Іменем України
13 листопада 2019 року
м. Київ
справа №826/3457/17, адміністративне провадження №К/9901/30/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Єзеров А.А., Кравчук В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. (суддя - Огурцов О.П.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.12.2018р. (судді - Костюк Л.О., Бужак Н.П., Кузьменко В.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,
встановив:
У березні 2017р. позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив (з урахуванням уточнення позовних вимог):
визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з його рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про нього щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн.
- змін до Переліку вкладників, за яким вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 100 969,86 грн в межах гарантованої Фондом суми.
зобов'язати уповноважену особу Фонду зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з його рахунку на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн. та надати до Фонду зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про нього із зазначенням в супровідному листі відповідного типу змін, а саме зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн.,
- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду щодо внесення інформації про нього в Перелік на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквівалентні становить 111 776, 91 грн., на рахунку № НОМЕР_1 та виплати йому коштів гарантованого відшкодування в сумі 100 969,86 грн в межах гарантованої Фондом суми.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до Переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквіваленті становить 111 776, 91 грн.
Зобов'язано Уповноважену особу Фонду надати до Фонду зміни до бази даних про вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про позивача із зазначенням у супровідному листі відповідного типу змін, а саме: зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4 300 доларів США, що в еквіваленті становить 111776, 91 грн.
В решті позовних вимог відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.12.2018р. апеляційну скаргу залишено без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
З такими рішеннями судів першої та апеляційної інстанції не погодився відповідач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанції та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що позивач є тією особою, яка не набула права на гарантоване відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки сума вкладу ним (або на його користь) у банку розміщена не була.
В запереченнях на касаційну скаргу позивач просить відмовити в задоволенні касаційної скарги відповідача та залишити в силі рішення судів першої та апеляційної інстанцій.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 23.09.2015р. між позивачем та ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» укладено договір банківського вкладу «Подвійна сила» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів № 245D-623507, відповідно до якого банк приймає на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 / НОМЕР_3 грошові кошти в розмірі 85 987,41 грн. на термін з 23.09.2015р. по 27.09.2016р., зі сплатою 25,22 % річних. (а.с. 26-27)
На виконання вимог вказаного договору позивачем було здійснено внесок коштів на рахунок в розмірі 85 987,41 грн., що підтверджується меморіальним ордером від 23.09.2015р. № 245/7859. (а.с. 28)
05.02.2016р. між ОСОБА_2 та ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» укладено договір банківського вкладу «Іменинний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу №245D-657755, відповідно до якого банк приймає на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 / НОМЕР_5 грошові кошти в розмірі 10 897,60 доларів США на термін з 05.02.2016р. по 05.02.2017р., зі сплатою 10,23 % річних. (а.с. 22-23)
На виконання вимог вказаного договору ОСОБА_2 було здійснено внесок коштів на рахунок в розмірі 10 897,60 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером від 05.02.2016 № 245/16807. (а.с. 25)
01.04.2016р. між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про відступлення права вимоги, за умовами якого вкладник передав, а новий вкладник одержав часткове право вимоги виконання ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» зобов'язань, що випливають з договору банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячною капіталізацією процентів вкладу від 05.02.2016р. №245D-657755 на суму 4 300 доларів США. (а.с. 18)
01.04.2016р. ОСОБА_2 подав до ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» повідомлення (отримане банком 01.04.2016 вх. № 1460/1), в якому зазначив про укладення зазначеного вище договору про відступлення прав вимоги. (а.с. 19)
Крім того, 01.04.2016 між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», ОСОБА_1 та ОСОБА_2 був укладений додатковий договір № 2 до договору № 245D-657755 банківського вкладу «Іменинний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016р. Відповідно до умов вказаного додаткового договору було замінено особу вкладника та викладено положення договору від 05.02.2016р. № 245D-657755 у відповідній редакції, де вкладником значиться ОСОБА_1 , а банк приймає від вкладника на рахунок № НОМЕР_4 / 2630428787005 кошти в сумі 4 300 доларів США на термін з 01.04.2016р. по 05.02.2017р. (а.с. 16)
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016р. №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №463, згідно з яким розпочала процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016р. до 04.05.2016р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на цей період ОСОБА_3 . (а.с. 180-181)
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, ст. ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_3 (а.с. 178)
22.06.2016р. та 10.10.2016р. позивач звертався до відповідача з листами, в яких просив повідомити про причини не включення його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 29-30)
Відповідно до витягу з наказу Уповноваженої особи від 06.09.2016р. № 10609 "Про відображення в обліку вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" та витяг із додатку 1 до вказаного наказу "Перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", заблоковані рахунки яких включені до загальної суми вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на 16.06.2016", до якого за порядковим номером №28 включено інформацію про ОСОБА_1 Зокрема, до вказаного переліку включено відомості про суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 4300,00 доларів США, еквівалентну 111 776,91 грн. за договором №245D-657755/2; на рахунку № НОМЕР_3 у розмірі 85 987,41 грн. за договором 245D-623507, на рахунку № НОМЕР_6 у розмірі 2 235,68 грн. за договором № 10772115202, що загалом становить 200 000,00 грн. (а.с.76-77)
Листом від 08.02.2017 № 2-2/605 Уповноважена особа повідомила позивача про направлення до Фонду документів щодо завершення у ПАТ "КБ "Хрещатик" перевірки правочинів вкладників на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, внесення доповнень до переліку вкладників та інших пропозицій; про прийняте рішення та банк, через який можна буде отримати кошти, буде повідомлено додатково. (а.с. 34)
14.04.2017р. позивачем було отримано за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суму у розмірі 99030,14 грн. (а.с. 89)
Таким чином, на момент розгляду справи позивачу не виплачено лише суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 4300,00 доларів США, еквівалентну 111 776,91 грн. за договором №245D-657755/2.
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» та вважаючи, що його має бути включено до такого переліку, позивач звернувся з даним позовом до суду.
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивачу на момент розгляду справи Фондом гарантування вкладів фізичних осіб частково виплачені кошти. Так, відповідно до заяви на виплату суми відшкодування від 14.04.2017 позивачем було отримано суму у розмірі 99 030,14 грн. Вказана сума складається із залишку коштів на рахунку на рахунку № НОМЕР_3 у розмірі 85 987,41 грн. за договором 245D-623507, на рахунку № НОМЕР_6 у розмірі 2 235,68 грн. за договором № 10772115202 та суми кредиторської заборгованості у розмірі 10 807,05 грн.
Отже, позивачу не виплачено лише суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 4300,00 доларів США, еквівалентну 111 776,91 грн. за договором №245D-657755/2.
Суди виходили з того, що за результатами перевірки рішення про встановлення нікчемності правочинів за вкладами позивача у ПАТ «КБ «Хрещатик» не приймалося, що вказує про відсутність підстав для обмежень розрахункових операцій за такими правочинами.
Суди дійшли висновку про те, що незважаючи на відсутність перешкод для виплати позивачу гарантованої суми вкладу та для обмежень за вкладним рахунком, відповідач не надав до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасового обмеження виплат за вкладним рахунком позивача, що свідчить про протиправну бездіяльність Уповноваженої особи.
Крім того, суди дійшли висновку про те, що зняття обмежень на здійснення банком операцій за рахунками, а також включення до вказаного переліку вкладників відбувається шляхом подання змін до бази даних про вкладника відповідно до процедури, встановленої пунктом 3 розділу ІІ Положення. Таким чином, позовні вимоги щодо внесення позивача до переліку та внесення позивача до бази даних є тотожними за змістом.
Також, суди виходили з того, що вимоги позивача про виплату коштів, які містяться на рахунку № НОМЕР_1 , є передчасними оскільки вчинення таких дій буде можливе за умови внесення відповідачем відомостей про вклади позивача до бази даних вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик».
З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи, а мотиви та доводи наведені в касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
В ході розгляду справи судами встановлено, що внаслідок внесення у встановленому законом порядку змін у договір вкладу позивач набув статус вкладника, в силу вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач як вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а тому суди обгрунтовано прийняли рішення про часткове задоволення позовних вимог.
Крім того, в ході розгляду справи встановлено, що за наслідками перевірки правочин за участю позивача до категорії нікчемних віднесено не було, інші передбачені Законом №4452-VI від 23.02.2012р. підстави для невиплати коштів відповідачем не доведені, а тому суди обгрунтовано прийшли до висновку, що передбачені законом підстави для обмеження задоволення вимог позивача як вкладника були відсутні.
Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.
Керуючись статтями 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -
постановив:
Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" залишити без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06.12.2018р. - без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.
Судді:
О.П. Стародуб
А.А. Єзеров
В.М. Кравчук