Іменем України
20 листопада 2019 року
м. Київ
справа №826/3158/17, адміністративне провадження №К/9901/69172/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Єзеров А.А., Кравчук В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 20.07.2018р. (суддя - Федорчук А.Б.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 20.11.2018р. (судді - Ганечко О.М., Коротких А.Ю., Сорочко Є.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,
встановив:
У березні 2017р. позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив (з урахуванням уточнення позовних вимог):
визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» (далі - Уповноважена особа Фонду) протиправною щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з його рахунку на залишок коштів в сумі 200 000 грн. та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про нього щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000 грн.;
- змін до Переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів у сумі 200 000 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000 грн. в межах гарантованої Фондом суми;
зобов'язати Уповноважену особу Фонду: зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з його рахунку на залишок коштів в сумі 200 000 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про нього щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000 грн.;
- зміни до Переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів у сумі 200 000 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000 грн. в межах гарантованої Фондом суми.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив інформацію про нього до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 20.07.2018р. позов задоволено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 20.11.2018р. апеляційну скаргу залишено без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
З такими рішеннями судів першої та апеляційної інстанції не погодився відповідач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанції та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Спірні правочини укладені під час дії заборони укладати правочини, наслідком яких є збільшення гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами фізичних осіб з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, Уповноважена особа Фонду дійшла вірного висновку про не включення позивача до переліку вкладників, що мають право на відшкодування за рахунок Фонду.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить відмовити в задоволенні касаційної скарги відповідача та залишити в силі рішення судів першої та апеляційної інстанцій.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 02.12.2015р. між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_2 укладено договір №245D-643109 банківського вкладу «Новорічний старт» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів, згідно пункту 1.1 якого банк приймає грошові кошти вкладника, а подальшому «вклад», на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 / НОМЕР_3 в сумі 200 000 грн. на термін з 02.12.2015р по 02.06.2016р., зі сплатою 24,25 % річних. (а.с. 21-22)
01.04.2016р. між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про відступлення права вимоги, за умовами якого вкладник передав, а новий вкладник одержав право вимоги виконання ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» зобов'язань, що випливають з договору банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (6 місяців з пролонгацією) на суму 200 000 грн. (а.с. 17)
01.04.2016р. ОСОБА_2 подала до ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» повідомлення (отримане банком 01.04.2016 вх. № 1455/1), в якому зазначила про укладення зазначеного вище договору про відступлення прав вимоги. (а.с. 18)
01.04.2016р. ОСОБА_1 подав до ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» повідомлення (отримане банком 01.04.2016 вх. № 1555/1), в якому зазначив про укладення договору про відступлення прав вимоги. (а.с. 14)
Крім того, 01.04.2016 між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», ОСОБА_2 та ОСОБА_1 був укладений додатковий договір № 1 до договору № 245D-643109 банківського вкладу «Новорічний стандарт» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.12.2015р. Відповідно до умов вказаного додаткового договору було замінено особу вкладника та викладено положення договору від 02.12.2015р. № 245D-643109 у відповідній редакції, де вкладником значиться ОСОБА_1 , а банк приймає від вкладника на рахунок № НОМЕР_2 / НОМЕР_1 кошти в сумі 200 000 грн на термін з 01.04.2016р. по 02.06.2016р. (а.с. 15)
05.04.2016р. на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти у сумі 200 000 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 01.04.2016р. по 06.06.2016р. (а.с. 16)
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016р. №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №463, згідно з яким розпочала процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016р. до 04.05.2016р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на цей період ОСОБА_3 .
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, ст. ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_3
02.07.2016 р. позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» з заявою щодо включення його до реєстру та виплати коштів. (а.с. 26)
Також, позивач 06.01.2017 р. звернувся до відповідача із вимогою включити його до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами та виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, розміщеними в ПАТ «КБ «Хрещатик» в загальній сумі 200 000 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 27-28)
Листом від 30.12.2016 р. №27-48995/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив представника позивача, що відповідно до наявної у Фонді інформації, рахунок позивача включений до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону, а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасово призупинено виплати по них. (а.с. 56)
В подальшому, відповідач листом від 10.02.2017 р. №2-2/680 повідомив позивача, що банк завершив перевірку тимчасових обмежених (заблокованих) вкладів, а саме правочинів (у тому числі договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Про прийняте рішення позивача буде повідомлено додатково виконавчою дирекцією Фонду. (а.с. 57)
Листом від 28.04.2017 р. № 3/2225 відповідач повідомив представника позивача, що вкладник ОСОБА_1 включений до переліку вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на загальну суму 200000, 00 грн., у т.ч. на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1 , щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено. (а.с. 58)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати позивачу гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду позивач звернувся з даним позовом до суду.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що відповідачем не надано доказів, що дії ОСОБА_2 по перерахунку коштів з власних банківських рахунків на рахунок ОСОБА_1 та перерахування через касу банку суперечать закону.
Суди виходили з того, що відповідачем не надано доказів наявності інших підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону, внаслідок яких правочин позивача з ПАТ «КБ «Хрещатик» є нікчемним.
Суди виходили з того, що за результатами перевірки рішення про встановлення нікчемності правочинів за вкладами позивача у ПАТ «КБ «Хрещатик» не приймалося, що вказує на відсутність підстав для обмежень розрахункових операцій за такими правочинами.
Суди дійшли висновку про те, що незважаючи на відсутність перешкод для виплати позивачу гарантованої суми вкладу та для обмежень за вкладним рахунком, відповідач не надав до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасового обмеження виплат за вкладним рахунком позивача, що свідчить про протиправну бездіяльність відповідача.
З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи, а мотиви та доводи наведені в касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
В ході розгляду справи судами встановлено, що внаслідок внесення у встановленому законом порядку змін у договір вкладу позивач набув статус вкладника, в силу вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач як вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а тому суди обгрунтовано прийняли рішення про задоволення позовних вимог.
Крім того, в ході розгляду справи встановлено, що за наслідками перевірки правочин за участю позивача до категорії нікчемних віднесено не було, інші передбачені Законом №4452-VI від 23.02.2012р. підстави для невиплати коштів відповідачем не доведені, а тому суди обгрунтовано прийшли до висновку, що передбачені законом підстави для обмеження задоволення вимог позивача як вкладника були відсутні.
Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.
Керуючись статтями 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -
постановив:
Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" залишити без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 20.07.2018р. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 20.11.2018р. - без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.
Судді:
О.П. Стародуб
А.А. Єзеров
В.М. Кравчук