Справа № 819/589/16
01 липня 2016 р.м.Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд в складі:
Головуючого судді : Шульгача М.П.,
при секретарі: Музиці О. М.,
за участю:
позивача: ОСОБА_1.,
представника відповідача: Коцюби Н. Я.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про скасування наказу та зобов'язання вчинити дії, -
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015р. № 813 в частині визнання правочину за договором банківського вкладу( депозиту) НОМЕР_1 від 23.02.2015 р. укладеного між ПАТ Дельта Банк та ОСОБА_1 - нікчемним та зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В. В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ Дельта Банк за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) НОМЕР_1 від 23.02.2015 р.
В обґрунтування позовних вимог позивачка зазначила, що 23 лютого 2015 року між нею ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу НОМЕР_1 «Найкращий» у доларах США на суму 5500,00 доларів США, терміном до 25 березня 2015 року.
На виконання вищевказаного договору банківського вкладу та у відповідності до договору доручення від 23.02.2015 року, укладеного між позивачкою та ОСОБА_6, остання 23.02.2015 року зі свого поточного рахунку перерахувала на депозитний рахунок позивачки грошові кошти в сумі 5500,00 доларів США, що підтверджується випискою з банку.
З листа від 23.09.2015 року № 8821/2243 позивачці було повідомлено, що її договір банківського вкладу (депозиту) за НОМЕР_1 від 23.02.2015 р. є нікчемним.
Вважає, що в уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича були відсутні правові підстави для визнання даного договору нікчемним та протиправно позивачку не включили до переліку осіб які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Просить позов задовольнити.
Представник відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в судовому засіданні, заперечуючи проти позову, суду пояснила, що відповідно до вимог чинного законодавства правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення нею коштів на її рахунок.
Однак, позивачем підтвердження про внесення нею особисто грошей на депозитний рахунок не надано, даний вклад здійснила третя особа, яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, отже кошти фактично належать і належали не позивачу, а третій особі, яка здійснювала переказ в іноземній валюті, який і є вкладником даного депозитного рахунку.
Таким чином, під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунку, що відкритий на ім'я позивачки, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта, а саме ОСОБА_6 з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави, а тому правових підстав для включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у відповідача не було.
Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не прибув, однак подав до суду заперечення в якому просить у задоволенні позовних вимог відмовити.
Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази встановив наступні факти.
30 жовтня 2014 року постановою Національного банку України Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних і в п. 2 даної постанови передбачено заборону проведення будь яких фінансових операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування фізичних осіб.
23 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу НОМЕР_1 "Найкращий" терміном до 25 березня 2015 року на суму коштів в розмірі 5500,00 доларів США.
02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року.
Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 (далі - Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492).
Абзацом восьмим п. 10.1. Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.
Відповідно до п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.
Відповідно до ч.3 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.
Частиною другою ст.38 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Як слідує з матеріалів справи, що на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.
Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивачки, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта, а саме ОСОБА_7, з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.
Позивачка в судовому засіданні та в позовній заяві підтвердила, що кошти у сумі 5500,00 доларів США надійшли на вкладний (депозитний) рахунок позивачки НОМЕР_1 від 23.02.2015 р. від третьої особи, а саме ОСОБА_6.
Відповідно до ч.1 ст.27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Частиною п'ятою статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Таким чином, враховуючи те, що ОСОБА_1 не була вкладником депозитного рахунку НОМЕР_1 від 23.02.2015 р., а вкладником була третя особа яка з метою відшкодування з Фонду гарантування вкладів фонду фізичних осіб розбила свій депозитний вклад на частини перевівши кошти у сумі 5500,00 доларів США на ім'я позивачки, що суперечить п.1.8. умов Договору, п.5.11 Правил № 14 та Постанові № 365, а тому суд вважає, що у відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича були відсутні правові підстави для надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про ОСОБА_1, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ Дельта Банк за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) НОМЕР_1 від 23.02.2015 р, а позов в цій частині до задоволення не підлягає.
Також не підлягають до задоволення позовні вимоги, щодо уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015р. № 813 в частині визнання правочину за договором банківського вкладу( депозиту) НОМЕР_1 від 23.02.2015 р. укладеного між ПАТ Дельта Банк та ОСОБА_1 - нікчемним, поскільки таке рішення уповноваженої особи відноситься до внутрішньої діяльності банку і не впливають на задоволення позову про зобов'язання уповноваженої особи надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ОСОБА_1
Керуючись ст.ст. 159-163 КАС України, суд, -
В задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про скасування наказу та зобов'язання вчинити дії - відмовити.
Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Головуючий суддя Шульгач М.П.
копія вірна
Суддя Шульгач М.П.