Іменем України
21 жовтня 2020 року м. Чернігів справа № 927/701/20
Господарський суд Чернігівської області у складі судді А.С. Сидоренка, за участю секретаря судового засідання Степаненко К.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження матеріали позовної заяви за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800 адреса представника: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50 (ІНФОРМАЦІЯ_2) ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ) до ОСОБА_1 АДРЕСА_1 про стягнення 24033 грн. 31 коп. за відсутності представників сторін, які в судове засідання не з'явились В судовому засіданні 21.10.2020, на підставі ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, було підписано вступну та резолютивну частину рішення.
06 серпня 2020 року до Господарського суду Чернігівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення 20 833,31 грн. заборгованості по кредиту, наданого згідно заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 26.07.2019 та 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань щодо своєчасної сплати кредитних коштів та відсотків у вигляді щомісячної комісії.
Також позивачем було подано письмове клопотання від 13.07.2020 про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження та письмову заявку від 13.07.2020 про отримання процесуальних документів в електронному вигляді.
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 10.08.2020, в порядку ст. 176 Господарського процесуального кодексу України, постановлено Сухополов'янській сільській раді Прилуцького району Чернігівської області протягом п'яти днів з моменту отримання відповідного звернення надати суду інформацію щодо зареєстрованого місця проживання (перебування) ОСОБА_1 .
Вказана вище ухвала суду від 10.08.2020 отримана Сухополов'янською сільською радою Прилуцького району Чернігівської області 11.08.2020, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 1400049112183.
На виконання вказаних вище вимог, 25.08.2020 до Господарського суду Чернігівської області надійшов лист від 20.08.2020 № 03-04/1231 Сухополов'янської сільської ради Прилуцького району Чернігівської області, з якого вбачається, що ОСОБА_1 зареєстрований та фактично проживає за адресою: АДРЕСА_2 .
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 31.08.2020: прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; клопотання позивача від 13.07.2020 про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження задоволено частково; постановлено здійснювати розгляд позовної заяви за правилами спрощеного позовного провадження; призначено справу до судового розгляду по суті в судовому засіданні на 29.09.2020 о 09:00; встановлені процесуальні строки для подання: відповідачем відзиву на позовну заяву - протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали; позивачем відповіді на відзив - протягом п'яти днів з дня отримання відзиву; відповідачем заперечення - протягом п'яти днів з дня отримання відповіді на відзив. Викликано сторін для участі в судовому засіданні та повідомлено позивача, що у разі його неявки в судове засідання без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, суд залишає позовну заяву без розгляду, крім випадку, якщо від нього надійде заява про розгляд справи за його відсутності і його нез'явлення не перешкоджає вирішенню спору. Повідомлено відповідача, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду справи.
Згідно з довідкою за підписом в.о. керівника апарату суду, наявною в матеріалах даної справи зазначено, що у зв'язку з відсутністю знаків поштової оплати відправка поштової кореспонденції тимчасово припиняється.
У зв'язку з цим, примірник ухвали суду від 31.08.2020 було автоматично направлено на електронну пошту позивача, зазначену у заявці від 13.07.2020 про отримання процесуальних документів в електронному вигляді, з проханням повідомити про її отримання, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа, проте відповідна інформація від позивача до суду не надходила.
Відповідачу примірник ухвали суду від 31.08.2020 на електронну пошту не направлявся за відсутності інформації щодо неї.
31.08.2020 на офіційному сайті Господарського суду Чернігівської області було розміщено оголошення про виклик ОСОБА_1 , як відповідача у судове засідання 29.09.2020 о 09:00 та повідомлено його про наслідки неявки в судове засідання.
Крім того, 08.09.2020 копія вказаної вище ухвали суду від 31.08.2020 була направлена відповідачу в паперовій формі засобами поштового зв'язку, але була повернута поштовим відділенням з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Сторони процесуальним правом участі в судовому засіданні 29.09.2020 не скористалися.
У судовому засіданні 29.09.2020 судом було оголошено перерву до 21.10.2020 до 10:00.
Ухвалою суду від 29.09.2020 призначено судове засідання на 21.10.2020 о 10:00. Постановлено повідомити сторін про призначення судового засідання; позивача про те, що у разі його неявки в судове засідання без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, суд залишає позовну заяву без розгляду, крім випадку, якщо від нього надійде заява про розгляд справи за його відсутності і його нез'явлення не перешкоджає вирішенню спору; відповідача про те, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви.
Також, пунктом 4 резолютивної частини ухвали суду від 29.09.2020 було зобов'язано позивача надати: - нормативно-правове обґрунтування щодо нарахування 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на відповідні пункти "Умов та правил надання банківських послуг" (в редакції на дату оформлення Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 26.07.2019) або письмове підтвердження того, що доданий позивачем витяг з "Умов та правил надання банківських послуг" розділ 3.2.8. Умови та правила надання кредиту "Кредит КУБ", затверджений на засіданні Правління АТ КБ "Приватбанк" від 09.02.2017, протокол №10 був чинним на дату оформлення Заяви від 26.07.2019 та зміни (доповнення) до них не вносились; - "Тарифи Банку" та наказ про затвердження "Тарифів Банку", які діяли на час оформлення Заяви від 26.07.2019 та у спірному періоді, за якими обраховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на дату їх прийняття, затвердження, внесення змін чи доповнень (у випадку їх наявності); - окремий обґрунтований розрахунок заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії із зазначенням суми кредиту, на яку нараховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, періоду нарахування та відсоткової ставки; доказів часткової сплати відповідачем відсотків у вигляді щомісячної комісії (платіжні документи).
Згідно з довідкою від 30.09.2020 за підписом керівника апарату суду, наявною в матеріалах даної справи зазначено, що у зв'язку з відсутністю знаків поштової оплати відправка поштової кореспонденції тимчасово припиняється.
У зв'язку з цим, примірник ухвали суду від 29.09.2020 було автоматично направлено на електронну пошту позивача, зазначену у заявці від 13.07.2020 про отримання процесуальних документів в електронному вигляді, а також на електронну адресу позивача, зазначену у позовній заяві, з проханням повідомити про її отримання, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа, проте відповідна інформація від позивача до суду не надходила.
Відповідачу примірник ухвали суду від 29.09.2020 на електронну пошту не направлявся за відсутності інформації щодо неї.
01.10.2020 на офіційному сайті Господарського суду Чернігівської області було розміщено повідомлення про оголошення перерви у судовій справі №927/701/20 та призначення наступного судового засідання на 21.10.2020 о 10:00, а також повідомлено ОСОБА_1 про те, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви.
06.10.2020 копія вказаної вище ухвали суду від 29.09.2020 була направлена сторонам у паперовій формі засобами поштового зв'язку та була отримана позивачем за довіреністю 13.10.2020, що підтверджується трекінгом Укрпошта.
Ухвала суду від 29.09.2020, направлена відповідачу була повернута поштовим відділенням з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Згідно з п.5 ч. 6 ст. 242 ГПК України, днем вручення судового рішення є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Заяв про зміну місцезнаходження чи місця проживання відповідача, в порядку ч. 7 ст. 120 ГПК України, від сторін не надходило.
У даному випадку судом також враховано, що за приписами ч.1 ст.9 ГПК України, ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час і місце розгляду своєї справи або обмежений у праві отримання в суді усної або письмової інформації про результати розгляду його судової справи.
Крім того, інформація стосовно слухання судом справ є публічною і розміщується в Єдиному державному реєстрі судових рішень та на офіційному сайті Господарського суду Чернігівської області в мережі Інтернет, що також свідчить про наявність в учасників справи можливості дізнатись про слухання справи за їх участю.
Таким чином, сторони були належним чином повідомлені про розгляд Господарським судом Чернігівської області даної справи, але процесуальним правом участі в судовому засіданні 21.10.2020 не скористалися.
Позивач, витребувані ухвалою суду від 29.09.2020 документи суду не надав.
Судом встановлено, що у встановлений господарським судом процесуальний строк відзив на позовну заяву відповідачем поданий не був.
Згідно з ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Заяв та клопотань від сторін до суду не надходило.
Зважаючи на те, що згідно ст. 42 Господарського процесуального кодексу України, учасники справи зобов'язані користуватися визначеними законом процесуальними правами; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об'єктивному встановленню всіх обставин справи, а тому неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, відповідно до ч.1 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України.
Оскільки відповідач відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк без поважних причин не надав, рішення приймається за наявними матеріалами справи на підставі ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.
Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд ВСТАНОВИВ:
Акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" зареєстроване в якості суб'єкта господарювання 19.03.1992, про що у Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесені відомості за № 1 224 120 0000 006727.
Згідно з п. 1, 2 Статуту Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (нова редакція), погодженого Національним банком України 06.09.2019; затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 № 594 (в редакції постанови Кабінету Міністрів України від 14.08.2019 № 712), Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (надалі - Банк) є державним банком. Банк утворений відповідно до установчого договору від 07.02.1992 у формі товариства з обмеженою відповідальністю під найменуванням Комерційний банк "ПриватБанк" та зареєстрований Національним банком 19.03.1992 за реєстраційним № 92. Відповідно до установчого договору від 06.07.2000 та на підставі рішення установчих зборів акціонерів від 06.07.2000 Комерційний банк "ПриватБанк" був реорганізований шляхом зміни організаційно-правової форми у закрите акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк". Рішенням загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 було змінено тип Банку на публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк". Наказом Мінфіну від 21.05.2018 № 519 (рішення єдиного акціонера Банку) було змінено тип Банку на приватне та його найменування на акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк".
Банк є правонаступником всіх прав та обов'язків публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", яке було правонаступником всіх прав та обов'язків закритого акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", яке було правонаступником всіх прав та обов'язків товариства з обмеженою відповідальністю Комерційний банк "ПриватБанк".
Акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" отримало ліцензію від 05.10.2011 № 22 на право надання банківських послуг, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність".
ОСОБА_1 був зареєстрований фізичною особою - підприємцем 12.03.2018р. про що до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань було внесено запис № 20620000000010805.
20 лютого 2020 року було проведено державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи - підприємця Тесленка І.І. про що до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань було внесено запис № 20620060002010805.
Відповідно до ч. 1 ст. 202 та ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, правочин може вчинятися усно або в письмовій, електронній формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За приписами ст. 175 Господарського кодексу України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управлена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно з ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1-3 ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Частина 1 ст. 626 Цивільного кодексу України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статті 6 Цивільного кодексу України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 Цивільного кодексу України).
Статтею 638 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з ч.1, 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Як вбачається із матеріалів справи, 26.07.2019 ОСОБА_1 (клієнтом) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Заяву про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ" (далі - Заява).
Підписанням цієї Заяви клієнт приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Умов), що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» та були затверджені на засіданні Правління АТ КБ «ПриватБанк» від 09.02.2017, протокол №10. Ця Заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.
Відповідно до п.1 Заяви, до істотних умов кредитного договору належать, зокрема:
1.1. Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни.
1.2. Розмір кредиту: 50000,00 (п?ятдесят тисяч) грн.
1.3. Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.
1.4. Проценти за користуванням кредитом: перші 6 місяців 1,8% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,6 % від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
1.5. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цієї Заяви та доступний Клієнту у системі "Приват24 для бізнесу".
1.6. У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, Клієнт зобов'язаний додатково до процентів, вказаних в п.1.4., сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг.
1.9. Укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї Заяви шляхом накладення електронного цифрового підпису в системі "Приват24 для бізнесу" або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Укладання кредитного договору здійснюється в порядку, визначеному розділом 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг.
Розділом 3.2.8. Умов та правила надання банківських послуг визначено Умови та правила надання кредиту "Кредит КУБ" (далі - Умови), які затверджені на засіданні Правління АТ КБ "ПРИВАТБАНК" від 09.02.2017, протокол №10.
Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках Послуги складає від 50000 до 1000000 грн (п. 3.2.8.2. Умов).
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.
Сплата відсотків за користування кредитом передбачена п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.3., 3.2.8.9., 3.2.8.9.1., 3.2.8.9.2. Умов.
Частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України закріплено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших, стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Отже, укладений між сторонами кредитний договір №б/н від 26.07.2019 за своєю правовою природою є договором приєднання та складається із вищевказаних Заяви та Умов.
Разом з тим, згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як зазначає позивач, у відповідача існує перед АТ КБ "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором б/н від 26.07.2019 у сумі 24033,31 грн., а саме: 20833,31 грн. - заборгованість за кредитом; 3200,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахована згідно з п. 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов.
Неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором №б/н від 26.07.2019 стало підставою для звернення позивача до суду для захисту свого порушеного права.
Згідно з ч.2,3 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона має вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. За ч.1 ст.193 Господарського кодексу України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених цим Кодексом.
Так, відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться.
26.07.2019, на підставі укладеного між сторонами кредитного договору №б/н від 26.07.2019, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн, що підтверджується банківською випискою з 26.07.2019 по 09.07.2020 (а.с.22).
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу на протязі 6 місяців користування кредитом на вибір клієнта за погодженням Банку. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.
Пунктом 1.3. кредитного договору №б/н від 26.07.2019 встановлено строк повернення кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.
У п.1.5 кредитного договору №б/н від 26.07.2019 сторонами визначено, зокрема, порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Також у даному пункті кредитного договору №б/н від 26.07.2019 сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цієї Заяви та доступний Клієнт у системі "Приват24 для бізнесу".
Згідно з графіком погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, сума кредиту, яка підлягає щомісячному погашенню становить 4166,67 грн; сума процентів, яка підлягає щомісячному погашенню з 1 по 6 місяць - 900 грн; сума процентів, яка підлягає щомісячному погашенню з 7 по 12 місяць - 800 грн; всього щомісячно підлягає сплаті Клієнтом з 1 по 6 місяць - 5066,67 грн, а з 7 по 12 місяць - 4966,67 грн.
Таким чином, погашення кредиту в повному обсязі відповідачем повинно було бути здійснено протягом 12 місяців з дати видачі коштів, тобто по 26.07.2020 включно, шляхом здійснення щомісячних платежів згідно з вищезазначеним графіком погашення.
Як встановлено статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідач, всупереч вимогам чинного законодавства та умовам кредитного договору №б/н від 26.07.2019, свої зобов'язання за цим договором належним чином не виконав, чим порушив умови кредитного договору №б/н від 26.07.2019 в частині своєчасного повернення кредиту.
Як вбачається з матеріалів справи, відповідачем здійснено лише часткове повернення кредиту на загальну суму 29166,69 грн., що підтверджується випискою по рахунку з 26.07.2019 по 09.07.2020 (а.с.22).
Заборгованість за кредитом становить 20833,31 грн.
Заперечень щодо суми заборгованості по кредиту та доказів погашення суми цієї заборгованості в розмірі 20833,31 грн. відповідачем суду не надано.
Крім заборгованості за кредитом, на підставі доданого до матеріалів справи розрахунку заборгованості за договором б/н від 26.07.2019, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1 , станом на 09.07.2020 (а.с.21), позивачем нараховано відповідачу та пред'явлено до стягнення 3200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованих згідно з п. 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов.
Оскільки, суд мав сумніви щодо виконання позивачем обов'язку подання належних та допустимих доказів на підтвердження заявлених позовних вимог в частині стягнення 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, ухвалою суду від 29.09.2020 було зобов'язано позивача надати перелік документів, зазначених у п. 4 резолютивної ухвали, а саме: - нормативно-правове обґрунтування щодо нарахування 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на відповідні пункти "Умов та правил надання банківських послуг" (в редакції на дату оформлення Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 26.07.2019) або письмове підтвердження того, що доданий позивачем витяг з "Умов та правил надання банківських послуг" розділ 3.2.8. Умови та правила надання кредиту "Кредит КУБ", затверджений на засіданні Правління АТ КБ "Приватбанк" від 09.02.2017, протокол №10 був чинним на дату оформлення Заяви від 26.07.2019 та зміни (доповнення) до них не вносились; - "Тарифи Банку" та наказ про затвердження "Тарифів Банку", які діяли на час оформлення Заяви від 26.07.2019 та у спірному періоді, за якими обраховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на дату їх прийняття, затвердження, внесення змін чи доповнень (у випадку їх наявності); - окремий обґрунтований розрахунок заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії із зазначенням суми кредиту, на яку нараховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, періоду нарахування та відсоткової ставки; доказів часткової сплати відповідачем відсотків у вигляді щомісячної комісії (платіжні документи).
Позивач витребуваних ухвалою суду від 29.09.2020 вищезазначених документів суду не надав.
Проаналізувавши поданий позивачем розрахунок заборгованості за договором б/н від 26.07.2019, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1 , станом на 09.07.2020 (а.с.21) та надані позивачем банківські виписки з 26.07.2019 по 09.07.2020 (а.с.23,24), суд не може перевірити правильність нарахування позивачем заявлених до стягнення 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії та зробити беззаперечний висновок, що відсотки у вигляді щомісячної комісії нараховані з дотриманням вимог чинного законодавства, оскільки позивачем не надано на вимогу суду: нормативно-правового обґрунтування щодо нарахування 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на відповідні пункти "Умов та правил надання банківських послуг" (в редакції на дату оформлення Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 26.07.2019) або письмового підтвердження того, що доданий позивачем витяг з "Умов та правил надання банківських послуг" розділ 3.2.8. Умови та правила надання кредиту "Кредит КУБ", затверджений на засіданні Правління АТ КБ "Приватбанк" від 09.02.2017, протокол №10 був чинним на дату оформлення Заяви від 26.07.2019 та зміни (доповнення) до них не вносились; - "Тарифи Банку" та наказ про затвердження "Тарифів Банку", які діяли на час оформлення Заяви від 26.07.2019 та у спірному періоді, за якими обраховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, з посиланням на дату їх прийняття, затвердження, внесення змін чи доповнень (у випадку їх наявності); - окремого обґрунтованого розрахунку заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії із зазначенням суми кредиту, на яку нараховано відсотки у вигляді щомісячної комісії, періоду нарахування та відсоткової ставки; доказів часткової сплати відповідачем відсотків у вигляді щомісячної комісії (платіжні документи).
Надані позивачем до матеріалів справи банківські виписки з 26.07.2019 по 09.07.2020 (а.с.23,24) судом до уваги не приймаються, оскільки з їх тексту вбачається, що поряд з прізвищем, іменем та по-батькові відповідача - ОСОБА_1 вказано інші рахунки, ніж той, що зазначено у банківській виписці з 26.07.2019 по 09.07.2020, яка підтверджує перерахуванню відповідачу кредитних коштів та часткову сплату кредиту (а.с.22).
Представник позивача в судові засідання 29.09.2020 та 21.10.2020 для дачі пояснень по справі не з'явився, письмових пояснень по справі не надав, хоча був належним чином повідомлений про час та місце судових засідань у даній справі.
Приймаючи до уваги вищевикладене суд доходить висновку, що зазначені обставини унеможливлюють проведення судом перевірки правильності нарахування позивачем 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
У відповідності до п.4 ч.1 ст.226 Господарського процесуального кодексу України, суд залишає позов без розгляду, якщо позивач без поважних причин не подав витребувані судом докази, необхідні для вирішення спору або позивач (його представник) не з'явився в судове засідання або повідомив про причини неявки.
За таких обставин, позовні вимоги підлягають задоволенню у частині стягнення 20833,31 грн. заборгованості по кредиту.
Позовні вимоги позивача в частині стягнення 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, суд залишає без розгляду.
Відповідно до п.2 ч.1 ст.129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України та ст. 4 Закону України „Про судовий збір", пропорційно розміру задоволених позовних вимог з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1822,12 грн.
Керуючись ст.73, 74, 76, 77, 79, 86, 129, 178, 202; п.4 ч.1 ст. 226; 233, 238, 241, 247, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України; ст. 4 Закону України „Про судовий збір", господарський суд
Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення 24033,31 грн., задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д; адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800; адреса представника: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50; код 14360570) 20833,31 грн. заборгованості по кредиту та 1822,12 грн. судового збору.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Позовні вимоги у частині стягнення 3 200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, залишити без розгляду.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, шляхом подання апеляційної скарги через місцевий господарський суд.
Повний текст рішення складено та підписано 26.10.2020.
Суддя А.С.Сидоренко