ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
05.05.2021 м. Івано-ФранківськСправа № 909/103/21
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:
судді Стефанів Т. В.
секретар судового засідання Максимів Н. Б.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження справу
за позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк"
до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія"
до відповідача: ОСОБА_1
про солідарне стягнення заборгованості в сумі 36739 грн 40 к., з яких: 9950 грн 96 к. - 3% річних, 26788 грн 44 к. - інфляційні втрати,
представники сторін в судове засідання не з'явилися.
З урахуванням ч. 3 ст. 222 ГПК України фіксування судового процесу у даній справі за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суть спору.
ПАТ АБ "Укргазбанк" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області з позовом до ТОВ "Карпатська будівельна компанія" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості в сумі 36739 грн 40 к., з яких: 9950 грн 96 к. - 3% річних, 26788 грн 44 к. - інфляційні втрати.
Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.
Ухвалою від 01.03.2021 суд постановив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі; справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження; розгляд справи по суті призначити на 22.03.2021.
Ухвалою від 22.03.2021 суд відклав розгляд справи на 21.04.2021, протокольною ухвалою від 21.04.2021 - на 05.05.2021.
Про дату та час розгляду справи відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача ТОВ "Карпатська будівельна компанія" повідомлені в судовому засіданні під розписку, позивач - відповідною ухвалою.
05.05.2021 до суду від позивача надійшла заява № 26041/з від 26.04.2021 (вх. № 2245) про розгляд справи без участі позивача та його представника.
Позиції сторін щодо позову.
Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що ТОВ "Карпатська будівельна компанія" як позичальник, а ОСОБА_1 як поручитель не виконали перед позивачем своїх зобов'язань, що виникли між сторонами на підставі кредитного договору та договору поруки. За порушення строків оплати відповідачам нараховано 3 % річних та інфляційні втрати.
В судовому засіданні 21.04.2021 відповідач ОСОБА_1 подав суду письмові пояснення б/н від 21.04.2021 (вх. № 5812/21), в яких вказав на те, що:
- позивач не звертався до нього, як поручителя із письмовою вимогою, а відтак в останнього виник обов'язок по сплаті зазначених у позовній заяві сум;
- рішенням Господарського суду Івано-Франківської області від 28.10.2020 у справі № 909/730/19 встановлено, що внаслідок виконання зобов'язань боржником припинилася і порука, крім того, вказаним судовим рішенням встановлено, що мала місце переплата за кредитним договором.
Відповідач ТОВ "Карпатська будівельна компанія" відзиву на позов не подав, проте його представник в судовому засіданні 21.04.2021 заперечив проти позову, вказавши на факт переплати по кредитному договору.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
Між ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК", як банком, та ТОВ "Карпатська будівельна компанія", як позичальником, укладено договір про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О. Умови договору такі.
Терміни, що застосовуються в договорі:
Кредит - грошові кошти, що передаються банком у тимчасове користування позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Кредит надається на умовах овердрафту.
Ліміт овердрафту - максимально допустимий розмір дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника в банку, що може виникнути в результаті перевищення суми платіжних доручень Позичальника над залишком його коштів на поточному рахунку.
Овердрафт - кредит, що надається банком позичальнику шляхом сплати розрахункових документів позичальника понад залишок коштів на його поточному рахунку в банку в межах визначеного цим договором ліміту овердрафту, внаслідок чого на поточному рахунку Позичальника утворюється дебетове сальдо.
Плата за овердрафт - це плата, яка включає: проценти та комісії Банку.
Банк на умовах цього договору надає позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, встановленого в п.1.2. цього договору, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісії в межах строку кредитування, встановленого в п. 1.3. цього договору.
Банк надає позичальнику кредитні кошти в тимчасове користування, шляхом сплати з поточного рахунку позичальника, відкритого в банку, розрахункових документів на суму, що перевищує залишок на такому рахунку.
Овердрафт надається за поточним рахунком позичальника № НОМЕР_1 , відкритим згідно з договором банківського рахунку від 21.10.2016 № 10-Р/2014 в Івано-Франківській обласній дирекції АБ "УКРГАЗБАНК" (п. 1.1).
Ліміт овердрафту за цим договором встановлюється в розмірі 500 000 грн.
Протягом дії цього договору банк здійснює перегляд ліміту овердрафту щомісяця, а також у випадках порушення позичальником умов цього договору.
Якщо за результатами перегляду ліміту овердрафту банком прийнято рішення про його зміну/скасування, банк відправляє (надсилає рекомендованим листом поштою або вручає уповноваженій особі позичальника під розпис) позичальнику відповідне повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту/скасування ліміту овердрафту (п. 1.2).
Ліміт овердрафту за цим договором встановлюється з 27.04.2018 по 26.04.2019 (включно). Кредитні кошти, надані банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті позичальником не пізніше останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту, вказаного в цьому пункті договору (п. 1.3).
Овердрафт надається позичальнику із наступним цільовим призначенням: поповнення обігових коштів (п. 1.4).
З підписанням цього договору позичальник надає банку безвідкличне доручення здійснювати договірне списання грошових коштів з поточного рахунку у розмірі існуючої заборгованості за овердрафтом та нарахованої плати за овердрафт по мірі надходження грошових коштів. При надходженні коштів на поточний рахунок погашення заборгованості здійснюється згідно порядку визначеного в п. 3.14 цього договору (п. 1.5).
Цей овердрафт забезпечується ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ), (надалі - поручитель) (п. 2.1).
З укладенням цього договору банк встановлює позичальнику ліміт овердрафту, визначений у п. 1.2. цього договору, на строк, визначений у пункті 1.3. цього договору. Кредитування в межах цього договору проводиться виключно після укладання договорів забезпечення, які передбачені розділом ІІ цього договору та сплати позичальником комісії за управління кредитними коштами, в частині встановлення ліміту овердрафту, відповідно до п. 3.8 цього договору (п. 3.1).
Датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів Позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку (п. 3.2).
Датою (днем) повернення овердрафту, наданого банком, вважається банківський день, на кінець якого на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесено) заборгованість за овердрафтом) відсутнє дебетове сальдо (п. 3.3).
За користування овердрафтом, позичальник сплачує банку проценти, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 18,0 процентів річних, в національній валюті (далі базова процентна ставка) (п. 3.4).
Сторони укладаючи цей договір домовилися, що базова процентна ставка за користування кредитними коштами в межах строку кредитування на строкову заборгованість, збільшується на:
- 3,0 (три) процентні пункти у разі недотримання позичальником умов п.п. 4.3.8. цього договору. Збільшення базового розміру процентів встановлюється з 25 числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.8 цього договору. Період, протягом якого діє умова щодо збільшення базового розміру процентів, зазначена у цьому пункті, закінчується 24 числом другого місяця наступного кварталу, в якому позичальник виконав зазначені зобов'язання;
- 2,0 (два) процентних пунктів у разі недотримання позичальником умов, щодо надання будь-якого документу зазначеного в п.п. 4.3.3. договору. Збільшення базового розміру процентів встановлюється з 25-го числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.3. цього договору або з 25-го березня, якщо позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.3. цього договору у четвертому кварталі календарного року до дня дотримання Позичальником зазначених зобов'язань в повному обсязі;
- 2,0 (два) процентних пунктів у разі недотримання позичальником умов п.п. 4.3.5. цього договору. Збільшення базового розміру процентів діє з 25-го числа другого місяця, наступного за останнім звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов, зазначених в п.п. 4.3.5 цього договору і встановлюється на 30 календарних днів. За недотримання вимог п.п. 4.3.5. цього договору у четвертому кварталі календарного року, збільшення базового розміру процентів діє з 25-го березня. Збільшення базового розміру процентів встановлюється на 30 (тридцять) календарних днів.
Вищезазначені умови про збільшення базового розміру процентів за користування кредитом застосовуються за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких договорів про внесення змін до цього договору.
У випадку недотримання позичальником одночасно двох або більше умов, базовий розмір процентів за користування кредитом підвищується на відповідну кількість процентних пунктів за кожне недотримання умов. При наявності одночасно декількох недотримань базовий розмір процентів підвищується на суму процентних пунктів за недотримання кожної з умов договору. Загальний розмір підвищення базової процентної ставки згідно умов п.3.4.1. цього договору не повинен перевищувати 10,0 (десять) процентних пунктів.
У випадку повторного послідовного недотримання позичальником будь-якої з умов, визначених даним пунктом, підвищений розмір процентів за користування кредитом повторно не застосовується у разі дії на дату застосування підвищеного розміру процентів за недотримання відповідних умов (п. 3.4).
Проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки по поточному рахунку позичальника або на дебетові залишки по окремому рахунку для обліку кредитної заборгованості, перенесеної з поточного рахунку. Нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п. 3.2 цього договору по день, що передує дню повної сплати овердрафту (методом "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році). Проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесеною) заборгованість за овердрафтом) (п. 3.5).
Проценти нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надалі з першого по останній календарний день місяця, в день достроково розірвання договору, в день закінчення строку, на який надано овердрафт, у відповідності з п.1.3. цього договору, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню повного погашення заборгованості за овердрафтом (п. 3.6).
Проценти сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування овердрафтом, а також в день дострокового розірвання договору, в день закінчення строку, на який надано овердрафт; у відповідності з п.1.3. цього договору на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в Івано-Франківській обласній дирекції АБ "УКРГАЗБАНК", код банку 320478. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. 3.7).
Позичальник сплачує комісії банку. Комісії сплачуються позичальником у розмірах, у порядку та в строки, що визначені тарифами (додаток 1 до цього договору). У разі, якщо тарифами за видачу Банком відповідної довідки передбачено, що сплата за комісії здійснюється в день видачі Банком такої довідки фактичне надання Банком довідки здійснюється лише після сплати Позичальником зазначеної комісії. У разі якщо останній день для сплати комісій припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. 3.8).
Тарифами (додатком 1 до договору) передбачено сплату комісії за управління кредитом у формі овердрафту в розмірі 0,1 % від суми встановленого ліміту овердрафту, який діяв на останній банківський день місяця користування (мінімум 100 грн) зі щомісячними нарахуванням та сплатою не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування, а також в день закінчення строку договору.
У випадку порушення позичальником строків повернення овердрафту, які встановлені в п. 1.3 та/або перевищення фактичної заборгованості позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту, встановленого банком за результатами його перегляду, після 5-го календарного дня з дати відправлення банком позичальнику відповідного повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту/скасування ліміту овердрафту (включаючи день відправлення/вручення повідомлення), наступного банківського дня суми непогашених у строки платежів визнаються прострочена і переносяться на рахунки простроченої заборгованості. При цьому позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) у розмірі 23% річних. Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) здійснюється починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості, включаючи такий день до дня погашення такого прострочення (п. 3.10).
У випадку, якщо банком застосовано до позичальника пеню, остання розраховується банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно (п. 3.13).
За наявності заборгованості за овердрафтом та/або платою за овердрафт, сторони встановлюють наступну черговість погашення позичальником заборгованості:
1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);
2) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);
3) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);
4) строкові комісії;
5) строкові проценти;
6) строкова заборгованість за основним боргом.
Неустойка (у разі її виникнення), яка підлягає сплаті за порушення умов цього договору, сплачується позичальником окремо, на вимогу банку.
З підписанням цього договору, у відповідності із законодавством України, позичальник надає банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості позичальника за цим договором. Банк інформує позичальника у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості.
Погашення позичальником заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Сторони встановлюють, що банк має право самостійно зараховувати кошти, які направлені позичальником, на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках (п. 3.14).
Банк зобов'язується з моменту набуття чинності цього договору та відповідно до його умов, договором(ами), передбаченим(и) п.2.1 цього договору, сплачувати з поточного рахунку позичальника платіжні документи на суму, що перевищує залишок на такому рахунку, в межах ліміту овердрафту визначеного п.1.2 цього договору (п. 4.1.1).
Банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів, скасувати ліміт овердрафту, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором, включаючи нараховані проценти за користування кредитним коштами, комісії та, в разі наявності, штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:
- позичальник не виконав у строки свої зобов'язання по поверненню овердрафту (його частини) в тому числі достроковому, у т.ч. не зменшив фактичну заборгованість за основним боргом за овердрафтом протягом 5-ти календарних днів з дати відправлення банком позичальнику відповідного повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту (включаючи день відправлення/вручення повідомлення), та/або сплаті плати за овердрафт, та/або інші зобов'язання по сплаті грошових коштів, передбачені цим договором (п. 4.2.4.1);
- у позичальника та/або поручителя виникла прострочена заборгованість перед банком за будь-яким договором, укладеним з банком (п. 4.2.4.2).
Позичальник зобов'язується надавати до банку платіжні документи для отримання овердрафту та використати наданий банком овердрафт за цільовим призначенням, повністю погасити заборгованість по ньому перед банком не пізніше строку зазначеного в п. 1.3. цього договору, а також здійснювати погашення заборгованості за основним боргом за овердрафтом на умовах визначених цим договором у випадках: перевищення фактичної заборгованості позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту, за результатами його перегляду; застосування банком права вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором. З моменту виникнення простроченої заборгованості позичальник надає банку право самостійно зараховувати кошти, що надходять на поточний рахунок позичальника, на рахунок простроченої заборгованості незалежно від напрямку зарахування, вказаного у розрахунковому документі (п. 4.3.1); своєчасно, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором, на умовах та в порядку, передбачених цим договором, а також суми передбачених цим договором штрафних санкцій. У випадку прострочення сплати процентів (у тому числі і процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором) та/або комісій, позичальник зобов'язаний направляти кошти на рахунки прострочених нарахованих доходів, номери яких повідомляються банком позичальнику після їх відкриття. З моменту виникнення прострочення і до його усунення позичальник надає банку право самостійно зараховувати кошти, що направлені позичальником на погашення заборгованості за процентами та/або комісіями, на рахунки простроченої заборгованості за процентами та/або простроченої заборгованості за комісіями незалежно від напрямку зарахування, вказаного у розрахунковому документі (п. 4.3.2); на вимогу банку достроково повернути овердрафт, погасити нараховані проценти, комісії та можливі штрафні санкції у випадках, передбачених цим договором (п. 4.3.6).
Позичальник має право користуватися овердрафтом на умовах, визначених цим договором (п. 4.4.1); повернути овердрафт достроково (п. 4.4.3).
У випадку порушення позичальником зобов'язань за цим договором (пов'язаним договорами) банк має право відмовитися від виконання своїх зобов'язань, при цьому позичальник зобов'язаний відшкодувати банку збитки, а також сплатити штрафні санкції, пеню та інші видатки, понесені банком за цим договором (п. 5.1).
Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов'язань за цим договором другою стороною: нараховані проценти за користування овердрафтом, заборгованість за цим договором в повному обсязі, витрати здійснені сторонами за цим договором (п. 5.2).
За порушення визначених у цьому договорі строків (термінів) повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування овердрафтом та/або комісій позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого (неповернутого в строки, визначені цим договором) платежу, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який сплачується пеня. У відповідності до ч. 6 ст. 232 ГК України сторони домовляються, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов'язань (щодо строків (визначених у цьому договорі) повернення овердрафту та/або сплати процентів та/або комісій за користування овердрафтом) припиняється через один рік від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Сплата штрафних санкцій (неустойки, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, завданих банку, в повному обсязі (п. 5.3).
Сторони домовились встановити строк позовної давності за цим договором у п'ять років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки (пені) (п. 5.8).
Збільшення процентної ставки за користування овердрафтом можливе, але не виключно за умови настання під час дії цього договору будь-якої з наступних подій:
- збільшення розміру облікової та/або ставки рефінансування Національного банку України;
- зниження вартості української гривні по відношенню до долара США;
- підвищення вартості придбання банком кредитних ресурсів;
- збільшення рівня інфляції;
- прийняття уповноваженими органами державної влади рішень, що прямо або опосередковано впливають на стан кредитного ринку України.
Сторони погоджуються, що настання будь-якої з зазначених вище подій є істотною зміною обставин, якими сторони керуються на момент підписання цього договору, відповідно до ст. 652 Цивільного кодексу України (ст. 6.1).
Сторони доручають банку визначити нові умови кредитування у випадках, передбачених пунктом 6.1. цього договору, та направити письмове повідомлення позичальнику, в якому б були зазначені нові умови кредитування та дату, з якої такі умови кредитування набирають чинності. Таке письмове повідомлення банк направляє на адресу позичальника, поштою або надає особисто під розписку, не менш ніж за 10 (десять) банківських днів до моменту набрання чинності новими умовами кредитування (п. 6.2).
Позичальник зобов'язується протягом 5 (п'яти) банківських днів з моменту отримання від банка повідомлення щодо зміни умов кредитування, підписати (забезпечити підписання) додаткового договору до цього договору про встановлення нового розміру процентної ставки та договору(ів) про внесення змін до договору(ів) поруки поручителем(ями). У разі незгоди позичальника з новими умовами кредитування (під незгодою в тому числі розуміється непідписання в строки, передбачені цим пунктом, всіх або будь-якої додаткової угоди до цього договору та/або договору(ів) поруки), позичальник зобов'язаний повернути існуючу заборгованість за овердрафтом, сплатити нараховані проценти за користування овердрафтом, комісії, можливі штрафні санкції в повному обсязі до дати, зазначеної в письмовому повідомленні банку, як день набрання чинності новими умовами кредитування (п. 6.3).
Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань (п. 8.9).
Між ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК", як кредитором, та ОСОБА_1 , як поручителем, Товариством з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія", як позичальником, укладено договір поруки від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-П (надалі - договір поруки). Умови договору такі.
Поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань по договору № 368/2018/ІФОД-МСБ-О про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, (далі по тексту - кредитний договір), укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов'язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 26.04.2019 (включно):
- повернути кредит у розмірі 500 000 грн,
- сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи з 18,0 процентів річних, сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи з 23,0 процентів річних, при настанні умов, передбачених п. 3.4.1 кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки згідно з умовами п. 3.4.1. кредитного договору,
- комісії, а також штрафи та пені у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами,
- відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.
У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов'язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов'язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесених таких змін.
Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому, в тому числі укладення сторонами за цим договором додаткової (-их) угоди/договору (-ів) тощо (п. 1.1).
Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов'язань по кредитному договору (п. 1.2).
Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник (п. 1.3).
У випадку невиконання позичальником зобов'язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов'язань по кредитному договору до позичальника та поручителя. У разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов'язаний повідомити про це позичальника, а в разі пред'явлення до нього позову - подати клопотання про залучення позичальника до участі у справі (п. 2.1).
Поручитель зобов'язаний не пізніше 2 банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок (ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі кредитора (п. 2.2).
Цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 26.04.2029 (включно) (п. 5.1).
Договір підписаний представниками кредитора, позичальника та поручителя.
За прострочення виконання грошового зобов'язання відповідачу ТОВ "Карпатська будівельна компанія" нараховано:
- 3 % річних: за несвоєчасне погашення кредиту в сумі 9416 грн 10 к, за несвоєчасне погашення відсотків - 527 грн 94 к., за несвоєчасне погашення комісії - 6 грн 92 к.;
- інфляційні втрати: за несвоєчасне погашення кредиту в сумі 26549 грн 11 к, за несвоєчасне погашення відсотків - 238 грн 80 к., за несвоєчасне погашення комісії - 53 к.
Оскільки ОСОБА_1 виступив поручителем ТОВ "Карпатська будівельна компанія"за кредитним договором, позивач звернувся до суду про солідарне стягнення заборгованості.
Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.
При вирішенні даного спору суд враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 67 ГК України відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності здійснюються на основі договорів. Підприємства вільні у виборі предмета договору, визначенні зобов'язань, інших умов господарських взаємовідносин, що не суперечать законодавству України (ч. 2 ст. 67 ГК України).
Згідно з ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Згідно зі ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
На підставі господарського договору між суб'єктами господарювання виникають господарські зобов'язання, в силу яких один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку (ст. 171, 174 ГК України).
Згідно з ч. 1 ст. 179 ГК України майново-господарські зобов'язання, які виникають між суб'єктами господарювання, є господарсько-договірними зобов'язаннями.
Частиною 1 ст. 193 ГК України передбачено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно зі ст. 525, 526, 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) - ч. 1 ст. 610 ЦК України.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України).
Що стосується нарахувань 3 % річних та інфляційних втрат за несвоєчасне погашення комісії.
Суд позбавлений можливості встановити обставини щодо нарахування та сплати комісії, оскільки позивач не представив таких розрахунків та доказів. Подано тільки розрахунки 3 % річних та інфляційних втрат по комісії, де вказана сума заборгованості, на яку вони нараховуються. Проте не зазначено, в якій сумі і за який період нарахована комісія, коли наступив строк її сплати, коли і в якій сумі здійснювались оплати.
Тому суд такі вимоги суд вважає необґрунтованими.
Що стосується інфляційних нарахувань за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків.
При застосуванні індексу інфляції індекс розраховується не на кожну дату місяця, а в середньому на місяць і здійснюється шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу. При цьому сума боргу, яка сплачується з 1 по 15 день відповідного місяця, індексується з врахуванням цього місяця, а якщо сума боргу сплачується з 16 по 31 день місяця, розрахунок починається з наступного місяця. Аналогічно, якщо погашення заборгованості здійснено зі 1 по 15 день відповідного місяця, інфляційні втрати розраховуються без врахування цього місяця, а якщо з 16 по 31 день місяця, то інфляційні втрати розраховуються з врахуванням даного місяця (постанова Вищого господарського суду України від 01.02.2012 за № 52/30).
З поданих позивачем розрахунків інфляційних втрат вбачається, що нарахування здійснено з порушенням встановленого порядку, а саме на певну дату (на певну кількість днів), що є недопустимим.
В свою чергу суд не має можливості перерахувати самостійно інфляційні втрати, з огляду на те, що сума боргу в одному місяці змінювалась по декілька разів.
За таких обставин заявлені вимоги суд визнає необґрунтованими.
Що стосується нарахування 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків.
Суд визнає правомірним та за наслідком перевірки - арифметично вірним нарахування 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту в сумі 9416 грн 10 к. та 3 % річних за несвоєчасне погашення відсотків в сумі 527 грн 94 к.
Разом з тим суд вказує на рішення Господарського суду Івано-Франківської області від 28.10.2020 у справі № 909/730/19, в якому встановлено, що мали місце факти проведення оплати по договору про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О (46064 грн 30 к. та 35797 грн 89 к.). При цьому 68990 грн 12 к. враховано як погашення пені. Переплата залишилась в сумі 12872 грн 07 к.
Обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом (ч. 4 ст. 75 ГПК України).
Оскільки переплата перевищує суму 3 % річних, належних до стягнення, слід вважати, що зобов'язання по сплаті 3 % річних відповідач виконав і підстави для їх стягнення відсутні.
Враховуючи наведене у суду відсутні підстави для дослідження наявності обов'язку поручителя щодо сплати боргу.
Висновки суду.
Враховуючи вищевикладене в задоволенні позову слід відмовити.
Судові витрати.
Згідно з ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. У даній справі судові витрати складаються тільки з судового збору.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при укладанні, зміні та розірванні договорів, - на сторону, яка безпідставно ухиляється від прийняття пропозицій іншої сторони, або на обидві сторони, якщо судом відхилено частину пропозицій кожної із сторін.
Враховуючи, що в позові відмовлено судовий збір слід залишити за позивачем.
Керуючись ст. 2, 86, 129, 145, 233, 236-238, 240, 241, 256, п. 17.5 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України, суд
В позові Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до відповідачів: Товариства з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія", ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості в сумі 36739 грн 40 к., з яких: 9950 грн 96 к. - 3% річних, 26788 грн 44 к. - інфляційні втрати - відмовити.
Сплачений позивачем судовий збір залишити за останнім.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається відповідно до п. п. 17.5 п. 17 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення підписане 11.05.2021.
Суддя Т. В. Стефанів