(Заочне)
24 березня 2015 року м. Київ
Солом'янський районний суд м. Києва у складі:
головуючого судді - Г.О. Козленко
за участю секретаря - О.С. Губерначук
розглянувши цивільну справу за позовною заявою КС «Народний кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до Солом'янського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 просив стягнути з відповідача, з урахуванням збільшених позовних вимог, суму боргу за кредитним договором у сумі 18 621 грн 16 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 243 грн 60 коп.
В обґрунтування позову зазначив, що 15 лютого 2013 року між КС "Народний кредит" та членом кредитної спілки ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8-130209-н, згідно якого кредитна спілка надала йому кредит у розмірі 5000 грн 00 коп., плата за користування яким (проценти) становить 69,35% річних, тобто, 0,19% денних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Кредитний договір забезпечений договором поруки № 8-130209-н від 15.02.2013, згідно якого ОСОБА_2 (Поручитель) поручається перед КС «Народний кредит» (Кредитодавець) за виконання ОСОБА_1 (Позичальником) обов'язку по зобов'язаннях, які витікають із Кредитного договору № 8-130209-н від 15.02.2013 року. За умовами кредитного договору, відповідач брав на себе зобов'язання повертати щомісячно суму кредиту та нараховані відсотки за користування кредитом, що визначено відповідним Графіком розрахунків. Кредит вважається простроченим, якщо станом на дату, визначену в Графіку та умовами кредитного договору, очікуваний платіж не надійшов повністю або надійшов частково. Тобто, проміжний строк для виконання зобов'язання по Кредитному договору становить 30 календарних днів. Крім того, позивачем відзначено, що кредитна спілка має право самостійно встановлювати розмір плати (процентів) за користування кредитом, наданими кредитною спілкою, що і передбачене кредитним договором, тобто: коли кредитний договір визнаний кредитним комітетом із ступенем ризику 0 рівня, то позичальнику нараховуються відсотки (в цьому випадку 0,19% денних згідно п.3.2 Кредитного договору); у разі прострочення кредиту та визнання кредитним комітетом кредиту з підвищеним ризиком встановлюється процентна ставка в розмірі 365% річних, тобто 1 % денних (п.1.1 Додаткового договору до Кредитного договору). Тобто, кредитним договором передбачено зміну відсоткової ставки у зв'язку з порушенням строків сплати, що призводить до визнання такого кредитного договору як - договору з підвищеним ризиком, а саме з дати виникнення заборгованості до дати фактичного його погашення (п.2 Додаткового договору до Кредитного договору).
Відповідач зобов'язується сплатити відсотки у розмірах показаних вище, за кожний день строкової заборгованості на суму залишку по кредиту.
По сьогоднішній день Відповідач не погашає заборгованість, чим порушує умови кредитного договору. Позивач зазначив, що працівниками Кредитної спілки було неодноразово здійснено попередження, щодо порушення відповідачем строків виконання зобов'язання, а також надіслано претензію з відповідними вимогами. Отже, станом на 03 березня 2015 року, згідно кредитного договору № 8-130209-н від 15.02.2013, боржникам ОСОБА_1, ОСОБА_2 були нараховані відсотки за користування кредитом, у зв'язку з чим заборгованість за договором збільшилась і становить 18 621 грн 16 коп, яка складається з: борг по тілу кредиту - 2 528 грн 27 коп.; борг по відсоткам - 13 830 грн 88 коп; борг по нарахованій пені - 997 грн 88 коп; штраф - 1 264 грн 13 коп.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, надав заяву, в якій збільшені позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив справу розглядати без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про день і час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив.
Суд, відповідно до ст.ст.169, 224 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у ній матеріалів у відсутності відповідача, оскільки його неявка не перешкоджає постановленню заочного рішення, проти чого не заперечував представник позивача.
Враховуючи наявність в справі достатніх матеріалів про права та обов'язки сторін та те, що представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечує, суд, на підставі ч.1 ст.224 та відповідно до ч.1 ст.225 ЦПК України, постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 15 лютого 2013 року між КС "Народний кредит" та членом кредитної спілки ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8-130209-н, згідно якого кредитна спілка надала останньому кредит у розмірі 5000 грн 00 коп., плата за користування яким (проценти) становить 69,35% річних, тобто, 0,19% денних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом. (а.с.8-9).
Згідно п.3.2 кредитного договору плата за користування кредитом (проценти) становить 69,35% річних, тобто 0,19% денних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом за виключенням дня отримання кредиту, тобто річна ставка переплати за кредитом на умовах дотримання графіку погашення кредиту становить 35,63%.
15 лютого 2013 року між сторонами також укладено додатковий договір до Кредитного договору № 8-130209-н, згідно якого сторони домовились про зміну розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику, а саме у зв'язку із порушенням Графіку розрахунків Додатка № 1 до Кредитного договору № 8-130209-н від 15.02.2013 року в частині непогашення кредиту у проміжні строки, які становлять 30 календарних днів. За будь-яких умов, у разі своєчасного ненадходження (прострочення) планового платежу повністю або частково, з першого дня прострочення цей кредит визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком фіксована процентна ставка за ним встановлюється у розмірі 365 % річних тобто 1% денних на суму залишку по кредиту (а.с. 10).
В забезпечення виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором, 15.02.2013 між КС «Народний кредит» (Кредитодавець), ОСОБА_2 (Поручитель) та ОСОБА_1 (Позичальником) укладено договір поруки № 8-130209-н від, згідно якого Поручитель поручається перед Кредитодавцем за виконання Позичальником обов'язку по зобов'язаннях, які витікають із Кредитного договору № 8-130209-н від 15.02.2013 року. (а.с.11).
Згідно довідки ТОВ «Острійківське» ОСОБА_1 працює в ТОВ «Острійківське» на посаді нічного доглядача та загальна сума доходу за вересень 2012 року - січень 2013 року склала 6 448 грн. 42 коп. (а.с.15).
27.11.2014 відповідачам ОСОБА_1 та ОСОБА_2 надіслано претензію КС «Народний кредит» про виконання своїх зобов'язань за кредитним договором (а.с.22-24).
Судом також встановлено, що кредитна спілка «Співдружність» є неприбутковою організацією, яка надає членам кредитної спілки кредити та залучає вклади членів кредитної спілки на депозитні рахунки (згідно з Цивільним кодексом України, Законом України «Про кредитні спілки» та Статуту кредитної спілки), а згідно з п.1.5 ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", - фінансові послуги, які надає кредитна спілка - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.
Для збереження реальної вартості фінансових активів Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг видала Розпорядження № 7 від 16.01.2004 року «Про затвердження Положення про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок» (далі - Положення), яке розроблено згідно з п.4 ч.1 ст. 28 та ст. 29 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.ст. 20, 21 Закону України «Про кредитні спілки», пп.11, 12, 36 п. 4 Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України та призначене для забезпечення стабільної діяльності Кредитних спілок, своєчасного виконання ними зобов'язань перед своїми членами, а також запобігання можливим втратам капіталу через ризики.
Згідно вищевказаного Положення вбачається, що кредитна спілка повинна в обов'язковому порядку, з метою покриття передбачених збитків від неповернених кредитів за рахунок частини доходів кредитної спілки формувати резерв забезпечення покриття втрат від неповернених позичок. Нормативи достатності капіталу та платоспроможності знайшли своє відображення в пп. 2.2.2 розділу 2 Положення, де зазначається п'ять ступенів ризику.
Усі вищезазначені Закони України та нормативно - правові акти України, а також згідно пп. 2. п. 2 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» та Статуту Кредитної спілки, кредитна спілка має право самостійно встановлювати розмір плати (процентів) за користування кредитом, наданими кредитною спілкою, що і передбачене кредитним договором , тобто: коли кредитний договір визнаний кредитним комітетом із ступенем ризику 0 рівня, то позичальнику нараховуються відсотки (в нашому випадку 0.19% денних згідно п. 3.2 Кредитного договору); у разі прострочення кредиту та визнання кредитним комітетом кредиту з підвищеним ризиком встановлюється процентна ставка в розмірі 365% річних, тобто 1 % денних (п. 1.1 додаткового договору до Кредитного договору).
Таким чином, кредитним договором передбачено зміну відсоткової ставки у зв'язку з порушенням строків сплати, що призводить до визнання такого кредитного договору як - договору з підвищеним ризиком (згідно з Розпорядження № 7 «Про затвердження положення про фінансові нормативи та критерії діяльності кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок» від 16.01.2004 ).
Тобто, з дати виникнення заборгованості до дати фактичного його погашення, відповідач зобов'язується сплатити відсотки у розмірах показаних вище, за кожний день строкової заборгованості на суму залишку по кредиту.
Відповідач не погашає заборгованість, чим порушує умови кредитного договору.
Станом на на 03 березня 2015 року, згідно кредитного договору № 8-130209-н від 15.02.2013, боржникам ОСОБА_1, ОСОБА_2 були нараховані відсотки за користування кредитом, у зв'язку з чим заборгованість за договором збільшилась і становить 18 621 грн 16 коп., яка складається з: борг по тілу кредиту - 2 528 грн 27 коп.; борг по відсоткам - 13 830 грн 88 коп; борг по нарахованій пені - 997 грн 88 коп; штраф - 1 264 грн 13 коп., що підтверджується наданим розрахунком заборгованості, який міститься в матеріалах справи.
Згідно ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Стаття 536 ЦК України встановлює, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов'язань.
Частиною 1 ст.11 ЦПК України визначено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню та з відповідачів на користь КС «Народний кредит» має бути стягнута заборгованість в межах заявлених позовних вимог в розмірі 18 621 грн 16 коп.
Статтею 88 ЦПК України передбачено, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача сплачені позивачем судові витрати, а саме - судовий збір в розмірі 243,60 грн.
На підставі вищевикладеного та керуючись, ст.ст.509, 526, 536, 553, 554, 611, 625, 1054 ЦК України, ст.ст.3, 4, 10, 11, 12, 57-60, 88, 169, 209, 212-215, 218, 223, 224, 226 ЦПК України, суд, -
Позовну заяву Кредитної спілки «Народний кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) та ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_2, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) на користь Кредитної спілки «Народний кредит» (код ЄДРПОУ - 22876833, р/р 26507799999875 в АКБ «Правекс-Банк», МФО 380838, місцезнаходження за адресою: м. Київ, пр.-т Перемоги, 49/2) заборгованість за кредитним договором №8-130209-н від 15.02.2013 у розмірі 18 621 (вісімнадцять тисяч шістсот двадцять одна) грн. 16 коп., яка складається з: борг по тілу кредиту - 2 528 грн 27 коп.; борг по відсоткам - 13 830 грн 88 коп; борг по нарахованій пені - 997 грн 88 коп; штраф - 1 264 грн 13 коп.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) та ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_2, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) на користь Кредитної спілки «Народний кредит» (код ЄДРПОУ - 22876833, р/р 26507799999875 в АКБ «Правекс-Банк», МФО 380838, місцезнаходження за адресою: м. Київ, пр.-т Перемоги, 49/2) суму сплаченого судового збору у розмірі 243 (двісті сорок три) грн 60 коп.
Відповідачем, який не приймав участі у розгляді справи, протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення, відповідно до вимог ст.229 ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене іншими особами, шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду до апеляційного суду Київської області через Солом'янський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про перегляд заочного рішення відповідачем, який не приймав участі у розгляді справи, якщо заяву про перегляд заочного рішення не було подано, після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя - Г.О. Козленко