14.07.2021 м. Івано-ФранківськСправа № 909/459/21
Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Максимів Т. В. , секретар судового засідання Масловський А. Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом: Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Остапишина Петра Богдановича
про стягнення заборгованості в сумі 111590 грн 34 к.
за участю:
від позивача: Куриш Василь Іванович,
від відповідача: представник не з'явився
встановив: до Господарського суду Івано-Франківської області звернулось Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" із позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Остапишина Петра Богдановича про стягнення заборгованості за додатковим договором №1 до договору № 011/0017/88361 про відкриття та ведення поточного рахунку від 23.08.2012 у сумі 111590 грн 34 коп.
Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.
25.05.2021 суд постановив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі; здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; розгляд справи по суті призначити на 14.07.2021.
Відповідач у судове засідання не з'явився, конституційним правом на захист своїх прав не скористався, причин неприбуття не повідомив, відзиву на позов не подав, про дату час, та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштових відправлень та витягом із вебсайту "Укрпошти".
Згідно з ч.2 ст.42 ГПК України учасники справи зобов'язані виявляти повагу до суду та до інших учасників судового процесу; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об"єктивному встановленню всіх обставин справи.
Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Пунктом 1 частини 3 статті 202 Господарського процесуального кодексу України, встановлено, що якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі: неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.
Враховуючи викладене, суд вважає, що вжив всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача належним чином про розгляд судової справи і забезпечення його явки в судове засідання для реалізації ним права на судовий захист своїх прав та інтересів, а також беручи до уваги принципи змагальності та диспозитивності судового процесу, суд дійшов висновку, що є підстави для розгляду справи за наявними у ній матеріалами.
У судовому засіданні 14.07.2021 суд проголосив вступну та резолютивну частини рішення.
Позиція позивача.
Позовні вимоги мотивовані тим, що у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем зобов'язань із повернення суми отриманого кредиту згідно умов додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/0017/88361 від 23.08.2012 виникла заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 82955 грн 95 коп. та заборгованість за відсотками в сумі 28634 грн 39 коп. Позивач обґрунтував позов ст.509, 526, 530, 610, 611, 625, 1050,1054 ЦК України.
Позиція відповідача.
Відповідач відзиву на позов не подав, не надав заперечень стосовно факту отримання кредитних коштів та не спростував суми заявленої до стягнення заборгованості за кредитним договором.
Обставини справи. Оцінка доказів.
Фізична особа-підприємець Остапишин Петро Богданович 31.07.2012 звернувся до акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" із заявою-анкетою на встановлення кредитного ліміту до поточного рахунку кредитної картки (для фізичної особи-підприємця), де в графі "Інформація щодо кредитної угоди" підтвердив намір отримати кредит, зазначивши суму кредитування.
23.08.2012 Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (банк) правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов'язками є акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль", що підтверджується витягом зі Статуту акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", затвердженого загальними зборами акціонерів АТ "Райффайзен Банк Аваль" протоколом № Зб-61 від 11.09.2020 та фізична особа-підприємець Остапишин Петро Богданович (клієнт) уклали договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/0017/88361, відповідно до п. 1.1. якого банк на підставі заяви на відкриття поточного рахунку та випуск корпоративних платіжних карток та цього договору відкриває на ім"я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) у національній валюті, випускає та надає клієнту та його довіреним особам корпоративні платіжні картки, тип яких визначається заявою, а також здійснює обслуговування рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, Правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб-підприємців та користування платіжними картками АТ "Райффайзен Банк Аваль" та тарифів банку.
Також 23.08.2012 сторони спору уклали додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/0017/88361 відповідно до умов якого кредитор встановлює позичальнику кредитну лінію до поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, №260516025(0807492600), у розмірі 40000 (сорок тисяч) грн 00 коп. (п. 1.1 договору).
Відповідно до п.1.2. договору строк дії кредиту - з дня підписання договору страхування відповідно до умов статті 4 договору (дата початку кредитування) по 23.08.2014 включно - дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому договором). Тривалість дії кредиту - 24 місяці.
Згідно з п. 1.3. договору без укладання додаткових угод до договору, кредитор має право продовжити строк дії кредиту, встановлений в п.1.2 цього договору, на строк тривалості дії кредиту, згідно з пунктом 1.2 цього договору, за умови, що на останній робочий день строку дії кредиту буде дотримано кожну з наступних умов:
- кредитор за 20 робочих днів до останнього робочого дня строку дії кредиту не отримав листа позичальника про відмову від подовження строку дії кредиту;
- відсутні факти невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором;
- відсутні умови, передбачені пунктом 8.2. договору;
- договір страхування, який відповідає вимогам статті 4 договору, укладено на строк, не менше, ніж строк, на який продовжується дія договору.
Використання позичальником за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода позичальника на продовження строку дії кредиту.
Кредит надається з метою фінансування господарської діяльності позичальника (п.1.4.).
Протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних (п.2.1.).
Для операцій зі здійснення позичальником операцій по КР щодо розрахунків з суб"єктами господарювання за товари/роботи/послуги з використанням платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10-е число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі - пільговий кредит), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних (п. 2.2.).
Нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. (п. 2.3. договору).
На умовах цього договору, за умови наявності підписаного договору страхування, кредитор зобов"язується здійснювати платежі з рахунку позивача, зазначеного в п.1.1. цього договору, у разі відсутності (недостатності) на ньому грошових коштів у межах встановлених банком кредиту до закінчення строку дії кредиту, зазначеного в п.1.2 цього договору. З моменту здійснення таких платежів кредитор вважається таким, що надав позичальнику кредит на суму здійснених кредитором платежів. При цьому, використання коштів за рахунок кредиту особою, яка діє від імені позичальника та має платіжну картку до рахунку (довірена особа позичальника) при здійсненні такою особою видаткових операцій з рахунку, розглядається сторонами як використання кредиту позичальником ( п. 3.2.).
Згідно з п. 5.1. договору позичальник зобов'язаний виконати зобов"язання за цим договором (в т.ч. здійснити погашення кредиту, сплатити проценти, комісії, неустойки та інші платежі) в порядку, визначеному цим договором. Під поняттям "погашенння заборгованості" сторони розуміють зарахування грошових коштів на рахунок позичальника (повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплата комісій, штрафів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням позичальником умов договору).
Як передбачено п. 5.2. договору, позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами кредитора, або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником кредитору за цим договором, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов"язань за цим договором.
Відповідно до п. 5.3. договору, у разі наявності простроченої заборгованості позичальника перед кредитором, позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.
Цим договором позичальник доручає кредитору здійснювати погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, неустойки, погашення іншої заборгованості позичальника перед кредитором за цим договором, а також здійснювати дострокове погашення заборгованості за кредитом, шляхом здійснення договірного списання коштів позичальника в будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків в АТ "Райффайзен Банк Аваль", реквізити яких визначаються кредитором самостійно, в тому числі, але не обмежуючись зазначеним:
- з рахунку, вказаного в пункті 1.1. цього договору (у тому числі за рахунок кредиту), на користь банку;
- з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжних засобів, № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) - номер рахунку позичальника у внутрішніх програмних комплексах банку, МФО 336462, АТ "Райффайзен Банк Аваль", на рахунок з метою подальшого здійснення банком договірного списання таких коштів з рахунку на користь банку у відповідності до доручення, вказаного у цьому пункті (п.5.7 договору).
Згідно з п.8.1 договору у разі настання обставини невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за цим договором, а також інших обставин, які, на думку кредитора, свідчать про те, що зобов'язання позичальника за договором не будуть виконані (обставин дефолту), в тому числі арешт рахунку, або обставин, що не залежать від волі сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ кредитора до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає кредитор (утому числі, на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за цим договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання картки або її реквізитів, а також з метою попередження можливого шахрайства, будь-яких незаконних або непогоджених з кредитором дій з використанням картки, та /або у разі настання інших змін в діяльності кредитора, в ситуації в Україні окремою стороною своїх обов"язків за цим договором (випадки дестабілізації ринку), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) про зміни, вжити один або декілька таких заходів:
8.1.1. припинити надання кредитних коштів за цим договором у тому числі, але не обмежуючись, шляхом скасування кредитної лінії до рахунку;
8.1.2. вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов"язань за цим договором, включаючи повернення суми кредиту, сплати процентів, комісій, неустойок та інших платежів відповідно до умов цього договору.
Відповідно до п. 8.2. договору кредитор вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1. договору та пред'явити позичальнику відповідні вимоги, в тому числі, при настанні будь-якої з обставин, зокрема:
8.2.1. порушення позичальником обов'язків, встановлених договором, в тому числі: строків виконання грошових зобов'язань, передбачених цим договором, обов'язку забезпечення наявності поточного рахунку та проведення відповідного обігу сукупних безготівкових надходжень, згідно з п.3.4 цього договору та обов"язків щодо попереднього письмового узгодження дій відповідно до статті 7 договору, обов"язків щодо укладення та підтримання дійсності договору страхування, встановлених статтею 4 цього Договору.
Згідно п. 8.3. договору якщо кредитор вирішив скористатися правами, визначеними у цій статті договору, він повідомляє про це позичальника, шляхом відправлення письмового повідомлення (в тому числі направлення щомісячної виписки з таким повідомленням), або вручає зазначене повідомлення позичальнику під розписку.
До всіх правовідносин, пов'язаних з укладанням та виконанням договору застосовується строк позовної давності у п'ять років (пункт 11.4. договору).
Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до цього договору зобов'язань (пункт 12.1. договору).
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 28.01.2021 заборгованість фізичної особи-підприємця Остапишина Петра Богдановича за кредитним договором становить 111590 грн 34 коп., з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом - 82955 грн 95 коп. та заборгованість за відсотками - 28634 грн 39 коп.
Позивач у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем свого обов'язку по поверненню кредитних коштів, наданих йому банком за договором, направив на його адресу вимогу № 114-43-139221 від 12.02.2021 про виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, в якій повідомив про існування у нього заборгованості за кредитними зобов'язаннями у сумі 111590 грн 34 коп. та необхідності протягом не більше 30 календарних днів з дати одержання вимоги здійснити погашення кредиту у повному обсязі.
Вимога позивача залишена відповідачем без відповіді та виконання, що стало підставою для звернення за захистом свого порушеного права до господарського суду.
Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.
За змістом ст.ст. 11, 509, 627 Цивільного Кодексу України та ст. 179 Господарського кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема, з правочинів. Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Майново-господарські зобов'язання між суб'єктами господарювання виникають на підставі договорів. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, що кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України, передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Як передбачено ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом ( пункт 1 ст. 612 ЦК України).
Пунктом 2 ст. 614 ЦК України встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Відповідно до статей 73, 74 Господарського процесуального кодексу України Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів.
Зазначені вище норми процесуального закону спрямовані на реалізацію статті 13 Господарського процесуального кодексу України. Згідно з положеннями цієї статті судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (ст.86 ГПК України).
Висновки суду.
Матеріалами справи, а саме розрахунком заборгованості та банківською випискою про рух коштів підтверджується, що відповідач користувався грошовими коштами в межах кредитної лінії та здійснював часткове погашення кредиту шляхом внесення коштів на рахунок у період з 28.02.2012 до 12.01.2021.
Суд встановив факт порушення відповідачем свого зобов'язання щодо повернення суми кредиту та відсотків за користування кредитом, тому вимоги позивача про стягнення з відповідача 111590 грн 34 коп. заборгованості обґрунтовані та належать до задоволення.
За таких обставин суд дійшов висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача 82955 грн 95 коп. - заборгованості за дозволеним овердрафтом та 28634 грн 39 коп. - заборгованості за відсотками.
Судові витрати.
Згідно з ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні з позовом позивач сплатив судовий збір в сумі 2270 грн 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням №12350 від 07 травня 2021 року.
Враховуючи задоволення позову, судовий збір в сумі 2270 грн 00 коп. - суд покладає на відповідача.
Керуючись ст. 8, 124, 129 Конституції України, статтями 2,129, 233, 236-238, 240, 241, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд
позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до Фізичної особи-підприємця Остапишина Петра Богдановича про стягнення заборгованості в сумі 111590 грн 34 коп. задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Остапишина Петра Богдановича, АДРЕСА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , код НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", вул. Лєскова, буд. 9, м. Київ, 01010 (код 14305909) - 82955 (вісімдесят дві тисячі дев"ятсот п"ятдесят п"ять) грн 95 коп. - заборгованості за дозволеним овердрафтом, 28634 (двадцять вісім тисяч шістсот тридцять чотири) грн 39 коп. - заборгованість за відсотками, а також 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 коп. судового збору.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення господарського суду може бути оскаржено до Західного апеляційного господарського суду в порядку та строк, встановлений розділом IV Господарського процесуального кодексу України.
Повне рішення складено 21.07.2021
Суддя Т. В. Максимів