Справа № 452/834/17
Іменем України
"05" жовтня 2017 р. м. Самбір
Самбірський міськрайонний суд Львівської області
у складі: головуючого - судді Кравціва В.І.,
з участю секретаря Добрянського І.І.,
представника позивача ОСОБА_1,
відповідачів ОСОБА_2,
ОСОБА_3 та ОСОБА_4,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором
встановив:
ПАТ «УкрСибанк» 31 березня 2017 року пред'явило позов до ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором в сумі 80 559, 48 долара США, що в еквіваленті становить 2 163 107,43 грн. та 41 242,70 грн. пені.
У обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що 18 липня 2008 року між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», та ОСОБА_2 був укладений Договір про надання споживчого кредиту (далі-Кредитний договір), відповідно до умов якого Банк надав відповідачу кредит в сумі 80 000,00 доларів США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 а відповідач зобов'язалася повернути наданий кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетного платежу у розмірі 960,00 дол. США 18-го числа кожного місяця, але в будь-якому випадку не пізніше 18.07.2029, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту і за користування кредитними коштами позичальник зобов'язався сплачувати проценти у розмірі 13,5 відсотків річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою у подвійному розмірі та сторони домовилися, що за умовами договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом, однак усупереч умов Кредитного договору ОСОБА_2 не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості за кредитом і процентами протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов'язання і станом на 22.03.2017 заборгованість відповідача з повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом, становить 80 559,48 долара США та пеня у розмірі 41 242,70 грн., з яких: 70 534,01 долара США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 2 316,69 долара США за строк з 18 квітня 2016 року по 22 березня 2017 року; 10 025,47 долара США - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 9 208,39 долара США за строк з 18 березня 2016 року по 17 березня 2017 року, 7 591,60 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 19 квітня 2016 року по 22 березня 2017 року; 33 651,10 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 19 квітня 2016 року по 22 березня 2017 року.
Згідно з п. 8.1. Кредитного договору у випадку порушення термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань (термінів повернення кредиту та/або процентів) ОСОБА_2 сплачує позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день погашення заборгованості.
У забезпечення виконання зобов'язань за вказаним Кредитним договором 18 липня 2008 року між АКІБ «УкрСиббанк» і ОСОБА_3 та ОСОБА_4 укладені договори поруки.
Відповідно до ст. ст. 553. 554 ЦК України, вимог п. 1.1.- 1.5 договорів поруки поручитель зобов'язується відповідати за виконання позичальником усіх його зобов'язань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, у тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною.
У зв'язку з невиконанням умов Кредитного договору та Договорів поруки позивач направив відповідачам вимоги про усунення порушень кредитного договору, але вимоги Банку ними не виконано.
Під час судового розгляду справи представник позивача у підтримання позовних вимог посилалася на обставини, викладені у позовній заяві.
Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_5 та ОСОБА_4 позов визнали повністю, однак просили зменшити розмір пені.
Вислухавши пояснення представника позивача, відповідачів, з'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.
Із статуту ПАТ «УкрСиббанк» та витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців відомо, що публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» є правонаступником прав та обов'язків Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» (а. с. 44-45, 46-52).
Із договору про надання споживчого кредиту № 11373899000 від 24.10.2007 року (надалі Кредитний договір) вбачається, що АКІБ «УкрСиббанк» (надалі Банк) надав ОСОБА_2 (надалі Позичальник) кредит для споживчих цілей в сумі 80 000,00 доларів США, а ОСОБА_2 прийняла на себе зобов'язання належним чином використовувати і повернути Банку кредит в іноземній валюті та сплатити відсотки за його користуванням шляхом внесення ануїтет них платежів в порядку і на умовах, визначених цим Договором.
Факт отримання ОСОБА_6 кредитних коштів підтверджується випискою за особовим рахунком за 18 липня 2008 року (а.с. 23).
Згідно п.1.2.2. розділу 1.2. Кредитного договору Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в термін, не пізніше 18 липня 2020 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного Банком терміну(достроково) відповідно до умов Розділу 12 цього Договору на підставі будь-якого з п. п. 2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10., 8.4., 10.2., 10.14 Договору.
Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту та сплачувати проценти шляхом ануїтетних платежів у розмірі 960 доларів США в день сплати ануїтетних платежів.
Розмір такого платежу може змінюватися у випадку зміни процентної ставки згідно п. п. 1.3.1., 10.2. цього Договору.
Відповідно до п.1.3.1. за користування кредитними коштами протягом перших тридцяти календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 13,50 % річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов Договору.
За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін Банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки вказаної в п. 1.3.1. Нарахування вищевказаної процентної ставки на прострочену суму основного боргу починається з дня виникнення простроченої суми основного боргу, а саме з наступного дня не сплати або не повної сплати платежу встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за підвищеною ставкою до моменту погашення такої заборгованості..
Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута останній у власність Банку відповідно до умов Договору.
Згідно п. 1.4. цього Договору Кредит надається для його особистих потреб, а саме, на купівлю квартири у м. Самборі, вул. Церковній, 14/3.
Згідно п. 2.3. вказаного Договору у випадку невиконання Позичальником мов цього договору про надання забезпечення за цим Договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язань за цим договором або погіршення його умов, банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованих процентів, у порядку встановленому розділом 12 цього Договору.
Відповідно до п. 4. 6. Позичальник зобов'язується достроково повернути суму кредиту та сплатити проценти у випадках встановлених п.п.2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10.,8.4., 10.2., 10.11. цього договору та/або порушень істотних умов Договору та застосування Банком процедури щодо дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 12 цього Договору.
Згідно п. 4.9. цього Договору достроково повернути наданий Банком кредит та оплатити проценти в повному обсязі у випадку невиконання умов цього пункту Договору за умови реалізації Банком права вимоги на дострокове повернення кредитних коштів згідно умов розділу 12 цього Договору.
Пунктом 5.5. цього Договору у випадку невиконання Позичальником умов цього Договору у випадку несплати Позичальником чергового ануїтетного платежу в установлений цим Договором день сплати ануїтетного платежу більше ніж на один місяць, та/або порушення інших умов Договору та/або у випадку порушення Позичальником та/або Заставодавцем та/або поручителем та/або гарантом умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим договором, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у порядку встановленому розділом 12 цього Договору.
Згідно п. 8.1. Кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених Договром та/або «Кредитним договором», зокрема, термінів повернення кредитку(всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню в наступному порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена в іноземній валюті; пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.
Згідно розділу 12 вказаного договору у випадку настання обставин визначених у п.п. 2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10., 8.4., 10.2., 10.14. цього Договору та повернення Банком на адресу Позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення Позичальником порушень умов за цим Договором протягом 31 (тридцять одного) календарного дня з дати одержання вищевказаного повідомлення (вимоги) від Банку, вважати терміни повернення кредиту таким що настав на 32 (тридцять другий) календарний день з дати одержання Позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку, при цьому у випадку неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) в результаті зміни Позичальником адреси, без попереднього про це письмового повідомлення Банку чи у разі неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку з інших підстав протягом 40 (сорока) календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) Банком, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 41 (сорок перший) календарний день з дати відправлення Позичальником повідомлення(вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку. Зазначене у п.12.1. Договору повідомлення (вимога) Банку направляється листом ( цінний з описом та повідомлення про вручення) або доставляється кур'єром на адресу Позичальника, що вказана у розділі 13 цього Договору ( а.с. 4-8)
Умови вищевказаного кредитного договору ОСОБА_2 не виконує, вона не погашала заборгованість за кредитом та відсотками за його використання, у зв'язку з чим 19 січня 2017 року банком їй було направлено письмову вимогу про усунення порушень на 32 (тридцять другий) день з дня її отримання, а у випадку відсутності підтвердження отримання вимоги - з 41 календарного дня достроково виконати зобов'язання за кредитним договором шляхом сплати заборгованості по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплаті нарахованих процентів, що становить 79 127,16 доларів США (а.с. 25).
Вимога Банку від 19.01.2017 про дострокове повернення суми кредиту в повному обсязі ОСОБА_2 отримана 24.01.2017, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, однак вона не виконала вказану вимогу, не повернула у зазначений строк заборгованість за кредитним договором (а.с. 24-25, 30).
Із довідки-розрахунку заборгованості за кредитом відомо, що станом на 22 березня 2017 року загальна сума заборгованості становить 80 559,48 доларів США, з яких: 70 534,01 доларів США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 2 316,68 доларів США; 10 025.47 долара США - заборгованість за відсотками та 41 242,70 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості (а. с. 32-38).
Згідно ст.ст. 526, 1049 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, позичальник зобов'язаний повернути позичкодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позичкодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому.
Із договору поруки вбачається, що у забезпечення виконання зобов'язань за вказаним Кредитним договором між АКІБ «УкрСиббанк» і ОСОБА_3 та між АКІБ «УкрСиббанк» і ОСОБА_4 18.07.2008 були укладені договори поруки, згідно умов яких ОСОБА_3 та ОСОБА_4 прийняли на себе зобов'язання у випадку невиконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором перед банком, здійснити виконання зобов'язань за кредитом в повному обсязі та несуть разом з позичальником солідарну відповідальність перед банком (а.с. 19-20, 21-22).
ПАТ «УкрСиббанк» 19 січня 2017 року надіслав ОСОБА_3 та ОСОБА_4 письмові вимоги про усунення порушень на 32 (тридцять другий) день з дня її отримання, а у випадку відсутності підтвердження отримання вимоги - з 41 календарного дня виконати зобов'язання за договором поруки, що видно із повідомлення про вручення поштового відправлення (а. с. 26-27, 28-29, 30-31).
Однак, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 дану вимогу банку не виконали.
Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.
Ураховуючи наведене, є підстави стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_2 та ОСОБА_3 і ОСОБА_4 суму заборгованості за кредитним договором, так як ОСОБА_2 не виконує свої обов'язки за Кредитним договором і позичкодавець вимагає дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому, а поручителі не виконали вимогу позивача про погашення грошових зобов'язань згідно договорів поруки.
Відповідно до вимог ст. 266 та ч. 2 ст. 258 ЦК України стягнення неустойки (пені) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.
Статтею 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» встановлено, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.
Згідно ст. 3 вказаного Закону розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
При цьому, статтею 4 зазначеного Закону встановлено, що розмір пені не повинен перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який нараховувалась пеня.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем нараховано пеню в розмірі 41 242,70 грн. за несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання.
Частиною третьою статті 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).
Отже, ч. 3 ст. 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ч. 4 ст. 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків.
У зв'язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення в рівних частках по 10 814,00 грн. із ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 судових витрат пов'язаних зі сплатою судового збору.
Керуючись ст. ст. 208, 209, 212, 213, 215 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» задовольнити частково.
Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 заборгованість за кредитним договором від 21 грудня 2009 року в сумі 80 559 доларів 48 центів США, що згідно офіційного курсу валют, встановленого НБУ, становить 2 159 799 ( два мільйони сто п'ятдесят дев'ять тисяч сімсот дев'яносто дев'ять) грн. 65 коп. та 3 000,00 грн. пені.
Стягнути в рівних частках по 10 814,00 грн. з ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 судових витрат, пов'язаних зі сплатою судового збору.
У решті частині позову про стягнення пені в сумі 38 242,70 грн. відмовити за недоведеністю позовних вимог.
Зобов'язати Самбірське управління Державної казначейської служби України Львівської області повернути публічному акціонерному товариству «УкрСиббанк» зайво сплачений судовий збір в сумі 623 (шістсот двадцять три) грн. 25 коп., сплачений згідно платіжного доручення № НОМЕР_1 від 22 березня 2017 року платник: АТ «УкрСиббанк», банк платника АТ «УкрСиббанк», код банку 351005, рахунок № НОМЕР_2, одержувач Самбірське УДКСУ, код отримувача: 37893577; банк отримувача: ГУ ДКСУ у Львівській області; код банку отримувача: 825014, рахунок отримувача: 31211206700016.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Львівської області шляхом подання апеляційної скарги через суд першої інстанції, який ухвалив рішення, протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя