06.11.09р. Справа № 8/239-09
За позовом: Акціонерного банка "Експрес Банк" в особі Дніпропетровської філії АБ "Експрес Банк" (м. Дніпропетровськ)
до: Акціонерного товариства закритого типу Страхова компанія «Діско»(м.Дніпропетровськ)
про: стягнення 140 549,92 грн.
Суддя Дубінін І.Ю.
Представники:
від позивача: Колесніков О.С. -юрисконсульт (дов. № юр-259 від 14.09.09 р.)
від відповідача: Щербак О.Ф. - представник (дов. № 59 від 29.10.09 р.)
Суть спору:
Позивач звернувся до відповідача з позовом про стягнення з останнього 140 549,92 грн. безпідставно неповернутих страхових платежів за Генеральним договором страхування споживчих кредитів № 114 від 03.10.07 р., укладеним між сторонами.
Відповідач проти позову заперечує, посилаючись на наступне:
Між сторонами 03.10.07 р. був укладений Генеральний договір страхування споживчих кредитів № 114 (надалі - Договір), згідно якому Відповідач надавав страхові послуги щодо страхування ризиків неповернення позичальниками банку споживчих кредитів та відсотків, нарахованих за їх користування.
Згідно п. 5.3. вказаного договору, зміни до цього договору оформляються у письмовій формі додатковими угодами сторін, які є невід'ємними частинами цього договору.
Відповідно до додатку № 2, який є невід'ємною частиною договору, страховий тариф визначається по кожному кредитному договору окремо і становить:
v 1% від загальної суми кредиту та нарахованих відсотків за шість місяців користування кредитними коштами - якщо дія кредитного договору становить 1 рік;
v 1,8% від загальної суми кредиту та нарахованих відсотків за шість місяців користування кредитними коштами - якщо дія кредитного договору становить 2 роки;
v 2,3% від загальної суми кредиту та нарахованих відсотків за шість місяців користування кредитними коштами - якщо дія кредитного договору становить 3 роки.
23.01.09 р. позивач, в порушення п.п. 2.4.4., 5.2., 5.3. договору та додатку № 2 до нього, звернувся до відповідача з листом вих. № 01/77/1, у якому повідомив про односторонню зміну умов вказаного кредитного договору.
Зокрема у вказаному листі було повідомлено, що у зв'язку з ситуацією, що склалась на ринку кредитів, та отриманням розпорядження АБ "Експрес-Банк, Дніпропетровська філія банку розпочинає роботу щодо підвищення процентних ставок за діючими кредитами, наданими за допомогою платіжних карток НСМЕП.
Підвищенню процентів підлягають кредити, розмір відсоткової ставки за якими менший ніж 20% річних. Зміни до угод будуть вноситись шляхом укладання двосторонньої додаткової угоди, на умовах викладених у додатку № 1.
Наданий позивачем до листа Додаток 1 до розпорядження від 15.01.09 р. № 8 щодо умов визначення підвищення процентних ставок, поряд із змістом самого листа, однозначно свідчив про розпочату в односторонньому порядку позивачем ще 15.01.09 р. роботу з підвищення процентних ставок за кредитними договорамив, що є суттєвим порушенням умов договору.
Враховуючи викладене, відповідач, відповідно до ст. 28 Закону України «Про страхування», листом № 112/1 від 03.03.09 р. повідомив позивача про дострокове припинення з 03.04.09 р. договорів страхування кредитів, укладених строком на три роки, через суттєве порушення Страхувальником умов договору.
Вирішуючи спір, сторони підписали додаткову угоду № 1 до договору страхування щодо строку його дії до 30.04.09 р. з протоколом розбіжностей з боку позивача.
Суть протоколу розбіжностей полягає в можливості розірвання договору після повернення Страховиком страхових платежів.
Згідно вказаній додатковій угоді та розрахунку суми повернення при розірванні договору, підписаних сторонами, 19.05.09 р. відповідач платіжним дорученням № 337 від 19.05.09 р. повністю повернув позивачу сплачені ним страхові платежі у сумі 413 389,26 грн., як того вимагали умови договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи - 20%, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування.
Ухвалою голови господарського суду від 22.09.09 р. строк вирішення спору по справі було продовжено по 06.11.09 р. включно
Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд, -
03,10.07 р. між сторонами був укладений Генеральний договір страхування споживчих кредитів № 114 (далі-договір), згідно умовам якого об'єктом страхування є майнові інтереси Страхувальника (позивача), пов'язані з ризиком виникнення матеріальних збитків, внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником споживчого кредиту та відсотків, нарахованих на користування кредитом на умовах Страхувальника (позивача). Страховик (відповідач) проводить добровільне страхування ризику Страхувальника (позивача) від неповернення виданого кредиту, керуючись Правилами добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) від 15.05.07 р.
На підставі цього договору Страховик (відповідач) бере на себе зобов'язання при настанні страхового випадку виплатити Страхувальнику (позивачу) страхове відшкодування в межах страхової суми за кожним кредитним договором.
Відповідно до п. 1.2. вказаного договору, страховим випадком згідно цього Генерального договору є:
v непогашення (несплата) Позичальником чергових (місячних) платежів за кредитним договором та/або відсотків за його користування протягом більше 3-х місяців підряд згідно графіку щомісячного погашення кредиту відповідно до умов кредитного договору;
v неповне погашення Позичальником кредиту та/або відсотків по ньому після закінчення строку дії кредитного договору.
Після настання страхового випадку встановлюється період очікування протягом одного календарною місяця, впродовж якого Страхувальником та Страховиком приймаються заходи, спрямовані на погашення заборгованості особисто Позичальником.
Згідно п. 1.6. договору, страховий тариф визначається по кожному кредитному договору згідно Додатку № 2 до договору кожній кредитній угоді, яка включена до Реєстру виданих кредитів, надалі - Реєстр (Додаток № 1 до цього договору) та обраховується за весь час дії кредитного договору.
14.05.09 р. сторонами була підписана Додаткова угода № 1 до Договору, з протоколом узгодження розбіжностей, згідно яким п. 5.1. Договору був викладений в редакції Страхувальника (позивача), а саме:
"Цей договір страхування кредитів набуває чинності з дати його підписання сторонами та діє до закінчення строку дії кредитних договорів, які внесені в Реєстр виданих кредитів. У випадку дострокового припинення дії Договору в порядку, передбаченому п. 5.2., Договір припиняє свою дію після повернення Страховиком (відповідачем) сплачених йому страхових платежів".
Крім того, сторони також склали, підписали та скріпили своїми печатками розрахунок суми, що підлягає поверненню при розірванні договору страхування № 114 від 03.10.07 р. (з 19.05.09 р.), згідно якому сторонами було узгоджено, що поверненню відповідачем позивачу підлягає сума у розмірі 413 389,26 грн.
19.05.09 р. відповідач повернув позивачу страхові платежі в розмірі 413 389,26 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 337 від 19.05.09 р. та не заперечується позивачем.
При викладених обставинах господарський суд вважає, що відповідач виконав свої зобов"язання за укладеним між сторонами договором страхування (з додатками до нього) належним чином, оскільки сума, що підлягає поверненню при розірванні вказаного договору страхування, була взаємно погоджена сторонами в окремому розрахунку, який фактично є окремою додатковою угодою сторін до договору страхування.
Викладене є підставою для відмови в позові, оскільки позивач не довів обставин, якими обгрунтовував позовні вимоги, а його ствердження спростовуються матеріалами справи.
Судові витрати по справі слід покласти на позивача.
Керуючись ст.ст. 33, 34, 44, 49, 82 - 85 ГПК України, господарський суд, -
В позові відмовити.
Суддя І.Ю. Дубінін