15 листопада 2017 р. Справа № 821/1136/17
Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Бездрабко О.І.
Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду
у складі:
головуючого - Лук'янчук О.В.
суддів - Градовського Ю. М.
- Кравченка К.В.
при секретарі - Діденко К.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенко Ігоря Івановича на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 06 вересня 2017 року, у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк"ХРЕЩАТИК" Костенко Ігоря Івановича, за участі третьої особи без самостійних вимог на стороні відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-
ОСОБА_3 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк"ХРЕЩАТИК" Костенко Ігоря Івановича, за участі третьої особи без самостійних вимог на стороні відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.
В обґрунтування позовних вимог зазначається, що позивач є клієнтом ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" і володільцем відкритого вкладного рахунку НОМЕР_1, на якому знаходяться його кошти у сумі 100000 грн. за договором № 200D-630815. На претензію щодо включення до реєстру осіб, які мають право на відшкодування за коштами до 200000 грн., від відповідача отримав відповідь, що триває перевірка договору. З 17.07.2017 р. розпочалася виплата коштів, у зв'язку з чим звернувся до банку для отримання коштів. Однак у списках осіб на відшкодування коштів його немає. Жодних повідомлень щодо нікчемності договорів або будь-яких причин, по яких його не включено до реєстру і не виплачуються кошти, не надходило. Вважає таку бездіяльність відповідача протиправною.
Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 06 вересня 2017 року позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.
Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.
Стягнуто з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича на користь ОСОБА_3 судовий збір у сумі 1280 грн.
В апеляційній скарзі апелянтом ставиться питання про скасування судового рішення, в зв'язку з тим, що воно постановлено з порушенням норм матеріального та процесуального права, оскільки судом першої інстанції неповно з'ясовано обставини справи, що призвело до постановлення необґрунтованого та неправомірного рішення суду.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідача, доводи апеляційної скарги, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом першої інстанції встановлено, що 16.10.2015 р. між ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та ОСОБА_4 укладено договір банківського вкладу "Осінній оксамит" в національній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу № 200D-630815, відповідно до якого Банк приймає грошові кошти Вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № 263550001200/2635.8.021259.003, що відкривається Банком на його ім'я, в сумі 100000 грн. на термін з 16.10.2015 р. по 16.11.2016 р.
У зв'язку з відступленням вкладником новому вкладнику право вимоги по договору, 04.04.2016 р. між ОСОБА_3 та Банком укладено додатковий договір № 1 до договору № 200D-630815 банківського вкладу "Осінній оксамит" в національній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу (13 місяців) від 16 жовтня 2015 року на суму 100000 грн.
Для внесення відступленої суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок НОМЕР_1.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 р. № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 р. № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу з провадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, в подальшому цей термін продовжено до 04 червня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 р. № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенку І.І.
23.05.2016 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка І.І. із заявою про включення до реєстру вкладників та виплату коштів і вкладів.
ОСОБА_3 направлено відповідь від 29.07.2016 р. за вих. № 41/3-12/6923, відповідно до якої повідомлено, що укладений договір підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження. Рішення про зняття обмежень за даним правочином та подальшу виплату буде прийнято Фондом за наслідками здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочину.
Вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу, ОСОБА_3 звернувся до суду за захистом своїх прав.
Задовольняючи адміністративний позов суд першої інстанції виходив з того, що відповідач не довів наявність правових підстав для не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з чим така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак є протиправною
Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за №4452-VI від 23.02.2012р. визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до ч.1 ст.3 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.
Після введення у банку тимчасової адміністрації, а також під час ліквідації банку уповноважена особа Фонду реалізує свої повноваження, передбачені, зокрема, ст.38 цього Закону, й діє як суб'єкт публічного права.
У відповідності до ст.1 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Згідно ч.3 ст.12 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.
Відповідно до ч.1 ст.26 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000грн.. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду у межах граничного розміру відшкодування коштів після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно із ч.1-3 ст.27 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч.5 ст.27 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частина шоста ст.27 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.
Відповідно до п.3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №14 від 9.08.2012р. (далі - Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.4 - 6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Пунктом 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Вказані норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Аналізуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку, що позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" він набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.
При цьому, колегія суддів зазначає, що на відповідача, як уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" покладається обов'язок скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши у такий перелік позивача) та подати такий реєстр виконавчій дирекції Фонду для його затвердження, однак в матеріалах справи відсутні будь-які докази виконання зазначеного обов'язку.
Доводи апелянта, про те, що додатковий договір № 1 укладено в день віднесення Національним банком України ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії проблемних колегія суддів вважає безпідставними, оскільки укладення додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. відбулося на виконання договору відступлення права вимоги № 1 від 01.04.2016 р. та передувало постанові Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" № 234 від 05.04.2016 р.
Твердження апелянта, що внаслідок укладення додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. відбулося збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, спростовуються матеріалами справи, зокрема виписками по особовим рахунках ОСОБА_4 та ОСОБА_3, згідно яких внаслідок відступлення права вимоги за договором банківського вкладу № 200D-630815 від 16.10.2015 р. і додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. та на виконання вказаного договору Банком вся сума коштів, яка була на рахунку ОСОБА_4, у розмірі 136209,18 грн., переведена на рахунок ОСОБА_3 Ця сума не перевищує розмір коштів, гарантованих для відшкодування - 200000 грн. При цьому будь-якого "дроблення" сум, належних ОСОБА_4, з наданої відповідачем виписки по особовому рахунку не вбачається. Після відступлення права вимоги та укладення додаткового договору від 04.04.2016 р. № 1 на рахунку ОСОБА_4 відсутні кошти.
Враховуючи вищевикладене, з огляду на те, що станом на теперішній час позивача не включено до переліку вкладників, що мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів, а так само не направлено жодних повідомлень про нікчемність правочинів вчинених за участю позивача, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про наявність правових підстав для задоволення позову .
Отже, доводи апеляційної скарги встановлених обставин справи та висновків суду першої інстанції не спростовують та не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, яке призвело або могло призвести до неправильного вирішення справи.
Згідно вимог ч. 1 ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Таким чином, оскільки висновки суду першої інстанції обґрунтовані та відповідають чинному законодавству, а доводи апеляційної скарги їх не спростовують, колегія суддів, на підставі ст. 200 КАС України, приходить до висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, а постанови суду - без змін.
Керуючись ст.ст. 195, 196, ст. 198, ст. 200, 205, ст. 206, ч.5 ст. 254 КАС України, колегія суддів, -
Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича - залишити без задоволення, постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 06 вересня 2017 року, залишити без змін.
Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції .
Головуюча суддя: О.В. Лук'янчук
Суддя: Ю. М. Градовський
Суддя: К.В. Кравченко