ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
"19" листопада 2020 р. справа № 300/932/20
м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський окружний адміністративний суд в складі головуючого судді Матуляка Я.П., розглянувши в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій, -
ОСОБА_1 звернулася до Івано-Франківського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій з підстав невключення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем протиправно не включено ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вказує, що відповідно до повідомлення Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" за № 8821/2251 від 23.09.2015 року договір № 004-08503-130215 згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визнано нікчемним. На думку позивача, висновки про недійсність і нікчемність правочинів слід розмежовувати, а відповідно до норм ст. 228 Цивільного кодексу України, підстав для визнання договору нікчемним в даному випадку не має. Тому вважає, що відповідачем допущена протиправна бездіяльність, щодо невключення позивача у відповідний реєстр.
Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12.05.2020 року відмовлено ОСОБА_1 у відкритті провадження в адміністративній справі за позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій на підставі пункту 2 частини 1 статті 170 Кодексу адміністративного судочинства України.
Згідно постанови Восьмого апеляційного адміністративного суду від 12.08.2020 року, ухвалу Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12.05.2020 року про відмову у відкритті провадження у справі № 300/932/20 скасовано, а справу направлено для продовження розгляду до суду першої інстанції.
02.09.2020 року справа № 300/932/20 супровідним листом Восьмого апеляційного адміністративного суду від 26.08.2020 року за № 300/932/20/01-17/36005/20 надійшла до Івано-Франківського окружного адміністративного суду.
Відповідно до витягу з протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 02.09.2020 року, справа передана головуючому судді Матуляку Я.П.
Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 03.09.2020 року дану позовну заяву залишено без руху у зв'язку з її невідповідністю вимогам статтей 160, 161 Кодексу адміністративного судочинства України та надано десятиденний строк з дня вручення (отримання) копії цієї ухвали для усунення недоліків.
18.09.2020 року позивачем зазначені в ухвалі про залишення позовної заяви без руху недоліки усунуті.
Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 23.09.2020 відкрито провадження в адміністративній справі за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідач скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, який надійшов на адресу Івано-Франківського окружного адміністративного суду 03.11.2020 (а.с.96-98). Представник відповідача позовні вимоги не визнав. Зазначає, що між позивачем та ПАТ "Дельта банк" було укладено договір депозитного вкладу, кошти на який були перераховані третьою особою - ОСОБА_2 Даними діями позивачем порушено п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" та п.1.8 Договору банківського вкладу (депозиту), відповідно до яких зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку. Окрім того, звертає увагу суду на те, що ОСОБА_2 подано кредиторські вимоги, які включають суму коштів переказаних на депозитний рахунок ОСОБА_1 . Також зазначає, що згідно п. 2.1 Договору банківського вкладу (депозиту) укладеного між позивачем та АТ "Дельта Банк" вказаний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами, скріплення печаткою Банку та внесення вкладником суми вкладу. Однак, вкладником - ОСОБА_1 сума вкладу так і не була внесена. Отже, зазначений договір, як на момент виникнення спірних правовідносин, так і на даний час, не набув чинності. Просив в задоволенні позову відмовити.
Третя особа своїм правом на подання письмових пояснень не скористалась.
Позивач своїм правом на подання відповіді на відзив не скористалась
Розглянувши матеріали адміністративної справи в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у відповідності до вимог статті 262 КАС України, дослідивши в сукупності письмові докази, якими сторони обґрунтовують позовні вимоги та заперечення на позов, судом встановлено наступне.
13.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" в особі ОСОБА_3 укладено договір № 004-08503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США. (а.с.81).
13.02.2015 платником ОСОБА_2 здійснено перерахування грошових коштів в іноземній валюті на бенефіціара ОСОБА_1 (а.с.83).
Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
02.03.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" з 03.03.2015 та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта банк" - Кадирова Владислава Володимировича.
Рішенням виконавчої дирекції ФГФВО № 71 від 08.04.2015 тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта банк" запроваджено строком на 6 місяців з 03 березня 2015 по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у ПAT "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 включно.
Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПAT "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації ПAT "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
Судом встановлено, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 5 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
За наслідками вказаної перевірки, відповідно до повідомлення Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" за № 8821/2251 від 23.09.2015 договір № 004-08503-130215 згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визнано нікчемним. (а.с.84).
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами тощо регулюється Законом України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення правовідносин) (надалі - Закон № 4452-VI).
Частинами 1, 2 статті 4 Закону України №4452-VI встановлено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
Відповідно до частин 1, 2 статті 26 Закону №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону №4452-VI, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р. III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14).
Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.
Судом встановлено, що позивача не було включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що операції по її рахунках підпадають під ознаку правочинів, що є нікчемними.
Частиною 1 статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до пункту 5.11. правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням ради директорів АТ "Дельта Банк" протоколом від 20.03.2013 зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.
Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженого постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року №492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493.
Абзацом 8 пункту 10.1 Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.
Відповідно до пункту 2.9. глави 2 розділу 4 Інструкції №174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.
Частиною 2 статті 38 Закону №4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
На підставі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладами операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.
Під час перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок дроблення вкладу в значній сумі іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.
Разом з тим, згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що є підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.
Окрім того, згідно частини 4 статті 2 Закону України №4452-VI, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до частини 3 статті 2 Закону України №4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Доказів того, що ОСОБА_2 відкривала вкладний рахунок на ім'я ОСОБА_4 та укладала відповідний договір, в матеріалах справи немає. Вказана обставина також не доведена позивачем.
З урахуванням зазначеного, суд приходить до переконання про правомірність рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленого листом № 8821/2251 від 23.09.2015 року, щодо визнання нікчемним договору № 004-08503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 .
Окрім того, суд погоджується з доводами відповідача щодо того, що згідно п. 2.1 Договору банківського вкладу (депозиту) укладеного між позивачем та АТ "Дельта Банк" вказаний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами, скріплення печаткою Банку та внесення вкладником суми вкладу.
Однак, як встановлено судом вкладником - ОСОБА_1 сума вкладу так і не була внесена.
В той же час, кошти за вказаним договором 13.02.2015 перераховано платником ОСОБА_2 (а.с.83).
Відтак, зважаючи на невиконання позивачем вимог п.2.1. Договору банківського вкладу (депозиту), вказаний договір так і не набув чинності, тому у відповідача не було підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Підсумовуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають.
На підставі статті 129-1 Конституції України, керуючись статтями 139, 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
В задоволенні позову ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (бульвар Дружби Народів, 38, м. Київ, 01014), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016, вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053) про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. Відповідно до статтей 255, 295, 297 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції або через Івано-Франківський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення рішення в повному обсязі.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження також може бути поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин, крім випадків, визначених частиною другою статті 299 цього Кодексу.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Суддя Матуляк Я.П.