Кіровоградської області
06 травня 2016 рокуСправа № 912/1119/16
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Макаренко Т.В., розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали справи № 912/1119/16
за позовом Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк"
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Профіт-Т"
про стягнення 45 210,76 грн.
Представники учасників судового процесу:
від позивача: ОСОБА_1, довіреність № 30-1/12588 від 23.03.2016р.
від відповідача: участі не брав
Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" (далі - ПАТ "УкрСиббанк", позивач) звернулось до господарського суду Кіровоградської області з позовною заявою № 30-12/32617 від 16.03.16 з вимогою стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Профіт-Т" (далі - ТОВ "Профіт-Т", відповідач) заборгованість за індивідуальною угодою про надання овердрафту № 26009471698900/1 від 18.03.2014 ( в системі обліку банку договір № 11468136000) у розмірі 45 210,76 грн, з яких: 19887,89 грн. - заборгованість по кредиту; 17621,19 грн - заборгованість по процентам за строк з 01.09.2014 по 29.02.2016; 4501,75 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту за строк з 04.09.2015 по 04.03.2016; 3199,93 грн - пеня за прострочення сплати процентів за строк з 04.09.2015 по 04.03.2016 року. Судовий збір позивач просить покласти на відповідача.
Ухвалою від 23.03.2016 порушено провадження у справі, від сторін витребувано необхідні документи, розгляд справи призначено на 19.04.16 об 11:00 год.
Судове засідання призначене на 19.04.2016 у справі не відбулося внаслідок тимчасової непрацездатності судді Макаренко Т.В.
Ухвалою від 26.04.2016 року справу № 912/1119/16 призначено до розгляду в судовому засіданні на 06.05.2016 об 11:00 год., від сторін витребувано документи, необхідні для розгляду спору по суті.
Відповідач не забезпечив участь представника в судовому засіданні, яке відбулось 06.05.2016 року, відзив на позовну заяву не подав, позовні вимоги ні по суті, ні по розрахунку не заперечив.
Відповідач належним чином повідомлені про час і місце розгляду справи в судовому засіданні, про що свідчить наявне в матеріалах справи повідомлення про вручення поштового відправлення, яке отримане відповідачем 29.04.2016 року.
Згідно статті 75 Господарського процесуального кодексу України справа розглядається за наявними в ній матеріалами.
У судовому засіданні, яке відбулось 06.05.2016 року представником позивача позовні вимоги підтримано повністю.
Розглянувши наявні матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, обговоривши усі обставини справи, оцінивши подані сторонами докази, господарський суд, -
Між Публічним Акціонерним товариством "УкрСиббанк" (надалі- Позивач) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Профіт-Т" (надалі-Відповідач, Клієнт) укладено Договір обслуговування банківського рахунку № 03471698901 від 17.10.2013 року. Вказаний договір укладено шляхом підписання сторонами Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку .
Пунктом 1.1. Договору-анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку передбачено, що підписуючи цей Договір Клієн погоджується з викладеною у Правилах, затверджених згідно з врутрішніми процедурами Банку, із усіма змінами і доповненнями, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, пропозицією Банку надавати Клієнту послуги з відкриття та обслуговування банківського рахунку, на умовах, встановлених у цьому Договорі та Правилах.
Відповідно до п. 1.2. Договору-анкети Правила, після укладенні Сторонами цього Договору стають його невід'ємною частиною. Підписуючи цей Договір, Сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами Договору, які викладені в цьому Договорі та Правилах.
1.3 Підписи Сторін під цим Договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання Сторонами цього Договору, Правила не підлягають додатковому підписанню Сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього Договору.
В подальшому, 18.03.2014 року між Банком та Відповідачем було укладено Індивідуальну угоду про надання овердрафту № 26009471698900/1 в рамках Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 03471698901 від 17.10.2013 року (в системі обліку банку договір № 11468136000, надалі- Договір овердрафту).
Сторонами узгоджено, що в рамках цієї Індивідуальної угоди під терміном «Правила» розуміються - Правила відкриття та обслуговування банківського рахунку, суб'єктів господарювання, нотаріусів та адвокатів - клієнтів АТ «УКРСИББАНК», затверджені згідно з внутрішніми процедурами Банку, розміщеними для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com, з усіма змінами та доповненнями та/або опублікованими у газеті «Голос України» або в іншому офіційному друкованому виданні та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, які є невід'ємною частиною цієї Індивідуальної угоди та Договору.
Відповідно до п.п. 1.1.-1.3. Договору овердрафту сторони узгодили, що Позивач встановлює Відповідачу овердрафт з лімітом у розмірі 20 000 грн. 00 коп. на поточний рахунок № 26009471698900, а відповідач зобов'язався повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти, комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку та строки, визначені цією Індивідуальною угодою та Правилами. Строк користування овердрафтом встановлено з 18.03.2014 року по 30.09.2014 року.
Згідно до визначення термінів Правил, "Овердрафт" - короткостровий кредит, що надається Клієнту понад залишок його коштів на рахунку в Банку в межах зазделегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з Рахунку Клієнта (дебетування поточного рахунку Клієнта); під терміном "Овердрафт" також розуміється будь-яка частина коштів, отримана Клієнтом в рамках Ліміту овердрафту.
Ліміт овердрафту тлумачиться як ліміт кредитування, що встановлюється у вигляді відновлювальної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів клієнту в рамках ліміту овердрафту траншами. Видача траншів може ініціюватися клієнтом шляхом подання до банку розрахункових документів на перерахування корштів, надання доручень банку на списання кредитних коштів з рахунку клієнта. При дебетування Банком рахунку клієнта за відсутності або недостатності на ньому грошових кроштів утворюється дебетове сальдо, при цьому вважається, що Банк надав клієнту кредит на відповідну суму від дня та часу здійснення цього платежу. Загальна сума заборгованості за овердрафтом не повинна перевищувати встановленого банком ліміту овердрафту (п. 3.1 Правил).
Зазначене відповідає положенням Постанови НБУ від 21.11.1997 року № 388 "Про заходи щодо реалізації Програми реформування бухгалтерського обліку та звітності Національного банку України і комерційних банків України", відповідно до якої овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах зазделегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунку.
Відповідно частини 1 статті 181 Господарського кодексу України, господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Згідно з частинами 1, 2 статті 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
На підставі вищевикладеного, суд вважає допустимою та такою, що відповідає чинному законодавству, форму укладення кредитного договору через визначення його істотних умов у Індивідуальній угоді про надання овердрафту № 26009471698900/1 в рамках Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 03471698901 від 17.10.2013 року , а також затверджених банком Правил (Договірних умов), які оприлюднені через сайт банку та в газеті "Голос Україна" № 99 (4849) за 02.06.2010р. (а.с.12)
Відповідно до вимог частини 1 статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.
Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ст. 1056-1 Цивільного кодексу України).
Сторонами узгоджено, що ліміт овердрафту встановлюється у розмірі 20 000,00 (Двадцять тисяч гривень 00 копійок) гривень , а строк користування овердрафтом з "18" березня 2014 р. (дата початку строку овердрафту) до "30" вересня 2014 р. (дата закінчення строку овердрафту). При цьому Клієнт має можливість отримання овердрафту, починаючи із дати початку строку овердрафту до дати, що передуй даті закінчення строку овердрафту (включно)(п.1.3.Індивідуальної угоди).
Відповідно до п. 1.4.Індивідуальної угоди процентна ставка за цим Договором є фіксованою:
1.4.1. За час фактичного користування овердрафтом Клієнт сплачує проценти у розмірі: з "18" березня 2014 р. по "18" квітня 2014 р., Клієнт сплачує Банку проценти у розмірі 0,01 % річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї Індивідуальної угоди та/або Правил.
Починаючи з "19" квітня 2014 р., Клієнт сплачує Банку проценти у розмірі 30 % річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї Індивідуальної угоди та/або Правил.
У пункті 1.5 Індивідуальної угоди сторони узгодили, що проценти сплачуються Клієнтом на рахунок №26079000008300 у Кіровоградському РУ АТ "УкрСиббанк", код банку (МФО)351005, в строки та в порядку, передбачені Правилами. При цьому у разі наявності на Поточному рахунку Клієнта коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення Банком договірного списання, визначеного цією Індивідуальною угодою та Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.
Згідно з п. 3.3.1. Правил, за користування овердрафтом понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заьоргованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежі, встановленого в Договору, до моменту повного погашення Клієнтом такої заборгованості.
Проценти на відповідну суму овердрафту нарахову4ються та сплачуються за час фактичного користування Позичальником грошовими коштами Банку відповідно до умов Договору та п. 3.3 - 3.5 Правил.
Нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу)ів) з рахунку Позичальника за рахунок грошових коштів Банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів Позичальником до дня та години повернення Позичальником їх у власність Банку, якщо інше не визначено умовами Договору.
Базою нарахування процентів є дебетове сальдо Рахунку Позичальника (з урахуванням кількості один користування овердрафтом), яке відслідковується Банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами Договору.
При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня. із періодичністю в одну ідину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом "факт/360" (метод "факт/360"' передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами Договору.
Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином:
- перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці;
- протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці;
- у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості, якщо інше не визначено умовами цих Правил чи Договору.
У разі, якщо згідно з умовами та протягом дії Договору заборгованість Позичальника була перенесена на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості), нарахування процентів здійснюється омісячно, наступним чином:
- на рахунку обліку заборгованості за овердрафтом - з дня попереднього нарахування процентів по день, що передує здійсненню такого переносу заборгованості;
- на інших рахунках, після перенесення - із дня перенесення такої заборгованості по останній календарний день поточного місяця або до дня остаточного погашення заборгованості у разі припинення дії Договору про надання овердрафту.
Днем нарахування процентів є останній робочий день місяця. Для розрахунку процентів день перенесення заборгованості Позичальника на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості) та день погашення заборгованості вважається одним днем.
У випадку закінчення строку овердрафту, днем нарахування процентів є останній день місяця, в якому закінчився строк овердрафту, при цьому якщо такий день припадає на вихідний, святковий або неробочий день, днем нарахування процентів вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню.
Проценти сплачуються Позичальником на рахунок Банку, який зазначений у Договорі про надання овердрафту, протягом 30 календарних днів із дня їх нарахування, а при закінченні строку овердрафту - в день їх нарахування. При цьому у разі наявності на рахунку Позичальника коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення Банком договірного списання, визначеного Договором про надання овердрафту та цими Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.
Відповідно до п. 1.6. Індивідуальної угоди клієнт сплачує Банку комісію за видачу овердрафту у розмірі 2% (двох) процентів від суми ліміту овердрафту за Індивідуальною угодою, мінімум 300,0 (триста) гривень.
Комісія сплчується в день встановлення ліміту овердрафту згідно умов Індивідуальної угоди.
Згідно п. 1.7. клієнт відповідно до умов, встановлених Правилами, зобов'язується упродовж цієї Індивідуальної угоди, починаючи з першого числа місяця, наступного за поточним, забезпечувати надходження на будь-які свої поточні разунку у Банку щомісячно у сумі пропорційній частці Банку у кредитному портфелі Клієнта.
Відповідно до п. 1.8 Індивідуальної угоди Банк має право вимагати від Клієнта сплатити неустойку за порушення зобов'язань Клієнта, передбачених у Правилах, у розмірі 5000 гривень. Клієнт повинен за першою вимогою Банку сплатити зазначену неустойку.
Так Відповідач з 18.03.2014 почав користуватися кредитними коштами. Зі змісту виписки з поточного рахунку Відповідача № 26009471698900 за період з 18.03.2014р. по 30.09.2014 року та розрахунку заборгованості випливає, що Відповідач користувався кредитом неодноразово. Із вказаної виписки вбачається наявність в окремі дати дебетового залишку наприкінці операційного дня зі знаком мінус ("Вхідний залишок дебет" 18.03.2014р., 20.03.2014р., 24.03.2014р., 26.03.2014р. і т.д.).
Відповідно до умов Договору овердрафту, строк закінчення дії Договору овердрафту - 30.09.2014 року.
Всупереч умовам договору позичальник своєчасно кредитні кошти не повернув, внаслідок чого неповернена сума кредиту з 04.09.2015 року стала простроченою, а у Відповідача за користування кредитом виник обов'язок сплачувати відсотки у подвійному розмірі.
Після зазначеного періоду Відповідач здійснював погашення заборгованості у розмірах, що не дали можливості здійснити повне погашення кредиту, у зв'язку з чим виник спір. Зазначені обставини підтверджуються Довыдкою- розрахунком заборгованості станом на 04.03.2016р. (а.с. 22-24) та виписками по рахунках Відповідача (а.с. 25-35).
Так відповідно до обґрунтованого розрахунку Позивача заборгованість по основній сумі кредиту станом на 04.03.2016р. складає 19 887,89 грн.
Загальні умови виконання господарських зобов'язань визначені статтею 193 Господарського кодексу України, згідно з якою суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Аналогічні вимоги визначені приписами статті 526 Цивільного кодексу України, відповідно до якої встановлено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Враховуючи викладені вище вимоги законодавства та Правил, господарський суд вважає доведеним факт невиконання Відповідачем зобов'язань за ІНдивідуальною угодою про надання овердрафту № 26009471698900/1 від 18.03.2014р. ( в системі обліку банку договір № 11468136000), а тому вимоги Позивача про стягнення 19 887,89 грн заборгованості по основній сумі кредиту з Відповідача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
У разі порушення термінів погашення грошових зобов'язань Позичальника за овердрафтом вся наявна заборгованість Позичальника (прострочена та строкова) переноситься на рахунки з обліку простроченої кредитної заборгованості Позичальника і підлягає погашенню згідно з вимогами Договору (п. 3.6. Правил).
У відповідності до вимог статті 1056-1 Цивільного кодексу України та умов Договору Позивач обґрунтовано здійснив розрахунок відсотків і їх сума складає 17 621,19 грн. за період з 01.09.2014р. по 29.02.2016р. Отже позов в цій частині є таким, що підлягає задоволенню господарським судом.
Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
За порушення клієнтом термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених Правилами та/або Договором, зокрема, термінів повернення овердрафту (всієї суми або його частини) та або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від клієнта додатково сплатити Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, що розраховується за методом «факт/365» (п.8.5. Правил). Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом "факт/365" (метод "факт/365" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 365 днів).
У відповідності до вищевикладених вимог Банк нарахував пеню на заборгованість по кредитув сумі 4 501,75 грн. за період з 04.09.2015р. по 04.03.2016р., а також пеню в сумі 3 199,93 грн. за прострочення сплати процентів за період з 04.09.2015р. по 04.03.2016р.
Доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 19 887,89 грн, за відсотками - у сумі 17 621,19 грн, пені, нахованої на заборгованість по кредиту в сумі 4 501,75 грн. за період з 04.09.2015р. по 04.03.2016р., а також пені в сумі 3 199,93 грн. за прострочення сплати процентів за період з 04.09.2015р. по 04.03.2016р.сторони не надали.
З огляду на викладене, господарський суд задовольняє позов повністю.
Витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача у відповідності до приписів статті 49 Господарського процесуального кодексу України, .
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 33,34,44,49, 82-85, 116, 117 ГПК України, Законом України "Про судовий збір", господарський суд, -
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Профіт-Т" (25013, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код 38613918) на користь Публічного акціонерного товариство "УкрСиббанк" (поштова адреса:49000, м.Дніпропетровськ, вул.Челюскіна,8, юридична адреса: 61001, м.Харків, пр Московський,60, ідентифікаційний код 09807750) заборгованість в сумі 45 210,76 грн, з яких: 19887,89 грн. - заборгованість по кредиту; 17621,19 грн - заборгованість по процентам 4501,75 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту ; 3199,93 грн - пеня за прострочення сплати процентів, а також судовий збір в сумі 1378,00 грн.
Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили та направити стягувачу.
Згідно ч. 5 ст. 85 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Рішення може бути оскаржене протягом десяти днів з дня його підписання до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Кіровоградської області.
Повне рішення складено 11.05.2016
Суддя Т. В. Макаренко