14 серпня 2019 року м. Дніпросправа № 804/6586/15
Третій апеляційний адміністративний суд
у складі колегії суддів:
судді-доповідача Чумака С.Ю.,
суддів: Чабаненко С.В., Юрко І.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження в приміщенні суду в місті Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича
на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 04 листопада 2015 року у справі № 804/6586/15 (суддя І інстанції - Павловський Д.П.)
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича (відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2) про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,
третя особа: Публічне акціонерне товариство"Банк Камбіо",
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 07.04.2015 за вих. № 19/1240 щодо не включення ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 12.09.2014;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 12.09.2014;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 4 листопада 2015 року адміністративний позов задоволено частково, а саме:
- визнано протиправною відмову Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 07.04.2015 за вих. № 19/1310 щодо не включення ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_3 у національній валюті від 12.09.2014;
- зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_3 у національній валюті від 12.09.2014;
- зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (ІНП НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб.
В іншій частині позову відмовлено.
Не погодившись з таким судовим рішенням, відповідач-1 подав апеляційну скаргу, в якій просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
В частині відмови в задоволенні позову постанова суду не оскаржувалась.
В обґрунтування апеляційної скарги серед іншого зазначає, що судом не було повно та всебічно з'ясовано обставини в адміністративній справі, а також не прийнято до уваги той факт, що кошти на рахунок відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Таким чином, оскаржуване рішення є незаконним та необґрунтованим, а також прийнято з порушенням норм чинного законодавства.
Від позивача надійшло заперечення на апеляційну скаргу, в якому просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, рішення суду першої інстанції без змін.
22 липня 2019 року від відповідача-1 на адресу суду надійшло доповнення до апеляційної скарги, в якому апелянт посилається на те, що на виконання протокольного рішення комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25 квітня 2018 року № 15 в ПАТ «Банк Камбіо» було проведено додаткову перевірку правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 111/17 від 13.07.2017 у зв'язку із зарахуванням коштів на підставі укладених договорів про надання поворотної фінансової допомоги/позики. За наслідками перевірки наказом Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» від 1 червня 2018 року № 78 до операції з перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПАТ «Електромашпромсервіс» на рахунок ОСОБА_1 в сумі 190 тисяч гривень застосовано наслідки нікчемності правочину.
Ухвалою Третього апеляційного адміністративного суду від 30 липня 2019 року зазначені доповнення повернуті апелянту без розгляду у зв'язку з поданням їх поза межами строку, визначеного ч. 1 ст. 303 КАС України.
Суд апеляційної інстанції розглянув справу відповідно до приписів статті 311 КАС України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.
12 вересня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Камбіо" в особі Начальника Відділення № 1 "Криворізької дирекції ПАТ "Банк Камбіо" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 (а.с. 7).
15 вересня 2014 року на розрахунковий рахунок позивача надійшли грошові кошти у розмірі 190 000,00 грн., що підтверджується випискою з особового рахунку з 12.09.2014 по 02.04.2015 (а.с. 8).
4 грудня 2014 року Постановою Правління Національного банку України № 782 віднесено Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 4 грудня 2014 року № 782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 4 грудня 2014 року № 140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" з 5 грудня 2014 року строком на три місяці по 4 березня 2015 року включно, що підтверджується рішенням від 4 грудня 2014 року № 140 (а.с. 44).
17 лютого 2015 року тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Камбіо" винесено наказ № 157 Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо" (а.с. 49).
27 лютого 2015 року Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" (а.с. 46).
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 2 березня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 2 березня 2015 року призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Додусенка Володимира Івановича (далі - Уповноважена особа) (а.с. 47-48).
17 березня 2015 року, позивачем на адресу відповідача-1 надіслано заяву щодо повідомлення про законні підстави рішення щодо не включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо". Проте, листом від 2 квітня 2015 року за вих. № 19/1240 відповідач-1 відмовив у проведенні виплат за договором, у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк Камбіо" від 27 лютого 2015 року № 171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10 лютого 2015 року № 036/15 було тимчасово обмежено здійснення ПАТ "Банк Камбіо" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.
Результати роботи комісії було оформлено протоколом від 27 лютого 2015 року (а.с. 51-52).
Під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта.
Так, 12 вересня 2014 року на ім'я позивача у ПАТ "Банк Камбіо" було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_4 у національній валюті України.
15 вересня 2014 року грошові кошти в сумі 190000 гривень на цей рахунок надійшли з депозитного рахунку № НОМЕР_5 у національній валюті України від юридичної особи ПАТ «ЕЛЕКТРОМАШПРОМСЕРВІС» з призначенням платежу "Перерахування поворотної безвідсоткової матеріальної допомоги згідно дог. № 1 від 15.09.2014р., Без ПДВ", що підтверджується меморіальним ордером № 7694 від 15 вересня 2014 року (а.с. 40).
Зазначене підтверджує, на думку відповідачів, намагання юридичної особи ПАТ «ЕЛЕКТРОМАШПРОМСЕРВІС» отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, частина 4 пункту 1 статті 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200000 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.
Тобто, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Згідно виписки/особового рахунку за 15 вересня 2014 року ПАТ «ЕЛЕКТРОМАШПРОМСЕРВІС» на поточному рахунку останнього знаходились грошові кошти у сумі 473 381, 43 грн, які того ж дня в розмірі 190000 грн були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1
27 лютого 2015 року на підставі протоколу засідання Комісії Уповноваженою особою прийнято рішення про тимчасове блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" згідно переліку, та блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування, після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою.
Не погодившись з відмовою відповідача-1 щодо не включення до повного переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами, позивач звернулась до суду з адміністративним позовом.
НОРМИ ПРАВА, ЯКІ РЕГУЛЮЮТЬ СПІРНІ ПРАВОВІДНОСИНИ, ТА ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ СУДОМ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом № 4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім'я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Слід зазначити, що положення чинного законодавства не пов'язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону № 4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження у ньому тимчасової адміністрації.
Між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" укладено Договір банківського рахунку від 12.09.2014, на який 15.09.2014 надійшли грошові кошти у сумі 190000,00 грн від ПАТ "ЕЛЕКТРОМАШПРОМСЕРВІС".
Кошти на депозитний рахунок позивача у сумі 190 тисяч гривень були зараховані 15.09.2014, тобто до запровадження тимчасової адміністрації (до 05.12.2014).
Отже, судом першої інстанції правильно встановлено, що умови для відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду відносно позивача настали.
За таких обставин суд першої інстанції обґрунтовано визнав протиправною відмову відповідача та зобов'язав включити позивача в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Така правова позиція викладена у постановах Верховного суду від 26 березня 2019 року у справах № 826/13079/15 та № 826/26920/15.
Колегія суддів з цього приводу також зазначає, що посилання апелянта на поняття "дроблення рахунку" є безпідставними, оскільки Закон № 4452 вказаного поняття не містить, а відповідно не містить заборони та наслідків таких дій.
З огляду на вказане колегія суддів приходить до висновку, що жодних законних перешкод для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не існує.
Враховуючи наведені норми законів, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, та вважає, що постанова суду першої інстанції прийнята без порушень норм матеріального права та з дотриманням процесуальних норм, підстав для її скасування не вбачається, а тому апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а постанова суду першої інстанції має бути залишена без змін.
За таких підстав суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що рішення суду першої інстанції є законним та обґрунтованим, доводи апеляційної скарги висновків суду першої інстанції не спростовують, тому підстави для зміни або скасування рішення суду відсутні.
На підставі викладеного, керуючись статтями 242, 243, 308, 311, 315, 316, 321, 322, 325, 328, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича залишити без задоволення.
Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 04 листопада 2015 року у справі № 804/6586/15 без змін.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
Суддя-доповідач С.Ю. Чумак
суддя С.В. Чабаненко
суддя І.В. Юрко