Справа № 822/2296/17
Головуючий у 1-й інстанції: Петричкович А.І.
Суддя-доповідач: ОСОБА_1
07 листопада 2017 року
м. Вінниця
Вінницький апеляційний адміністративний суд у складі колегії:
головуючого судді: Совгири Д. І.
суддів: Курка О. П. Білоуса О.В. ,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 14 вересня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,
Позивач звернувся до Хмельницького окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії.
Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 14 вересня 2017 року адміністративний позов задоволено у повному обсязі.
Не погоджуючись з даною постановою суду, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального права просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове рішення, яким у задоволені позовних вимог відмовити.
У зв'язку з неприбуттям жодної з осіб, які беруть участь у справі в судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, колегія суддів вважає за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження, відповідно до пункту 2 частини 1 статті 197 КАС України.
Заслухавши доповідь судді, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на наступне.
Судом першої інстанції встановлено та підтверджується матеріалами справи, що відповідно до договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-050-000001227 від 11.02.2016 року, ПАТ "Банк Михайлівський" (Банк) і громадянин ОСОБА_3 (особа, яка відкриває рахунок/власник рахунку) (клієнт) уклали правочин, згідно якого Банк по ініціативі Клієнта відкриває Клієнту на його ім'я поточний рахунок №26203511067402 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів (стор. 6 справи).
12 травня 2016 року, між Позивачем (Сторона - 1) та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" ( Сторона -2 ) було укладено договір "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-050-000237679, згідно якого Сторона - 1 передає Стороні - 2 у власність грошові кошти в сумі 52500,00 гривень, а Сторона - 2 зобов'язується повернути кошти Стороні - 1 та виплатити проценти. Пунктом 8.3 цього правочину стверджено, що сторони підтверджують, що цей договір є договором позики. (стор. 7 справи).
Відповідно до платіжного доручення №2244493 від 12.05.2016 року Платником - ОСОБА_3, з рахунку №26203511067402 перераховано на користь ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" кошти в сумі 52500,00 гривень на рахунок №26502593155000 (стор. 8 справи).
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 року за № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Відповідно до п.2 Наказу тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" №42/2 від 01.06.2016 року за підписом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_4, на виконання вимог ч.1 ст.216 ЦК України вирішено застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015973,74 гривень та видати відповідне розпорядження ( стор. 55 справи).
13 червня 2016 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 р. №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_4 з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано ОСОБА_2 з 05 вересня 2016 року.
Відповідно до Рішення виконавчої дирекції Фонду № 265 від 24.01.2017 вирішено делегувати ОСОБА_2 повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені Законом, зокрема статтями 37, 38, 47 - 52, 52-1, 53 Закону в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку та повноважень визначених пунктами 4, 5, 6 та частини 2 статті 37, пунктом 4 частини 1 статті 48 Закону з 25.01.2017. Призначити уповноваженою особою Фонду на ліквідацію "Банк Михайлівський" заступника начальника відділу безпеки департаменту розслідування протиправних діянь ОСОБА_5 з 25.01.2017. Делегувати з 25.01.2017 ОСОБА_5 повноваження ліквідатора "Банк Михайлівський" , визначені пунктами 4, 5, 6 та 8 ч.2 ст.37, пунктом 4 ч.1 ст.48 Закону ( стор. 56 справи).
На запит Позивача №05.10.2016-10/ЗГ3/1 від 05.10.2016 року представник ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_6, листом №3Г3(К)/16060 від 02 листопада 2016 року повідомив ОСОБА_3 про не включення його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування і надав повідомлення про нікчемність правочину №3Г3(К)/16060/1 від 02 листопада 2016 року щодо переказів коштів (транзакцій), в силу положень ст. 215-216 ЦК України та ст.37, п. 7 - 9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема переказів:
- здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 року на поточний рахунок ОСОБА_3 за №26203511067402 в сумі 52500,00 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-050-000237679 від 12.05.2016 року;
- здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 на поточний рахунок ОСОБА_3 за №26203511067402 в сумі 232,37 грн., з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-050-000237679 від 12.05.2016 року (стор. 93-94 справи).
Відповідно до листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 за №3Г/21894 від 10.08.2017, позивача повідомлено, що: За результатами аналізу поданих Вами документів визначено, що договір №980-050-000237679 від 12.05.2016 укладеного Вами безпосередньо з ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР", без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного. Отже, вказаний договір не відповідає вимогам Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживанням у сфері банківських та інших фінансових послуг" за своїм суб'єктним складом. З огляду на зазначене, відсутні правові підстави для включення інформації про Вас до Переліку рахунків, за яким вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду." ( стор. 24 справи).
Відповідно до ч.3 ст. 1049 ЦК України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Отже, 19.05.2016 року ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повернув Позивачу кошти за договором "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-050-000237679 у розмірі 52732,37 гривень на його рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" відкритий на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №980-050-000001227 від 11.02.2016 року.
Згідно з статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI (далі - Закон №4452-VI), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Відповідно до підпункту 3 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно з ч.2 ст.27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.
Відповідно до ч.2 ст.38 Закону №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно з ч.3 ст.38 Закону №4452-VI, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав: п.7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; п.8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; п.9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Відповідно до ч.2 ст.215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Статтею 2 Закону України № 2121-III "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон № 2121-III ) визначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Відповідно до ст.57 Закону № 2121-III, вклади фізичних осіб банків гарантуються в порядку і розмірах, передбачених законодавством України.
Згідно з ст.58 Закону № 2121-III, банк відповідає за своїми зобов'язаннями всім своїм майном відповідно до законодавства. Банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі прийняття Національним банком України рішення про запровадження обмежень на діяльність банків, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади. Пов'язана з банком особа за порушення вимог законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України, здійснення ризикових операцій, які загрожують інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, або доведення банку до неплатоспроможності несе цивільно-правову, адміністративну та кримінальну відповідальність.
19.11.2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України № 4452-VI, внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 року № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Отже, повернення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" і перерахування коштів на рахунок Позивача в ПАТ "Банк Михайлівський" та зарахування цих коштів останнім, здійснено 19.05.2016 року, а тому кошти в сумі 52732,37 грн. є банківським вкладом, який було здійснено до рішення Національного банку України від 23.05.2016 року № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно п.5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення.
Також, даним пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.
Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунок вкладника, який раніше не був включений до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.
Відповідно до ч.1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків встановлених статтею 72 цього Кодексу.
Враховуючи встановлене у цій справі, суд вважає, що уповноважена особа ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 всупереч вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", порушив право Позивача щодо включення даних позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому адміністративний позов в цій частині необхідно задовольнити. Цей висновок суду першої інстанції не спростовують надані представником Відповідача рішення різних судів, які не встановлюють обставини щодо цієї адміністративної справи в розумінні ст.72 КАС України і не є висновками Верховного Суду України, які потрібно враховувати, відповідно до вимог ст.244-2 КАС України.
Крім цього, суд враховує, що вказані Відповідачем у Повідомленні про нікчемність правочину три підстави, а саме пункти 7 - 9 ч.3 ст.38 Закону №4452-VI не мають жодного відношення до правочинів, вчинених Позивачем з ПАТ "Банк Михайлівський", а тому рішення Відповідача про застосування наслідків нікчемності щодо правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" про перерахування коштів на банківський рахунок ОСОБА_3 порушує його права і на думку суду є протиправним.
Цей висновок, на думку суду першої інстанції, фактично підтверджує і постанова Правління Національного банку України №917/БТ від 22.12.2015 року, якою ще в 2015 році було стверджено: "... Так, ПАТ "Банк Михайлівський" виступає повіреним від імені ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР" згідно з Договором доручення №1 від 11 листопада 2014 року, на підставі якого здійснює залучення грошових коштів у позику від фізичних осіб на підставі укладених договорів. ... Отже ПАТ "Банк Михайлівський" здійснює операції щодо залучення коштів від небанківських фінансових установ, зокрема ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР", ТОВ "ФК ФІНАНСОВИЙ ЦЕНТР" у значних обсягах на загальну суму 388,3 млн. грн." ( стор. 38-40 справи). Тобто, правочини ПАТ "Банк Михайлівський" з ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР" не були нікчемними в 2015 році, відповідно до постанови Правління Національного банку України №917/БТ від 22.12.2015 року, а за рішенням уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" (Наказ тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" №42/2 від 01 червня 2016 року) є вже нікчемними.
Абзацом 2 ч. 2 ст. 162 КАС України встановлено, що суд може прийняти іншу постанову, яка б гарантувала дотримання і захист прав, свобод, інтересів людини і громадянина, інших суб'єктів у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.
Також, з метою повного захисту прав, свобод та інтересів Позивача, суд вважає за потрібне вийти за межі позовних вимог та визнати протиправним і скасувати наказ тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" №42/2 від 01 червня 2016 року "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" в частині застосування наслідків нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" ( код за ЄДРПОУ 39140702), по перерахуванню коштів на рахунок ОСОБА_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, так як задоволення позовних вимог про зобов'язання відповідача до вчинення дій щодо включення Позивача до переліку вкладників ПАТ “Банк Михайлівський”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак і про надання Фонду додаткової інформації про цього вкладника, за умови чинності згаданого наказу Уповноваженої особи Фонду в частині застосування наслідків нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" буде суперечити вимогам Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” та Положенню про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.
Тому, враховуючи вищезазначене, колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про порушення судом першої інстанції норм матеріального права, які призвели до неправильного вирішення справи, тобто прийнята постанова відповідає матеріалам справи та вимогам закону і підстав для її скасування не вбачається.
Відповідно до ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті рішення суду з одних лише формальних підстав.
Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд
апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 14 вересня 2017 року - без змін.
Ухвала суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку згідно зі ст. 212 КАС України.
Головуючий ОСОБА_1
Судді ОСОБА_7 ОСОБА_8