Справа № 222/985/20
Провадження № 2/222/30/2021
09 лютого 2021 року Володарський районний суд Донецької області у складі:
cудді Доценко С.І.,
за участі секретаря Болбат Н.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Нікольське цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
АТ «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту в сумі 22468,09 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 14757,51 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 7710,58 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 10.08.2018 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору №SAMABWFC00001679064 та отримання кредитної картки. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила своїм підписом у Анкеті-Заяві згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір. АТ «Акцент-Банк» свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредитні кошти. Однак відповідач не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, свої зобов'язання за кредитним договором не виконала, що призвело до виникнення заборгованості. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 06.07.2020 має загальну заборгованість за кредитом в розмірі 22468,09 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 14757,51 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 7710,58 грн., яку вона відмовляється сплатити у добровільному порядку. Також просить стягнути з відповідача понесені судові витрати.
Позивач в судове засідання не з'явився, в позовній заяві зазначив про розгляд справи за відсутності представника позивача.
Відповідач в судове засідання не з'явилась. Однак надала суду відзив в якому зазначила, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» визнає частково. Не заперечує, що отримала в АТ «Акцент-банк» кредит і частково сплачувала кошти для погашення заборгованості за кредитним договором, але останнім часом її матеріальне становище погіршилась і її родина перебуває на обліку як малозабезпечена, тому вона припинила сплачувати кошти на погашення кредиту. Не заперечує проти стягнення з неї заборгованості за тілом кредиту. Заперечує проти стягнення з неї заборгованості по відсоткам, так як надані банком анкета-заява про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у А-Банку і Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» не можуть розцінюватись як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин, а тому їх не можна вважати складовою кредитного договору. Тому відсутні підстави вважати, що при укладені договору з позичальником банк дотримався вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, а вона була обізнана по всіх умовах кредиту.
З'ясувавши обставини справи і дослідивши докази, суд приходить до висновку про задоволення позову з огляду на наступне.
На підтвердження викладених вимог позивач надав суду заяву від 10.08.2018 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банк, розрахунок заборгованості за кредитним договором №SAMABWFC00001679064 від 110.08.2018 станом на 06.07.2020, Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта», витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», розміщений на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила», Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна».
Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку має підпис від імені ОСОБА_1 .
Згідно з інформацією, викладеною у даній заяві, ОСОБА_1 підтвердила, що вона погоджується із тим, що ця анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, правилами використання, основними умовами обслуговування та кредитування, розміщеними на рекламному буклеті, становить між нею та Банком договір про надання банківських послуг.
Також судом встановлено, згідно з паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта Універсальна», який має підпис від імені ОСОБА_1 , що свідчить про те що відповідачка власним підписом підтвердила свою обізнаність щодо умов кредитування. А саме, що строк кредитування становить 240 місяців. Мета отримання кредиту - на споживчі цілі, спосіб надання кредиту, інформація щодо реальної річної процентної ставки (базова процентна ставка за користування кредитом становить 3.9% на місяць (46.8% річних), а реальна річна процентна ставка 58.23%), інформація щодо орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, процентна ставка при невиконанні зобов'язання 7.8% на місяць на суму загальної заборгованості.( а.с.6-7)
Відповідно до виписки по кредитній карті за період з 10.08.2018 по 19.01.2021 року встановлено, що відповідач активно користувалась кредитною карткою, маючи кредитний ліміт 15000грн. За весь період користування витрати становлять 42711,60грн., приход на карту 16771.38грн. ( а.с.72)
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 06.07.2020 становить 22468,09 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 14757,51 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 7710,58 грн.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
На підставі досліджених доказів судом встановлено, що відповідно до анкети - заяви та паспорту споживчого кредитування сторони узгодили всі істотні умови кредитування, в тому числі, базову та реальну процентну ставку за кредитом, відповідальність у вигляді штрафу за порушення зобов'язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Відповідач обізнана про орієнтовну загальну вартість кредиту.
Відповідачем не надано заперечень відносно того, що вона підписувала анкету-заяву про отримання кредиту та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», отримувала в АТ «Акцент-Банк» кредитку картку, а також користувалась нею, та частково проводила повернення коштів.
Підписавши анкету - заяву та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», позичальник відповідно до статей 633, 627 ЦК України добровільно погодила такі умови кредитного договору та взяла на себе відповідні зобов'язання, які повинні бути виконані належним чином, а тому з відповідача на користь АТ «Акцент-Банк» підлягає стягненню заборгованість за кредитом в сумі 14757,51 грн., заборгованість за відсотками -7710,58 грн., задовольнивши вимоги позивача в повному обсязі.
Суд не приймає до уваги доводи відповідача щодо неможливості сплатити заборгованість за кредитним договором через скрутне матеріальне становище, тому що із наданих доказів відповідачем доказів не встановлено, що змінився її майновий стан, при тому що боржник, відповідно до ст. 625 ЦК України не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Відповідно п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 268, 626, 634, 1055 ЦК України, ст.ст. 81, 89, 259, 263-265, 279 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк» (розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 , МФО 307770, код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором № SAMABWFC00001679064 від 10.08.2018 року, яка утворилась станом на 06.07.2020 в сумі 22468 (двадцять дві тисячі чотириста шістдесят вісім) гривень 09 копійок, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 14757 (чотирнадцять тисяч сімсот п'ятдесят сім) гривень 51 копійка та заборгованості по відсоткам в сумі 7710 (сім тисяч сімсот десять) гривень 58 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк» (розрахунковий рахунок № НОМЕР_3 , МФО 307770, код ЄДРПОУ 14360080) судового збору в сумі 2102 (дві тисячі дві) гривні.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Донецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Суддя С.І. Доценко