Справа № 2-2928/11
Провадження № 2/211/1/18
про призначення експертизи та витребування доказів
20 серпня 2018 року Довгинцівський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді - Ніколенко Д.М.,
за участю секретаря судового засідання - Гулько А.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
встановив:
Позивач ОСОБА_2 товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, який в ході розгляду справи уточнив та просив стягнути з відповідача заборгованість за укладеним кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року, в розмірі 140861,94 доларів США, що за курсом 21,08 відповідно до службового розпорядження НБУ від 02.06.2015 р. складає 2969369,61 грн. та яка виникла станом на 02.06.2015 р. через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, а саме: 28852,95 доларів США. - заборгованість за кредитом; 22965,29 доларів США. - заборгованість по відсотками за користування кредитом; 6190,92 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом, 76133,77 доларів США - пеня за не своєчасне виконання зобов'язань за договором; а також штрафи: відповідно до договору: 11,86 доларів США - штраф (фіксована частина), 6707,15 доларів США - штраф (процентна складова).
Ухвалою суду від 05 березня 2018 року за клопотанням представника відповідача ОСОБА_3 призначено по справі судово-економічну експертизу, на вирішення експертів поставлено наступні питання: чи підтверджується документами первинного і вторинного бухгалтерського обліку видача 31434,17 доларів США по кредитному договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року? Чи у відповідності до умов кредитного договору ПАТ КБ «Приватбанк» вираховувались відсотки за користування кредитом, яка сума нарахованих, але несплачених відсотків документально підтверджується? Чи підтверджується документально заборгованість по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за договором про надання споживчого кредиту № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року у розмірі 56754,07 доларів США? Яка фактична заборгованість по тілу кредиту, відсотках, комісії та пені станом на 23.09.2011 р. по кредитному договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008, з урахуванням фактичних обставин справи (наданих первинних і вторинних документів, відповіді на перші чотири питання, тощо)? Провадження по справі зупинено.
26 квітня 2018 року до суду надійшло клопотання судового експерта ОСОБА_4 за № 010/2/1-013 від 18.04.2018 р. про уточнення поставлених на вирішення питань ухвалою суду від 05.03.2018 р. по справі № 2-2928/11, відповідно до якого судовий експерт пропонує наступну можливу редакцію питань під час проведення судово-економічної експертизи з врахуванням переліку, викладеного в п.п. 3.2 розділу ІІІ «Економічна експертиза» Науково-методичних рекомендацій з питань підготовки та призначення судових експертиз та експертних досліджень, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 08.10.1998 р. № 53/5.
19 червня 2018 року до суду надійшло повідомлення судового експерта ОСОБА_4 про неможливість надання висновку судді, оскільки в матеріалах справи відсутні необхідні документи та не надані експерту на дослідження: оригінали первинних документів, відомості банку стосовно підтвердження здійснення банком операцій з готівкою іноземної валюти станом на час та дату видачі кредиту, виписки за поточними рахунками позичальника, зміст договорів про відкриття поточних рахунків, виписки за рахунками управлінського та позабалансового обліку кредитних операцій, зміст внутрішніх нормативних документів банку, зміст рішень уповноваженого органу банку за певний період, зміст оригіналу кредитного договору, зміст договорів страхування (частково нечитабельні), зміст листування між банком та позичальником, зміст банківських ліцензій, дозволів та додатків до них, тощо.
В судове засідання сторони не з'явилися.
В матеріалах справи міститься заява представника відповідача ОСОБА_3 про уточнення питань для проведення судово-економічної експертизи, відповідно до клопотання судового експерта ОСОБА_4
Згідно частин 4,5 статті 103 ЦПК України, питання, з яких має бути проведена експертиза, що призначається судом, визначаються судом. Учасники справи мають право запропонувати суду питання, роз'яснення яких, на їхню думку, потребує висновку експерта. У разі відхилення або зміни питань, запропонованих учасниками справи, суд зобов'язаний мотивувати таке відхилення або зміну.
Згідно п. 2.1. Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень, затвердженої Наказом Міністерства юстиції України 08.10.1998 № 53/5, експерт має право: у разі виникнення сумніву щодо змісту та обсягу доручення невідкладно заявляти клопотання органу (особі), який (яка) призначив(ла) експертизу (залучив(ла) експерта), щодо уточнення поставлених експертові питань.
Згідно п. 2.2. Інструкції, на експерта покладаються такі обов'язки: повідомити в письмовій формі органу (особі), який (яка) призначив(ла) експертизу (залучив(ла) експерта), про неможливість її проведення та повернути надані матеріали справи та інші документи, якщо поставлене питання виходить за межі компетенції експерта або якщо надані йому матеріали недостатні для вирішення поставленого питання, а витребувані додаткові матеріали не були надані.
Орієнтовний перелік питань, що можуть бути поставлені при проведенні відповідного виду експертизи, наведено в Науково-методичних рекомендаціях з питань підготовки і призначення судових експертиз та експертних досліджень, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 08 жовтня 1998 року № 53/5, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 03 листопада 1998 року за № 705/3145 (у редакції наказу Міністерства юстиції України від 26 грудня 2012 року № 1950/5) (п. 3.3. Інструкції).
З огляду на викладене, враховуючи наявність в матеріалах справи клопотання судового експерта ОСОБА_4 про уточнення поставлених на вирішення питань по ухвалі суду від 18.04.2018 р. та повідомлення про неможливість надання висновку судово-економічної експертизи, суд вважає необхідним уточнити поставлені експерту питання.
Крім того, згідно частини 3 статті 107 ЦПК України, при визначенні матеріалів, що надаються експерту чи експертній установі, суд у необхідних випадках вирішує питання про витребування відповідних матеріалів за правилами, передбаченими цим Кодексом для витребування доказів.
Враховуючи викладене суд вважає необхідним зобов'язати АТ КБ «Приватбанк» надати запитувані судовим експертом документи, оскільки відповідно до частини 2 статті 107 ЦПК України, експерт не має права з власної ініціативи збирати матеріали для проведення експертизи, та направити експерту матеріали вказаної справи.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 103,104,107, 109 ЦПК України, суд,-
ухвалив:
Призначити по справі судову економічну експертизу, проведення якої доручити Товариству з обмеженою відповідальністю «Інститут судових експертиз», свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи № 320536 від 15.03.2011 р., який розташований за адресою: 65082, м.Одеса, пр-т Адміральський, буд. 33-а, оф. 216..
На вирішення експертів поставити наступні питання:
- Чи підтверджується документально первинними документами та регістрами бухгалтерського обліку видача 31434,17 доларів США по кредитному договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року?
- Чи у відповідності до умов кредитного договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року АТ КБ «Приватбанк» вираховувались відсотки за користування кредитом за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р., яка сума нарахованих, але несплачених відсотків документально підтверджується станом на 02.06.2015 р.?
- Чи підтверджується документально заборгованість по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за договором про надання споживчого кредиту № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року у розмірі 56754,07 доларів США або 60267,73 доларів США станом на 23.09.2011 р. та у розмірі 140861,94 доларів США станом на 02.06.2015 р. ?
- В якому розмірі підтверджується документально первинними документами та регістрами бухгалтерського обліку заборгованість по тілу кредиту, відсотках, комісії та пені по кредитному договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 року станом на 23.09.2011 р. та станом на 02.06.2015 р.?
Зобов'язати ОСОБА_2 товариство комерційний банк «ПриватБанк надати судовому експерту наступні документи:
1. Оригінали первинних документів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі - банк) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 08.2008 (меморіальні ордери, меморіальні валютні ордери, заяви на переказ готівки, заяви на видачу готівки, платіжні доручення, квитанції або інші документи, що є підтвердженням внесення готівки, заяви на купівлю/продаж іноземної валюти, тощо) за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р. щодо:
- надання кредиту за кредитним договором; погашення заборгованості за кредитним договором;
- нарахування та погашення відсотків за користування кредитними коштами; нарахування та погашення комісій та будь-яких інших платежів, здійснених позичальником на користь банку у зв'язку з укладанням та обслуговуванням вказаного кредитного договору;
- нарахування та погашення штрафних санкцій;
- внесення грошових коштів на поточні рахунки позичальника для погашення кредиту, процентів та інших платежів за кредитним договором;
- здійснення валюто-обмінних операцій за поточними рахунками позичальника у зв'язку наданням та погашенням кредиту, тощо;
- сплати страхових платежів, здійснених позичальником на користь третіх осіб у зв'язку укладанням вказаного кредитного договору.
2. Відомості банку стосовно підтвердження здійснення банком операцій з готівкою іноземної валюти (долари США) у відділенні банку станом на час та дати видачі кредитних коштів за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. в належній сумі, у випадку отримання позичальником кредиту готівкою іноземної валюти (долари США) через касу банку, у тому числі завірені належним чином уповноваженими особами банку:
- касовий журнал/книга (витяг), відомості про рух готівки, інкасаторські звіти, тощо;
- статистична звітність банку за формою № 521 (щоденна) «Інформація про курс та обсяги операцій з готівковою іноземною валютою та банківськими металами», - у розрізі відділення банку.
3. Виписки за рахунками аналітичного бухгалтерського обліку кредитних операцій банку (із зазначенням повного номеру аналітичного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, номеру документа, періоду виписки, дати, змісту та суми операції) за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р. щодо обліку: заборгованості за основною сумою, нарахування та сплати відсотків, простроченої заборгованості за основною сумою кредиту та нарахованими відсотками, нарахування та сплати штрафних санкцій, нарахування та сплати комісій та будь-яких інших платежів на користь банку, а також по рахунку № 29098059054269 щодо врахування платежів позичальника.
4. Виписки за поточними рахунками позичальника (із зазначенням повного номеру аналітичного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, номеру документа, періоду виписки, дати, змісту та суми операції) стосовно отримання та погашення грошових коштів за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р., з урахуванням номеру поточного рахунку, валюти рахунку, назви клієнта, номеру кореспондуючого рахунку, періоду виписки, дати, змісту та суми операції.
5. Договори про відкриття поточних рахунків, укладені між банком та позичальником, з додатками до них щодо узгодження порядку та тарифів за обслуговування поточних рахунків, та заявами на їх відкриття.
6. Виписки за рахунками управлінського та позабалансового обліку кредитних операцій банку за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р.
7. Внутрішні нормативні документи банку (технологічні карти, програма кредитного продукту, положення, інструкції тощо) щодо документального оформлення, бухгалтерського обліку операцій з кредитування фізичних осіб в іноземній валюті, у т.ч. стосовно встановлення та застосування методів нарахування відсотків та штрафних санкцій (пені, штрафу), встановлення розміру та порядку сплати комісійних та/або інших виплат на користь банку, надання споживачу попередньої інформації про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, визначення загальної вартості споживчого кредиту та ефективної ставки відсотка, у тому числі положення про кредитування, зі змінами та доповненнями, що діяли на дату укладання кредитного договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. та протягом періоду з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р.
8. Рішення уповноваженого органу банку за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р. про надання та обслуговування кредиту (зміну умов, встановлення порядку погашення кредиту та нарахованих відсотків по кредиту, встановлення штрафних санкцій (пені, штрафу), комісійних та/або інших виплат на користь банку) за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р., оформлені належним чином (протоколи).
9. Оригінал кредитного договору № № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. з усіма додатками та додатковим угодами до нього (оскільки в матеріалах справи наявні частково нечитабельні копії кредитного договору з додатком).
10. Договори страхування, що були укладені відповідно до умов кредитного договору № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. відомості про необхідність розрахунків з третіми особами (страховими компаніями,), що пов'язані з укладанням та виконанням цього кредитного договору, у тому числі акти, рахунки тощо, оформлені належним чином; первинні документи, що підтверджують здійснення платежів за вказаними договорами за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р.
11. Листування між банком та позичальником щодо операцій за кредитним договором № KRKWGA0000000007 від 04.08.2008 р. за період з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р., у тому числі офіційні повідомлення з відповідним замітками про отримання, поштові листи, тощо.
12. Банківські ліцензії, дозволи та додатки до них, на здійснення банківської діяльності, отримані банком у відповідності до вимог Закону України «Про банки та банківську діяльність», чинні протягом періоду з 04.08.2008 р. по 02.06.2015 р.
Повідомити, що витребувані документи, повинні бути: прошнуровані, пронумеровані, систематизовані та підписані особами, які їх склали; представлені разом з описом.
Роз'яснити про наслідки неподання доказів, викладені в ч. 7-9 ст. 84 ЦПК України та повідомити, що відповідно до ч. 10 ст. 84 ЦПК України, у разі неподання учасником справи з неповажних причин або без повідомлення причин доказів, витребуваних судом, суд залежно від того, яка особа ухиляється від їх подання, а також яке значення мають ці докази, може визнати обставину, для з'ясування якої витребовувався доказ, або відмовити у його визнанні, або може здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, або, у разі неподання таких доказів позивачем, - також залишити позовну заяву без розгляду.
В зв'язку з тим, що суд позбавлений можливості уточнити, які саме оригінали документів, які містяться в матеріалах справи, потрібні ще експерту, повідомити, що експертизу проводити за копіями документів, наданих у матеріалах справи.
Попередити експертів про кримінальну відповідальність за ст. ст. 384, 385 КК України.
Провадження у справі зупинити на час проведення експертизи.
Оплату за проведення судово-економічної експертизи покласти на відповідача.
Апеляційна скарга на ухвалу суду в частині призначення експертизи може бути подана до Довгинцівського районного суду м.Кривого Рогу протягом п'ятнадцяти днів з дня складення.
В частині витребування доказів ухвала оскарженню не підлягає.
Повний текст ухвали складено 20 серпня 2018 р.
Суддя Д.М.Ніколенко