Справа № 177/383/18
Провадження № 2/177/500/18
Іменем України
14 травня 2018 року
Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Суботіної С. А.
за участі: секретаря Ференц Я. З.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Представник позивача за довіреністю звернувся до суду з зазначеним позовом 01.03.2018, уточнивши позовні вимоги просив стягнути з ОСОБА_2 на користь позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 10.08.2007, станом на 31.01.2018 в загальному розмірі 21823,90 грн., яка включає заборгованість: по тілу кредиту - 2582,99 грн.; відсоткам за користування кредитом - 14527,88 грн., нарахована пеня - 3435,70 грн., штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250 грн. - фіксована частина і 1027,33 грн. - процентна складова, а також стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 1762,00 грн.
В обґрунтування пред'явлених вимог вказує, що 10.08.2007 між ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачеві кредит в розмірі встановленого кредитного ліміту на платіжну картку 2600 грн. зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Вказаний договір по своїй суті фактично є договором приєднання в розумінні ч.1 ст. 634 ЦК України.
Згідно з п. 3.2, п. 3.3 Умов і Правил надання банківських послуг, відповідач надав свою згоду на зміну (збільшення або зменшення) банком кредитного ліміту у будь-який момент, а згідно п. 4.6 Умов і правил надання банківських послуг та п. 5.6. Правил користування платіжною карткою, позичальник доручив банку проводити списання коштів з відкритого рахунку з ціллю повного чи часткового погашення боргових зобов'язань.
Свої зобов'язання за кредитним договором від 10.08.2007 банк виконав належним чином, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі. Натомість відповідач, в порушення умов договору, свої зобов'язання не виконав, в результаті чого станом на 31.01.2018 має заборгованість в загальному розмірі 21823,90 грн., яку позивач просить суд стягнути з ОСОБА_2 в примусовому порядку, а також сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 1762,00 грн.
Представник позивача правом на участь в судовому засіданні не скористався, просив справу розглядати за відсутності представника банку (а.с. 34).
Відповідач ОСОБА_2 правом на участь в судовому засіданні не скористалася, відзиву на позов не надала, подала до суду заяву, в якій просила справу розглянути за її відсутності, позовні вимоги визнала та не заперечувала проти їх задоволення (а.с. 52).
У зв'язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 10.08.2007 між ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви про відкриття кредитного рахунку з видачею картки кредитка «Універсальна» «55 днів пільгового періоду» (а.с. 8).
30.04.2009 змінено тип та найменування банку ЗАТ КБ «Приватбанк» на ПАТ КБ «Приватбанк», яке є правонаступником ЗАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується копією статуту товариства (а.с. 22).
По суті вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У вказаній заяві відповідач підтвердив своїм підписом, що вона ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, та погоджується на них (а.с.8).
Згідно умов вказаного договору ОСОБА_2 отримала кредит в розмірі 250 грн., з обов'язком сплати 1,9 % щомісячно на залишок заборгованості, зі сплатою комісії 1% (а.с. 8 зворот, 9).
Згідно п. 3.2., п. 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг ОСОБА_2 надала банку право встановлювати та змінювати кредитний ліміт (а.с. 9-11), у зв'язку з чим кредитний ліміт ОСОБА_2 змінювався і станом на 28.07.2001 року склав 2600 грн., що підтверджується довідкою ПАТ КБ «Приватбанк» (а.с. 35).
Пунктом 5.3 Умов та Правил надання банківських послуг, банку надано право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, банк має повідомити клієнта про таку зміну не менше ніж за 7 днів до введення змін, в тому числі у виписці по картковому рахунку, обов'язок слідкувати за якими покладено на клієнта п. 6.3 Правил (а.с. 13). Якщо клієнт протягом 7 днів не повідомить про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт їх прийняв.
На виконання вказаних умов договору, за кредитом кредитна картка «Універсальна» було проведено зміни відсоткової ставки за тратами здійсненими з 01.01.2013 - 2,5 %, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 36-39).
Відповідно до 5.5.1 «Правил користування платіжною карткою» за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (використання простроченого Кредиту та Овердрафту), передбачена сплата відсотків за підвищено процентною ставкою або додаткова комісія, в розмірах визначених Тарифами (а.с. 15).
Крім цього, як слідує з довідки про умови кредитування кредитки «Універсальна» та Тарифів обслуговування картки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», умовами вказаного договору передбачено пільговий період до 55 днів за кожною тратою, а також внесення обов'язкового щомісячного платежу в розмірі 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості) який підлягає сплаті кожного місяця до 25 числа місяця слідуючого за звітним; комісія за несвоєчасне погашення заборгованості - 1 % на залишок заборгованості, непогашеної упродовж пільгового періоду, але не менше 10 грн., а також відсоткова ставка на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування (а.с. 9).
Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (а.с. 13).
Згідно умов п. 8.6 договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному грошовому зобов'язанні, передбаченому договором більше 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити штраф 500 грн. + 5 % від суми позову (а.с. 13 зворот).
Умовами договору визначено, що кредитний договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, з умовою автоматичної пролонгації на той самий строк, якщо жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення його дії.
Враховуючи відсутність будь-яких повідомлень від сторін щодо припинення дії кредитного договору від 10.08.2007, суд приходить до висновку, що він є діючим.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави «Позика», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Виходячи зі змісту ст. ст. 546, 548, 549 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою, яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобов'язання.
Імперативним приписом ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов'язання.
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання перед ОСОБА_2 за кредитним договором від 10.08.2007 виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит з встановленим лімітом 250 грн., який в подальшому був збільшений до 2600 грн., що підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використанням кредитних коштів, відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 35-39).
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення.
Натомість позичальник свої зобов'язання не виконував належним чином, допускаючи їх періодичне прострочення, в результаті чого станом на 31.01.2018 утворилась заборгованість за тілом кредиту - 2582,99 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 14527,88 грн., нарахована пеня - 3435,70 грн., яка визнана відповідачем та яку суд вважає обґрунтованою та доведеною обсягом наданих доказів, у тому числі наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с. 35-39), з яким суд погоджується, а тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.
Як встановлено судом, відповідно до п. 8.6. Умов та Правил надання банківських послуг, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених даним договором більш ніж на 120 днів, Клієнт має сплатити банку фіксовану суму штрафу в розмірі 500 грн. (а.с. 13 зворот). Однак представником позивача заявлено вимоги про стягнення фіксованої суми штрафу в розмірі 250 грн.
У зв'язку з чим, керуючись принципом диспозитивності (ст. 13 ЦПК України), приймаючи до уваги істотність допущених відповідачем порушень зобов'язань, з урахуванням визначеного умовами кредитування розміру штрафу як спеціального заходу захисту майнових інтересів кредитора, суд приходить до висновку про обґрунтованість та правомірність нарахування позивачем штрафу згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 250 грн. - фіксована частина та 1027,33 грн. - процентна складова (а.с. 39), який також підлягає стягненню з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».
Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, встановивши обставини неналежного виконання ОСОБА_2 кредитно-договірних зобов'язань, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 10.08.2007 станом на 31.01.2018, а саме заборгованості за тілом кредиту - 2582,99 грн., по відсоткам за користування кредитом - 14527,88 грн., нарахована пеня - 3435,70 грн., штрафи відповідно до Умов та правил надання банківських послуг: 250 грн. - фіксована частина і 1027,33 грн. - процентна складова, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в загальному розмірі 21823,90 грн. (з розрахунку: 2582,99 грн. + 14527,88 грн. + 3435,70 грн. + 250,00 грн. + 1027,33 грн.).
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керуючись ст. 4 Закону України «Про судовий збір», ст. 141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору (а.с.1) в розмірі 1762 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 6-7, 12, 13, 76-81, ч.1 ст. 133, ч.1 ст. 141, 258-261 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої та фактично проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості № 29092829003111, заборгованість за кредитним договором б/н від 10.08.2007 станом на 31.01.2018 в загальному розмірі 21823 (двадцять одна тисяча вісімсот двадцять три) гривні 90 копійок, яка включає заборгованість:
- по тілу кредиту - 2582 (дві тисячі п'ятсот вісімдесят дві) гривні 99 копійок;
- по відсоткам за користування кредитом - 14527 (чотирнадцять тисяч п'ятсот двадцять сім) гривен 88 копійок;
- нарахована пеня - 3435 (три тисячі чотириста тридцять п'ять) гривень 70 копійок;
- штраф відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг 250 (двісті п'ятдесят) грн. - фіксована частина і 1027 (одна тисяча двадцять сім) гривень 33 копійки - процентна складова.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої та фактично проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570 МФО 305299, в рахунок відшкодування судових витрат 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) гривні 00 копійок.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області через Криворізький районний суд Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.
Суддя: