14.12.2020 227/3627/20
(заочне)
14 грудня 2020 року м. Добропілля
Добропільський міськрайонний суд Донецької області в складі:
головуючого судді Левченка А.М.,
за участю секретаря судового засідання Черкасової О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Добропільського міськрайонного суду Донецької області позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В вересні 2020 року представник позивача звернувся до суду з вказаною позовною заявою, в якій просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.04.2010 року у розмірі 132 256,81 грн., станом на 13.08.2020, яка складається з 882,82 грн. - заборгованість за кредитом, 131 373,99 грн. - заборгованість по процентам за період з 07.04.2010 по 26.08.2018. Просив стягнути з відповідача судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2 102,00 грн.
Ухвалою Добропільського міськрайонного суду Донецької області від 30 вересня 2020 року прийнято позовну заяву Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
В судове засідання представник позивача не з'явився, в позовній заяві просив розглянути справу без його участі та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом надсилання рекомендованим листом судової повістки за адресою реєстрації відповідача, які повернулися до суду без вручення з позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
За відомостями суду відповідач зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на яку йому направлялися повістки. Іншої адреси відповідач суду не повідомляв. Заяв та клопотань по справі суду від нього не надходило.
Відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності з повідомленням причин неявки, ненадання відповідачем відзиву на позовну заяву, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв'язку з викладеним, враховуючи що позивач, не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів і постановити заочне рішення, направивши за місцем реєстрації відповідача копію рішення суду для відома.
Дослідивши матеріали справи, вирішивши питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються позовні вимоги та якими доказами вони підтверджуються, чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження, яку правову норму належить застосувати до цих правовідносин, суд приходить до висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Із матеріалів справи вбачається, що між сторонами по справі 07.04.2010 року шляхом підписання анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, укладено кредитний договір № б/н за яким ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому, відповідач ОСОБА_1 своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості на момент отримання відповідачем кредиту процентна ставка складала 36 % річних, потім вона з 10.11.2017 була збільшена Банком до 43,2 % річних.
Розмір заборгованості підтверджується долученим до матеріалів справи розрахунком заборгованості за договором б/н від 07.04.2010 року, сформованим станом на 13.08.2020 року.
При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
07.04.2010 відповідачем була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердив, що з фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за користування кредитних коштів ознайомлений. Таким чином, сторони погодили, що банк надає позивачу кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та базова процентна ставка за кредитом становить 3,0 % на місяць на залишок заборгованості, про що зазначено в заяві від 07.04.2010 та довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» від 07.04.2010, підписаних відповідачем.
Суд керується наступними нормами чинного законодавства.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику.
Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором.
Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст.ст.525,526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Станом на момент розгляду даної справи докази виконання відповідачем зобов'язань з повернення кредиту та сплати процентів в матеріалах справи відсутні.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Під час розгляду справи судом були створені всі необхідні умови для всебічного та повного дослідження обставин справи.
Як вказує позивач та не спростовано відповідачем, останній належним чином зобов'язання за вказаним договором не виконує, порушив умови договору та норми чинного законодавства, продовжує ухилятись від виконання зобов'язань та заборгованість за договором не погашає, у зв'язку із чим, відповідно до наданого позивачем розрахунку суми заборгованості, станом на 13.08.2020 року відповідач має заборгованість у розмірі 276 131,77 грн., яка складається з 882,82 грн. - заборгованість за кредитом, 274 618,95 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 630,00 грн. - заборгованість за пенею, 0,00 грн. - заборгованість за комісією. Враховуючи те, що законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості та кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, а тому просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 132 256,81 грн., яка складається з: 882,82 грн. - заборгованості за кредитом, 131 373,99 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 07.04.2010 по 26.08.2018.
Проте повністю погодитися з розрахунком суми заборгованості представленим АТ КБ «ПриватБанк», не можливо виходячи з наступного.
Відповідно до п. 1.1.3.2.3 Умов і правил надання банківських послуг АТ «Приватбанк» передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору.
Відтак певний порядок зміни Тарифів передбачений Умовами і правилами надання банківських послуг, які є частиною кредитного договору, укладеного між сторонами. З'ясуванню підлягає те, чи свідчить цей порядок про наявність змінюваної процентної ставки у кредитному договорі.
Так, тарифи по картці Універсальна 10.11.2017 року було змінено, а саме базову відсоткову ставку до 3,6 відсотків (відсоткова ставка підвищена до 43,20 %).
Позивачем до матеріалів справи не надано доказів того, що відповідач ОСОБА_1 був належним чином повідомлений про зміну процентної ставки.
При цьому, згідно зі статтею 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на час підписання анкети-заяви) умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною, а відповідно до ч. 1 зазначеної статті, чинній на час збільшення банком процентів, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною третьою цієї статті встановлено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно частини четвертої в разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
Відповідно до пункту 3 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 17 серпня 2002 року № 1155 (далі - Правила), рекомендоване поштове відправлення - це поштове відправлення (лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок «M»), що приймається для пересилання без зазначення суми оголошеної цінності вкладення з видачею відправникові розрахункового документа про прийняття і доставляється (вручається) адресатові (одержувачу) під розписку.
Згідно з пунктом 114 Правил адресовані фізичним особам рекомендовані поштові відправлення, рекомендовані повідомлення про вручення реєстрованих поштових відправлень (поштових переказів), повідомлення про надходження переказів, що пересилаються телеграфом або електронною поштою, а також усі повторні повідомлення про надходження поштових відправлень (поштових переказів) вручаються особисто адресату (одержувачу), а в разі його відсутності - повнолітнім членам сім'ї за умови пред'явлення ними документа, що посвідчує особу.
У разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.
З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.
Проте, з матеріалів справи вбачається, що відповідач не був належним чином повідомленим про зміну процентної ставки, тому не можна вважати, що він прийняв пропозицію про це кредитора.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що проценти на поточну та прострочену заборгованості нараховано за період з 10.11.2017 року по 13.08.2020 року із застосуванням ставки 43,2% річних, що більше від обумовленої договором процентної ставки.
За таких обставин суд вважає неправомірними дії позивача в частині прийняття одностороннього рішення по підвищенню процентної ставки і вважає, що вимога про стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом підлягає частковому задоволенню, так як нарахування заборгованості за процентами за період з 10.11.2017 року по 13.08.2020 року має визначатися, виходячи із обумовленої договором ставки 36,0%.
Станом на день підвищення відсоткової ставки 10.11.2020 року заборгованість за тілом кредиту становить 882,82 грн., вищезазначену суму суд перемножує на 36,00% річних, отриманий результат ділить на 360 днів, передбачених кредитним договором, після чого результат множить на кількість днів прострочення зобов'язання з 10 листопада 2017 року по 13 серпня 2020 року.
882,82 х 36,00% : 360 х 1 008 = 889,88 грн. (сума заборгованості за процентами за період з 10.11.2017 року по 13.08.2020 року).
Оскільки сума заборгованості за процентами за період з 07.04.2010 року по 09.11.2017 року складає 64 866,16 грн. загальний розмір заборгованості за відсотками за користування кредитом становить 65 756,04 грн. (64 866,16 грн. + 889,88 грн.)
Таким чином, суд задовольняє позовні вимоги частково в розмірі 66 638,86 грн., з яких 882 82 грн. заборгованість за кредитом, 65 756,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.
Враховуючи викладені обставини, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позовних вимог, які в свою чергу підлягають задоволенню частково. В іншій частині позовних вимог слід відмовити з вищенаведених підстав.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1 059,11 грн.
На підставі наведеного, керуючись ст.ст.5,12,81,141,263,273,280-284,288 ЦПК України, ст.ст.509,526,527,530,610,612,624,625,1048,1049,1050,1054 ЦК України, суд, -
Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», (код ЄДРПОУ 14360570, МФО № 305299, рах. № НОМЕР_2 ), заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.04.2010 року у розмірі 66 638,86 грн. (шістдесят шість тисяч шістсот тридцять вісім гривень 86 копійок), з яких 882,82 грн. заборгованість за кредитом, 65 756,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», (код ЄДРПОУ 14360570, МФО № 305299, рах. № НОМЕР_2 ), витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 059,11 грн. (одна тисяча п'ятдесят дев'ять гривень 11 копійок.)
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку безпосередньо до Донецького апеляційного суду, або через Добропільський міськрайонний суд Донецької області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Копію рішення направити сторонам.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст.265 ЦПК України:
- позивач: Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк»», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570;
- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 14 грудня 2020 року.
Суддя А.М. Левченко
14.12.2020