ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
м. Київ
16 лютого 2017 року № 826/878/16
Окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Качура І.А., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії,
До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся позивач ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни (далі - Відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач 2) про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії, в якому просила з урахуванням зменшених позовних вимог:
- визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни, яка виразилась у невнесенні відомостей про вкладника ОСОБА_1 до переліку осіб, яким виплачується гарантована сума відшкодування - протиправною;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську О.С. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- стягнути за рахунок бюджетних асигнувань відповідачів на користь позивача понесені судові витрати.
В обґрунтування позову зазначила, що відповідно до Договору про відступлення права вимоги (цесії) від 18.07.2015 року, укладеного між ОСОБА_5 та ОСОБА_1, остання набула права вимоги за Договором - заявою № 300937/5990/7-17 від 20.01.2015 року про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті та Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків, які є публічною пропозицією ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та розміщені на офіційному сайті Банку.
Також, позивач вказує, що підтвердженням внесення грошових коштів в розмірі 7000,00 доларів США у якості вкладу є квитанція № 3516-12 від 20.01.2015 року. Відповідно до Договору про відступлення права вимоги, 20.07.2015 року ОСОБА_5 письмово шляхом подання заяви повідомила ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про відступлення своїх прав за Договором банківського вкладу - ОСОБА_1
В цей же день Позивач подала до Банку нотаріально засвідчену заяву, якою остання повідомила Банк про набуття прав вимоги та права власності на грошові кошти вкладу та нараховані проценти.
На підставі вищевказаних документів, як зазначає Позивач, між нею та Банком було укладено договір про внесення змін до Договору банківського вкладу від 20.07.2015 року, відповідно до умов якого сторони домовилися про викладення преамбули Договору - заяви у новій редакції, а також внесли зміни до п. 13 «Реквізити та підписи Сторін», згідно яких затверджено, що стороною Договору банківського вкладу з 24.07.2015 року - Вкладником є ОСОБА_1.
Тому, на думку позивача, з 24.07.2015 року вона набула статусу Вкладника за Договором банківського вкладу від 20.01.2015 року № 300937/5990/7/17, що надає їй право на розпорядження та отримання грошового вкладу у розмірі 7000,00 доларів США та процентів, нарахованих на суму вкладу при настанні терміну закінчення дії договору, а саме 20.08.2015 року.
Зважаючи на вказані обставини, Позивач 18.08.2015 року звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою про відсутність намірів продовжувати строк дії договору та з вимогою виплатити їй суму належного строкового вкладу (депозиту) шляхом видачі готівки у валюті вкладу (депозиту) після 20.08.2015 року.
20.08.2015 року Позивач отримала усну відповідь від представника Банку про неможливість виплатити їй грошові кошти за вкладом, у зв'язку з відсутністю у Банку готівкових коштів, як в іноземній валюті, так і в національній.
Постановою Правління НБУ від 17.09.2015 року № 612 ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.09.2015 року № 171 в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» впроваджена тимчасова адміністрація на строк 3 місяці з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року включно.
Після звернення Позивача на гарячу лінію банку - агента та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Позивач дізналася про відсутність її даних у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
11.11.2015 року Позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. з проханням вжити заходів по включенню Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та виплаті коштів вкладу в розмірі 7000,00 доларів США та нарахованих процентів за вкладом.
06.01.2016 року Позивач отримала відповідь від 19.11.2015 року на своє звернення, відповідно до змісту якої Позивача повідомлено про те, що станом на день початку процедури виведення з ринку Банку, остання не була вкладником Банку, та, відповідно особою, включеної до бази вкладників Банку, а тому гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами (у сумі граничного розміру такого відшкодування) на неї не поширюються.
Позивач, як зазначено у позові, вважає, що таким чином порушуються її права та охоронювані законом інтереси, а бездіяльність Відповідачів - протиправною та такою, що не відповідає вимогам законодавства.
Крім того, позивач у своєму позові вказує, що на підставі Постанови Правління НБУ від 17.12.2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» так делегування повноважень ліквідатора Банку».
Згідно з зазначеним рішенням розпочата процедура ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора Банку - заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку Департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській О.С. на 2 роки - з 18.12.2015 року по 17.12.2017 року включно.
Позивач зазначає також, що листом від 19.11.2015 року та Офіційним повідомленням від 18.12.2015 року ОСОБА_1 пропонується подати свої вимоги, як кредитора Банку, протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», яке опубліковане 23.12.2015 року, тобто, як вказує Позивач, до 22.01.2015 року.
Однак, Позивач не погоджується з такою позицією Відповідачів, оскільки, на її думку, вона є вкладником банку та мала цей статус станом на 17.09.2015 року, на підставі вищевказаних договорів, які ніким не оспорювалися, не визнані недійсними або нікчемними, а тому вважає, що її дані повинні бути включені до переліку вкладників, яким відшкодовується вклад за рахунок вкладів Фонду та дане відшкодування в межах 200 000,00 грн. повинно бути їй виплачене Фондом через відповідний банк - агент.
Просила суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Під час розгляду справи представник позивача позовні вимоги повністю підтримав та просив їх задовольнити, надавши суду аналогічні пояснення тим, що викладені у позовній заяві.
Представник відповідача 1 у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, просив у їх задоволенні відмовити, надавши суду аналогічні пояснення тим, що викладені у письмових запереченнях проти позову.
Представник відповідача 2 до судового засідання не з'явився, про час, дату та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутністю на адресу суду не надходило. Відповідно до письмових пояснень, які надійшли на адресу суду, позовні вимоги не визнав у повному обсязі, просив у їх задоволенні відмовити.
В судовому засіданні за згодою представника позивача, представника відповідача 1, з урахуванням відсутності представника відповідача 2 без поважних причин, ухвалено про продовження вирішення справи у письмовому провадженні відповідно до ч. 4 ст. 122 та ч. 6 ст. 128 КАС України.
Заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача 1, дослідивши документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне:
У судовому засіданні встановлено, що 20 січня 2015 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_5 укладено Договір - заяву № 300937/5990/7-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті (далі - Договір банківського вкладу), відповідно до умов якого Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок №2630.6.201136.003 у сумі 7000,00 доларів США на строк з 20 січня 2015 року по 20 серпня 2015 року у порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі - заяві та в Основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які затверджені згідно з внутрішніми процедурами Банку та розміщені для ознайомлення на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку та оприлюднені на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.fcbank.com.ua (п. 1)
Пунктом 6 Договору передбачено, що після закінчення строку, визначеного у п. 1 цього Договору - заяви, Вклад повертається Вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п. 5.2 Основних умов.
Як вбачається з наданої суду копії квитанції № 3516-12 від 20.01.2015 року від Платника ОСОБА_7 на депозитний рахунок НОМЕР_1 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» надійшли грошові кошти у розмірі 7000,00 (сім тисяч) доларів США 00 центів.
Відповідно до наданої суду копії Договору про відступлення права вимоги (цесії) від 18.07.2015 року, укладеного між ОСОБА_5 та ОСОБА_1, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бродським В.В. та зареєстрованого в реєстрі за № 872, ОСОБА_5 (Первісний кредитор) відступила ОСОБА_1 (Новому Кредитору), а остання набула право вимоги, належне Первісному кредиторові у відповідності до Договору - заяви № 300937/5990/7-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті та Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків, які є публічною пропозицією Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та розміщені на його офіційному інтернет - сайті www.fcbank.com.ua.
Пунктом 2 Договору про відступлення права вимоги (цесії) передбачено, що Новий кредитор набуває право вимагати від Боржника належного виконання обов'язків, зокрема: при припиненні Договору банківського вкладу здійснити розрахунок, повернути Новому кредиторові суму вкладу у валюті вкладу (долари США) та нараховані проценти у валюті Вкладу (долари США) в дату повернення Вкладу та закрити Вкладний рахунок. (пп. 2.2.)
У відповідності до п. 7 Договору у випадку порушення Договору, сторона несе відповідальність, визначену цим Договором та (або) чинним законодавством України. Первісний кредитор відповідає перед Новим кредитором за дійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання Боржником його обов'язків.
Згідно з копією заяви ОСОБА_5 від 20.07.2015 року, зареєстрованої ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за № 8-15/508, остання повідомила Банк, що на підставі Договору про відступлення права вимоги (цесії) від 18.07.ж2015 року остання відступила своє право вимоги за Договором банківського вкладу, вкладний рахунок 2630.6.201136.003, рахунок нарахованих процентів НОМЕР_2, укладеного 20.01.2015 року.
Крім того, у відповідності до наданої суду копії нотаріально посвідченої заяви ОСОБА_1 від 18.07.2015 року, яка надійшла на адресу ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», ОСОБА_1 повідомила Банк, що вона набула права вимоги до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за Договором банківського вкладу від 20.01.2015 року, Вкладний рахунок НОМЕР_2, рахунок нарахованих процентів НОМЕР_2, укладеного між ОСОБА_5 та Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит».
Зі змісту вказаної заяви вбачається, що ОСОБА_1 просить ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» вжити заходів щодо зміни власника вищезазначених рахунків та здійснити необхідні дії та/або процедури щодо укладення та підписання з нею відповідного договору про внесення змін до вказаного Договору банківського вкладу та/або додаткової угоди до нього.
Договором про внесення змін до Договору - заяви №300937/5990/7-15 від 20.01.2015 року про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 міс. в іноземній валюті від 24.07.2015 року, укладеним між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1, внесено зміни до Договору банківського вкладу, а саме:
Сторони домовились викласти преамбулу Договору - заяви в наступній редакції:
«Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі - Банк), в особі заст.. начальника відділення №8 Власюк Ірини Миколаївни, що діє на підставі довіреності від 07.11.2014 р., посвідченої приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Морозовою С.В. за реєстровим номером 5935, з однієї сторони, і громадянка ОСОБА_1 (надалі - Вкладник) з іншої сторони, а разом іменовані Сторони, уклали цей Договір - заяву про нижченаведене.»
Також, внесено зміни до пункту 13 «Реквізити та підписи Сторін» Договору - заяви.
17 серпня 2015 року Позивач звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з письмовою заявою - вимогою, відповідно до якої повідомила Банк про небажання продовжувати строк дії розміщення вкладу за Договором від 20.01.2015 року та вимогою виплатити суму належного їй строкового вкладу (депозиту) шляхом видачі готівки у валюті вкладу (долари США), та нараховані за вкладом проценти готівкою (долари США) згідно з п. 5.2 «Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», після закінчення 20 серпня 2015 року строку розміщення вкладу.
У відповідності до наданої суду копії Виписки по особовому рахунку за період з 20.08.2015 року по 20.08.2015 року (рахунок НОМЕР_3 на ім'я ОСОБА_5) грошові кошти у розмірі 249,67 доларів США, що еквівалентно станом на 20.08.2015 року 5509,26 грн., розміщені на рахунку НОМЕР_4, призначення: Перерахування суми відсотків на рахунок на вимогу ОСОБА_5 згідно деп. угоди № 300937/5990/7-15 від 20.01.2015 року, у зв'язку із закінченням строку дії депозиту; грошові кошти у сумі 7 000,00 доларів США, що еквівалентно станом на 20.08.2015 року 154 463,21 грн., розміщені на рахунку НОМЕР_5, призначення: Перерахування суми вкладу на рахунок на вимогу ОСОБА_5 згідно деп. угоди №300937/5990/7-15 від 20.01.2015 року у зв'язку із закінченням строку дії депозиту. Вихідний залишок дорівнює 7255,10 доларів США, що еквівалентно 160 092,29 грн.
Крім того, як вбачається з наданої суду копії заяви ОСОБА_1 від 10.11.2015 року, адресованої на ім'я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С., яке отримане уповноваженою особою Руденко 16.11.2015 року, про що свідчить відповідна відмітка у рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення, Позивач просила Уповноважену особу включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» і надати можливість отримати належні їй кошти в сумі 7000,00 доларів США та нараховані проценти за цим вкладом.
Згідно з наданою суду копією повідомлення Тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 19.11.2015 року № 9-037310/22507/1, Банк повідомив Позивача про те, що у відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами (у сумі граничного розміру такого відшкодування) на Позивача не поширюються та у випадку ініціювання Фондом процедури ліквідації Банку, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію Банку, кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до Банку.
Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач виходила з того, що заміна Кредитора у зобов'язанні здійснена у відповідності до приписів ст. ст. 512-517 ЦК України, а тому остання набула всіх прав вкладника за Договором - заявою №300937/5990/7-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті у сумі 7000,00 доларів США та нарахованих процентів за Договором.
Частиною 2 ст. 72 КАС України обставини визнані судом загальновідомими, не потрібно доказувати.
Згідно з ч. 3 ст. 72 КАС України обставини, які визнаються сторонами, можуть не доказуватися перед судом, якщо проти цього не заперечують сторони і в суду не виникає сумніву щодо достовірності цих обставин та добровільності їх визнання.
У відповідності до постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року №612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».
Відповідно до вищевказаного рішення у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівна на три місяці з 18.09.2015 року до 17.12.2015 року включно.
Згідно з Постановою Правління НБУ від 17.12.2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «фінанси та Кредит», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівни на два роки з 18.12.2015 року до 17.12.2015 року включно.
Виходячи зі змісту пред'явлених позовних вимог, суд приходить до висновку про наступне:
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за № 1548/21860.
У відповідності до ч. 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
За визначенням статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Пунктом 4 ч.1 ст. 2 того ж Закону передбачено, що вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
У відповідності до ч.ч. 1-3 ст. 1068 ЦК України Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.
Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
У відповідності до п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493 Банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.
Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.
Тобто, поточні та вкладні (депозитні) рахунки відкриваються на конкретну особа (клієнта Банку) за умови надання відповідних документів, можливості зміни власника рахунка Інструкцією не передбачено.
Крім того, суд звертає увагу, що з наявної у матеріалах справи копії Виписки по особовому рахунку з 20.08.2015 року по 20.08.2015 року вбачається, що рахунок відкрито на ім'я ОСОБА_5, а не на ім'я ОСОБА_1, доказів щодо зміни власника саме рахунків, на яких розміщені грошові кошти у сумі 7000,00 доларів США та нараховані проценти, Позивачем суду надано не було.
Тому, суд не приймає до уваги твердження Позивача та її представника щодо того, що після укладення Договору про відступлення права вимоги (цесії) від 18.07.2015 року, Договору про внесення змін до Договору - заяви № 300937/5990/7-15 від 20.01.2015 року про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті від 24.07.2015 року, ОСОБА_1 набула статусу вкладника в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Аналізуючи вищевикладене та надані докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що Позивач не є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
За таких обставин, позовні вимоги ОСОБА_1 в частині визнання неправомірною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни, яка виразилась у невнесенні відомостей про вкладника ОСОБА_1 до переліку осіб, яким виплачується гарантована сума відшкодування та зобов'язанні останньої подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо Позивача, як владника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню у повному обсязі.
Стосовно позовних вимог щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд приходить до висновку про необхідність відмовити у задоволенні вказаних позовних вимог з огляду на наступне:
Частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно з нормами ст.. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.
Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).
У відповідності до п. 6 Розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Пунктами 2,3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.
Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи:
1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;
3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;
4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
При цьому, Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.
У судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявською О.С. правомірно не включено Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідно, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку щодо включення Позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Крім того, суд звертає увагу на те, що у відповідності до приписів ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.
Статтею 49 того Закону передбачено, що Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.
Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи:
1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;
2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;
3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.
Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.
Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.
Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів Фонд сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.
Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, крім задоволення вимог кредиторів за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури, якщо таке задоволення вимог погоджено виконавчою дирекцією Фонду.
Фонд зобов'язаний у 60-денний строк з дня початку процедури ліквідації банку надіслати повідомлення всім клієнтам, які користуються послугами відповідального зберігання, про необхідність вилучити свої цінності протягом одного місяця з дня повідомлення. Матеріальні цінності, що перебували на відповідальному зберіганні банку і не були вилучені власниками в зазначений у повідомленні строк, вважаються фондами, на які не можуть претендувати кредитори банку. Такі цінності переходять у розпорядження Фонду для повернення законним власникам.
Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.
З наданих суду копій документів вбачається, що Позивач є особою, яка має документально підтверджені вимоги до Банку, тобто, є Кредитором Банку, а тому має право заявити про свої вимоги Банку у строки та у порядку, передбаченими Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, відповідно до положень ст. 94 КАС України, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення суми судового збору з відповідачів за рахунок бюджетних асигнувань на користь позивача, у зв'язку з відмовою у задоволенні позову.
Керуючись ст. ст. 69, 70, 71, 122,158 - 163, 167 КАС України, суд
У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовити.
Постанова набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Постанова може бути оскаржена до апеляційної інстанції в порядку та строки, передбачені ст.ст. 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя І.А. Качур