Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області
Справа № 695/2704/20
номер провадження 2/695/476/21
13 травня 2021 року м. Золотоноша
Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді - Середи Л.В.,
за участю секретаря судового засідання - Оніщенко Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Золотоноша цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
До Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області звернулось Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (далі - позивач) з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 (далі - відповідач) достроково заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором № 2018/1_С/130-000031 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» від 15.01.2018, та кредитним договором № 2018/ОВР/130-000003, яка станом на 15.06.2020 становить 21 518 грн 81 коп.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач вказує, що 15.01.2018 відповідач з метою отримання банківських послуг підписав з Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір № 2018/1_С/130-000031 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», які розміщені на офіційному сайті Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» за відповідним посиланням в мережі Інтернет. Зазначені правила разом із Заявою-Договором про приєднання до Правил, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК» та клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві на приєднання. Відповідно до Заяви-Договору № 2018/1_С/130-000031 від 15.01.2018 відповідачу надано кредит у формі Дозволеного овердрафту за програмою «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП (зарплатно-карткового проекту)», кредитний договір № 2018/ОВР/130-000003, строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців: з 15.01.2018 по 14.01.2019. Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 0,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних. Банком було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту 15.01.2018 у сумі 20 000 грн 00 коп, а також двічі приймалось рішення щодо пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, востаннє з 15.01.2020 на 12 місяців. Банк свої зобов'язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, однак відповідач усупереч положенням договорів та вимог ст. 509, 526, 629, 1054 Цивільного кодексу України, своєчасно не надавав Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, не сплачував щомісячні мінімальні платежі, внаслідок чого станом на 15.06.2020 у відповідача перед позивачем виникла заборгованість у сумі 21 518 грн 81 коп, у тому числі: 15 812 грн 68 коп - заборгованість по кредиту (поточна), 2 374 грн 84 коп - заборгованість по кредиту (прострочена), 478 грн 48 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2 852 грн 81 коп - заборгованість по процентах (прострочена). Оскільки відповідач добровільно не вчиняє дій щодо погашення заборгованості, тому позивач змушений звернутись до суду з даним позовом.
Ухвалою від 24.12.2020 відкрито провадження у справі за даним позовом, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Вказаною ухвалою відповідачу наданий строк для подання заяви із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, а також строк для подання відзиву на позов. Відповідач відзиву на позов, заяви із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, чи клопотанням про розгляд справи за участю сторін до суду не направив, хоча про час та місце розгляду справи, а також суть позовних вимог був повідомлений належним чином.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами справи.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалось фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв'язку з розглядом справи за відсутності учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, суд зазначає про таке.
З матеріалів справи судом встановлено, що 15.01.2018 відповідач з метою отримання банківських послуг підписав з Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір № 2018/1_С/130-000031 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» та договір №2018/ОВР/130-000003. Відповідно до умов вказаних кредитних договорів банк відкрив позичальнику картковий субрахунок за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»(в рамках ЗКП (зарплатно-карткового проекту)», на якому встановлено орієнтовану суму кредиту 10000 грн, можливу суму кредиту 300000 грн, щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн, пільговий період 30 днів, із процентною ставкою 36,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48 %, строк дії договору - 12 місяців.
Згідно з протоколом засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № 270318/1 від 27.03.2018 базову процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» встановлено в розмірі 30% річних для клієнтів зарплатно-карткових проектів, 36 % річних - для інших клієнтів. Протоколом засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №08.08.18 від 08.08.2018 базову процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» встановлено в розмірі 36% річних для клієнтів зарплатно-карткових проектів, 42 % річних - для інших клієнтів.
У подальшому банком було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту 15.01.2020 у сумі 20000.00 грн., а також пролонговано строк дії Дозволеного овердрафту з 15.01.2020 на 12 місяців.
Судом встановлено, що між банком та відповідачем укладено кредитний договір, на виконання якого позичальником було отримано кошти у вигляді встановлено кредитного ліміту на платіжну картку, а відповідач користувався коштами, що підтверджується випискою по особовому рахунку з 15.01.2018 по 15.06.2020, та розрахунком заборгованості станом на 15.06.2020.
Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за заявою на приєднання, станом на 15.06.2020 заборгованість відповідача перед банком становить 21 518 грн 81 коп, у тому числі: 15 812 грн 68 коп - заборгованість по кредиту (поточна), 2 374 грн 84 коп - заборгованість по кредиту (прострочена), 478 грн 48 коп. - заборгованість по процентах (поточна), 2 852 грн 81 коп - заборгованість по процентах (прострочена), що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором №2018/ОВР/130-000003 від 15.01.2018 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 15.06.2020.
На адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту від 30.03.2020 №129/9482/2020 рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке повернулось відправнику за закінченням встановленого строку зберігання.
Вимога банку про усунення порушення умов договору в позасудовому порядку відповідачем не виконана.
Відповідно до ч. 1, 2 ст.207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець, організація, що здійснює підприємницьку діяльність з метою отримання прибутку, та є професійним учасником ринку надання кредитно-фінансових послуг (у даному випадку - ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»).
За змістом статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
У разі порушення відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором, відповідно до ч.2 ст. 1050, ч.2 ст. 1054 ЦК України, позивач має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов'язань за кредитним договором відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК.
З аналізу наведених норм вбачається, що у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість по процентах (поточну та прострочену).
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти (підтверджується розрахунком заборгованості за договором №2018/ОВР/130-000003 від 15.01.2018 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 15.06.2020)у добровільному порядку Банку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.
Отже, з огляду на наведене та беручи до уваги те, що строк дії укладених між сторонами кредитних договорів, станом на день розгляду справи в суді не закінчився, суд приходить до висновку, що у цій справі кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов'язання у вигляді стягнення процентів.
Таким чином, на підставі викладеного вище, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню повністю.
Судовий збір підлягає стягненню з відповідача в порядку, передбаченому ст.141 ЦПК України.
Керуючись ст.,ст. 10, 141, 264, 265, 274 ЦПК України, суд -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» достроково заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором № 2018/1_С/130-000031 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» від 15.01.2018, та кредитним договором № 2018/ОВР/130-000003, яка станом на 15.06.2020 становить 21518 (двадцять одна тисяча п'ятсот вісімнадцять) грн 81 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» судовий збір у сумі 2 102 (дві тисячі сто дві) грн 00 коп.
Рішення суду може бути оскаржено до суду апеляційної інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.
Учасники справи:
Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ідентифікаційний код 23697280);
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 .
Суддя Л.В.Середа