підписання відповідачем 1 із використанням електронного цифрового підпису заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" (далі - Умови). Відповідно до умов вказаної заяви Клієнт шляхом підписання заяви на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.8 Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.
У п. 1 заяви визначено істотні умови кредитного договору, зокрема:
- Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим договором терміни (п. 1.1);
- розмір кредиту: 100 000,00 грн. (п. 1.2);
- строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів клієнту (п. 1.3);
- проценти за користування кредитом: перші шість місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з сьомого місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашені кредиту) (п. 1.4);
- проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п. 1.5.);
- порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається (Додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору (п. 1.6);
- у випадку порушення строку повернення кредиту, визначеного в п. 1.3 цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку, настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості (п. 1.7);
- укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї заяви шляхом накладення кваліфікованого електронного цифрового підпису в системі "Приват24 для бізнесу" або у сервісі " ІНФОРМАЦІЯ_2 " або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (п. 1.10).
У графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток №1 до заяви) сторонами узгоджено, що до сплати підлягає сума процентів в розмірі по 1600,00 грн. в місяць та сума кредиту по 8333,34 грн. в місяць протягом 6 місяців, що в загальному складає по 9933,34 грн. щомісяця та з 7 місяця по 12 місяць до сплати підлягає сума процентів в розмірі по 1400,00 грн. в місяць та сума кредиту по 8333,34 грн. в місяць протягом 6 місяців, що в загальному складає по 9733,34 грн. щомісяця.
З Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ", які містяться в заяві про приєднання від 10.02.2020 року вбачається таке.
У пункті 3.2.8.1 Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі " ІНФОРМАЦІЯ_2 " або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Відповідно до п. 3.2.8.3.1 Умов повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.
Пунктом 3.2.8.3.1.3. передбачено, що клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.
Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов).
Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.
За змістом п.п. 3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3. та 3.2.8.5.5. Клієнт зобов'язується оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2; повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку; сплатити Банку проценти згідно з п.п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.
За змістом п. 3.2.8.8.2 забезпеченням виконання зобов'язань клієнтом - юридичною особою за цим договором є укладення договору поруки.
За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.3 цього договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, визначеному в п.3.2.8.3.2.
Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2 Умов).
Згідно п. 3.2.8.9.3 Умов сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1.).
Відповідно до п. 3.2.8.9.6. Умов зобов'язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, далі - прострочених процентів, далі простроченого кредиту, далі процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банку згідно з п.п.3.2.8.5.14, цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.
Пунктом 3.2.8.9.7 Умов передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.
Згідно з п. 3.2.8.10.1 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2, п. 3.2.8.9 цього договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.
Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.8.10.3 Умов).
Згідно п. 3.2.8.10.5 Умов терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.
Договір є чинним з моменту підписання клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за договором (п. 3.2.8.11 Умов).
Згідно об'єкту перевірки кредитний договір підписаний керівником ТОВ "Престиж Укрбуд" - ОСОБА_1 електронним цифровим підписом 11.02.2020.
На підставі укладеного кредитного договору 11.02.2020 позивач перераховував на рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1.
За змістом наданих позивачем виписок по рахунку відповідача 1 за період з 11.02.2020 по 15.04.2021 відповідач 1 частково погасив заборгованість за кредитним договором на суму 80855,74 грн., внаслідок чого залишок заборгованості по кредиту склав 19144,26 грн.
Згідно виписки по рахунку відповідача 1 за період з 11.02.2020 по 15.04.2021 відповідач 1 сплатив банку 10621,02 грн. відсотків та 16400,00 грн. комісії. Згідно розрахунку залишок заборгованості за відсотками складає 158,56 грн., залишок заборгованості за комісією - 1400,00 грн.
В матеріалах справи наявний договір поруки №РОR1581092685318 від 07.02.2020, укладений між ОСОБА_1 (поручитель) та акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (кредитор), предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання підприємством ТОВ "Престиж Укрбуд" (боржник) зобов'язань за угодами-приєднання до розділу 3.2.8. "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг (далі - угода-1) по сплаті: а) процентної ставки за користування кредитом: - за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. угоди 1 - перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи - 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту; - за період користування кредитом згідно з п.п. 3.2.8.3.3 угоди 1 - 4,0% в місяць від суми простроченої заборгованості; б) кредиту, в розмірі 100 000 (сто тисяч) грн. Якщо під час виконання угоди-1 зобов'язання боржника, що забезпечені цим договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов'язань за угодою-1 в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з поручителем не потрібні (п.1.1.1).
Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за угодою-1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п.1.2).
У випадку невиконання боржником зобов'язань за угодою-1, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.1.5).
Поручитель зобов'язаний виконати обов'язки боржника, зазначені в направленій кредитором вимозі згідно п.п.2.1.2 п.2.1 цього договору (п.2.4.1. договору поруки).
Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов'язань за угодою-1 цей договір припиняє свою дію (п.4.1).
Згідно об'єкту перевірки договір поруки підписаний фізичною особою ОСОБА_1 електронним цифровим підписом 11.02.2020.
Позивач, посилаючись на невиконання відповідачем умов кредитного договору №б/н від 11.02.2020, звернувся з позовом, в якому просить стягнути солідарно з відповідачів 20 702,82 грн., з яких 19144,26грн. заборгованість за кредитом, 158,56 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України (далі - ГК України) майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.
З положень ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 173 ГК України вбачається, що господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно п.1 ч.2 ст.11 ЦК України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
В силу ч. ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов'язуються і використовуються ним як підпис.
Приписами ч.ч. 3,4 ст. 18 вищевказаного Закону визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Отже, договір, укладений в електронній формі, має таку ж юридичну силу як і договір, укладений в паперовій формі.
В силу ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як вбачається з матеріалів справи, 11.02.2020 Товариством з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" (далі - "Клієнт") укладено в електронній формі з Акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі - "Банк") кредитний договір б/н шляхом підписання відповідачем 1 із використанням електронного цифрового підпису заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" (далі - Умови). Відповідно до умов вказаної заяви Клієнт шляхом підписання заяви на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.8 Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.
Заяву підписано із використанням електронного цифрового підпису ОСОБА_1 11.02.2020, як керівником ТОВ "Престиж Укрбуд" та скріплено електронною печаткою ТОВ "Престиж Укрбуд".
Вказаний договір є змішаним за своєю правовою природою, оскільки містить як елементи договору банківського рахунку, так і кредитного договору. Умови та Правила надання послуги "КУБ" є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.
У пункті 3.2.8.1 Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі " ІНФОРМАЦІЯ_2 " або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Згідно п. 1.1 заяви відповідача 1 про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнтата/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим договором терміни. Розмір кредиту: 100000 (сто тисяч) грн. (п. 1.2). Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів клієнту.
Суд встановив, що на виконання умов договору позивач 11.02.2020 перерахував на рахунок відповідача 1 кредитні кошти в сумі 100 000,00грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку останнього.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, положення якої згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України застосовуються до відносин за кредитним договором, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст. 1049 ЦК України).
Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Пунктом 3.2.8.3.1 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.
У п. 1.5 заяви відповідача 1 про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" встановлений наступний порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Згідно графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток №1 до заяви) відповідач 1 зобов'язався сплачувати протягом 12 місяців платежі по кредиту в розмірі 8333,34грн. щомісячно.
З врахуванням вказаного відповідач 1 зобов'язаний був повністю погасити кредит у строк до 11.02.2021.
Однак, відповідач 1 всупереч вимогам чинного законодавства та умовам договору від 11.02.2021 не виконав належним чином свої зобов'язання, порушив його умови в частині своєчасного повернення кредиту, у зв'язку із чим за останнім рахується заборгованість за кредитом в сумі 19144,26 грн. Доказів повернення вказаних коштів матеріали справи не містять. Отже, позивачем обґрунтовано заявлено дану суму до стягнення з відповідача 1.
Також позивач просить стягнути 158,56 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.)
Пунктом 3.2.8.9.7 Умов передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.
У пункті 1.4 заяви відповідача 1 про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" узгоджено, що відповідач 1 сплачує проценти за користування кредитом, а саме: перші шість місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з сьомого місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашені кредиту) (п. 1.4);
Відповідно до пункту 1.5. договору проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості.
Порядок погашення процентів щомісяця, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається (Додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору (п. 1.6).
Згідно графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток №1 до заяви) відповідач 1 зобов'язався сплати проценти в розмірі 1600,00 грн. в місяць та суму кредиту 8333,34 грн. в місяць протягом 6 місяців, що в загальному складає 9933,34 грн. щомісяця та з 7 місяця по 12 місяць сплати суму процентів в розмірі 1400,00 грн. в місяць та суму кредиту 8333,34 грн. в місяць протягом 6 місяців, що в загальному складає 9733,34 грн. щомісяця.
На виконання вищевказаного графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, а також узгодженого у заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" розміру відсотків у вигляді щомісячної комісії, за змістом виписки по рахунку за 11.02.2020-15.04.2021 відповідач погашав проценти по кредитному договору, однак станом на 15.04.2021 залишок несплачених процентів нарахованих на прострочену заборгованість склав 158,56 грн. та відсотків у вигляді щомісячної комісії - 1400,00 грн.
Водночас, станом на момент вирішення спору по суті докази сплати грошових коштів в сумі 1400,00 грн. боргу по відсотках у вигляді щомісячної комісії та 158,56 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії відповідачем до матеріалів справи не додано та останнім не спростовано.
Враховуючи викладене, на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1 заборгованість за кредитом в розмірі 19144,26 грн., 158,56 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Щодо вимог про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості та здійснених нарахувань, суд зазначає наступне.
Згідно зі ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст.554 ЦК України).
Частиною 1 ст. 543 ЦК України визначено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Разом з тим, оскільки порука є видом забезпечення виконання зобов'язань і при цьому водночас сама має зобов'язальний, договірний характер, на правовідносини поруки поширюються загальні положення про зобов'язання та про договори (розділи І та II книги 5 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Враховуючи характер поруки (похідний, залежний від основного зобов'язання), до істотних умов договору поруки слід віднести, зокрема, визначення зобов'язання, яке забезпечується порукою, його зміст та розмір, зокрема реквізити основного договору, його предмет, строк виконання тощо.
З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_1 (поручитель) та акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (кредитор) було укладено договір поруки №РОR1581092685318. Згідно змісту договору останній датований 07.02.2020. В той же час відповідно до наявної інформації про підписання договору поруки, останній скріплений електронним цифровим підписом ОСОБА_1 11.02.2020.
Відповідно до пункту 1.1.1. договору поруки предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання підприємством ТОВ "Престиж Укрбуд" (боржник) зобов'язань за угодами-приєднання до розділу 3.2.8. "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг (далі - угода-1) по сплаті: а) процентної ставки за користування кредитом: - за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. угоди 1 - перші 6 місяців 1,6% в місяць від від початкового розміру кредиту, починаючи - 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту; - за період користування кредитом згідно з п.п. 3.2.8.3.3 угоди 1 - 4,0% в місяць від суми простроченої заборгованості; б) кредиту, в розмірі 100 000 (сто тисяч) грн. Якщо під час виконання угоди-1 зобов'язання боржника, що забезпечені цим договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов'язань за угодою-1 в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з поручителем не потрібні.
Згідно з пунктом 1.2. договору поруки №POR1581092685318 поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за угодою-1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.
Пунктом 1.5. договору поруки №POR1581092685318 сторони домовилися, що у випадку невиконання боржником зобов'язань за угодою-1, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.
Окрім того, відповідно до пункту 4.1. договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов'язань за угодою-1 цей договір припиняє свою дію.
Враховуючи, що сторонами основного кредитного договору є юридичні особи (АТ КБ "Приватбанк" та ТОВ "Престиж Укрбуд"), відсутність у ОСОБА_1 , як сторони договору поруки статусу фізичної особи-підприємця не перешкоджає визначенню його в якості відповідача у даній справі, оскільки він є стороною договору, укладеного на забезпечення основного господарського договору. Судом приймається до уваги правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений у постанові від 13.03.2018р. у справі №415/2542/15-ц.
З огляду на вище викладене, а також встановлений судом факт порушення боржником (ТОВ "Престиж Укрбуд") своїх зобов'язань за кредитним договором, позивач набув право вимоги до поручителя ОСОБА_1 , як солідарного боржника щодо погашення заборгованості за кредитом, процентами та комісією.
Отже, вимоги про солідарне стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" та ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №б/н від 11.02.2020 року в розмірі 20702,82 грн., з яких 19144,26грн. - заборгованість за кредитом, 158,56 грн. - заборгованість за процентами та 1400,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії є обґрунтованими та підтвердженими матеріалами справи.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).
Згідно з ч. 1 ст. 14 ГПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 73 ГПК доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом (ч. 3 ст. 13, ст. 74 ГПК України).
Таким чином, позов підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, у зв'язку із задоволенням позову судові витрати покладаються на відповідачів в рівних частинах.
Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 237, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" (31075, Хмельницька область, Красилівський р-н, с. Пашутинці, вул. Юридівка, буд. 49/Є, код ЄДРПОУ 40466902) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) 19144,26 грн. заборгованості за кредитом, 158,56 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Солідарний боржник: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_1 ).
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) 19144,26 грн. заборгованості за кредитом, 158,56 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1400,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Солідарний боржник: Товариство з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" (31075, Хмельницька область, Красилівський р-н, с. Пашутинці, вул. Юридівка, буд. 49/Є, код ЄДРПОУ 40466902).
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Престиж Укрбуд" (31075, Хмельницька область, Красилівський р-н, с. Пашутинці, вул. Юридівка, буд. 49/Є, код ЄДРПОУ 40466902) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) 1135,00 грн. витрат по оплаті судового збору.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) 1135,00 грн. витрат по оплаті судового збору.
Після набрання рішенням законної сили, видати накази.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (ч. 1 ст. 256 ГПК України).
Апеляційна скарга подається до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України та пп. 17.5 Розділу XI "Перехідні положення" ГПК України.
Повний текст рішення складений та підписаний 23.07.2021.
Суддя А.М. Яроцький
Віддрук. у 4 прим. (3,4 рекомендованим з повідомл.):
1- до справи;
2 - позивачу - ел. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_3 ;
3 - відповідачу 1 - 31075, Хмельницька обл., Красилівський р-н, с. Пашутинці, вул. Юридівка, буд. 49/Є;
4 - відповідачу 2 - 31601, Хмельницька обл., смт. Чемерівці, вул. Свободи, буд. 11.