Копія
Справа № 822/137/16
07 квітня 2016 року м. Хмельницький
Хмельницький окружний адміністративний суд
в складі:головуючого-суддіПольового О.Л.
при секретаріБачок О.В.
за участі:представника позивача представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_4 , треті особи, які не заявляють самостійних вимог на стороні позивача - ОСОБА_5 , ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов"язання вчинити дії, -
Позивач звернувся до Хмельницького окружного адміністративного суду із позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому, з врахуванням заяви про зміну позовних вимог, просить:
- визнати дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення розрахункової суми відшкодування коштів за вкладами ОСОБА_4 за договором № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі 255,96 грн. протиправними;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вимог ОСОБА_4 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 200000,00 грн. згідно договору № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимоги ОСОБА_4 в сумі 200000,00 грн. згідно договору № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року.
Представник позивача в судовому засідання позов підтримав з підстав, викладених у позовній заяві, та просив задовольнити його в повному обсязі.
Представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в судовому засіданні проти позову заперечував, вважає, що АТ "Дельта Банк" виконав в повному обсязі умови договору вкладу по перерахуванню коштів на поточний рахунок НОМЕР_2 у АТ "Дельта Банк".
Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з'явився. Подав до суду письмові заперечення в яких просив суд відмовити у задоволенні позову, оскільки вважає, що Фондом не допускалась протиправна бездіяльність по відношенню до позивача та не порушувалися його права чи інтереси.
Треті особи належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з'явилися. Подали до суду заяви про розгляд справи без їх участі.
Заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.
Суд встановив, що 29.12.2014 року між ОСОБА_4 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено договір № 018-22514-291214 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США (надалі - Договір).
Згідно до розділу 1 Договору сума вкладу складає 20000,00 доларів США, залучений на строк до 12 січня 2015 року із процентною ставкою 5.5 % річних.
07.02.2015 року ОСОБА_4 здійснила з поточного рахунку НОМЕР_1 переказ коштів на користь ОСОБА_5 в розмірі 7000,00 доларів США.
18.02.2015 року позивач здійснила з поточного рахунку НОМЕР_2 переказ коштів на користь ОСОБА_6 в розмірі 6500,00 доларів США.
02.03.2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" Фондом гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації призначено Кадирова Владислава Володимировича.
Тимчасову адміністрацію запроваджено з 03.03.2015 року та продовжено до 02.10.2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 року № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.
Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.
Перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року.
Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу № 408 від 15.09.2015 року.
За результатами перевірки Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" було визнано нікчемними, застосовано наслідки нікчемності до Договіру банківського вкладу (депозиту) № 005-22514-170215 від 17.02.2015 року укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_5; Договіру банківського вкладу (депозиту) № 006-22514-180215 від 18.02.2015 року укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_6.
12.03.2015 року позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" із письмовою заявою про включення до списку вкладників на отримання вкладу за описаним вище договором за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
08.11.2015 року позивач повторно звернулась до уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" із письмовою заявою про включення до списку вкладників на отримання вкладу за описаним вище договором за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Листом-відповіддю № 05-3174386 від 10.12.2015 року відповідач повідомив, що за результатами перевірки яка проводилась протягом тимчасової адміністрації, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення щодо включення даних позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми за вкладами, та відповідна інформація передана до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та до банка-партнера, а саме до АТ "Укрексімбанк".
Довідкою № 070-21/99 від 26.02.2016 року АТ "Укрексімбанк" повідомив позивача, що на її ім'я згідно реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.02.2016 року надійшли кошти у сумі 255,96 грн.
Вирішуючи спір по суті позовних вимог, суд виходить з наступного.
Згідно ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон) Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до ч.1 ст.26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав - банк уклав правочини (у тому числі договори) умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
За змістом ч.2 ст. 215 ЦК України нікчемний правочин є недійсним та відповідно до частини 1 статті 216 ЦК України не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.
У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов'язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.
Наказом тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якими було здійснено перерахування коштів на вклади третіми особами.
Оскільки Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" було визнано нікчемними, застосовано наслідки нікчемності до Договіру банківського вкладу (депозиту) № 005-22514-170215 від 17.02.2015 року укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_5; Договіру банківського вкладу (депозиту) № 006-22514-180215 від 18.02.2015 року укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_6, тому, суд приходить до висновку, що залишок за вкладом позивача повинен становити 13500,00 доларів США.
Суд не бере до уваги наказ тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 836 від 22.09.2015 року "Про внесення змін до Наказу № 813 від 16.09.2015 року" щодо не застосування наслідків нікчемності до вищевказаних договорів, так як вважає, що останній суперечить вищезгаданим нормам законодавства.
Частиною 1 ст.27 Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
У відповідності до наведеного вище Закону, розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (далі - Положення).
Відповідно до п.5 Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що наявні всі підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 200000,00 грн.
Отже, суд вважає за доцільне визнати дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення розрахункової суми відшкодування коштів за вкладами ОСОБА_4 за договором № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі 255,96 грн. протиправними та зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вимог ОСОБА_4 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 200000,00 грн. згідно договору № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року.
Стосовно позовної вимоги позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимоги ОСОБА_4 в сумі 200000,00 грн. згідно договору № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року суд зазначає наступне.
Відповідно до ч.5 ст.27 Закону протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно п.2 ч.4 Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.
Отже, загальний реєстр вкладників формується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виключно на підставі Переліку вкладників або додаткової інформації поданої Уповноваженою особою Фонду.
На час вирішення справи відсутні спірні правовідносини безпосередньо між позивачем та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення останнього до Загального реєстру вкладників, що свідчить про відсутність підстав для задоволення позовних вимог у вказаній частині.
Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що уповноваженою особою не доведена обґрунтованість та правомірність вчинених дій, а вимоги позивача є частково передчасними, тому позов слід задовольнити частково.
Частиною 1 ст.94 КАС України передбачено якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.
Оскільки адміністративний позов підлягає задоволенню частково, суд вважає, що позивачу необхідно присудити судові витрати в розмірі 1102,42 грн.
Керуючись ст. ст. 158-163 КАС України, суд -
Адміністративний позов задовольнити частково.
Визнати дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення розрахункової суми відшкодування коштів за вкладами ОСОБА_4 за договором № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі 255,96 грн. протиправними.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вимог ОСОБА_4 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 200000,00 грн. згідно договору № 018-22514-291214 банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 29.12.2014 року.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Присудити на користь ОСОБА_4 судовий збір в розмірі 1102,42 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.
Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.
Повний текст постанови складено 12 квітня 2016 року
Суддя/підпис/О.Л. Польовий
"Згідно з оригіналом" Суддя О.Л. Польовий