Справа № 405/6183/16-ц
Провадження №2/405/1262/16
21 листопада 2016 року Ленінський районний суд м. Кіровограда у складі:
головуючого-судді: Іванової Л.А.
при секретарі: Береді Я.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Акцент - Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач ПАТ "Акцент - Банк" звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 23.01.2012 року. В обґрунтування позову зазначив, 23.01.2012 року ОСОБА_1 став клієнтом ПАТ «А-Банк», ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами
надання банківських послуг, підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, згідно якої отримав кредитну картку «Універсальна». 07.02.2013 року ОСОБА_1 було переоформлено кредитну картку на престижну кредитну картку «Gold» відповідно до Тарифів якої ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Gold» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитним лімітом. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.2.3., п. 2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг. При цьому, ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Умовами надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2090-911 від 17.08.2016 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules/php, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/rules/php з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг. У порушення вимог ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України та умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим станом на 27.07.2016 року заборгованість за кредитним договором становить 18 104 грн. 79 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 8 880 грн. 23 коп., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 7 886 грн. 24 коп., а також штрафи відповідно до п. 2.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп. та штраф (процентна складова) - 838, 32 коп., яку позивач просив стягнути з відповідача, а також покласти на відповідача і понесені позивачем при пред'явленні позову до суду судові витрати, які складаються з судового збору в розмірі 1 378 грн. 00 коп.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, повідомлений належним чином про дату, час та місце судового розгляду справи, надав заяву за вх.№ 22525 від 22.08.2016 року про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, пославшись на обставини, викладені в позові, просив позов задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час, дату та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, в порядку ч. 5 ст. 74 ЦПК України шляхом направлення судової повістки за адресою його місця проживання, зареєстрованому у встановленому Законом порядку, яка отримана останнім 06.09.2016 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, причини неявки суду не відомі, заяв, клопотань не надходило.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обгрунтовані, у зв'язку з чим підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 23.01.2012 року ОСОБА_1 став клієнтом ПАТ «Акцент-Банк» - ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк», згідно якої отримав платіжну картку кредитка "Універсальна".
Крім того, підписом в Заяві, Позичальник визнав, що він ознайомлений та згодний з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку. Окрім того, Позичальник погодився з тим, що дана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складають між ним та банком Договір про надання банківських послуг.
Судом також встановлено, що при укладенні зазначеного Договору сторони керувалися положеннями ч.1 ст.634 ЦК України, за якими договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах, або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, при цьому друга сторона не може запропонувати свої умови Договору.
Окрім того, судом також встановлено, що 07.02.2013 року ОСОБА_1 було переоформлено кредитну картку кредитна «Універсальна» на престижну кредитну картку «Gold», відповідно до Тарифів якої відповідач отримав кредит у розмірі 10 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку "Gold", зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитним лімітом.
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта ОСОБА_1 (картрахунок №4223355000234518 від 01.02.2013 року) встановлення кредитного ліміту в розмірі 6 000 грн. 00 коп. відбулося 07.02.2013 року, 09.09.2013 року відбулася зміна кредитного ліміту та збільшено кредитний ліміт, який з 09.09.2013 року становить 10 000 грн. 00 коп.
Відповідно до п.п. 2.1.2.1., 2.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-911 від 17.08.2010 року, для надання послуг Банк видає клієнтові картку, її вид визначений у Пам'ятці клієнта /Довідці про умови кредитування та Заяві, підписанням якої клієнт і Банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання Договору є дата отримання карти, зазначена в заяві. Підписання даного Договору є прямою та безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком.
Згідно з п. 2.1.12.3 Умов та Правил надання банківських послуг поповнення картрахунку держателя здійснюється шляхом внесення коштів в готівковому та безготівковому порядку та зарахування їх Банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі Договору.
Пунктом 2.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг, передбачено, що строк та порядок погашення кредиту за кредитними картками з встановленим мінімальним обов'язковим платежем, а також овердрафта, що виникає по таким карткам приведений в пам'ятці клієнта про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом, передбаченою тарифами та частину заборгованості за кредитом.
Відповідно до ст. 212 ЦПК України в разі наявності простроченого кредиту (овердрафта) строком повернення кредиту в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості. Строк повернення овердрафта в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафта. Строк погашення процентів по овердрафту - щомісячно за попереднім місяцем до 25-го числа.
Згідно з п.п. 2.1.12.6. п. 2.1. Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, за користуванням кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів на рік.
Пунктом 2.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, в разі виникнення прострочених зобов'язань, клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується як: пеня = пеня (1) + пеня (2), пеня (1) =(базова процентна ставка за договором) / 30- нараховується за кожний день прострочення кредиту, пеня (2) - 1% від заборгованості*, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів, де *- мінімальна сума 30 грн.
Згідно п. 2.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту(у тому числі простроченого кредиту та Овердрафта), оплати Винагороди Банку.
Відповідно до п. 2.1.5.5 Умов Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг,- при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених комісій та відсотків.
Позивач взяті на себе зобов'язання за вищезазначеним договором виконав належним чином та у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти, в той час як відповідач зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків та інших платежів виконував не належним чином, у зв'язку з чим станом 27.07.2016 року заборгованість за кредитним договором становить 18 104 грн. 79 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 8 880 грн. 23 коп., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 7 886 грн. 24 коп., а також штрафи відповідно до п. 2.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп. та штраф (процентна складова) - 838, 32 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем.
Відповідно до п. 2.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частці у разі не виконання боржником своїх боргових та інших зобов'язань за Договором.
Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов'язковим для виконання сторонами, при цьому відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, приймаючи до уваги, що в матеріалах справи відсутні об'єктивні докази того, що відповідач ОСОБА_1 звертався до Банку із заявою про розірвання договору, а так само із заявою про припинення дії укладеного між сторонами Договору, судом не встановлено також, що такі дії були вчинені і зі сторони Банку, суд вважає, що права позивача ПАТ «Акцент-Банк» порушені неналежним виконанням зобов'язання за договором про надання банківських послуг відповідачем ОСОБА_1, на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
Крім того, відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, у зв'язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1 378 грн. 00 коп.
На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 3, 4, 10, 11, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Акцент - Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства "Акцент - Банк" заборгованість за договором про надання банківських послуг від 23.01.2012 року в розмірі 18 104 (вісімнадцять тисяч сто чотири ) грн. 79 коп.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства "Акцент - Банк" судовий збір в розмірі 1378 грн. 00 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Апеляційна скарга подається до апеляційного суду Кіровоградської області через Ленінський районний суд м. Кіровограда.
Суддя Ленінського районного суду
м. Кіровограда Л.А. Іванова