Справа 688/1829/20
№ 2/688/582/20
Рішення
іменем України
27 липня 2020 року м. Шепетівка
Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області
у складі: головуючого - судді Цідик А.Ю.,
за участю: секретаря судового засідання Гошовської О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань у м. Шепетівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову посилається на те, що 21.06.2018 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання № 469651011 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір/Договір ДКБО). Відповідно до Заяви відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, а також надано платіжну картку та конверт з персональним ідентифікаційним кодом (ПІН-кодом).
Відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 40 000 грн строком кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк, з процентною фіксованою ставкою за користування кредитними коштами 35% річних.
Відповідач не виконує взятих на себе зобов'язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору. Заборгованість за кредитним договором станом на 15.04.2020 року становить 26 938,64 грн, з них: загальна сума основної заборгованості - 21252,39 грн; відсотки за користування кредитом - 4019,09 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 671,69 грн; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 410,97 грн; 3% річних на суму простроченого кредиту - 336,18 грн; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 88,34 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,60 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 60,38 грн. А тому просив стягнути з відповідача вказану заборгованість за кредитним договором та судові витрати.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про час і місце судового розгляду повідомлений належним чином, направив на адресу суду заяву про проведення розгляду справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про час і місце судового розгляду повідомлений належним чином, звернувся до суду із заявою про розгляд справи у його відсутність, відзив на позов не подав.
2.Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 01 липня 2020 року справу призначено до судового розгляду по суті на 27 липня 2020 року.
3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Між сторонами виникли правовідносини щодо заборгованості за кредитним договором, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Судом встановлено, що 21 червня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про приєднання № 469651011 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (Договір/Договір ДКБО).
Відповідно до п. 3.4.1 Заяви про приєднання відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Відповідно до п. 3.4.2 Заяви відповідачу надано платіжну картку типу VISA Classic «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.
Водночас між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між Банком та Клієнтом.
Відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Блоку 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення кредитної лінії (Кредиту) відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 40 000 грн строком кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Сторони досягли згоди, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі (п. 6.6.1.).
Відповідно до п. 1.17. Розділу «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції вищезазначеній на час укладання Договору) проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.
Пунктом 1.18. зазначеного розділу Договору визначено, що при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов'язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.
Пунктом 1.33. зазначеного розділу Договору визначено, що клієнт зобов'язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.
Відповідно до п. 1.20. сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов'язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Пунктом 1.24. Договору визначено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Позивач зазначає, що на даний час відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором.
Так з долученої до матеріалів справи виписки про рух по картковому рахунку за період з 25.06.2018 року по 15.04.2020 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив платежі, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів. ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов'язань щодо погашення кредиту та сплати процентів, чим порушив умови кредитного договору.
Станом на 15.04.2020 заборгованість за кредитним договором становить 26 938,64 грн, з них: загальна сума основної заборгованості - 21252,39 грн; відсотки за користування кредитом - 4019,09 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 671,69 грн; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 410,97 грн; 3% річних на суму простроченого кредиту - 336,18 грн; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 88,34 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,60 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 60,38 грн.
Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією заяви про приєднання № 469651011 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (картки) від 21.06.2018, копією Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 21.06.2018, копією договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копією висновку-рішення погодження (надання) кредиту АТ «Ощадбанк» № АА83607304/250618 від 25.06.2018, розрахунком заборгованості, випискою про рух по картковому рахунку.
4.Застосовані норми права.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Зі змісту статті 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
5.Оцінка суду.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що розрахунок позивача є належним доказом розміру заборгованості, що виникла в зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором, оскільки відповідачем такий розрахунок не оспорений та не наданий суду інший розрахунок.
Враховуючи наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором від 21 червня 2018 року, суд дійшов висновку, що вимоги банку доведені належними та допустимими доказами, в зв'язку з чим слід стягнути з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області 26 938 грн 64 коп. заборгованості за кредитним договором.
6.Розподіл судових витрат.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений ним при зверненні до суду.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 610, 611, 625, 629, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Головного управління по м. Києву та Київській області 26 938 (двадцять шість тисяч дев'ятсот тридцять вісім) грн 64 коп. заборгованості за кредитним договором від 21.06.2018р., яка виникла станом на 15.04.2020, що складається із: загальна сума основної заборгованості - 21252,39 грн; відсотки за користування кредитом - 4019,09 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 671,69 грн; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 410,97 грн; 3% річних на суму простроченого кредиту - 336,18 грн; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 88,34 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,60 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 60,38 грн., а також судовий збір в сумі 2 102 (дві тисячі сто дві) грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду або через Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасники справи:
Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», адреса філії - Головного управління по м. Києву та Київській області: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27; код ЄДРПОУ філії 09322277; код ЄДРПОУ банку 00032129.
Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 28 липня 2020 року.
Суддя А.Ю. Цідик