Справа № 373/1258/20
Номер провадження 2/373/753/20
16 листопада 2020 року м. Переяслав
Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі
головуючого судді Залеської А.О.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник позивача - адвокат Павлов П.І. звернувся до суду з даним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором про споживчий кредит № 2578_0849 від 25.03.2020 в розмірі 28233 грн 26 коп., яка складається з наступного: 24649,58 грн - основна заборгованість за кредитом; 3559,87 грн - відсотки за користування кредитом; 9,48 грн - 3% річних від простроченої суми заборгованості по щомісячному платежу за кредитом; 9,73 - 3% річних від простроченої суми заборгованості по щомісячним процентам; 1,16 грн - інфляційні втрати від простроченої суми щомісячного платежу по основному боргу; 3,44 грн - інфляційні втрати від простроченої суми за процентами. Також просить стягнути 2102,00 грн витрат по сплаті судового збору.
Справу просив розглянути в порядку спрощеного провадження без виклику сторін.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 25.03.2020 між Акціонерними товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10026/0849 філії-Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (кредитором) та ОСОБА_1 (позичальником) було укладено Договір про споживчий кредит № 2578_0849, за яким банк надав ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в загальному розмірі 25100,00 грн на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 24.03.2025 зі сплатою 56% річних, яка є фіксованою. Відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок в АТ «Ощадбанк». Свої зобов'язання за договором банк виконав у повному обсязі, надав позичальнику кошти, однак відповідач не виконує умови договору та прострочив виконання грошового зобов'язання і станом на 10.07.2020 має заборгованість , яка з врахуванням усіх складових боргу складає 28233,26 грн.
У зв'язку з простроченням відповідачем виконання грошового зобов'язання по щомісячній сплаті частини кредиту та процентів, позивач звернувся до суду з вимогою про дострокове стягнення усієї суми кредиту в порядку ч.2 ст. 1050 ЦК України та відповідно до умов договору.
Ухвалою від 05.10.2020 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз'яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.
Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п'ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз'яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.
У встановлений судом строк відповідач, який згідно повідомлення про вручення поштового відправлення, 09.10.2020 отримав позовну заяву з додатками та ухвалу суду про відкриття провадження, будучи в такий спосіб належним чином повідомленим про розгляд справи, не надав відзиву на позов та не подав жодних заяв чи клопотань.
За таких обставин справа розглянута у відсутності сторін, за наявними матеріалами, без проведення судового засідання, відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши та проаналізувавши подані позивачем письмові докази, судом встановлено наступне.
23.03.2020 ОСОБА_1 подав Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» Кредитну заяву 875713585. Сума кредиту 32500,00 грн на строк 60 місяців у валюті - гривня (а.с.8).
25.03.2020 між Акціонерними товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10026/0849 філії-Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2578_0849, згідно якого банк надав ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в розмірі 25100,00 грн на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 24.03.2025, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору (пункти 2.2., 2.3. Договору, звор.стор. а.с.9).
Згідно пунктів 2.4.1.-2.4.3. Договору за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56% річних. Зазначена в цьому пункті Договору процентна ставка є фіксованою. Розмір фіксованої процентної ставки, встановлений цим Договором, не може бути збільшений без письмової згоди позичальника. Проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв'язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1. та 3.10.2.2. цього Договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну. При нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день фактичного користування кредитом (звор.стор. а.с.9).
Відповідачу у банку відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 для здійснення розрахунково-касового обслуговування позичальника, в тому числі для видачі та обслуговування кредиту (п.1.1.12. Договору, звор.стор. а.с.9).
Відповідно до Додатку №2 до Договору про споживчий кредит відповідачу ОСОБА_1 у АТ «Ощадбанк» відкрито два рахунки у національній валюті гривня, а саме: НОМЕР_1 ; НОМЕР_2 (а.с.15).
Відповідно до п.3.1.1. Договору, банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання позичальником всіх та кожної з наведених умов надання кредиту: сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 1255,00 грн протягом одного банківського дня з моменту підписання цього договору (п.3.1.1.1. Договору). Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з поточного рахунку позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, для чого позичальник зобов'язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди. Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді кредиту, у зв'язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді кредиту), що буде доступна йому для використання на поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди банку (п.3.1.1.2. Договору).
Банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника (п.3.2.1. Договору, а.с.10).
Пунктом 3.3. Договору визначено порядок повернення (погашення) кредиту, сплати процентів та інших платежів за цим договором.
Так, згідно п.3.3.1. Договору всі платежі за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку. За умови попереднього погодження з банком позичальник має право здійснювати будь-які платежі за цим договором шляхом внесення готівки в касу банку без попереднього зарахування таких коштів на поточний рахунок (а.с.10).
Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з Графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором. Якщо дата платежу припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до законодавства України, датою платежу є перший за ним робочий день. При цьому, зобов'язання позичальника щодо сплати відповідного платежу вважається виконаним в строк за умови наявності достатньої суми коштів на поточному рахунку і списання їх в погашення заборгованості в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або іншим неробочим днем (п.3.3.2. Договору, а.с.10).
Відповідно до п.3.3.3. Договору позичальник зобов'язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 418,33 грн та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 5 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з квітня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов'язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної цим договором (а.с.10).
Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів менша розміру , вказаного у пп.3.3.3. цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п.8.2. цього договору (п.3.3.4. Договору, а.с.10).
Пунктом 3.4.1. Договору закріплено, що погашення зобов'язання позичальником здійснюється в наступній послідовності: (1) погашення простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом (якщо прострочення буде мати місце); (2) погашення прострочених процентів за користування кредитом (якщо прострочення буде мати місце); (3) погашення строкової заборгованості за основною сумою боргу за кредитом; (4) погашення нарахованих строкових процентів за користування кредитом; (5) сплата пені за непогашення в строк платежів по кредиту (якщо таке непогашення буде мати місце); (6) сплата штрафів, передбачених цим договором; (7) сплата інших платежів відповідно до цього договору (а.с.10).
Відповідно до пунктів 4.3.1.-4.3.4. Договору позичальник зобов'язаний належним чином виконувати умови цього договору та взяті на себе цим договором зобов'язання. У строки, обумовлені цим договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання за цим договором. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього договору (звор.стор. а.с.11).
Пунктом 3.9.1. Договору закріплено положення щодо дострокового повернення кредиту за ініціативою банку - Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які можливі випадки невиконання позичальником та/або поручителем взятих на себе обов'язків та недотримання умов, передбачених цим договором та/або договорами забезпечення (за наявності) та/або іншими договорами, укладеними позичальником з банком, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулася будь-яка із наступних подій: 3.9.1.1. затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом на один календарний місяць; 3.9.1.2. неподання позичальником на вимогу банку документів, що стосуються його фінансового стану (а.с.11).
Строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов'язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 3.9.3.1. спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення споживачем (позичальником) умов договору про споживчий кредит у разі, якщо банк вимагає повернення кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав; 3.9.3.2. прострочення виконання зобов'язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.3.9.3. Договору, а.с.11).
Відповідно до пунктів 4.2.1., 4.2.2. Договору банк має право вимагати від позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому договору. При виникнення простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами більше ніж на один місяць. а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим договором, та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку (звор. а.с.11).
Згідно вимог пунктів 8.1.-8.3. Договору за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань по цьому договору, сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому договорі та чинним законодавством, і відшкодовують завдані збитки. Завдані банку збитки позичальник зобов'язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню та штраф, і несе відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном. Сукупна сума неустойки (пені, штрафу), нарахована за порушення позичальником на підставі договору, не може перевищувати половини суми, одержаної позичальником за цим договором. За порушення взятих на себе зобов'язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, позичальник зобов'язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу (а.с.14).
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивачем доведено факт укладення кредитного договору з відповідачем та обізнаність останнього про всі умови кредитування.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором відповідач вже з другого місяця кредитування допустив прострочення сплати чергового платежу за кредитом та процентами, визначеного Графіком погашення кредиту, чим порушив виконання грошового зобов'язання. З розрахунку видно, що всього ОСОБА_1 на погашення кредиту вніс наступні суми коштів: 06.04.2020 - 19,25 грн; 22.04.2020 - 399,08 грн; 05.05.2020 - 32,09 грн, а всього на загальну суму 450,42 грн. На погашення процентів 22.04.2020 зараховано 268,83 грн (а.с. 6-7).
Оцінивши подані позивачем докази, судом з'ясовано, що вони є належними, допустимими та достатніми доказами, які в своїй сукупності, дають змогу встановити дійсні обставини справи, та ухвалити законне та обґрунтоване по справі.
За правилом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до положень частини першої та третьої статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони.
Зміна, розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 651 ЦК України).
Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до положень статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України, разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частиною першою статті 612 ЦК України визначено: боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до положень ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст. 1050 ЦК України).
Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Аргументи позивача з посиланням на докази стосовно неналежного виконання відповідачем грошового зобов'язання за Договором про споживчий кредит № 2578_0849 від 25.03.2020 є переконливими та підтверджуються доказами, наданими позивачем.
Позивач довів невиконання позичальником своїх обов'язків за кредитним договором щодо щомісячного погашення частини кредиту, наданого в розстрочку та процентів за користування коштами.
Судом перевірено розрахунок боргу за кредитним договором, який є детальним по всім складовим, відповідає вимогам закону, зроблений у відповідності до умов договору та не викликає сумнівів.
Подані позивачем докази вказують на прострочення відповідачем щомісячних грошових зобов'язань за договором споживчого кредитування більш як на два місяці, а отже позивач вправі на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимагати дострокового повернення усієї суми боргу, що залишилась - 24649,58 грн зі сплатою процентів за весь час користування - 3559,87 грн.
Суд також погоджується з розрахунком позивача трьох процентів річних та інфляційних втрат від суми прострочення із застосуванням положень ст. 625 ЦК України, як відповідальності за невиконання грошового зобов'язання, яке за умовами договору має виконуватись щомісячно (частинами).
При розрахунку сум визначених ст. 625 ЦК України позивач правильно брав за основу суми прострочення по кожному черговому платежу та кількість днів прострочення у відповідному місяці.
Отже, визначені позивачем такі складові боргу як: 3 % річних від простроченої суми заборгованості по кредиту - 9,48 грн; 3 % річних від простроченої по процентам - 9,73 грн; 1,16 грн - інфляційні втрати внаслідок прострочення повернення кредиту; 3,44 грн - інфляційні втрати за процентами також є доведеними, оскільки ґрунтується на законі.
Таким чином, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог.
Судовий збір у розмірі 2102 грн 00 коп., сплачений позивачем згідно меморіального ордеру, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в силу ст. 141 ЦПК України.
З врахуванням викладеного, на підставі ст. 625, ч.2 ст. 1050 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 133, 141, 263-265, 274 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277) заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2578_0849 від 25.03.2020 в загальному розмірі 28233, 26 грн (двадцять вісім тисяч двісті тридцять три гривні 05 коп.), яка складається з наступного: 24649,58 грн - основна заборгованість за наданим кредитом; 3559,87 грн - заборгованість за процентами; 9,48 грн - три проценти річних від простроченої суми чергового платежу по кредиту; 9,73 грн - три проценти річних від прострочених процентів; 1,16 грн - інфляційні втрати за прострочення кредиту; 3,44 грн - інфляційні втрати за прострочення процентів.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277) судовий збір в розмірі 2102,00 грн (дві тисячі сто дві гривні).
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.
Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя А.О. Залеська