Справа № 628/2978/19
Провадження № 2/628/1294/19
21 листопада 2019 року Куп'янський міськрайонний суд Харківської області
в складі: головуючого - судді Волчек О.О.
за участю секретаря Дюкової Г.Б.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Куп'янську у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявоюАкціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК», представник позивача: Савіхіна Анастасія Миколаївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з вищезазначеним позовом, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 24.05.2012 року, ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом. При укладенні договору відповідач підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на офіційному сайті банку http://privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. За умовами цього договору власник картрахунку, тобто відповідач, надала згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, його зміну за рішенням та ініціативою банку та зобов'язалася слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, яким визнається короткостроковий кредит, який надається банком клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його рахунку в розмірі ліміту кредитування. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, що відображено у складеному АТ КБ «ПРИВАТБАНК» розрахунку заборгованості.
За умовами договору погашення заборгованості за кредитними зобов'язаннями повинно було здійснюватися в наступному порядку: з "1" по "25" число кожного місяця відповідач повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) на погашення заборгованості за кредитом, однак відповідач у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України зобов'язання за вказаним договором не виконала, оскільки не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв'язку з чим АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просить стягнути з відповідача заборгованість, яка утворилася станом на 22.07.2019 року у розмірі 40441,36 грн. та складається з: 0,00 грн. - заборгованість за тілом кредита; 683,59 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 33555,80 грн. - нарахована пеня за прострочене зобов'язання; 3800,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1901,97 грн. - штраф (процентна складова). Крім того, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1921,00 грн.
Відомостей про звернення АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до суду з аналогічним позовом немає.
02.10.2019 року суддею направлявся запит щодо підтвердження місця реєстрації відповідача. Отримавши відповідь 04.10.2019 року, ухвалою суду від 04.10.2019 року провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження.
У судові засідання відповідач не з'явилася з невідомих причин, хоча своєчасно та належним чином сповіщалась про час і місце їх проведення, що підтверджується поштовими конвертами, які направлялися за місцем проживання відповідача, зареєстрованим у встановленому законом порядку, але повернулися не врученими з відмітками «за закінченням терміну зберігання». Відзиву, пояснень щодо позову чи будь-яких заяв та доказів відсутності у неї боргу перед банком, відповідач суду не надала.
Частина 7 ст. 128 ЦПК України передбачає, що у разі ненадання учасниками справи іншої адреси, судова повістка надсилається фізичній особі, яка не має статусу підприємця, за адресою місця її проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Згідно вимог ч.1 ст. 131 ЦПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження, судова повістка надсилається учасникам справи на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не значиться.
За таких обставин, виходячи з вищевказаних вимог закону, відповідач вважається повідомленою про судові засідання.
Представник позивача Савіхіна ОСОБА_2 до суду надала клопотання про розгляд справи без участі представника банку, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позові. Просила справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження та не заперечувала проти заочного розгляду справи.
Фіксація судового процесу технічними засобами не проводилася, згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Враховуючи викладене вище, з письмової згоди представника позивача, суд вважає можливим провести заочний розгляд справи на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст. ст. 280, 281 ЦПК України.
Судом були встановлені такі обставини справи і відповідно до них правовідносини.
Встановлено, що у анкеті-заяві б/н від 24.05.2012 року ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , виявила бажання оформити на своє ім'я кредитну карту в « ОСОБА_4 » та приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку (а.с. 8).
Відповідно до вищезазначеної анкети-заяви, ОСОБА_3 ознайомлена та згодна із Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною картою, Тарифами банку та Пам'яткою клієнта банку. Зазначила, що отримала їх та ознайомилась з їх змістом, висловила свою згоду, що зазначена вище заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною картою та Тарифами складають договір про надання банківських послуг, а також зобов'язалася періодично ознайомлюватися з ними на сайті банку http://privatbank.ua.
Положеннями Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на сайті банку http://privatbank.ua, визначено, що форма договору, яка укладається між банком та держателем платіжної картки складається з заяви, пам'ятки клієнта, умов та правил надання банківських послуг, тарифів. Борговими зобов'язаннями визначено виконання держателем платіжної картки перед банком зобов'язань по договору про надання банківських послуг, а саме: зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, зобов'язання по сплаті винагороди банку. Простроченим кредитом визначено кредитні кошти, які були надані держателю платіжної картки та не були повернуті банку у строк, визначений договором.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Крім того, Умовами та Правилами надання банківських послуг визначено, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і позичальник, підписуючи їх, дає свою згоду на право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.
Згідно п.2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійсненні трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання).
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом на підставі п.2.1.1.12.2.1 Договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування.
Умови нарахування штрафів визначені п.2.1.1.7.6, положеннями якого визначено, що при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.
Згідно тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» визначено: базову % ставку в місяць - 3 %; обов'язковий щомісячний платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн./10$ та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту має два вигляди: пеня (1)= (базова процентна ставка за договором)/30-нараховується за кожен день прострочки кредиту, пеня (2)=1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань становить 500 грн. + 5% від суми позову (а.с. 9).
Згідно з розрахунком, складеним АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість ОСОБА_3 за договором № б/н від 24.05.2012 року станом на 22.07.2019 року у розмірі 40441,36 грн. та складається з: 0,00 грн. - заборгованість за тілом кредита; 683,59 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 33555,80 грн. - нарахована пеня за прострочене зобов'язання; 3800,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 2401,97 грн. - загальна заборгованість за наданим кредитом; 2401,97 грн. - заборгованість по судовим штрафам (а.с. 5-7).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Крім того, за положеннями статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст. 610 ЦК України).
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Таким чином, позовні вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в частині стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту є обґрунтованими.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Відповідно до ч. 3 цієї ж статті, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Щодо позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в частині стягнення штрафів суд зазначає таке.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми не виконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина 2 статті 549 ЦК України).
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина 3 статті 549 ЦК України).
За положеннями статті 61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи вищевикладене, та відповідно до статті 549 ЦК України, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, у зв'язку з чим, у задоволенні позовних вимог про стягнення штрафів за порушення умов договору слід відмовити, оскільки встановлено, що позичальник допустив порушення умов укладеного кредитного договору, за що позивач щоденно нараховує відповідачу пеню, а стягнення штрафу носить разовий характер, у зв'язку з тим, що порушенням позичальником будь-якого грошового зобов'язання на строк понад 30 днів, що змушує позивача звернутись до суду з позовом, а тому за порушення умов укладеного кредитного договору підлягає стягненню з відповідача в судовому порядку пеня.
Оскільки вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про стягнення з відповідача штрафів у сумі 500 грн. та 1901,97 грн. не ґрунтуються на законі, вони задоволенню не підлягають.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК», а саме: стягнення з відповідача на користь банку суми заборгованості за простроченим тілом кредита у розмірі 683,59 грн.; за пенею за прострочене зобов'язання у розмірі 33555,80 грн.; за пенею за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. - 3800,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» задовольняються частково, сплачений позивачем, при зверненні до суду, судовий збір за платіжним дорученням від 16.05.2019 року у розмірі 1921 грн., підлягає стягненню з відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, тобто у сумі 1795,33 грн.
Керуючись ст. ст. 141, 263, 264, 265, 268, 280-284 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 598, 599, 610, ч. 2 ст. 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позовну заяву Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК», представник позивача: Савіхіна Анастасія Миколаївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК», розташованого за адресою: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код юридичної особи у ЄДРПОУ: 14360570, заборгованість за Кредитним договором № б/н від 24.05.2011 року, у розмірі 38039,39 грн. (тридцять вісім тисяч тридцять дев'ять гривень тридцять дев'ять копійок), а також понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1795,33 грн. (одна тисяча сімсот дев'яносто п'ять гривень тридцять три копійки).
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Харківського апеляційного суду через Куп'янський міськрайонний суд Харківської області шляхом подачі апеляційної скарги в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення.
У відповідності до ч. 1 ст. 354 ЦПК України, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений вище строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не буде подано.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30-ти днів з дня проголошення рішення.
На виконання вимог ч. 10 ст. 272 ЦПК України, суд повідомляє учасникам справи веб-адресу сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою вони можуть отримати інформацію по даній справі: http://kpm.hr.court.gov.ua/sud2023/gromadyanam/csz/.
Головуючий О.О. Волчек