Справа № 766/9364/19
н/п 2/766/460/21
24 лютого 2021 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Прохоренко В.В.,
секретар Фетісова Т.С.,
розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку cпрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Позивач звернувся до суду з вказаним позовом посилаючись на те, що 17.05.2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , укладено Договір №2018/ОВР/265-000764 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргазбанк» за умовами якого останньому був наданий кредит в формі дозволеного овердрафту в національній валюті за програмою кредитування (Універсальна карта «Домовичок») та видано платіжну карту початкова сума 6700,00 грн (максимальна сума ліміту овердрафту склала 300 000 грн.) строк дії Ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців відсоткова ставка - 30% річних, процентна ставка за Пільговий період, % річних -0,00001, відсоткова ставка за прострочену заборгованість - 48,% річних. Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує, систематично порушує умови що підтверджуються розрахунком заборгованості станом на 08.05.2019 року становить 10100,19 грн. яка складається із: заборгованості за кредитом (поточна) - 3015,92 грн; заборгованості по кредиту (прострочена) -3721,63 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом (поточна) - 118,63грн; заборгованість по процентах за користування кредитом (прострочена) - 2077,09 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 686,08 грн., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 248,65 грн; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 172,68 грн; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам 59,51 грн. У зв'язку із викладеним просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в сумі 10100,19 грн та судові витрати в сумі 1921,00 грн.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 12.06.2019 року прийнято до провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Клопотань про виклик сторін у судове засідання не надходило.
Відзив до суду не надходив.
Дослідивши матеріали справи, суд установив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 17.05.2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір №2018/ОВР/265-000764 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргазбанк» за умовами якого останньому був наданий кредит в формі дозволеного овердрафту в національній валюті за програмою кредитування (Універсальна карта «Домовичок») та видано платіжну карту початкова сума 6700,00 грн (максимальна сума ліміту овердрафту склала 300 000 грн.) строк дії Ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців відсоткова ставка - 30% річних, процентна ставка за Пільговий період, % річних -0,00001, відсоткова ставка за прострочену заборгованість - 48,% річних.
Згідно п. п. 2.4.-2.5. Договору - Підписанням Заяви на приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до умов цього Договору. Своїм підписом на Заяві на приєднання Клієнт підтверджує, що на момент укладання Договору Клієнт ознайомився з текстом Договору з усіма Додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у Договорі. Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання.
У відповідності до Заяви на приєднання, Відповідач був ознайомлений із умовами кредитування та Тарифним планом «Домовичок», а також Довідки про умови кредитування та орієнтовну скупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт, йому надано в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію, передбачену п. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» від 01.12.2005 року.
Надання Дозволеного овердрафту здійснюється Банком за наступних умов: 1) на Картковому рахунку відсутні або недостатньо коштів Клієнта для здійснення платежу; 2) не закінчився Строк дії ліміту дозволеного овердрафту; 3) загальна сума наданих кредитних коштів не перевищуватиме Ліміту дозволеного овердрафту (п. 4.4.11. Додатку «А» до Договору).
Згідно умов п. 4.4.12. Додатку «А» до Договору щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також: в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт "/"факт ", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.
За умовами п. 4.4.13. Додатку «А» до Договору - Клієнт зобов'язаний щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього Договору, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (вразі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Згідно п.п. 4.4.16. 4.4.18. Додатку «А» до Договору - в разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі відсутності щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, внесений Клієнтом Мінімальний платіж:, по погашенню суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом, стає доступним для використання, одразу після його зарахування на Картковий рахунок відповідно п.4.4.20 цього Додатку до Договору.
В разі відсутності Мінімального платежу та наявності графіку щомісячного зменшення ліміту Дозволеного овердрафту, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у строки дії ліміту Дозволеного овердрафту у сумі перевищення фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом поточного періоду над лімітом Дозволеного овердрафту наступного періоду відповідно до п.4.4.8 цього Додатку до Договору, шляхом перерахування коштів з Зарплатного рахунку Клієнта на Картковий рахунок Клієнта на підставі доручення Клієнта на договірне списання відповідно до п.4.4.22.1. цього Додатку до Договору.
За приписами п. 4.4.22.2. Додатку «А» до Договору - Банк здійснює договірне списання коштів в момент їх зарахування на Зарплатний рахунок Клієнта в розмірі, що дорівнює сумі: 1). простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом; 3). Простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). Заборгованість за Дозволеним овердрафтом або відсоток від суми зарахованих коштів на Зарплатний рахунок Клієнта, зазначений в умовах Програми Кредитування, обраної Клієнтом, але не більше фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом.
При зарахуванні на Картковий рахунок Клієнта списаних з Зарплатного рахунку Клієнта коштів, погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у порядку, визначеному у першому абзаці цього пункту. Підписанням цього Договору, у відповідності із законодавством України, Клієнт надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Клієнта за цим Договором.
Банк інформує Клієнта у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості. Погашення Клієнтом заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Сторони встановлюють, що Банк має право самостійно зараховувати кошти на Картковий рахунок Клієнта, списані з Зарплатного рахунку Клієнта, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках.
ПАТ АК «Укргазбанк» свої зобов'язання виконав в повному обсязі, шляхом відкриття карткового рахунку в національній валюті України та видачі платіжної картки.
Згідно з ч. ч. 1, 2ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно ч. 1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
У відповідності до п.п. 10.1- 10.2 Договору, за невиконання або неналежне виконання умов укладеного Договору, зокрема, цих Правил, Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України та цими Правилами.
У разі несвоєчасної оплати Клієнтом наданих йому банківських послуг, Клієнт сплачує пеню за кожний день прострочення виконання зобов'язання в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який розраховуватиметься пеня. Пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення Дозволеного овердрафту та процентів за ним сплачується у розмірі не більше, ніж 15 відсотків суми простроченого платежу.
Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує в результаті чого станом на 08.05.2019 року заборгованість за кредитом становить 10100,19 грн., яка складається із:
-заборгованості за кредитом (поточна) - 3015,92 грн;
-заборгованості по кредиту (прострочена) -3721,63 грн.,
-заборгованість по процентах за користування кредитом (поточна) - 118,63 грн;
-заборгованість по процентах за користування кредитом (прострочена) -2077,09 грн.;
-заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту -686,08 грн.,
-заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 248,65 грн;
-сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 172,68 грн;
-сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам 59,51 грн.
З таких підстав, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки відповідачем умови кредитного договору виконуються не належним чином, в результаті чого виникла заборгованість в розмірі 10100,19 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Також, на підставі ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 , на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір у розмірі 1921,00 грн.
Керуючись ст.ст. 6-13, 81, 133, 141, 258, 259, 263- 265, 279 ЦПК України, на підставі ст.ст. 526, 610, 611, 050, 1054 ЦК України, суд,
вирішив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку АТ «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1 код ЄДРПОУ 23697280 МФО 320478) заборгованість за кредитним договором №2018/ОВР/265-000764 у розмірі 10100,19 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом (поточна) - 3015,92 грн; заборгованості по кредиту (прострочена) -3721,63 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом (поточна) - 118,63 грн; заборгованість по процентах за користування кредитом (прострочена) -2077,09 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту -686,08 грн., заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 248,65 грн; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 172,68 грн; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам 59,51 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку АТ «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1 код ЄДРПОУ 23697280 МФО 320478) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1921,00 грн.
У разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Херсонського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення суду.
Відповідно до Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Херсонський міський суд Херсонської області.
Суддя В.В. Прохоренко